กลุ่มบริษัทเคทีซี (KTC) เผยผลประกอบการครึ่งแรกของปี 2569 ทำกำไรสุทธิ 4,397 ล้านบาท ทะยานเพิ่มขึ้น 17.1% (YoY) ภายใต้กลยุทธ์การเติบโตอย่างมีวินัยที่มุ่งเน้นคุณภาพมากกว่าปริมาณ เปิดแผนครึ่งปีหลังเตรียมเร่งทรานส์ฟอร์มองค์กรสู่ดิจิทัลเต็มรูปแบบ ลุยยื่นขอใบอนุญาตนายหน้าประกันภัยออนไลน์ (e-Broker) ควบคู่การปรับลดค่าธรรมเนียมรูดเงินสดเหลือ 2.5% ตามเกณฑ์ใหม่ของแบงก์ชาติ
ประเด็นสำคัญ
กำไรทะยาน 17.1% สวนทางต้นทุนการดำเนินงานที่หดตัว
กลุ่มบริษัทเคทีซี หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) แสดงเสถียรภาพทางการเงินท่ามกลางสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่เปราะบาง โดยรายงานผลการดำเนินงานครึ่งแรกของปี 2569 มีกำไรสุทธิรวม 4,397 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 17.1% (YoY) ขณะที่ผลประกอบการเฉพาะไตรมาส 2 ปี 2569 มีกำไรสุทธิ 2,225 ล้านบาท เติบโต 17.4% (YoY)
เมื่อเจาะลึกโครงสร้างทางการเงินในไตรมาส 2 ปี 2569 พบว่า รายได้รวมทรงตัวอยู่ที่ 6,834 ล้านบาท (เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 0.3% YoY) แต่ปัจจัยเร่งทำกำไรที่แท้จริงมาจาก ค่าใช้จ่ายรวมที่ปรับตัวลดลงถึง 6.9% (YoY) อยู่ที่ 4,040 ล้านบาท ซึ่งขับเคลื่อนจาก 3 ปัจจัยหลัก
- Credit Cost ลดลง – ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) หดตัวลง 13.9% (YoY) สะท้อนประสิทธิภาพในการคัดกรองและบริหารความเสี่ยงพอร์ตลูกหนี้
- Financial Cost ลดลง – ค่าใช้จ่ายทางการเงินลดลง 16.1% (YoY) จากอานิสงส์ของต้นทุนเงินกู้ยืมใหม่ที่ต่ำลง ส่งผลให้ต้นทุนทางการเงินเฉลี่ยงวด 6 เดือนแรกอยู่ที่ 2.62%
- Cost to Income Ratio ปรับดีขึ้น โดยอัตราลดลงมาอยู่ที่ 34.6% จาก 35.0% ในช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า ขณะที่อัตราหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (D/E Ratio) ลดลงมาอยู่ที่ 1.43 เท่า จาก 1.64 เท่า ตอกย้ำวินัยทางการเงินที่รัดกุม
กางพอร์ตสินเชื่อ 1.07 แสนล้าน เน้นโตเชิงคุณภาพ
ข้อมูล ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 กลุ่มบริษัทเคทีซีมีฐานสมาชิกรวม 3,806,784 บัญชี พอร์ตสินเชื่อรวมมีมูลค่า 107,741 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.6% เปรียบเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2568 ขณะที่ NPL Ratio ของกลุ่มบริษัทอยู่ที่ 1.86%
สมาชิกบัตรเครดิตเท่ากับ 3,092,023 บัตร เพิ่มขึ้น 9.9% พอร์ตลูกหนี้บัตรเครดิตรวม มีมูลค่า 70,005 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.1% ปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรในครึ่งแรกของปี 2569 เท่ากับ 153,421 ล้านบาท ขยายตัว 4.7% และ NPL Ratio ธุรกิจบัตรเครดิตอยู่ที่ 1.14%
ขณะที่สมาชิกสินเชื่อบุคคลรวม 714,761 บัญชี เพิ่มขึ้น 2.8% พอร์ตลูกหนี้สินเชื่อบุคคลรวม มีมูลค่า 36,474 ล้านบาท เติบโตที่ 3.0% และ NPL Ratio สินเชื่อบุคคลอยู่ที่ 2.55%
สำหรับพอร์ตลูกหนี้ตามสัญญาเช่ามีมูลค่า 1,262 ล้านบาท ลดลง 29.2% และจะทยอยลดสัดส่วนลง ซึ่งเป็นไปตามนโยบายของบริษัทที่ได้หยุดการปล่อยสินเชื่อประเภทนี้ตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2566 โดยปัจจุบันมุ่งเน้นการติดตามหนี้และบริหารจัดการคุณภาพพอร์ตสินเชื่อที่มีอยู่เท่านั้น
ปักหมุด e-Broker ประกันภัย ควบคู่เกณฑ์คุมค่าธรรมเนียม ธปท.
พิทยา วรปัญญาสกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เคทีซี เปิดเผยถึงแผนกลยุทธ์ในครึ่งปีหลังว่า บริษัทมุ่งเน้นการทรานส์ฟอร์มองค์กรสู่ดิจิทัลเต็มรูปแบบ และเดินหน้ากระจายฐานรายได้ไปสู่ ‘รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย’ (Non-Interest Income) ผ่านธุรกิจนายหน้าประกันภัยที่เริ่มดำเนินงานมาตั้งแต่ปลายปี 2568
ปัจจุบัน เคทีซีอยู่ระหว่างกระบวนการยื่นขอใบอนุญาตนายหน้าประกันภัยที่เสนอขายกรมธรรม์ผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ (e-Broker) ซึ่งคาดว่าจะได้รับการอนุมัติจากสำนักงาน คปภ. และธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ภายในครึ่งหลังของปี 2569 เพื่อเตรียมเปิดเกมรุกตลาดประกันภัยทั้งแพลตฟอร์มออฟไลน์และออนไลน์
นอกจากนี้ ในมิติด้านเกณฑ์กำกับดูแล เคทีซีได้ปรับลดค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสดด้วยบัตรเครดิต (Cash Advance Fee) จากเดิม 3.0% เหลือ 2.5% ของจำนวนเงินที่เบิกถอน เพื่อให้สอดรับกับเกณฑ์มาตรฐานการเรียกเก็บค่าบริการใหม่ของ ธปท. ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2569 เป็นต้นไป
โดยบริษัทประเมินว่ามาตรการช่วยเหลือลูกหนี้และเกณฑ์ลดค่าธรรมเนียมดังกล่าว จะไม่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อภาพรวมผลการดำเนินงานของกลุ่มบริษัท
