คน Gen X หรือชาวอเมริกันที่มีอายุระหว่าง 44-59 ปี กำลังเผชิญกับความกังวลเรื่องการออมเพื่อการเกษียณอย่างมาก โดยเกือบ 70% รู้สึกว่าพวกเขาออมเงินไม่เพียงพอ ซึ่งเป็นสัดส่วนที่สูงที่สุดเมื่อเทียบกับคนรุ่นอื่นๆ
สาเหตุหนึ่งที่ทำให้คน Gen X ออมเงินเพื่อการเกษียณได้น้อยกว่าที่ต้องการ เป็นเพราะพวกเขาเริ่มออมเงินช้ากว่าคนรุ่นหลัง โดยเริ่มออมเงินเฉลี่ยเมื่ออายุ 30 ปี ซึ่งช้ากว่า Millennial 5 ปี และช้ากว่า Gen Z ถึง 10 ปี
ช่วงวัยที่ต้องแบกรับค่าใช้จ่าย
ในช่วงที่คน Gen X เข้าสู่ตลาดแรงงานในช่วงทศวรรษ 1980 และ 1990 แผนบำนาญแบบกำหนดผลประโยชน์ (Defined Benefit Plans) กำลังเริ่มหายไป และนายจ้างเพิ่งเริ่มเสนอแผน 401(k) ที่ช่วยให้พนักงานออมเงินเพื่อเกษียณอายุได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเงินสมทบจากนายจ้าง
นอกจากนี้พนักงานยังต้องเลือกที่จะเข้าร่วมแผน 401(k) ของนายจ้างด้วยตนเอง แทนที่จะถูก Enrolling ซึ่งหมายถึงการลงทะเบียนหรือสมัครเข้าร่วมในแผนการออมเงินเพื่อเกษียณอายุโดยอัตโนมัติเหมือนในปัจจุบัน ซึ่งส่งผลให้อัตราการเข้าร่วมต่ำ
อีกทั้งคน Gen X จำนวนมากยังเป็นส่วนหนึ่งของ ‘Sandwich Generation’ ที่ต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูบุตรและดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุในเวลาเดียวกัน ซึ่งส่งผลกระทบต่อความสามารถในการออมเงินเพื่อการเกษียณของพวกเขาเอง
ข้อมูลจาก Fidelity Investments ระบุว่า ยอดเงินเฉลี่ยในบัญชี 401(k) ของคนในวัย 50 ปี ซึ่งส่วนใหญ่เป็น Gen X อยู่ที่ 214,100 ดอลลาร์สหรัฐ (ประมาณ 7 ล้านบาท) แต่ยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยอยู่ที่ 64,700 ดอลลาร์สหรัฐ (ประมาณ 2.1 ล้านบาท) ซึ่งน้อยกว่า 1 ใน 3 ของยอดเฉลี่ย
Gen X จะทำอย่างไรเพื่อให้การออมเงินเกษียณอยู่บนเส้นทางที่ถูกต้อง?
แม้ว่าจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยส่วนบุคคลหลายอย่าง แต่ Fidelity แนะนำว่าควรมีเงินออมประมาณ 6 เท่าของรายได้ของคุณเมื่ออายุ 50 ปี และ 8 เท่าของเงินเดือนเมื่ออายุ 60 ปี
สำหรับ Gen X ที่ยังไม่ถึงเป้าหมายยังมีเวลาที่จะเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณได้ โดย Fidelity แนะนำให้ออมอย่างน้อย 15% ของรายได้ รวมถึงเงินสมทบจากนายจ้าง แต่สำหรับ Gen X ที่ยังไม่มีเงินออมเลยอาจต้องเพิ่มอัตราการออมเป็น 30%
นอกจากนี้ Gen X อาจต้องพิจารณาลดขนาดไลฟ์สไตล์ลงเพื่อเพิ่มเงินออม เช่น การย้ายไปอยู่ในบ้านที่เล็กลง และปรับเปลี่ยนแผนการเงินเมื่อเกิดการเปลี่ยนแปลงในชีวิต เช่น เมื่อลูกๆ ไม่ต้องการการดูแลแบบเต็มเวลาอีกต่อไป
แม้ว่าการออมเงินเพื่อการเกษียณอาจเป็นเรื่องท้าทายสำหรับ Gen X แต่ด้วยการวางแผนและความมุ่งมั่นก็ยังสามารถบรรลุเป้าหมายได้
อ้างอิง:
