ธปท. จับมือสองสมาคมแบงก์เปิดตัวบริการ dStatement รับส่งข้อมูลบัญชีเงินฝากข้ามธนาคารในรูปแบบดิจิทัล คิดค่าธรรมเนียมไม่เกิน 75 บาทต่อครั้งต่อบัญชี

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สมาคมธนาคารไทยและสมาคมสถาบันการเงินของรัฐ ร่วมเปิดตัวการให้บริการ dStatement (Digital Bank Statement) เพื่อรับส่งข้อมูลรายการเคลื่อนไหวบัญชีเงินฝาก (Bank Statement) ในรูปแบบดิจิทัลโดยตรงระหว่างสถาบันการเงิน ซึ่งจะช่วยให้ประชาชนที่ต้องการใช้ข้อมูล Bank Statement เป็นหลักฐานประกอบการสมัครขอใช้บริการทางการเงิน สามารถขอให้ธนาคารที่ตนเองมีบัญชีเงินฝากอยู่ ส่งข้อมูล Bank Statement ไปยังธนาคารแห่งอื่นได้โดยตรง ผ่านช่องทาง Mobile Banking Application หรือช่องทางอื่นตามที่สถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนด ซึ่งจะทำให้ผู้ใช้บริการได้รับความสะดวกในการใช้บริการทางการเงินยิ่งขึ้นจากเดิมที่ต้องขอข้อมูลดังกล่าวในรูปเอกสารกระดาษ

โดยในระยะแรกของการให้บริการ dStatement จะเริ่มใช้สำหรับการสมัครขอสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัลและมีธนาคารที่เปิดให้บริการ dStatement ตั้งแต่วันที่ 24 มกราคม 2565 เป็นต้นไป จำนวน 6 ธนาคาร ได้แก่ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารเกียรตินาคินภัทร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารกสิกรไทย และธนาคารไทยพาณิชย์ และจะทยอยเปิดให้บริการเพิ่มเติมอีก 5 ธนาคาร ได้แก่ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารออมสิน ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต และธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ภายในช่วงครึ่งแรกของปี 2565

สำหรับการคิดค่าธรรมเนียมมีการกำหนดเพดานค่าธรรมเนียมเอาไว้ที่ไม่เกิน 75 บาทต่อครั้งต่อบัญชี ลดลงจากการขอ Statement ในรูปแบบเดิมที่คิดค่าธรรมเนียมโดยเฉลี่ย 100-200 บาทต่อครั้งต่อบัญชี โดยตั้งเป้าหมายว่าในช่วงปีแรกนี้จะมีผู้ขอใช้บริการ dStatement ราว 5 แสนถึง 1 ล้านครั้ง หรือคิดเป็น 5-10% ของคำขอสินเชื่อในระบบธนาคารพาณิชย์ที่ 10 ล้านคำขอต่อปี ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนการรับส่งเอกสารของธนาคารได้ราว 250-500 บาท และในอนาคตหากปริมาณการใช้บริการ dStatement เพิ่มขึ้นเป็น 50% ของคำขอสินเชื่อในระบบก็จะช่วยให้ธนาคารประหยัดต้นทุนได้ราว 2.5-3 พันล้านบาท

โดยบริการ dStatement นี้จะใช้ระบบพิสูจน์และยืนยันตัวตนดิจิทัลผ่านแพลตฟอร์ม National Digital ID (NDID) ซึ่งมีความปลอดภัยตามมาตรฐานสากลและได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย เป็นการรับส่งข้อมูลด้วยการเข้ารหัสและข้อมูลจะถูกส่งโดยตรงระหว่างธนาคาร โดยแพลตฟอร์ม NDID จะไม่เก็บข้อมูลลูกค้าไว้ และการรับส่งข้อมูลจะเกิดเมื่อมีการยืนยันตัวตนจากลูกค้าแล้วเท่านั้น

การให้บริการ dStatement นี้ถือเป็นโครงการนำร่องโครงการแรกภายใต้ข้อตกลงความร่วมมือ ‘การพัฒนามาตรฐานและใช้มาตรฐานข้อมูลดิจิทัลเพื่อส่งเสริมบริการทางการเงิน’ ซึ่งธนาคารสมาชิกของสมาคมธนาคารไทย สมาคมสถาบันการเงินของรัฐ และสมาคมธนาคารนานาชาติ ได้ลงนามร่วมกันเมื่อวันที่ 8 กรกฎาคม 2564 ซึ่งจะช่วยส่งเสริมให้ผู้ใช้บริการทางการเงินสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลของตนเองที่มีอยู่กับสถาบันการเงินแต่ละแห่ง เพื่อเพิ่มโอกาสในการเลือกใช้บริการทางการเงินที่หลากหลายจากสถาบันการเงินแห่งอื่น ๆ ได้โดยสะดวก รวดเร็ว และตรงตามความต้องการของตนเองยิ่งขึ้น และเปรียบเสมือนเป็นถนนเส้นแรกที่จะช่วยสนับสนุนการยกระดับบริการทางการเงินสู่บริการทางการเงินดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธปท. ให้ความเห็นว่า พัฒนาการด้านเทคโนโลยีในช่วงที่ผ่านมาเป็นปัจจัยสำคัญในการเร่งให้ระบบการเงินของประเทศก้าวสู่โลกการเงินดิจิทัล ดังนั้นการสร้างระบบนิเวศที่เปิดกว้างให้ทั้งผู้ใช้บริการทางการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินสามารถใช้เทคโนโลยีและข้อมูลที่มีให้เกิดประโยชน์ เพื่อต่อยอดพัฒนานวัตกรรมในการให้บริการและเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์ได้หลากหลายอย่างเสรีจึงเป็นสิ่งสำคัญ และการเปิดตัวบริการ dStatement ในวันนี้ ถือเป็นการปักหมุดจุดเริ่มต้นของการสร้างระบบนิเวศที่เปิดกว้างในการแบ่งปันข้อมูล (Open Data Ecosystem) เพื่อวางรากฐานที่จำเป็นให้ภาคการเงินไทยพร้อมรับการเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งระบบนิเวศนี้จะช่วยปลดล็อกให้ประชาชนสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลของตนเองเพื่อเข้าถึงบริการทางการเงินที่ดีขึ้น เพิ่มประสิทธิภาพ ลดต้นทุน และส่งเสริมให้เกิดการแข่งขันที่เป็นประโยชน์กับประชาชนมากขึ้น

“ในอนาคตเรามีแผนจะขยายบริการให้ครอบคลุมกลุ่มนันแบงก์ด้วย ซึ่งอยู่ระหว่างหารือความเป็นไปได้ เพราะต้องดูเรื่องความเสี่ยงของระบบให้มั่นใจว่าการรับส่งข้อมูลจะปลอดภัย มีระบบป้องกันข้อมูลส่วนบุคคลตามสิทธิของกฎหมายและการแลกเปลี่ยนข้อมูลต้องเป็นประโยชน์แก่ทั้งสองฝ่าย” รณดลกล่าว

ผยง ศรีวณิช ประธานสมาคมธนาคารไทย เปิดเผยว่า สมาคมธนาคารไทยและธนาคารสมาชิก สนับสนุนการพัฒนาบริการ dStatement มาอย่างต่อเนื่อง เพื่อตอบโจทย์การเข้าถึงสินเชื่อของลูกค้าได้อย่างทั่วถึง สะดวก และเป็นธรรม โดยบริการ dStatement เป็นตัวอย่างการสร้างระบบนิเวศด้านข้อมูลของภาคการเงิน เอื้อให้เกิดนวัตกรรมบริการทางการเงินบนช่องทางดิจิทัลเพิ่มเติม ส่งผลให้ประชาชนได้รับบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการได้ตรงจุดขึ้น มีความสะดวกรวดเร็ว และช่วยยกระดับการให้บริการของธนาคารแต่ละแห่งให้ สอดคล้องกับกับแผนยุทธศาสตร์ 3 ปีของสมาคมธนาคารไทย ในการนำระบบเทคโนโลยีมาสร้างความเข้มแข็งให้กับอุตสาหกรรมธนาคาร (Enable Country Competitiveness) ผ่านการสร้างแนวทางการเชื่อมโยงข้อมูลและการสร้างโครงสร้างพื้นฐาน ลดต้นทุนจากกิจกรรมที่ซ้ำซ้อนกันโดยไม่จำเป็น สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าทุกกลุ่ม และรองรับการเปลี่ยนแปลงของภาคธนาคารในอนาคต เป็นเสาหลักที่แข็งแกร่งในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศให้เติบโตอย่างยั่งยืนต่อไป

ฉัตรชัย ศิริไล ประธานสมาคมสถาบันการเงินของรัฐ กล่าวว่า สถาบันการเงินของรัฐมีความมุ่งมั่นที่จะสร้างความเปลี่ยนแปลงด้านบริการทางการเงินแก่ประชาชนด้วยฐานลูกค้าที่ครอบคลุมประชาชนทุกกลุ่มกว่า 20 ล้านราย และเชื่อมั่นว่าการเชื่อมโยงข้อมูลดังกล่าวเป็นการส่งเสริมให้ประชาชนใช้ประโยชน์จากข้อมูลของตนเองได้มากยิ่งขึ้น จะทำให้ประชาชนโดยเฉพาะกลุ่มคนตัวเล็กสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินในระบบได้สะดวกขึ้น โดยมีภาระต้นทุนทางการเงินที่ลดลงเพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น ซึ่งสมาคมสถาบันการเงินของรัฐและสมาชิกได้ให้การสนับสนุนความร่วมมือของโครงการนี้มาโดยตลอด

ธปท. สมาคมธนาคารไทย และสมาคมสถาบันการเงินของรัฐ เชื่อว่าบริการ dStatement นี้ จะช่วยให้ประชาชนได้รับประโยชน์และประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นในการใช้บริการการเงินดิจิทัล โดยในระยะ 2-3 ปีข้างหน้าจะยังมีความร่วมมือในการขยายขอบเขตการให้บริการเพิ่มเติมอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้ผู้ใช้บริการเข้าถึงบริการทางการเงินที่หลากหลายผ่านช่องทางดิจิทัลที่สะดวกและรวดเร็ว ขณะที่ผู้ให้บริการสามารถพัฒนาบริการทางการเงินที่สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าแต่ละรายได้ดียิ่งขึ้น

ทั้งนี้ รายละเอียดและเงื่อนไขการใช้บริการ dStatement ของแต่ละธนาคาร สามารถศึกษาเพิ่มเติมได้จากเว็บไซต์หรือช่องทางการประชาสัมพันธ์อื่นๆ ของแต่ละธนาคารที่ร่วมให้บริการ

ช่องทางติดตาม THE STANDARD WEALTH