3 แบงก์ในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ Charles Schwab, State Street และ M&T Bank รายงานว่าเห็นการไหลออกของเงินฝากรวมกันเกือบ 6 หมื่นล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปีนี้ เนื่องจากผู้ฝากพยายามโยกย้ายเงินไปในแหล่งที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า สะท้อนว่าบรรดาธนาคารแบบดั้งเดิมกำลังได้รับแรงกดดันมากขึ้น โดยเฉพาะหลังจาก Apple ประกาศเปิดให้บริการบัญชีเงินฝากที่ให้ดอกเบี้ยสูงถึง 4.15%
นอกจากนี้การไหลออกของกระแสเงินฝากที่รุนแรงและหนักสุดนับตั้งแต่วิกฤตการเงินปี 2008 ในไตรมาสที่ผ่านมา ส่วนหนึ่งยังมาจากเหตุการณ์ล่มสลายของ Silicon Valley Bank (SVB) และธนาคารอีก 2 แห่งในสหรัฐฯ เมื่อเดือนที่แล้ว
ข่าวที่เกี่ยวข้อง:
- Apple กำลังกระโดดเข้าสู่ ‘วงการธนาคาร’ เต็มตัว เปิด ‘บัญชีเงินฝาก’ ที่ให้ดอกเบี้ย 4.15% ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือฝากขั้นต่ำ เริ่มก่อนที่อเมริกา
- Apple ยังเหลือเงินสดในมืออีก 1.65 แสนล้านดอลลาร์ แม้จะปันผลและซื้อหุ้นคืนไปแล้วกว่า 1 แสนล้าน
- Apple ประกาศจับมือ Goldman Sachs เปิดตัว ‘บัญชีออมทรัพย์’ ที่ให้ดอกเบี้ยสูง เริ่มใช้กับผู้มี Apple Card ก่อน
ดังนั้นการเปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ของ Apple และ Goldman Sachs ในวันจันทร์ (17 เมษายน) ในสหรัฐฯ ที่จ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 4.15% ต่อปี มากระดับต้นๆ ในตลาด จึงอาจกลายเป็นภัยคุกคามใหม่สำหรับธนาคารแบบดั้งเดิม
ทั้งนี้ผู้ฝากเงินในสหรัฐฯ กำลังดึงเงินสดออกจากบัญชีธนาคารที่ให้ผลตอบแทนต่ำ ไปหาผลิตภัณฑ์ทางเลือกอื่นๆ แทน เช่น กองทุนรวม หรือตั๋วเงินคลัง (Treasury Bills) ที่ให้ผลตอบแทนดีกว่า ใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก (Savings Rate) ในบัญชีเงินฝากของธนาคารในสหรัฐฯ โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 0.37% เท่านั้น ตามข้อมูลของรัฐบาล เทียบกับอัตราอ้างอิงของธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) ที่ 4.75-5%
ด้าน Charles Schwab เปิดเผยว่าเงินฝากลดลง 11% หรือลดลงถึง 4.1 หมื่นล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปีนี้ หรือร่วงถึง 30% เมื่อเทียบเป็นรายปี (YoY) สู่ระดับ 3.25 แสนล้านดอลลาร์
ขณะที่เงินฝากรวมของ State Street ลดลง 5% ในไตรมาสแรก เหลือ 2.24 แสนล้านดอลลาร์ มากกว่าการประมาณการ โดยธนาคารยังเปิดเผยกับนักวิเคราะห์ว่าอาจมีการไหลออกของเงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยอีก 4-5 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 2
ส่วน M&T Bank รายงานว่าเงินฝากทั้งหมดของธนาคารลดลง 3% เหลือ 1.59 แสนล้านดอลลาร์ ณ สิ้นปี 2022
ทั้งนี้ ธนาคารภูมิภาคและขนาดกลางหลายสิบแห่งในสหรัฐฯ มีกำหนดจะประกาศผลการดำเนินงานในช่วงสัปดาห์นี้ รวมไปถึงตัวเลขกระแสเงินฝาก ซึ่งจะช่วยฉายภาพความเสียหายที่เกิดจากการล่มสลายของแบงก์หลายแห่งเมื่อเดือนที่แล้วให้สมบูรณ์ยิ่งขึ้น
โดยธนาคารใหญ่ในสหรัฐฯ บางแห่ง ได้แก่ JPMorgan Chase, Wells Fargo และ Citigroup ได้ประกาศเมื่อสัปดาห์ที่แล้วว่าได้กวาดเงินฝากจำนวนหลายพันล้านดอลลาร์จากผู้ให้กู้รายเล็ก หลังจากการล่มสลายของ SVB
อ้างอิง:
