เกิด ‘สัญญาณอันตราย’ ในตลาดสินเชื่อบ้านของสหรัฐอเมริกา เมื่อข้อมูลล่าสุดชี้ให้เห็นว่า หนี้เสียในกลุ่มสินเชื่อที่รัฐบาลให้การสนับสนุนอย่าง Federal Housing Administration (FHA) และ Department of Veterans Affairs (VA) กำลัง ‘พุ่งทะยาน’ แซงหน้าหนี้เสียในสินเชื่อบ้านทั่วไปอย่างมีนัยสำคัญ
สถานการณ์นี้จุดประกายความกังวลว่า กลุ่มผู้กู้ที่มีความเปราะบางทางการเงิน โดยเฉพาะ ‘ผู้ซื้อบ้านครั้งแรก’ อาจกำลังเผชิญกับความยากลำบากในการผ่อนชำระ และส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพของตลาดอสังหาริมทรัพย์ในภาพรวม
ข้อมูลจาก Mortgage Bankers Association (MBA) ระบุว่า ในไตรมาส 4 ปี 2024 อัตราการผิดนัดชำระหนี้ของสินเชื่อ FHA เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เมื่อเทียบกับการชำระล่าช้าในสินเชื่อบ้านทั่วไป แนวโน้มเดียวกันนี้ยังปรากฏในสินเชื่อที่ออกโดย Department of Veterans Affairs อีกด้วย
Marina Walsh รองประธานฝ่ายวิเคราะห์อุตสาหกรรมของ MBA กล่าวว่า “หนี้เสียสินเชื่อทั่วไปยังคงอยู่ในระดับต่ำ แต่หนี้เสีย FHA และ VA กำลังเพิ่มขึ้นในอัตราที่เร็วกว่า”
เธอยังเสริมอีกว่า เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า อัตราหนี้เสียร้ายแรงสำหรับสินเชื่อ FHA เพิ่มขึ้น 0.70% และ 0.57% สำหรับสินเชื่อ VA ในขณะที่สินเชื่อทั่วไปเพิ่มขึ้นเพียง 0.02 เท่านั้น
ผลการวิเคราะห์จากบริษัท Intercontinental Exchange (ICE) พบว่า อัตราการผิดนัดชำระหนี้ของสินเชื่อบ้านที่ค้ำประกันโดยรัฐบาล (FHA) เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว โดยสูงกว่าช่วงก่อนเกิดโควิด 2.5%
เมื่อเทียบกับภาพรวมของประเทศ อัตราการผิดนัดชำระหนี้โดยรวมยังต่ำกว่าช่วงก่อนโควิดอยู่ 0.22% แม้ว่าตลอดปี 2024 จะมีคนผิดนัดชำระหนี้บ้านเพิ่มขึ้น แต่ในบางกลุ่มสินเชื่อกลับมีจำนวนลดลง
ICE ให้ความเห็นว่า “การที่มีคนผิดนัดชำระหนี้บ้านในกลุ่มสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยรัฐบาล (FHA) และทหารผ่านศึก (VA) เพิ่มขึ้น อาจเป็นสัญญาณเตือนถึงปัญหาการชำระหนี้บ้านที่จะเกิดขึ้นในอนาคต เราคาดว่าเรื่องนี้จะได้รับความสนใจและถูกพูดถึงมากขึ้นในปี 2025”
Walsh ชี้ให้เห็นว่า ผู้ซื้อบ้านกำลังเผชิญกับปัจจัยลบหลายประการ รวมถึงภาวะเงินเฟ้อ อัตราการออมส่วนบุคคลที่ลดลง ภัยธรรมชาติ และภาระหนี้สิน ภาษี และค่าประกันที่เพิ่มสูงขึ้น
นอกจากนี้ การผ่อนชำระสินเชื่อบ้านยัง ‘พุ่งสูงขึ้น’ อย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซึ่งน่าจะเป็นปัจจัยกดดันต่อความสามารถในการซื้อบ้าน อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านคงที่ 30 ปีในปัจจุบันอยู่ที่ 6.89% ซึ่งสูงกว่าระดับ 3% ในช่วงเวลาใกล้เคียงกับการระบาดใหญ่
แนวโน้มเหล่านี้มักถูกอ้างถึงว่าเป็นเหตุผลที่ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกถูกผลักออกจากตลาดมากขึ้นเรื่อยๆ รายงานปี 2024 จาก National Association of REALTORS® ระบุว่า ผู้ซื้อกลุ่มนี้คิดเป็นสัดส่วนเพียง 24% ของยอดขายบ้านระหว่างเดือนกรกฎาคม 2023 ถึงมิถุนายน 2024 ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ของการสำรวจ
ภาพ: Yellow_man / Shutterstock
อ้างอิง:
