ทุกวันนี้เราแทบจะไม่สามารถให้คำจำกัดความคำว่า ‘เกษียณอายุการทำงาน (Retirement)’ ได้แล้ว เพราะบางคนก็ฝันที่จะเกษียณตอนอายุ 45 ปี ขณะที่บางคนก็ยังทำงานอยู่แม้อายุจะเลย 60 ปีมานานแล้วก็ตาม

ในยุคที่โลกก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัย ผู้สูงอายุจำนวนมากอาจต้องทำงานหาเงินไปจนวันสุดท้ายของชีวิต ถ้าเป็นเพราะสนุกกับงานและร่างกายยังเอื้ออำนวยก็อาจเป็นเรื่องที่ดี แต่คนส่วนใหญ่ไม่ได้โชคดีแบบนั้น อาจมีคนสูงวัยจำนวนมากที่ไม่มีเงินเพียงพอใช้ดำรงชีพในบั้นปลายชีวิตและต้องเป็นภาระของคนในครอบครัว นั่นเป็นเพราะการไม่ตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนด้านการเงินและการลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ

เป้าหมายที่ไปไม่เคยถึง

ทุกสิ้นปีผู้คนมักจะตั้งเป้าหมายให้กับชีวิตเตรียมไว้ในปีถัดไป เพื่อยึดฤกษ์ดีในโอกาสขึ้นปีใหม่ (New Year Resolution) เช่น จะลดน้ำหนักให้ได้ 10 กิโลกรัม จะพาครอบครัวไปเที่ยวยุโรปด้วยน้ำพักน้ำแรงของตนเอง หรือจะมีแฟนสักคนให้ได้ เป็นต้น แต่เรามักจะล้มเหลว ไม่สามารถทำสิ่งที่ตั้งใจให้บรรลุเป้าหมายได้ปีแล้วปีเล่า เรื่องยอดฮิตที่เราทำไม่เคยได้คือ การเก็บเงิน

หรือบางคนให้รางวัลชีวิตกับตัวเองหลังจากทำงานเหน็ดเหนื่อยมาทั้งปีด้วยสมาร์ทโฟนเครื่องใหม่ ดินเนอร์ราคาแพง หรือกระเป๋าใบใหม่ เป็นต้น โดยที่ข้าวของต่างๆ ที่ซื้อมาเพื่อเติมความสุขให้ชีวิตนั้น อาจทำให้เราพึงพอใจได้ชั่วคราว

สิ่งที่เราหลงลืมและคิดเผื่อถึงอนาคต คือการเก็บออมเงินไว้ลงทุนส่วนหนึ่งด้วย เพื่อแลกกับชีวิตที่สุขสบาย มีเงินไว้ใช้ ไม่ต้องทำงานหนักไปจนแก่เฒ่า

แต่ยุคสมัยที่ชีวิตคนเรานั้นยุ่งเหยิงและหาเวลาว่างได้ยากขึ้นทุกทีๆ การลงทุนดูจะเป็นเรื่องที่ฟังดูยากและคิดว่าต้องใช้เวลานานในการศึกษา ยิ่งถ้าคนที่ไม่ชอบตัวเลขก็อาจคิดว่าเป็นเรื่องปวดหัว อยากจะลงทุนในหุ้นแบบเพื่อนบ้างก็ไม่รู้จะเริ่มยังไง จะซื้อเองสุ่มสี่สุ่มห้าก็กลัวเงินหายไปต่อหน้าต่อตา จึงได้แต่ทิ้งเงินไว้เฉยๆ ในบัญชีออมทรัพย์ หรืออย่างเก่งก็ฝากประจำเท่านั้นซึ่งดอกเบี้ยก็ต่ำเตี้ยเรี่ยดิน

