‘กองทุนรวม’ ยังน่าลงทุนอยู่ไหมในปี 2021
โค้ชหนุ่ม และ โอมศิริ ชวน หมอนัท-ธนัฐ ศิริวรางกูร เจ้าของเพจ คลินิกกองทุน มาตอบทุกคำถามที่สนใจ ธีมการลงทุนปีนี้ไปทางไหน ควรซื้อกี่กอง สัดส่วนในการจัดพอร์ตควรเป็นอย่างไร เพื่อให้โจทย์ที่วางไว้สำเร็จตามแผน
หาความรู้เพิ่มเติมหรือหาโซลูชันที่ตอบโจทย์การลงทุน เหมาะกับผู้ที่อยากเตรียมพร้อมก่อนเริ่มลงมือ เข้าไปอ่านข้อมูลดีๆ ได้ที่ www.setinvestnow.com ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
อยากเปิดบัญชีลงทุน ไปที่เมนูเปิดบัญชี คลิกต่อไปยังโบรกเกอร์ที่พร้อมให้บริการได้ง่ายๆ เลยที่ www.setinvestnow.com/openacc
การก้าวเข้าสู่สายอาชีพด้านการเงินการลงทุน
อดีตผมเป็นสัตวแพทย์ จากนั้นได้ไปเรียนต่อปริญญาโทด้านการเงิน จบออกมาทำงานเป็นนักวิเคราะห์กองทุนรวมในบริษัทหลักทรัพย์แห่งหนึ่ง กองทุนรวมถือว่าเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคนที่ไม่มีเวลาจัดการด้านการลงทุนของตนเอง รวมถึงไม่มีความรู้ที่มากพอ ที่สำคัญกองทุนรวมเริ่มต้นง่าย ใช้เงินน้อย เป็นการฝึกวินัยในการออมไปในตัว
ทุกคนสามารถเปิดกองทุนรวมได้ตั้งแต่อายุ 20 ปี หรือถ้าเป็นพ่อแม่ที่มีลูกเล็กก็สามารถเปิดบัญชีเพื่อลูกได้ เพื่อส่งเสริมการออมให้ลูกตั้งแต่เด็กๆ เมื่อเด็กอายุถึง 20 ปี ก็ค่อยโอนมาเป็นชื่อของลูก ผมเองก็ใช้วิธีนี้กับลูกเหมือนกัน โดยส่วนตัวพอร์ตที่ผมเลือกจะเน้นไปที่กองทุนปันผล โดยประเมินกองทุนจากผลตอบแทนที่ค่อนข้างสม่ำเสมอและไปถึงเป้าหมายที่เราต้องการได้
สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มทำงานและเงินเดือนยังไม่เยอะ เริ่มต้นง่ายๆ ได้ด้วยการแบ่งสัดส่วนประมาณ 10% ของรายได้มาลงทุนในกองทุนรวม โดยอาจจะเลือกกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ หรือถ้ากลัวเรื่องความเสี่ยงมากก็ให้ลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำๆ เพื่อเป็นเงินเก็บสำรองฉุกเฉินก็ได้
กองทุนรวมเริ่มต้นง่าย ใช้เงินน้อย เป็นการฝึกวินัยในการออมไปในตัว
ธีมการลงทุนในกองทุนรวมปี 2021
ตอนนี้โลกของเราเข้าถึงการลงทุนในต่างประเทศได้ง่ายขึ้น มีการเชื่อมโยงถึงกัน ทุกคนจึงสามารถรับข้อมูลข่าวสารที่เป็นโอกาสในการลงทุนได้ทั่วโลก เทรนด์ที่มาแรงในตอนนี้คือคนอยากนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่เติบโตได้ เช่น หุ้นของบริษัทใหญ่ๆ แตกต่างจากสมัยก่อนที่คนนิยมลงทุนในหุ้นไทย
ในปีนี้เศรษฐกิจบ้านเราอาจจะเติบโตไม่ค่อยดีนัก แต่ก็มีโอกาสเติบโตได้ ดังนั้นคนยุคนี้จึงนิยมกระจายการลงทุนไปในต่างประเทศ โดยกลุ่มอุตสาหกรรมที่มีโอกาสเติบโตได้ในระยะยาว ได้แก่ กลุ่ม เฮลท์แคร์ เพราะอะไรที่เกี่ยวกับสุขภาพ อุปกรณ์ทางการแพทย์ รวมถึงวัคซีน ล้วนแล้วแต่มีเทคโนโลยีใหม่ๆ เกิดขึ้นมาเสมอ รวมถึงในโลกอนาคตจะก้าวหน้าไปถึงการตัดต่อพันธุกรรมเพื่อให้คนมีชีวิตยืนยาวขึ้นอีกด้วย
