จุดจบ ธนาคาร First Republic! เมื่อ JPMorgan เป็นผู้ชนะการประมูลเข้าซื้อกิจการ

JPMorgan กลายเป็นผู้ชนะการประมูลในการเข้าซื้อกิจการ First Republic Bank ผ่านการแทรกแซงฉุกเฉินที่นำโดยรัฐบาล อันเป็นการเคลื่อนไหวครั้งใหญ่ เพื่อระงับวิกฤตการธนาคารที่ยืดเยื้อมานาน 2 เดือน ซึ่งทำให้ระบบการเงินสั่นคลอน

JPMorgan จะเข้าครอบครองสินทรัพย์ของ First Republic ซึ่งรวมถึงเงินกู้ประมาณ 1.73 แสนล้านดอลลาร์ และหลักทรัพย์ 3 หมื่นล้านดอลลาร์ รวมถึงเงินฝาก 9.2 หมื่นล้านดอลลาร์

ธนาคารและ Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ได้ลงนามในข้อตกลงการแบ่งปันผลขาดทุน เพื่อครอบคลุมสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัยครอบครัวเดี่ยวและสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์รวมถึงมูลค่า 5 หมื่นล้านดอลลาร์ เป็นเวลา 5 ปี การจัดหาเงินทุนที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ FDIC และ JPMorgan จะแบ่งปันทั้งการขาดทุนและกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากเงินกู้

ข่าวที่เกี่ยวข้อง:

การซื้อกิจการ First Republic ทำให้ JPMorgan ซึ่งเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของสหรัฐอเมริกาอยู่แล้ว มีขนาดใหญ่ขึ้น ซึ่งเป็นสถานการณ์ที่เจ้าหน้าที่ของรัฐพยายามหลีกเลี่ยงในอดีต

ภายใต้สถานการณ์ปกติ ข้อจำกัดด้านกฎระเบียบของสหรัฐฯ เกี่ยวกับขนาดของ JPMorgan และส่วนแบ่งที่มีอยู่ของฐานเงินฝากในสหรัฐฯ จะทำให้ไม่สามารถขยายฐานเงินฝากผ่านการซื้อกิจการได้ ยิ่งไปกว่านั้นฝ่ายบริหารของรัฐบาลไบเดนได้แสดงความกังวลเกี่ยวกับการควบรวมกิจการในอุตสาหกรรมการเงินและภาคส่วนอื่นๆ

JPMorgan คาดว่าจะได้กำไรเพียงครั้งเดียวที่ 2.6 พันล้านดอลลาร์จากธุรกรรมนี้ และคาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายในการปรับโครงสร้าง 2 พันล้านดอลลาร์ในอีก 18 เดือนข้างหน้า

First Republic เป็นธนาคารเอกชนที่ให้บริการแก่ลูกค้าที่มีฐานะร่ำรวย โดยธนาคารแห่งนี้ก่อตั้งขึ้นในปี 1985 และเติบโตเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับ 14 ในสหรัฐอเมริกา โดยมีสำนักงาน 80 แห่งใน 7 รัฐ และพนักงานมากกว่า 7,200 คน ซึ่งในวันจันทร์นี้จะเปิดดำเนินการภายใต้ธนาคาร JPMorgan

จุดจบของ First Republic เกิดขึ้นหลังจากหลายสัปดาห์ที่ผ่านมา ธนาคารและที่ปรึกษาพยายามกอบกู้ธนาคารหรือหาผู้ซื้อนอกเหนือการควบคุมของรัฐบาล แต่ความพยายามล้มเหลว ธนาคารอื่นๆ ไม่เต็มใจที่จะเข้าซื้อ เพราะไม่มีใครสามารถรับประกันว่าพวกเขาจะไม่ขาดทุนหลายพันล้านดอลลาร์

ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารหลายคนกล่าวว่า ความเคลื่อนไหวในการควบคุมเกิดขึ้นค่อนข้างช้า โดยหากไม่มีการเข้าซื้อในครั้งนี้มีการประเมินว่า การล้มของ First Republic จะกลายเป็นอันดับ 2 ในประวัติศาสตร์ของอเมริกา ในฐานะธนาคารขนาดใหญ่ที่ได้ล้มละลายเมื่อพิจารณาจากสินทรัพย์

ระบบการเงินของสหรัฐฯ มีปัญหามากมาย ความล้มเหลวของธนาคารเมื่อเร็วๆ นี้ และอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น ทำให้ธนาคารต้องควบคุมการปล่อยสินเชื่อ จึงยากขึ้นสำหรับการขยายธุรกิจและบุคคลทั่วไปในการซื้อบ้านและรถยนต์ นั่นเป็นสาเหตุหนึ่งที่เศรษฐกิจชะลอตัวในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา

และการที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อ ส่งผลเสียต่อมูลค่าของพันธบัตรและเงินกู้ที่ธนาคารซื้อเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำลง ผู้ฝากเงินยังได้ถอนเงินออก เพื่อค้นหาผลตอบแทนที่ดีกว่า ทำให้เสถียรภาพของธนาคารนั้นสั่นคลอน

อ้างอิง: