ชาวอเมริกันยอม กู้เงิน เพื่อซื้อรถเพิ่มมากขึ้น ดันสินเชื่อรถยนต์พุ่งทำสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์

Experian บริษัทเฝ้าระวังติดตามข้อมูลเครดิตและสินเชื่อ เปิดเผยผลการศึกษาล่าสุดที่พบว่าผู้บริโภคชาวอเมริกันกำลังตอบสนองต่อราคารถยนต์และรถบรรทุกใหม่ที่พุ่งสูงขึ้นด้วยการกู้เงิน ยอมเป็นหนี้สินเพิ่มขึ้น ส่งผลให้อัตราการเติบโตของสินเชื่อรถยนต์ใหม่โดยเฉลี่ยทำสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 40,290 ดอลลาร์ ในช่วงไตรมาสที่สองที่ผ่านมา

รายงานระบุว่า การชำระเงินรายเดือนเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อรถยนต์ใหม่เพิ่มขึ้นเป็น 667 ดอลลาร์ ในไตรมาสที่สอง หรือเพิ่มขึ้นเกือบ 15% จากปีก่อนหน้า ขณะที่จำนวนเงินกู้เฉลี่ยเพิ่มขึ้น 13.2%

ส่วนระยะเวลาของสินเชื่อรถยนต์ใหม่โดยเฉลี่ยทรงตัวอยู่ที่ 69 เดือน ในไตรมาสที่สองเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

ขณะเดียวกัน ในกลุ่มผู้ซื้อรถยนต์มือสองก็กู้เงินมากขึ้นเช่นกัน โดยสินเชื่อรถยนต์ใช้แล้วโดยเฉลี่ยพุ่งขึ้น 18.7% เป็น 28,534 ดอลลาร์ และมีการชำระเงินรายเดือนเฉลี่ย 515 ดอลลาร์ หรือเพิ่มขึ้น 17%

แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) จะพยายามลดความร้อนแรงของเศรษฐกิจด้วยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย แต่ราคาของรถยนต์ใหม่ในสหรัฐฯ ก็เพิ่มขึ้นเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อโดยรวมในช่วงหลายปีที่ผ่านมา อีกทั้งราคารถยนต์ที่สูงขึ้นส่วนหนึ่งเป็นผลจากการที่บรรดาค่ายผู้ผลิตรถยนต์ในสหรัฐฯ ยังไม่สามารถผลิตรถยนต์ให้ทันกับความต้องการของตลาดได้ เนื่องจากการขาดแคลนเซมิคอนดักเตอร์และปัญหาอื่นๆ ในระบบห่วงโซ่อุปทาน

ด้านบริษัทวิจัยตลาด J.D. Power เปิดเผยว่า ราคารถยนต์หรือรถบรรทุกใหม่โดยเฉลี่ยทำสถิติสูงสุดที่ 46,259 ดอลลาร์ ในเดือนสิงหาคม

ขณะที่ทาง Experian กล่าวว่า ข้อมูลสินเชื่อแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคเลือกใช้รถยนต์หรือรถบรรทุกมือสองมากขึ้น เนื่องจากราคารถยนต์ใหม่สูงขึ้น โดยรถมือสองคิดเป็น 61.8% ของสินเชื่อรถยนต์ทั้งหมดในช่วงไตรมาสที่สอง เพิ่มขึ้นจาก 58.5% ในปีก่อนหน้า และรถยนต์ที่จัดไฟแนนซ์ในไตรมาสที่สอง เป็นรถยนต์เอนกประสงค์ 60%

วันเดียวกัน สถานีโทรทัศน์ CNN รายงานว่า อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยพุ่งสูงขึ้นในสัปดาห์นี้ เนื่องจากนักลงทุนพยายามทำความเข้าใจข้อมูลที่ให้สัญญาณที่หลากหลายเกี่ยวกับสุขภาพโดยรวมของเศรษฐกิจสหรัฐฯ

ตามข้อมูลของ Freddie Mac พบว่า อัตราดอกเบี้ยคงที่ของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย 30 ปี เพิ่มขึ้นจากสัปดาห์ก่อนหน้าที่ 5.13% มาอยู่ที่เฉลี่ย 5.55% ในสัปดาห์นี้ สิ้นสุด ณ วันที่ 25 สิงหาคม ซึ่งสูงกว่าช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้วอย่างมาก โดยปีที่แล้วอยู่ที่ 2.87%

หลังจากเริ่มต้นปีที่ 3.22% อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงครึ่งแรกของปี โดยแตะระดับสูงสุดที่ 5.81% ในช่วงกลางเดือนมิถุนายน อย่างไรก็ตาม ความกังวลเกี่ยวกับเศรษฐกิจและภารกิจของ Fed ในการต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ ทำให้อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้มีความผันผวนมากขึ้น

Sam Khater หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac กล่าวว่า การรวมกันของอัตราดอกเบี้ยเพื่อที่อยู่อาศัยที่สูงขึ้น และการชะลอตัวของการเติบโตทางเศรษฐกิจ กำลังส่งผลกระทบต่อตลาดที่อยู่อาศัยในสหรัฐฯ

Khater กล่าวอีกว่า ยอดขายบ้านยังคงลดลง ราคากำลังลดลง และความเชื่อมั่นของผู้บริโภคต่ำ แต่ท่ามกลางอุปสงค์ที่ลดลง ยังมีผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพรอที่จะกลับเข้าสู่ตลาด

นักวิเคราะห์มองว่า อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มที่จะขยับตามอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ อายุ 10 ปี ซึ่งเพิ่มขึ้นเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว โดยอัตราดังกล่าวมีการแกว่งขึ้นและลงในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา เนื่องจากการวิเคราะห์ของนักลงทุนจำนวนมากแสดงให้เห็นว่าเศรษฐกิจมีความยืดหยุ่นในบางพื้นที่และอ่อนตัวลงในบางพื้นที่

George Ratiu ผู้จัดการฝ่ายวิจัยเศรษฐกิจของ Realtor.com กล่าวว่า ทุกสายตาจับจ้องไปที่สุนทรพจน์ของ Jerome Powell ประธาน Fed ที่จะกล่าวในงาน Jackson Hole Economic Symposium ในรัฐไวโอมิงในวันนี้ (26 สิงหาคม)

หลายฝ่ายคาดว่า Powell จะเน้นย้ำถึงความมุ่งมั่นของธนาคารกลางในการมุ่งใช้นโยบายการเงินที่เข้มงวดอย่างต่อเนื่องในช่วงที่เหลือของปี ขณะที่การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องของ Fed บวกกับการหักลบกับตราสารหนี้ที่มีสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกันในการจำนองอย่างสินเชื่อบ้าน (Mortgage-Backed Securities) จะยังคงกดดันอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้สูงขึ้น

อ้างอิง:

• https://edition.cnn.com/2022/08/25/cars/car-price-borrowing/index.html
• https://edition.cnn.com/2022/08/25/homes/mortgage-rates-august-25/index.html

ช่องทางติดตาม THE STANDARD WEALTH

• Twitter: twitter.com/standard_wealth
• Instagram: instagram.com/thestandardwealth
• Official Line คลิก https://lin.ee/xfPbXUP