เราอาจไม่รู้ว่ามีผู้เชี่ยวชาญระดับหัวกะทิยินดีช่วยเหลือเราอยู่

สร้างอนาคตผ่านกองทุน RMF

การลงทุนผ่านกองทุน RMF เป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยมสำหรับมนุษย์เงินเดือนทั้งหลายที่มองหาผลตอบแทนที่ดี เชื่อมั่นได้เพราะมีมืออาชีพช่วยบริหารดูแลเงินลงทุน และสิ่งที่สำคัญคือสามารถนำไปลดหย่อนภาษีสำหรับยื่นภาษีเงินได้ประจำปีด้วย นั่นคือได้ประโยชน์สองต่อ ทั้งผลตอบแทนจากการลงทุน และยังประหยัดภาระด้านภาษีด้วย

เราได้ยินชื่อของ RMF มานานแล้ว โดยทราบดีว่า RMF คือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เน้นลงเพื่อเก็บออมเงินไว้ใช้เมื่อเกษียณอายุ เป็นเงินก้อนของอนาคตที่เงื่อนไขต้องลงทุนทุกปีถึงอายุ 55

แต่คำถามที่สำคัญคือ จะซื้อกองทุนไหนดี?

การลงทุนกับมืออาชีพคือก้าวแรกที่ดี และบริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุน กสิกรไทย จำกัด (KAsset) เป็นชื่อที่เรารู้สึกมั่นใจได้ เพราะได้รับรางวัลบริษัทจัดการกองทุนยอดเยี่ยมแห่งปี จากเวที Morningstar Thailand Fund Awards 2017 และ SET Award 2016 สองเวทีชั้นนำซึ่งเป็นที่ยอมรับของอุตสาหกรรมการเงินการลงทุน

ก้าวต่อมาก็คือการพิจารณาเลือกกองทุนที่ให้ผลตอบแทนที่โดดเด่น และมีกลยุทธ์การลงทุนที่น่าสนใจ

สิ่งที่ต้องคำนึงคือรูปแบบการลงทุนสอดคล้องกับเป้าหมายการเกษียณของเราหรือไม่? ซึ่งเป้าหมายของแต่ละคนจะแตกต่างออกไป บางส่วนก็อยากจะอยู่แค่พอมีพอกิน ป่วยไข้ก็มีเงินไปหาหมอ บางส่วนก็อยากจะเป็นคนสูงวัยที่ใช้ชีวิตฟู่ฟ่า กินหรูอยู่สบาย การมีเป้าหมายเกษียณที่ชัดเจนจึงเป็นเรื่องจำเป็น

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ หรือ ก.ล.ต ประเมินประเทศไทยที่จะก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุเต็มรูปแบบในปี 2568 ซึ่งจะมีผู้สูงอายุเป็นจำนวน 20% ของประชากรทั้งหมด นอกจากค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันแล้ว ยังต้องเตรียมเงินค่ารักษาพยาบาลและส่วนอื่นๆ ด้วย การออมเงินเพื่อให้มีใช้จ่ายอย่างเพียงพอหลังเกษียณเป็นเรื่องใหญ่ โดยคาดว่าในวันที่เกษียณอายุควรจะต้องมีเงินเก็บไม่น้อยกว่า 3 ล้านบาท หากแต่ผลสำรวจที่ ก.ล.ต. อ้างอิงกลับสวนทาง โดยพบว่า 50% ของผู้เป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีเงินก้อนในวันเกษียณไม่ถึง 1 ล้านบาทด้วยซ้ำ

ดังนั้นจุดเริ่มต้น ระยะเวลาในการลงทุน จำนวนเงินออมต่อเดือน และอัตราผลตอบแทนจึงเป็นสิ่งที่ต้องนำมาพิจารณาเพื่อให้เงินของเรางอกเงยจากพลังของดอกเบี้ยทบต้นจนเพียงพอเมื่อเกษียณจากการทำงาน เรื่องออมก่อนรวยกว่า ออมเยอะรวยเร็วจึงเป็นจริงเสมอ หากแต่ต้องเลือกช่องทางการลงทุนที่ดีด้วย  

เราจึงคัดสรรกองทุน KMSRMF มาเล่าให้ฟัง

KMSRMF กับผลตอบแทนที่คุ้มค่า

เริ่มจากกองทุนเปิดเค Mid Small Cap หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (KMSRMF) เป็นกองทุนที่ลงทุนในหุ้นซึ่งเราทราบดีว่าให้ผลตอบแทนค่อนข้างสูง แต่ความพิเศษคือจะลงทุนในหุ้นขนาดกลางและะขนาดเล็กที่มีศักยภาพที่จะเติบโตเป็นหุ้นขนาดใหญ่ในอนาคต ซึ่งปัจจุบันมีอยู่ในตลาดมากกว่า 500 ตัว ผู้จัดการกองทุนจึงมีตัวเลือกในการเฟ้นหาหุ้นที่น่าสนใจที่สุด ซึ่งยังมีระดับราคาที่ไม่แพง แต่มีโอกาสเติบโตสูงในอนาคต

ด้วยผลตอบแทนถึง 33.95% ในรอบ 1 ปีที่ผ่านมา จึงทำให้ KMSRMF เป็นกองทุนที่ให้ผลตอบแทนเป็นอันดับ 1 ในช่วง 1 ปีย้อนหลังในกลุ่ม RMF หุ้นไทยทั้งหมดในอุตสาหกรรม ซึ่งเป็นข้อมูลจาก Morningstar® ณ วันที่ 31 ต.ค. 60

นี่อาจเป็นทางเลือกที่ใช่ สำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดภาระด้านภาษี มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูง และปล่อยให้พลังของดอกเบี้ยทบต้นทำงานแทนเรา เพื่ออนาคตที่สุขสบายในวัยเกษียณอายุ

ไม่อยากทำงานไปจนวันตาย เลือกสบายกับการลงทุนที่ใช่

การลงทุนนั้นเป็นการสะท้อนวิสัยทัศน์ที่มองการณ์ไกลเพื่อชีวิตที่ดี หากวางแผนได้ดีแล้ว เป็นไปได้สูงทีเดียวที่จะมีเงินเพียงพอและใช้ชีวิตสุขสบายก่อนวันเกษียณอายุที่เราวางไว้ด้วยซ้ำ การเลือกซื้อกองทุนที่ลงทุนในหุ้นที่มีศักยภาพถือเป็นทางเลือกที่ฉลาด ให้ผลตอบแทนดี และด้วยลักษณะที่เน้นการถือหน่วยลงทุนยาวๆ ก็ยิ่งช่วยทำให้อนาคตมั่นคงมากขึ้นตามไปด้วย

สนใจลงทุนกับกองทุน LTF/RMF กสิกรไทย เริ่มต้นเพียง 500 บาท ซื้อง่ายผ่าน  Application K PLUS, K-My Funds, บริการ K-Cyber Invest และที่ธนาคารกสิกรไทยทุกสาขา และตอนนี้ยิ่งสะดวกมากขึ้น เพราะผู้ลงทุนสามารถเปิดบัญชีใหม่กองทุน LTF/RMF ผ่าน K PLUS ได้ทันที ใครที่ยังไม่มีบัญชีกองทุนกับกสิกรไทยก็สามารถทำผ่านแอปฯ ได้เลยทันที ไม่ต้องไปที่สาขา ช่วยให้สะดวกและประหยัดเวลามากขึ้น ส่วนใครที่ยังไม่มี Application K-My Funds ก็สามารถดาวน์โหลดมาใช้งานได้แล้ววันนี้ แถมยังได้รับตั๋วหนังฟรีไปเลย 1 ใบ หมดเขต 29 ธ.ค. 2560

ข้อมูลเพิ่มเติม: goo.gl/EHqSZw

คำเตือน: *ผู้ลงทุนโปรดทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาข้อมูลภาษีในคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน  

*ผลการดำเนินงานในอดีตมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

*การลงทุนในหุ้นเด่น/หุ้นขนาดกลางและเล็ก อาจมีราคาที่ผันผวนตามภาวะตลาด