ประชากรในประเทศไทยกำลังมีอายุขัยเฉลี่ยยืนยาวขึ้นอย่างต่อเนื่อง จากความก้าวหน้าทางการแพทย์ คุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น และการเข้าถึงระบบสาธารณสุขที่ครอบคลุม ซึ่งทำให้การมีอายุยืนยาวกลายเป็นเรื่องปกติในสังคมยุคใหม่
แต่แม้อายุจะยืนขึ้น แต่ครอบครัวคนไทยเล็กลงและการสนับสนุนทางการเงินลดลง ทำให้คนไทยเสี่ยงมีอายุยืนกว่าเงินออมในภาวะสังคมสูงวัยของประเทศ
สังคมสูงวัยสร้างผลกระทบต่อระบบการเงิน เพราะช่วงเกษียณที่ยาวนานขึ้น ทำให้ต้องพึ่งพาเงินออมนานขึ้น ท่ามกลางค่าครองชีพและค่ารักษาพยาบาลที่สูง รวมถึงเศรษฐกิจผันผวน ปัญหาสุขภาพจึงเป็น “แรงกระแทกทางการเงิน” ที่ซับซ้อน การวางแผนการเงินแบบเดิมจึงไม่เพียงพอต่อความเสี่ยงเหล่านี้
3 ความเสี่ยงใหญ่ของชีวิตการเงินคนไทยยุคใหม่
โครงสร้างชีวิตและการเงินคนไทยปัจจุบันมีความเสี่ยงสูงขึ้นตามเวลา โดยสรุปเป็น 3 ประเด็นหลัก ซึ่งเป็นโจทย์สำคัญของการวางแผนการเงินยุคใหม่
1) Longevity Risk อยู่ยาวกว่าที่เงินรองรับได้
อายุขัยของคนไทยมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น โดยสำนักงานสถิติแห่งชาติคาดการณ์ว่า ภายในปี 2583 อายุขัยเฉลี่ยจาก 78 ปี จะเพิ่มเป็น 81 ปี ส่งผลให้ช่วงหลังเกษียณยาวนานกว่าที่เคย เงินออมที่สะสมไว้จึงต้องรองรับการใช้ชีวิตไปอีกหลายสิบปี
หากการวางแผนไม่สอดคล้องกับอายุขัยที่ยืนยาวขึ้น เงินออมอาจหมดก่อนชีวิตจะสิ้นสุด
2) Health Cost Shock เหตุการณ์เดียวที่เปลี่ยนฐานะการเงินได้
โรคร้ายแรงและค่ารักษาที่สูงขึ้นทำให้สุขภาพกลายเป็นความเสี่ยงทางการเงินได้ คนไทยกว่า 80% ไม่มีเงินสำรองพอรับมือโรคร้ายแรง การป่วยเพียงครั้งเดียว อาจทำให้เงินเก็บที่สะสมมานานหายไป หรือทำให้แผนการเงินที่วางไว้พังลงในทันที
3) Wealth Transfer Risk ส่งต่อทรัพย์สินได้ไม่เต็มตามเจตนา
สำหรับผู้ที่มีความมั่งคั่งสูง แต่รวมถึงการส่งต่ออย่างมีประสิทธิภาพ หากขาดการวางแผนที่เหมาะสม ทั้งด้านภาระภาษี ค่าใช้จ่าย และความซับซ้อนทางกฎหมาย อาจลดทอนทั้งมูลค่าและเป้าหมายของการส่งต่อ รวมถึงนำไปสู่ความขัดแย้งที่เกิดขึ้นภายในครอบครัว
“เงินก้อน” ทำไมจึงไม่เพียงพออีกต่อไปในโลกที่ชีวิตยืนยาวขึ้น
การวางแผนการเงินในอดีตเน้นที่ “เงินก้อน” แต่ปัจจุบันชีวิตที่ยืนยาวขึ้นทำให้ต้องบริหาร “กระแสเงิน” เพราะเงินก้อนใหญ่อาจไม่พอรองรับค่าใช้จ่ายสูงขึ้น (เช่น ค่ารักษาพยาบาล การเกษียณ) และสินทรัพย์มูลค่าสูงอาจขาดสภาพคล่อง ความมั่นคงทางการเงินยุคใหม่จึงต้องสร้างโครงสร้างที่ยืดหยุ่น มีเงินที่ใช้งานได้จริงและไหลเข้ามาสม่ำเสมอตลอดช่วงชีวิต
ความต้องการทางการเงินที่แตกต่างในแต่ละช่วงชีวิต
แม้ทุกคนต้องเผชิญความเสี่ยงจากอายุที่ยืนยาว รูปแบบชีวิต ภาระ และเป้าหมายทางการเงินที่แตกต่างกัน ทำให้การวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพไม่สามารถใช้สูตรสำเร็จเดียวได้
