การลงทุนมีความเสี่ยง แต่การไม่ลงทุนเลยก็มีความเสี่ยงเช่นกัน

คำว่า ‘ความเสี่ยง’ ในมุมการลงทุนไม่ใช่เรื่องแง่ลบเสมอไป แต่การไม่ลงทุนเลย หรือวางเงินไว้ผิดที่ อาจทำให้เราไปไม่ถึงเป้าหมาย และมีเงินไม่พอใช้ในบั้นปลายของชีวิต

โค้ชหนุ่ม-จักรพงษ์ เมษพันธุ์ และ โอมศิริ วีระกุล ชวนทบทวนนิยามความเสี่ยงของการลงทุน พร้อมแนะนำเครื่องมือที่จะช่วยวางแผนการลงทุนให้คุณมีเงินพอใช้ในวัยเกษียณ ผ่านการกรอกข้อมูลและคำนวณง่ายๆ ทำให้เห็นเป้าหมาย พร้อมเสนอทางออกให้คุณได้เริ่มลงทุนทันที

ติดตามได้ใน The Money Growth by The Money Coach เอพิโสดนี้

สามารถแนะนำ ติชมรายการ ส่งคำถาม หรือเสนอประเด็นที่อยากฟังมาได้ที่ [email protected]

‘การลงทุนมีความเสี่ยง’

คนส่วนใหญ่มักมีความเข้าใจว่าความเสี่ยงคือโอกาสในการขาดทุน ซึ่งจริงๆ แล้วไม่ถูกต้อง ในภาษาการเงิน ความเสี่ยงคือโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่ไม่เป็นไปตามคาด ไม่ได้หมายถึงขาลงเพียงอย่างเดียว มันหมายถึงการที่เราไม่สามารถคาดการณ์ถึงผลตอบแทนได้ร้อยเปอร์เซ็นต์ รวมถึงการที่เรามีโอกาสได้มากกว่าที่เราคาดการณ์ไว้ด้วย

การไม่เสี่ยงลงทุนเลยก็ไม่ถูกต้อง เพราะสุดท้ายแล้วก็มีความเสี่ยงเหมือนกัน เสี่ยงในการที่ผลตอบแทนไม่เป็นไปตามเป้าที่เราวางไว้ ยกตัวอย่าง บางคนลงทุนในตราสารหนี้ ซึ่งให้ดอกเบี้ยปีละประมาณ 2% อาจไม่เสี่ยงในเรื่องของการขาดทุน แต่จะไปเสี่ยงในเรื่องของเงินสะสมที่อาจไม่เป็นไปตามที่เราวางแผนไว้ เพราะฉะนั้นการลงทุนควรมีการจัดสรรที่พอดีในแต่ละสัดส่วน อาจเติมลงไปในส่วนที่มีความผันผวนมากขึ้นหน่อย ไม่อย่างนั้นสุดท้ายผลตอบแทนของเงินอาจไปไม่ถึงตามเป้าของเราในภายหลัง

จะรู้ได้อย่างไรว่าเงินที่ลงทุนอยู่ทุกวันนี้จะถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้หรือไม่

เราสามารถใช้ตัวเครื่องคำนวณของตลาดหลักทรัพย์ Investnow Starter โปรแกรมทดสอบแผนการลงทุนเผื่ออนาคต เป็นตัวช่วยคำนวณการวางแผนการเงินของเราให้สอดคล้องกับสถานะการเงินของเรา ด้วยระยะเวลาการลงทุนที่เรามี รวมถึงอัตราการเก็บเงินที่เราทำได้ ว่าสุดท้ายปลายทางแล้วเรามีเงินเพียงพอตามที่เราคาดหวังไว้หรือไม่ เรื่องนี้เป็นเรื่องที่สำคัญมาก เราอาจลองนึกดูเองก่อนว่าตอนเกษียณเราอยากมีเงินเก็บประมาณเท่าไร จากนั้นก็เช็กดูว่าแผนที่เราทำอยู่มันสามารถพาเราไปถึงได้ตามเป้าที่เราวางไว้หรือไม่

พอเรากดเริ่มต้น หน้าแรกจะให้เรากรอกอายุปัจจุบัน อายุเกษียณ เพื่อดูว่าเรามีระยะเวลาการเก็บเงินกี่ปี และคาดการณ์อายุขัยของเรา ดูว่าหลังเกษียณเราจะมีอายุต้องใช้จ่ายอยู่อีกกี่ปี

หน้าต่อไป แผนการเก็บเงิน จะถามถึงรายจ่ายต่อเดือน ปัจจุบันมีเงินเก็บกี่บาท และเงินที่จะเก็บได้ต่อเดือนเท่าไร

พอกดต่อไปหลังจากเครื่องช่วยคำนวณเสร็จเรียบร้อย และเป็นการคำนวณที่อิงกับอัตราเงินเฟ้อในอนาคตให้เราแล้วด้วย ก็จะโชว์ว่าเรามีเงินเก็บเท่าไรหลังเกษียณ และจำนวนเงินตามที่เครื่องคำนวณแนะนำว่าเราควรมีเก็บเท่าไรถึงจะพอใช้หลังเกษียณ ในตัวเลขที่โชว์อาจจะยังเป็นสีแดง และมียอดเงินเก็บที่แตกต่างกันมากกับยอดที่ตัวเครื่องคำนวณแนะนำเรามา

แต่ก็อย่าเพิ่งตกใจ กดไปที่เรามีทางออกนะ ทางโปรแกรมได้ออกแบบแนะนำทางรอดให้กับเรามาถึง 3 ทางรอด เพื่อใช้เป็นแนวทางไปสู่เป้าหมายการเก็บเงินของเรา ซึ่งในทางที่ 1 กับ 2 อาจดูเป็นไปได้ยากที่จะทำได้ แต่ทางรอดที่ 3 นั้นน่าสนใจมาก เป็นการแนะนำให้จัดพอร์ตการลงทุนที่สามารถเพิ่มผลตอบแทนโดยที่เงินเก็บยังคงเท่าเดิมในแต่ละเดือน และยังมีเสนออีกว่า ถ้าจะเพิ่มผลตอบแทนให้ได้เปอร์เซ็นต์ตามเป้าที่เครื่องคำนวณแนะนำ จะนำเงินไปลงทุนในหุ้นหรือกองทุนดีตัวไหนดี รวมถึงการค้นหาพอร์ตที่ใช่ตัวเรามากขึ้น หรือทดลองปรับแผนการลงทุนของเราดูใหม่

ทดลอง หาเป้าหมาย และความเสี่ยงที่เหมาะสมกับแต่ละคนได้ที่นี่ https://setga.page.link/GntRw4jvRyBicBpe7

#investnow ลงทุนวันนี้ โอกาสดีสร้างได้ อยากเรียนรู้เรื่องการลงทุนในหุ้น ติดตามได้ที่ https://setga.page.link/qXCZk5gJEYjMJ77R9

สนใจเปิดบัญชี e-Open Account ง่ายในง่าย ผ่านออนไลน์ ไม่ต้องใช้เอกสาร https://setga.page.link/yE3PMWisy8CYtRVk7

สามารถฟังพอดแคสต์ The Money Growth by The Money Coach
ผ่านแอปพลิเคชันต่างๆ ที่คุณสะดวกหรือใช้อยู่แล้วได้เลย