ในโลกของการบริหารความมั่งคั่งที่นับวันจะซับซ้อนขึ้นทั่วโลก ผลิตภัณฑ์และบริการด้านการบริหารความมั่งคั่ง เริ่มก้าวไม่ทันความท้าทายนั้น และเริ่มตอบโจทย์กลุ่มผู้มั่งคั่งได้ไม่รอบด้าน อย่างไรก็ตาม ในประเทศไทยกลับมาสัญญาณที่ดีเกิดขึ้น เมื่อ Krungthai WEALTH มองเห็นความสำคัญของบริหารความมั่งคั่งของคนไทยมาอย่างต่อเนื่อง และล่าสุดได้ขยายโจทย์มาสู่การส่งต่อความมั่งคั่งของคนไทย จาก ‘รุ่นเก๋า’ สู่ ‘รุ่นเก่ง’
โดย Krungthai WEALTH จัดงานเสวนาเรื่องการส่งต่อมรดก ร่วมกับ กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต ทำให้เห็นภาพชัดเจนว่า ‘ยักษ์ใหญ่’ รายนี้ กำลังพยายามคิดนอกกรอบเพื่อตอบโจทย์ที่ ‘จริง’ ที่สุดของลูกค้ากลุ่มมั่งคั่ง ในยุคที่โลกกำลังเผชิญกับการถ่ายโอนความมั่งคั่งครั้งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์
ทลายกำแพงความคิด: ‘มรดกที่ทายาทอยากรับ ไม่ใช่ภาระที่ต้องแบก’
สิ่งที่น่าสนใจคือ Krungthai WEALTH เริ่มต้นบทสนทนาด้วยการชวนลูกค้ามองย้อนกลับไปว่า ทรัพย์สินที่เตรียมไว้คือ ‘พร’ หรือ ‘ภาระ’ สำหรับคนรุ่นถัดไป นี่คือการมองจากมุมของลูกค้า (Customer Centric) อย่างแท้จริง ดังคำกล่าวที่น่าสนใจในงานว่า:
“เราต้องถามตัวเองก่อนว่า สิ่งที่เรากำลังจะส่งต่อให้ลูก มันเป็น ‘พร’ หรือเป็น ‘ภาระ’ สำหรับเขา”
ในความเป็นจริง การส่งมอบธุรกิจหรือที่ดินโดยไม่มีการวางแผนระบบรองรับ มักตามมาด้วยปัญหาภาษีมรดกที่มหาศาล หรือระบบการทำงานที่ทายาทไม่สามารถสืบทอดได้ ความพยายามของ Krungthai WEALTH ในการนำเสนอการสร้าง ‘ระบบ’ ก่อนการส่งมอบ จึงเป็นสิ่งที่พิสูจน์ว่า Krungthai WEALTH พยายามทำความเข้าใจโครงสร้างครอบครัวไทยที่ซับซ้อน
‘ธรรมนูญครอบครัว’ และการเตรียมพร้อมรับการส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่
ดร.รัฐยา ทองรัตน์ ที่ปรึกษากรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย ให้ข้อมูลภายในงานเสวนาว่า โลกกำลังเข้าสู่ยุค ‘The Great Wealth Transfer’ หรือการส่งต่อมรดกครั้งใหญ่ โดยมูลค่าสินทรัพย์ที่เตรียมส่งมอบในระดับสากลอยู่ที่ประมาณ 2.8 ล้านล้าานดอลลาร์สหรัฐ และคาดว่าจะเพิ่มเป็น 6 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในอนาคตอันใกล้ Krungthai WEALTH จึงพยายามผลักดันการทำ ‘ธรรมนูญครอบครัว’ ซึ่งเป็นกติกาที่ช่วยลดความขัดแย้ง
“ธุรกิจครอบครัวรุ่งเรืองอย่างเดียวไม่พอ ลูกหลานต้องรักและสามัคคีกันด้วย”
โดยในกระบวนการนี้ ธนาคารจะก้าวเข้ามาเป็นที่ปรึกษาที่ดูแลมากกว่าตัวเลข แต่ดูแลไปถึง ‘ความสุข’ และ ‘ความสัมพันธ์’ เพื่อให้มั่นใจว่าการเปลี่ยนผ่านอำนาจจากรุ่นสู่รุ่นจะเป็นไปอย่างราบรื่น