1) คนโสดและครอบครัวที่ไม่มีลูก
สำนักงานสถิติแห่งชาติ คาดการณ์ว่าสัดส่วนการเป็นโสดของคนไทยมากขึ้นจากปี 2560 -2566 ถึง 13% ต้องพึ่งพาตนเองทางการเงินตลอดชีวิต จึงต้องมีรายได้หลังเกษียณที่ต่อเนื่อง พร้อมบริหารความเสี่ยงด้านสุขภาพ เพื่อรักษาคุณภาพชีวิตและความเป็นอิสระในระยะยาว
2) หัวหน้าครอบครัวที่ต้องรับมือกับความไม่แน่นอน
ความเสี่ยงของเสาหลักกระทบทั้งครอบครัว เหตุไม่คาดคิดหรือปัญหาสุขภาพอาจทำให้รายได้สะดุด การวางแผนจึงต้องรองรับความต่อเนื่องของชีวิตและภาระระยะยาว แม้ในวันที่เสาหลักไม่พร้อม
3) กลุ่มมั่งคั่งสูง
เมื่อทรัพย์สินเติบโต ความท้าทายคือการบริหารและส่งต่ออย่างมีระบบ หากขาดการวางแผน โครงสร้าง ภาษี และความซับซ้อนอาจลดทอนมูลค่าและสร้างปัญหาในครอบครัว
การจัดการชีวิตยืนยาวต้องคิดเป็นระบบ
ความเสี่ยงทางการเงินเป็นเรื่องตลอดชีวิต การวางแผนการเงินแบบแยกส่วน (ออม ลงทุน ประกัน) ไม่ตอบโจทย์ชีวิตที่ยืนยาวอีกต่อไป แต่ต้องการการจัดการที่เป็นระบบและเชื่อมโยงกัน เพราะความเสี่ยงต่างๆ (สุขภาพ รายได้ ทรัพย์สิน) ส่งผลกระทบถึงกัน การจัดการชีวิตที่ยืนยาวจึงต้องมองผ่าน 3 องค์ประกอบหลักที่ต้องประสานกัน
1) รายได้ที่ต่อเนื่อง (Wealth Income) ความมั่นคงที่แท้จริงคือการมีรายได้ต่อเนื่อง เพียงพอต่อการใช้ชีวิตอย่างมีคุณภาพในระยะยาวจนถึงวัยเกษียณ
2) เกราะรองรับความไม่แน่นอน (Wealth Protection) เหตุการณ์ไม่คาดคิดด้านสุขภาพกระทบแผนการเงินอย่างรุนแรง การมีโครงสร้างคุ้มครองที่เหมาะสมจึงสำคัญในการปกป้องเงินทุนจากเหตุการณ์ที่อาจส่งผลระยะยาว
3) การส่งต่ออย่างมีทิศทาง (Wealth Transfer) ชีวิตที่ยืนยาวขึ้น ทำให้การส่งต่อทรัพย์สินต้องออกแบบล่วงหน้าอย่างเป็นระบบ เพื่อรักษามูลค่า ลดภาระ และถ่ายทอดเจตนารมณ์สู่คนรุ่นถัดไป
ทีทีบี ร่วมมือกับ พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต ออกแบบ “Lifetime Protection” กับแนวคิด 99 Wealth Protection Series
ชีวิตที่ยืนยาวขึ้นเป็นความท้าทายเชิงโครงสร้าง ทำให้สถาบันการเงินต้องเปลี่ยนบทบาทจากผู้ขายผลิตภัณฑ์เป็น “ผู้ออกแบบระบบการวางแผนทางการเงินตลอดช่วงชีวิต” ผ่านแนวคิด Lifetime Protection ซึ่งมองการเงินเป็นกระบวนการต่อเนื่อง
“ทีทีบี” เป็น 1 ในสถาบันการเงินที่ประกาศชัดถึงบทบาทการเป็นผู้นำด้าน financial well-being โดยพยายามเชื่อมโยงการวางแผนการเงิน การคุ้มครองความเสี่ยง และการส่งต่อทรัพย์สินเข้าไว้ในภาพเดียวกัน ผ่านความร่วมมือกับ พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต พัฒนาแนวคิด 99 Wealth Protection Series ขึ้นมาเพื่อตอบโจทย์ชีวิตที่ยืนยาวและซับซ้อนมากขึ้น