อีกกลุ่มหนึ่งที่น่าสนใจไม่แพ้กันคือด้านเทคโนโลยี อย่างที่เราเห็นกันว่าตอนนี้มีเทคโนโลยีใหม่ๆ เกิดขึ้นตลอดเวลา นอกจากนี้ที่ขาดไม่ได้เลยก็คือกลุ่มอสังหาริมทรัพย์และโครงสร้างพื้นฐาน ไม่ว่าจะเป็นเสาสัญญาณโทรศัพท์ หรืออสังหาริมทรัพย์ที่คนยังต้องการเช่าอยู่ สังเกตง่ายๆ ว่าอะไรที่จำเป็นและต้องอยู่กับชีวิตเราไปนานๆ นั่นคือสิ่งที่น่าสนใจในการลงทุน
แนวทางการเลือกกองทุนรวม
แนะนำว่าไม่จำเป็นต้องลงทุนเยอะก็ได้ แต่ให้เน้นลงทุนแบบกระจายในแต่ละกลุ่มอุตสาหกรรม โดยการดูผลตอบแทนหรือกำไรย้อนหลังที่ค่อนข้างสม่ำเสมอ เพราะการเลือกกองทุนรวมจะต่างจากการเลือกหุ้น หุ้นจะดูผลตอบแทนย้อนหลังไม่ได้ เพราะว่าหุ้นขึ้นอยู่กับอนาคตมากกว่า ที่สำคัญให้คอยมอนิเตอร์ผู้จัดการกองทุนด้วยว่าย้ายที่ไปหรือยัง
ส่วนใครที่เน้นการลงทุนระยะยาว แนะนำว่าให้เลือกกองทุนที่ไม่มีสตาร์อยู่ หรืออาจจะเลือกลงทุนใน SET50 ก็ได้ เพราะเราจะได้ 50 ตัวแรกที่ดีอยู่ตลอดเวลา เป็นการใช้ระบบมาช่วยในการจัดพอร์ตไปในตัว
สำหรับคนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ แนะนำให้ลงทุนในกองทุนรวมที่เป็นบริษัทในเทรนด์ เช่น ด้านสุขภาพ ด้านเทคโนโลยี หรือด้านอสังหาริมทรัพย์ ประมาณ 10-30% ส่วนใครที่รับความเสี่ยงได้กลางๆ ก็สามารถลงทุนได้ประมาณ 30-60% ส่วนใครที่รับความเสี่ยงได้สูงมากก็สามารถลงทุนในกองทุนได้ถึง 70-80% โดยเน้นไปที่หุ้นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่เยอะกว่า ปีที่ผ่านมาหุ้นและกองทุนตกก็จริง แต่สำหรับผมมองว่ามันเป็นการทำให้นักลงทุนมือใหม่ได้รับบทเรียนและได้เรียนรู้สำหรับการวางแผนในปีนี้
กองทุนรวมกับการวางแผนระยะยาวในชีวิต
กองทุนรวมสามารถนำมาใช้ในการวางแผนระยะยาวในชีวิตได้ และผมมองว่าค่อนข้างเหมาะสมด้วย เพราะการลงทุนในหุ้นมีโอกาสที่เราจะหลุดโฟกัสได้ง่ายกว่า กองทุนรวมจึงถือเป็นตัวช่วยในการวางแผนที่ดี ทำให้เราสามารถวางแผนเกษียณระยะยาวได้โดยที่เราไม่ต้องพะวงระหว่างทางมากนัก ไม่ต้องติดตามทุกวันหรือทุกไตรมาสเหมือนหุ้น แต่สำหรับใครที่อยากมั่งคั่งเร็วหน่อยก็ใช้หุ้นเป็นส่วนเสริมเข้าไปได้
สำหรับคนที่มีเงินก้อนอยู่ อาจจะใช้การลงทุนแบบใส่เข้าไปเป็นก้อนหรือซื้อทุกเดือนแบบสม่ำเสมอที่เรียกกันว่า DCA ก็ได้ เป็นการสะสมไปเรื่อยๆ ยกตัวอย่างตัวผมเองที่เป็นฟรีแลนซ์ จะมีเงินก้อนหนึ่งที่ผมต้องบริหารจัดการไว้สำหรับครอบครัว ผมจึงเลือกการบริหารแบบกระแสเงินสด แต่สำหรับของลูก ผมจะเน้นให้ลงทุนแบบ DCA คือเน้นความสม่ำเสมอ ก่อนอื่นให้ดูที่เป้าหมายของตัวเองก่อนว่าต้องการอะไร จากนั้นก็เลือกกองทุนที่มีผลตอบแทนย้อนหลังสม่ำเสมอ เปรียบเทียบค่าธรรมเนียม แต่ผมแนะนำว่าถ้าบางตัวค่าธรรมเนียมแพงกว่าแต่ผลตอบแทนดี เราก็ควรลงทุน เพราะมันตอบโจทย์ที่เราต้องการ
