‘คลัง’ เปิดสินเชื่อ AI นกกระซิบ ใช้ข้อมูลยอดขายจริงช่วยผู้ค้ารายย่อยเข้าถึงสินเชื่อในระบบ กรุงไทยออกสินเชื่อสูงสุด 3 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่ม 3.5% ออมสินให้วงเงินสูงสุด 50,000 บาท พร้อมมีบสย. ช่วยค้ำ ลดข้อจำกัดไม่มีหลักประกัน
ประเด็นสำคัญ
วันนี้ (10 กันยายน) ดร.เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดตัวโครงการ ‘สินเชื่อ AI นกกระซิบ’ เพื่อช่วยผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้ประกอบการรายย่อย และ SMEs เข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายขึ้น โดยนำข้อมูลยอดขายที่เกิดขึ้นจริงจากการประกอบธุรกิจมาเป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการพิจารณาสินเชื่อ
ดร.เอกนิติกล่าวว่า ที่ผ่านมา มาตรการ ‘ไทยช่วยไทย พลัส’ มีส่วนช่วยประคับประคองกำลังซื้อและกิจกรรมทางเศรษฐกิจของผู้ประกอบการรายย่อยและ SMEs แต่การช่วยให้ผู้ประกอบการ ‘ขายได้ดีขึ้นในวันนี้’ ยังไม่เพียงพอ รัฐบาลต้องการช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถแข่งขันได้ดีขึ้นในวันพรุ่งนี้ด้วย
หนึ่งในเครื่องมือดังกล่าวคือ ‘AI นกกระซิบ’ ซึ่งเปิดให้บริการมาแล้ว 3 เดือน ผ่านแอปพลิเคชัน ‘ถุงเงิน’ เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการนำข้อมูลของตนเองมาใช้บริหารธุรกิจ เช่น วิเคราะห์ยอดขาย ดูแนวโน้มรายได้ วางแผนธุรกิจ และเปรียบเทียบผลประกอบการกับร้านค้าใกล้เคียงหรือร้านค้าประเภทเดียวกัน
จาก AI วิเคราะห์ยอดขาย สู่ข้อมูลประกอบการขอสินเชื่อ
ดร.เอกนิติระบุว่า ก้าวต่อไปของ มาตรการ ‘ไทยช่วยไทย พลัส’ คือการนำข้อมูลจาก เครื่องมือ ‘AI นกกระซิบ’ มาแก้ปัญหาสำคัญของผู้ประกอบการจำนวนมาก นั่นคือการเข้าถึงแหล่งเงินทุน
แม้ผู้ประกอบการหลายรายจะมีรายได้จริง มีลูกค้าจริง และมียอดขายจริง แต่ยังมีข้อจำกัดในการจัดทำเอกสารหรือแสดงข้อมูลทางการเงินในรูปแบบที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ ทำให้ธุรกิจที่มีศักยภาพอาจยังมีข้อมูลไม่เพียงพอที่จะพิสูจน์ศักยภาพดังกล่าว
โครงการ ‘สินเชื่อ AI นกกระซิบ’ จึงนำรายงานยอดขายที่เกิดขึ้นจริงจากการประกอบธุรกิจมาใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการประเมินศักยภาพของผู้ประกอบการ เพื่อช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อสะดวกขึ้น และเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ
ด้าน วินิจ วิเศษสุวรรณภูมิ ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) ในฐานะโฆษกกระทรวงการคลัง กล่าวว่า สศค. ได้ศึกษาความต้องการและข้อจำกัดของผู้ประกอบการรายย่อยและ SMEs พร้อมประสานความร่วมมือกับสถาบันการเงินเพื่อพัฒนาโครงการดังกล่าว
สำหรับ ‘AI นกกระซิบ’ เป็นบริการภายในแอปพลิเคชัน ‘ถุงเงิน’ ที่สามารถวิเคราะห์ข้อมูลยอดขายของผู้ประกอบการ รวมถึงยอดขายจากโครงการภาครัฐ เช่น ‘ไทยช่วยไทย พลัส’ และ ‘คนละครึ่ง พลัส’ โดยผู้ประกอบการสามารถใช้ข้อมูลเพื่อดูยอดขาย วิเคราะห์แนวโน้ม วางแผนธุรกิจ และเปรียบเทียบกับร้านค้าอื่นในพื้นที่ใกล้เคียงหรือร้านค้าประเภทเดียวกัน
เมื่อมีข้อมูลธุรกิจที่ชัดเจนขึ้น ผู้ประกอบการสามารถนำข้อมูลดังกล่าวไปใช้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ โดยมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลัก ดังนี้
กรุงไทยออกสินเชื่อสูงสุด 3 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่ม 3.5%
ธนาคารกรุงไทยจัดทำสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการทั้งธุรกิจค้าส่ง ค้าปลีก การบริการ และร้านค้าออนไลน์ 2 โครงการ ได้แก่
- ‘สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก’ สำหรับร้านค้าที่ใช้ AI ‘นกกระซิบ’ บนแอปพลิเคชัน ‘ถุงเงิน’ วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.5% ต่อปี คงที่ใน 2 ปีแรก
- ‘สินเชื่อสิบหมื่น’ สำหรับพ่อค้าแม่ค้าถุงเงิน วงเงินสูงสุด 500,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้น 11% ต่อปี ผ่อนเริ่มต้น 500 บาทต่อเดือน
โดยทั้ง 2 โครงการไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ
ออมสินออกสินเชื่อ ‘นกกระซิบ’ วงเงินสูงสุด 50,000 บาท
ด้านธนาคารออมสินจัดทำสินเชื่อ ‘ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ’ สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ใช้บริการแอปพลิเคชัน ‘ถุงเงิน’ โดยนำข้อมูลยอดขายและประวัติการรับชำระเงินผ่าน QR มาประกอบการพิจารณาร่วมกับข้อมูลเชิงพฤติกรรมและระบบประเมินเครดิตของธนาคาร
สินเชื่อดังกล่าวให้วงเงินสูงสุด 50,000 บาทต่อราย อัตราดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน ไม่ต้องใช้หลักประกัน และไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ
บสย. ช่วยค้ำ ลดข้อจำกัดไม่มีหลักประกัน
ด้านบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เข้ามาสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อยและ SMEs ที่ขาดหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน ผ่าน 2 โครงการ ได้แก่ ‘โครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส’ และ ‘โครงการค้ำประกันสินเชื่อเครดิตพลัส’
โดยมีวงเงินค้ำประกันต่อรายตั้งแต่ 5,000 บาท ถึง 100 ล้านบาท ตามประเภทโครงการ ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเริ่มต้น 1% ต่อปี และคิดตามระดับความเสี่ยง พร้อมยกเว้นค่าดำเนินการค้ำประกันและค่าธรรมเนียมการออกหนังสือค้ำประกัน เพื่อช่วยลดต้นทุนในการเข้าถึงสินเชื่อ
นอกจากนี้ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย (iBank) และธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME D Bank) ยังร่วมจัดทำผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้โครงการ ‘สินเชื่อ AI นกกระซิบ’ เพื่อรองรับความต้องการด้านเงินทุนหมุนเวียน สภาพคล่อง และการขยายกิจการของผู้ประกอบการแต่ละกลุ่ม