แนวคิดนี้เหนือกว่าผลิตภัณฑ์ โดยใช้ตรรกะเชิงระบบการเงินโลก เชื่อมโยงรายได้ที่ต่อเนื่อง (Wealth Income) เกราะคุ้มครองความไม่แน่นอน (Wealth Protection) และการส่งต่อทรัพย์สิน (Wealth Transfer) ประกันชีวิตจึงยกระดับเป็นส่วนหนึ่งของสถาปัตยกรรมทางการเงินที่ช่วยบริหารจัดการความเสี่ยงตลอดช่วงชีวิต (วัยทำงาน เกษียณ และส่งต่อความมั่งคั่ง)
99 Wealth Protection Series สะท้อนการเปลี่ยนจากออมเงินด้วยประกันชีวิตระยะสั้น สู่การคุ้มครองตลอดชีวิต เพื่อรับมือกับความท้าทายสังคมปัจจุบัน เช่น อายุยืนยาว โครงสร้างครอบครัว และความเสี่ยงทางการเงินที่ซับซ้อน
ออกแบบเส้นทางการเงินตลอดชีวิต ด้วย 99 Wealth Protection Series
ภายใต้แนวคิด Lifetime Protection กับ 99 Wealth Protection Series ถูกพัฒนาเพื่อตอบโจทย์ชีวิตที่ยืนยาว ซับซ้อนของคนไทยปัจจุบัน ด้วยโครงสร้างคุ้มครองตามช่วงชีวิต ทั้งสร้างรายได้ระยะยาว รับมือความเสี่ยงสุขภาพ และวางแผนส่งต่อทรัพย์สินอย่างเป็นระบบ
ซีรีส์นี้ครอบคลุมผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการแตกต่างกันของแต่ละกลุ่ม ได้แก่
- ทีทีบี อินฟินิตี เวลธ์ 99/9 สำหรับผู้ที่ต้องการรายได้ต่อเนื่องเสมือน Passive Income เพื่อดูแลชีวิตหลังเกษียณ พร้อมการันตีเงินคืนทุกปี 9.9%* คุ้มครองชีวิตระหว่างทาง ช่วยให้ลูกค้ามีรายได้ประจำทุกปี รองรับค่าใช้จ่ายในแต่ละช่วงชีวิต ทั้งการดูแลตัวเอง สุขภาพ และไลฟ์สไตล์ที่เลือกได้อย่างมั่นใจ
- ทีทีบี ส่งต่อความมั่งคั่ง 99/5 และ ทีทีบี แฮปปี้ ไลฟ์ โพรเทค 99/10 สำหรับ กลุ่มที่ต้องการสร้างหลักประกันให้ชีวิต ครอบครัวยังดำเนินต่อได้ แม้เกิดเหตุไม่คาดคิด พร้อมทั้ง ทีทีบี แฮปปี้ ไลฟ์ โพรเทค 99/10 ยังมาพร้อมกับความคุ้มครอง 5 โรคร้ายแรง** และโอกาสรับเงินปันผล (ถ้ามี) ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 11 เป็นต้นไป อีกด้วย
- ทีทีบี อัลติเมท เลกาซี่ 99/3 และ 99/1 สำหรับกลุ่มผู้มีความมั่งคั่งสูง ที่ต้องการส่งต่อทรัพย์สินอย่างมีทิศทาง ลดภาระภาษีมรดก และลดความซับซ้อนในการจัดการทรัพย์สินในอนาคต
ทั้งหมดนี้สะท้อนกรอบคิดการเงินที่เป็นระบบ เชื่อมโยง Wealth Income, Wealth Protection และ Wealth Transfer เพื่อรองรับชีวิตที่ยืนยาวและความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้น ไม่ใช่เพียงแค่การแก้ปัญหาเฉพาะหน้าในแต่ละช่วงเวลา
สิทธิพิเศษช่วงโปรโมชัน สำหรับผู้เริ่มวางแผนวันนี้กับ 99 Wealth Protection Series
เพื่อสนับสนุนให้การวางแผนการเงินเริ่มต้นได้ง่ายขึ้น ttb มอบ สิทธิพิเศษในช่วงโปรโมชัน 1 มกราคม – 31 มีนาคม 2569 สำหรับลูกค้าที่สมัครผลิตภัณฑ์ใน 99 Wealth Protection Series ได้แก่
- รับเงินคืนสูงสุด 10% เมื่อชำระเบี้ยฯ ตามเงื่อนไขที่กำหนด
- รับคะแนน WOW Point และ Exclusive Point สำหรับลูกค้า ttb reserve
