โครงสร้างสินทรัพย์ทางการเงินของคนไทยยังกระจุกอยู่ที่เงินฝากเป็นหลัก โดยคิดเป็นสัดส่วน 57% ขณะที่สินทรัพย์เพื่อการลงทุนมีเพียง 23%
ประเด็นสำคัญ
เมื่อนำไปเทียบกับที่อื่นจะเห็นช่องว่างชัดขึ้น เพราะค่าเฉลี่ยโลกของสินทรัพย์เพื่อการลงทุนอยู่ที่ 45% ส่วนสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 59% หรือมากกว่าของไทยราวสองเท่าครึ่ง
ล่าสุด ทีทีบีเปิดตัว ‘My Wealth’ บนแอป ttb touch ในฐานะบริการให้คำแนะนำการลงทุนผ่านช่องทางดิจิทัล พร้อมประกาศความร่วมมือกับ Webull เพื่อเปิดให้ลูกค้าลงทุนในหุ้นและ ETF สหรัฐฯ ได้ผ่านแอปเดียวกัน โดยใช้ช่องว่างดังกล่าวเป็นเหตุผลตั้งต้น
ช่องว่างสามข้อที่ธนาคารระบุว่าเป็นที่มาของบริการ
นริศ อารักษ์สกุลวงศ์ ประธานกลุ่มกลยุทธ์และดิจิทัล ทีทีบี สรุปปัญหาของคนไทยไว้เป็นสามข้อ คือลงทุนน้อยกว่าที่ควร ขาดข้อมูลและคำแนะนำที่เพียงพอ และเข้าไม่ถึงบริการบริหารความมั่งคั่งอย่างทั่วถึง
ขณะที่กนกวรรณ เพชรพิสิฐโชติ ประธานกลุ่มบริหารผลิตภัณฑ์ธุรกรรมธนาคาร และความมั่งคั่งทางการเงิน ทีทีบี ชี้ว่าโครงสร้างนักลงทุนไทยกำลังขยับไปหาคนรุ่นใหม่ โดยเฉพาะกลุ่ม Mass Affluent ที่มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร 1-5 ล้านบาท อายุราว 30-45 ปี และคุ้นเคยกับการใช้งานดิจิทัล
พฤติกรรมของคนกลุ่มนี้ให้น้ำหนักกับการกระจายเงินลงทุนไปยังสินทรัพย์และตลาดทั่วโลก การเพิ่มสินทรัพย์ที่หลากหลายควบคู่กับสินทรัพย์ดั้งเดิม และการถือพอร์ตที่ปรับตัวได้ตามโอกาสใหม่ ซึ่งเป็นความต้องการที่ธนาคารใช้เป็นจุดตั้งต้นในการออกแบบบริการ
ขยับจากช่องทางซื้อขาย มาเริ่มที่เป้าหมายทางการเงิน
สิ่งที่ทีทีบีวางไว้ให้ My Wealth ต่างจากแพลตฟอร์มลงทุนทั่วไป คือการเปลี่ยนจุดตั้งต้นจากการเลือกผลิตภัณฑ์เป็นรายตัว มาเป็นการเริ่มจาก ‘เป้าหมายทางการเงิน’ ของลูกค้าก่อน แล้วค่อยแปลงเป็นแผนการลงทุน
ในทางปฏิบัติ ลูกค้าจะเห็นภาพรวมสินทรัพย์ทั้งหมดที่ถือครองกับธนาคารในที่เดียว ตั้งแต่เงินฝากทั้งสกุลบาทและสกุลเงินต่างประเทศ กองทุนรวม ไปจนถึงหุ้นและ ETF สหรัฐฯ
นอกจากนี้ยังมีฟังก์ชันตั้งเป้าหมายการลงทุนรายบุคคล การนำเสนอพอร์ตแนะนำ การจัดสรรเงินลงทุนอัตโนมัติสำหรับคนที่ไม่ต้องการจัดพอร์ตเอง รวมถึงคำแนะนำการปรับพอร์ตเมื่อทิศทางตลาดเปลี่ยน และข้อมูลวิเคราะห์เชิงลึกจากทีมผู้เชี่ยวชาญของธนาคาร
Webull กับการต่อ ‘USD Ecosystem’ ให้ครบวง
ความร่วมมือกับ Webull ทำหน้าที่เติมขาสุดท้ายให้กับสิ่งที่ธนาคารเรียกว่า ‘USD Ecosystem’ ซึ่งครอบคลุมตั้งแต่การแลกเงิน เก็บเงินในบัญชีเงินฝากสกุลต่างประเทศ ไปจนถึงการลงทุนและการใช้จ่าย โดยลูกค้าจัดการได้ในแอปเดียวแทนการสลับไปมาหลายแพลตฟอร์ม
ชลเดช เขมะรัตนา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทหลักทรัพย์ วีบูลล์ (ประเทศไทย) จำกัด ระบุว่านักลงทุนไทยสนใจการลงทุนระดับโลกมากขึ้น โดยเฉพาะการกระจายพอร์ตไปยังตลาดต่างประเทศและการเข้าถึงบริษัทชั้นนำในกลุ่มเทคโนโลยีและนวัตกรรม ขณะที่ตลาดสหรัฐฯ ยังเป็นหนึ่งในตลาดที่นักลงทุนทั่วโลกให้ความสนใจ
ในความร่วมมือนี้ ทีทีบีรับผิดชอบด้านการดูแลลูกค้าและการให้คำแนะนำด้านความมั่งคั่ง ส่วน Webull นำความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนต่างประเทศ เทคโนโลยี ข้อมูล และเครื่องมือประกอบการตัดสินใจเข้ามาเชื่อมต่อ
สำหรับช่วงเปิดตัว ธนาคารมีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับลูกค้าบางระดับสถานะ ทั้งอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐในอัตราพิเศษ และดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากสกุลต่างประเทศแบบ e-Saving ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