หัวใจสำคัญอยู่ที่การแบ่งเงินไว้สำหรับใช้และลงทุนเพื่อให้ดำเนินชีวิตต่อไปได้ ถ้าเราสม่ำเสมอเรื่องการลงทุน ผลตอบแทนก็จะสม่ำเสมอกับเราด้วยเช่นกัน
แง่คิดเกี่ยวกับการลงทุนในกองทุนรวม
การลงทุนในกองทุนรวมมีข้อดีที่ทำให้เราได้ผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้ เราสามารถคำนวณกลับมาได้ว่าเราจะต้องนำเงินใส่เข้าไปในพอร์ตเท่าไรจึงจะได้ตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ กองทุนรวมเน้นความมีวินัย แต่ในสถานการณ์วิกฤตแบบนี้ แต่ละคนก็ควรประเมินสภาพคล่องของตนเองก่อน ถ้ายังมีรายได้เข้ามาเพียงพออยู่ แนะนำว่าให้ลงทุนต่อไปเหมือนก่อนหน้านี้ที่ทำมา เพราะมันคือการสร้างวินัย และในวิกฤตเรายิ่งมีโอกาสได้ผลตอบแทนดีกว่าช่วงอื่นๆ อยู่แล้ว
หรืออีกแนวทางคือ เราอาจจะไปลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำก็ได้ หัวใจสำคัญอยู่ที่การแบ่งเงินไว้สำหรับใช้และลงทุนเพื่อให้ดำเนินชีวิตต่อไปได้
กองทุนรวม ถ้าเราลงทุนอย่างมีวินัย และเลือกลงทุนในกองทุนที่ได้ผลตอบแทนดี ระยะยาวก็ดีอยู่แล้ว รวมถึงช่วยประหยัดภาษีด้วย แล้วเราก็สามารถนำเงินที่ประหยัดได้มาเก็บเป็นเงินออมอีกที ถือว่าเป็นเครื่องมือที่ดีในการลงทุนระยะยาวเลยทีเดียว
สิ่งสำคัญ เราต้องประเมินรายจ่ายในแต่ละเดือนด้วย ถ้ารายได้ไม่พอก็ต้องหางานทำเพิ่ม ถ้าใครยังมีแรงลงทุนก็ให้ลงทุนต่อเนื่องไป ถ้าเราสม่ำเสมอเรื่องการลงทุน ผลตอบแทนก็จะสม่ำเสมอกับเราด้วยเช่นกัน
สามารถฟังพอดแคสต์ The Money Growth by The Money Coach
ผ่านแอปพลิเคชันต่างๆ ที่คุณสะดวกหรือใช้อยู่แล้วได้เลย
Credits
The Hosts จักรพงษ์ เมษพันธุ์, โอมศิริ วีระกุล
Show Creator จักรพงษ์ เมษพันธุ์
Executive Producer เชษฐพงศ์ ชูประดิษฐ์
Project Manager ณปภัช ฤทธิอัครกุล
Show Producer โอมศิริ วีระกุล
Sound Editor เชษฐพงศ์ ชูประดิษฐ์
Video Editor เสาวภา โตสวาท
Sound Designer & Engineer กฤตพล จียะเกียรติ
Recording Engineer ขจีพรรณ วิจิตรรัตน์
Videographer ศศิพิมพ์ อนันตกรณีวัฒน์
Graphic Designer นิสากร ฤทธาภัย
Show note หนึ่งฤดี ธนสารวิสุทธิ์
Proofreader พรนภัส ชำนาญค้า
Webmaster ไชยพร ศิริกลการ
Channel Admin เอกราช มอเซอร์
Social Media Admin สุทธกิตติ์ สุทธาวรรณกุล, ธิติกร ลิ้มทองมณี, วนัชพร ดวงนิล
Archive Officer ชริน จำปาวัน
