วันนี้ (28 เมษายน 2569) กนกวรรณ เพชรพิสิฐโชติ ประธานกลุ่มบริหารผลิตภัณฑ์ ธุรกรรมธนาคาร และความมั่งคั่งทางการเงิน ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TTB เปิดเผยว่า ปัจจุบัน 82% ของมนุษย์เงินเดือน มีเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ เพราะรายได้จำกัด โตไม่ทันค่าใช้จ่ายที่ปรับสูงขึ้นเรื่อยๆ แม้จะคนวัยนี้จะเริ่มมีเงินเก็บ อยากนำไปต่อยอดสร้างความมั่งคั่ง แต่มี pain point คือไม่กล้าลงทุนเอง เพราะกลัวสูญเสียเงินต้น เนื่องจากไม่มีความรู้มากพอ และไม่มีเวลาติดตามข้อมูลข่าวสาร อีกทั้งยังให้ความสำคัญกับการลดหย่อนภาษี
แม้หลายคนจะอยากลงทุน แต่มีคนไทยเพียง 0.9% เท่านั้น ที่เข้าถึงเครื่องมือการลงทุน ประกันสะสมทรัพย์ที่มีอยู่ในตลาดทั่วไป แม้จะสามารถลดหย่อนภาษีได้ แต่กลับให้ผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ย 1-2% ต่อปีเท่านั้น
TTB จึงตั้งโจทย์จากความกังวลของมนุษย์เงินเดือน และข้อจำกัด ของประกันสะสมทรัพย์ในปัจจุบันว่าจะมีโซลูชั่นไหนที่ประกันสะสมทรัพย์จะสามารถให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี และสร้างความมั่งคั่งไปพร้อมกันได้ จึงร่วมมือกับพาร์ตเนอร์บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) เปิดตัว “ประกันชีวิต ทีทีบี ยูเอส มัลติ-แอสเซต อินเด็กซ์ พรินซิเพิล โพรเทค 15/5” นวัตกรรมการเงินที่ผสานความคุ้มครองชีวิตเข้ากับ โอกาสการรับผลตอบแทนสูงจากการลงทุน โดยจ่ายเบี้ย 5 ปี แต่รับความคุ้มครองยาวถึง 15 ปี ด้วยเบี้ยเริ่มต้น 50,000 บาท
ด้านชวมนต์ วินิจตรงจิตร รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร หัวหน้ากลุ่มลูกค้าธนบดีธนกิจ ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ผลิตภัณฑ์นี้ถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์มนุษย์เงินเดือน 3 เรื่อง ได้แก่
- เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนสูง ในตลาดที่มีความแข็งแกร่งอย่างสหรัฐฯ โดยผลตอบแทนทวีคูณสูงถึง 260% อ้างอิงผลดำเนินงานดัชนีระดับโลกอย่าง Citi QuantCube Multi-Asset
- ผลิตภัณฑ์นี้เชื่อมต่อการลงทุนในตลาดสหรัฐฯ ผ่านดัชนีหลายสินทรัพย์ (Multi-Asset) ใช้ AI คาดการณ์เศรษฐกิจล่วงหน้าได้แม่นยำ จากข้อมูลทางเลือกที่หลากหลาย และ real-time สามารถปรับกลยุทธ์การลงทุนได้ทันท่วงที คว้าโอกาสทำกำไรในช่วงตลาดขาขึ้นและขาลง ทำให้วัยทำงานที่มีเวลาน้อยไม่ต้องคอยติดตามสภาวะตลาดด้วยตนเองตลอด
- คุ้มครองเงินต้นไม่ต้องกลัวขาดทุน คุ้มครองเงินต้น 100% เมื่อถือจนครบตามเงื่อนไขกรมธรรม์
- สิทธิลดหย่อนภาษี สูงสุดถึง 100,000 บาท อาศัยโครงสร้างของการเป็นประกันชีวิต ทำให้ผู้ซื้อสามารถนำไปลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้ ตอบโจทย์เป้าหมายหลักของมนุษย์เงินเดือน
ทั้งนี้ หลังเปิดตัวผลิตภัณฑ์ในเดือนกุมภาพันธ์ ปัจจุบันมียอดขายทะลุ 2,000 ล้านบาทใน 2 เดือน สำหรับปี 2569 ตั้งเป้าหมายมียอดขายเติบโตขึ้น 8,000 ล้านบาท หรือคิดเป็น 4 เท่าจากยอดขาย ปัจจุบัน TTB มีฐานลูกค้าประกันรวมทุกแบบจำนวน 400,000 คน โดยลูกค้าส่วนใหญ่ 80% เป็นกลุ่มพนักงานประจำหรือมนุษย์เงินเดือน
AI ดิสรัปต์มนุษย์เงินเดือน ประกันกระทบแค่ไหน
กนกวรรณ ให้มุมมองว่า การเข้ามาดิสรัปต์ตลาดแรงงานของเทคโนโลยี AI พนักงานออฟฟิศซึ่งเป็นกลุ่มลูกค้าหลักของ TTB ได้รับผลกระทบน้อยกว่ากลุ่มแรงงานทั่วไป เนื่องจากลูกค้ากลุ่มนี้มีความมั่นคง สามารถเข้าถึงเทคโนโลยีได้ และเป็นกลุ่มที่มีความยืดหยุ่นในการปรับตัวสูง จึงพยายามพัฒนาทักษะ (Upskill) ตนเองอยู่เสมอ ในทางกลับกันการเกิดขึ้นของ AI ช่วยเพิ่มศักยภาพการทำงานของคนกลุ่มนี้
ทั้งนี้ อัตราการจ่ายเบี้ยประกันของลูกค้ากลุ่มนี้ยังคงแข็งแกร่ง โดยมีจ่ายเบี้ยอย่างต่อเนื่อง ใกล้เคียงเดิมและมีแนวโน้มปรับดีขึ้น เนื่องจากฐานลูกค้าของ TTB ทำงานกระจายอยู่ในหลากหลายอุตสาหกรรม
อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าสภาพเศรษฐกิจจะผันผวน หรือเปลี่ยนแปลงแค่ไหน ประกันยังคงเป็น ‘เครื่องมือวางแผนการเงิน’ ที่ช่วยลดภาระภาษีสำหรับมนุษย์เงินเดือน