Krungthai WEALTH เน้นย้ำว่า การส่งต่อที่ราบรื่นต้องเริ่มจากการสร้าง ‘ระบบ’ ที่ดี โดยคุณนวพล วิริยะกุลกิจ ผู้เชี่ยวชาญด้านธุรกิจครอบครัว ซึ่งเป็นหนึ่งในวิทยากรในการเสวนาครั้งนี้ แนะ 3 แนวทางสำคัญ ดังนี้:
- ก่อนส่งมอบ: ปลูกฝังความผูกพันระหว่างทายาทกับธุรกิจตั้งแต่วัยเยาว์ ให้คนรุ่นใหม่เห็นคุณค่าและมีส่วนร่วมในฐานะเจ้าของ
- ระหว่างส่งมอบ: จัดทำ ‘ธรรมนูญครอบครัว’ เพื่อระบุสิทธิ หน้าที่ และความคาดหวังให้ชัดเจน ลดการใช้ ‘ความกตัญญู’ มาเป็นข้อบังคับที่สร้างความอึดอัด
- หลังส่งมอบ: ผู้ใหญ่ต้องรู้จักถอยออกมาเป็นที่ปรึกษา (Transition) ปล่อยให้คนรุ่นใหม่ได้ตัดสินใจและสร้างระบบใหม่ที่เหมาะสมกับยุคสมัย
เครื่องมือการเงินระดับ World Class ที่คิดมาเพื่อ ‘ทางรอด’ ของมรดก
เพื่อให้การส่งมอบมรดกมีประสิทธิภาพสูงสุด คุณธนา บุญเจือวนิช หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์การลงทุนและให้คำปรึกษา กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต ได้แนะนำผลิตภัณฑ์ World cClass Legacy 99/5 ซึ่งถูกออกแบบมาเพื่อแก้ Pain Point เรื่องสภาพคล่องและการจัดการทรัพย์สิน
นวัตกรรมอย่าง Worldclass Legacy 99/5 คือตัวอย่างของการคิดนอกกรอบที่ชัดเจน โดยมีจุดเด่นที่สะท้อนความเป็นมืออาชีพ ดังนี้:
- การเตรียมสภาพคล่อง: ใช้เงินก้อนเล็กสร้างมรดกก้อนใหญ่ เพื่อเตรียมจ่ายภาษีมรดกโดยไม่ต้องเร่งขายสินทรัพย์สำคัญ
- การันตีผลประโยชน์: ระบุจำนวนเงินที่แน่นอนที่จะส่งถึงมือทายาทในกรมธรรม์ ไม่ผันผวนตามเศรษฐกิจ
- กลไกระดับโลก: ผูกผลตอบแทนกับดัชนี BNP Paribas Multi Asset Diversified 5 Index ของธนาคารอันดับต้นๆ ของโลก โดยมีกลไก ‘2-Year High Water Mark’ ที่ช่วยเลือกราคาดัชนีที่ดีที่สุดในรอบ 2 ปีมาคำนวณผลตอบแทน เพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด
- การส่งต่อที่ราบรื่น: ระบุผู้รับมรดกที่ชัดเจน และกระบวนการไม่ยุ่งยาก
บทสรุป: ความพยายามที่ตรงจุดของ Krungthai WEALTH
กลยุทธ์ของ Krungthai WEALTH ครั้งนี้ สะท้อนถึงความมุ่งมั่นที่จะเป็น ‘เพื่อนคู่คิด’ ที่ทลายกรอบเดิมๆ
การมอบสิทธิประโยชน์ Krungthai WEALTH ควบคู่กับ ‘The Blue Reserve’ จากกรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิตที่ครอบคลุมรอบด้าน ทั้งบริการที่ปรึกษาด้านกฎหมายและ ภาษี การศึกษาต่อต่างประเทศ รวมไปถึงสิทธิพิเศษด้านไลฟ์สไตล์ เป็นการตอกย้ำว่า Krungthai WEALTH กำลังดูแลความมั่งคั่งของลูกค้าในแบบที่ไร้ขอบเขต (Borderless) เพื่อให้การส่งมอบมรดกเป็นพรที่ล้ำค่าสำหรับทายาท และดูแลครบทั้งครอบครัวในทุกมิติอย่างแท้จริง
“ต้นไม้ไม่สามารถเติบโตได้ ถ้าเกิดมีต้นไม้ใหญ่บังร่มเงาเขาไว้ตลอดเวลา… ถ้าอยากให้ลูกหลานโต คุณต้องรู้จักที่จะปล่อย”
สนใจติดต่อ ธนาคารกรุงไทยทุกสาขา หรือ wealth.krungthai.com