- รับของสมนาคุณมูลค่าสูง เช่น iPhone 17 Pro Max, iPhone 17, AirPods Pro 3 และ Central Gift Card เมื่อชำระเบี้ยฯ ตั้งแต่ระดับที่กำหนด
- ลูกค้าที่ชำระเบี้ยฯ ตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป รับ WOW Point สูงสุด 60,000 คะแนน
- สิทธิ์ผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิต ttb reserve พร้อมรับคะแนนสะสมเพิ่มสูงสุด X6
สิทธิพิเศษนี้สะท้อนแนวคิด ที่ว่าการวางแผนการเงินที่ดีไม่ใช่เรื่องไกลตัว ควรเริ่มตั้งแต่วันนี้
นอกจากนี้ ลูกค้ายังมีโอกาสรับสิทธิประโยชน์สมาชิก PRULegacy ทั้งด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์กว่า 30 รายการ ที่ออกแบบมาเพื่อยกระดับประสบการณ์การวางแผนทางการเงินของลูกค้าให้ดียิ่งขึ้น อาทิ แพ็กเกจตรวจสุขภาพ Health and Wellness และวัคซีนไข้หวัดใหญ่ 4 สายพันธุ์ ที่โรงพยาบาลกรุงเทพ 22 สาขาทั่วประเทศ e-Voucher สำหรับรับประทานอาหารที่ร้านอาหารมิชลินสตาร์ บริการห้องรับรองสนามบินที่ Coral Lounge ใน 6 จังหวัดทั่วประเทศ และบริการรถลีมูซีนสำหรับรับหรือส่งที่สนามบินใน 9 จังหวัด เป็นต้น
ชีวิตที่ยืนยาวขึ้น ต้องการการออกแบบทางการเงินที่ยืนยาวกว่าเดิม
เมื่อชีวิตยืนยาวขึ้น การวางแผนการเงินต้องครอบคลุมทั้งชีวิต ไม่ใช่แค่ช่วงปลาย เพื่อความมั่นคงและการมีคุณภาพชีวิตที่ดีได้จริง 99 Wealth Protection Series จึงเปลี่ยนบทบาทสถาบันการเงินจากผู้ขายผลิตภัณฑ์ เป็นผู้ออกแบบการวางแผนทางการเงินที่รอบด้าน
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.ttbbank.com/link/kol-99-wealth-protection-series หรือขอคำปรึกษาเพื่อออกแบบแผนที่เหมาะกับคุณได้ที่สาขาทีทีบีใกล้บ้านคุณ หรือช่องทางออนไลน์ของธนาคาร
*ของทุนประกันภัยของสัญญาประกันชีวิต ตั้งแต่ครบรอบปีกรมธรรม์ที่1 – อายุครบ 98 ปี
**ความคุ้มครอง 5โรคร้ายแรง สำหรับผลิตภัณฑ์ทีทีบี แฮปปี้ ไลฟ์ โพรเทค 99/10 ได้แก่ กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน ไตวายเรื้อรัง โรคมะเร็งระยะลุกลาม และภาวะโคม่า
เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์ / การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยกำหนด
- เงื่อนไขการรับโปรโมชัน สิทธิพิเศษ และรายการส่งเสริมการขาย เป็นไปตามที่ธนาคารฯ กำหนด และไม่ถือเป็นส่วนหนึ่งของข้อกำหนดในกรมธรรม์
- เงื่อนไขการรับสิทธิประโยชน์สมาชิก PRULegacy เป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด และไม่ถือเป็นส่วนหนึ่งของข้อกำหนดในกรมธรรม์
- รับประกันภัยโดย บมจ.พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต(ประเทศไทย)
- ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) เป็นเพียงนายหน้าประกันชีวิตและรับผิดชอบในฐานะนายหน้าเท่านั้น
ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
