นับเป็นข่าวที่ ‘ช็อก’ วงการประกันภัยและผู้ซื้อประกันโควิดในรูปกรมธรรม์ ‘เจอ จ่าย จบ’ เมื่ออยู่ๆ บมจ.สินมั่นคงประกันภัย (SMK) ออกมาประกาศว่าจะยกเลิกกรมธรรม์ประกันโควิดในรูปแบบดังกล่าว โดยให้เหตุผลว่า เนื่องจากการระบาดของโรคติดเชื้อโควิด อันเป็นสถานการณ์ฉุกเฉินที่ทวีความรุนแรงอย่างต่อเนื่อง และมีจำนวนผู้ติดเชื้อรายใหม่เพิ่มขึ้นในอัตราที่สูง จึงนับเป็นภาวะวิกฤตด้านสาธารณสุขในระดับที่ท้าทายจนไม่สามารถคาดการณ์ได้ว่าสถานการณ์จะพัฒนาไปสู่จุดใด
ทั้งนี้ส่งผลให้บริษัทสินมั่นคงประกันภัยต้องบริหารความเสี่ยงให้มีประสิทธิภาพ และจำเป็นต้องใช้สิทธิ์ ‘บอกเลิก’ กรมธรรม์ประกันภัยการติดเชื้อไวรัสโคโรนาแบบ เจอ จ่าย จบ หรือ COVID 2 in 1 ตามแบบและข้อความ หมวดที่ 2 เงื่อนไขทั่วไป และข้อกำหนด ข้อ 2.4.3 และข้อ 2.5.1 โดยให้กรมธรรม์ประกันภัยข้างต้นสิ้นสุดความคุ้มครองทั้งฉบับ เมื่อล่วงพ้นกำหนด 30 วัน นับแต่วันที่ผู้เอาประกันได้รับหนังสือเป็นต้นไป
การออกมาบอกเลิกกรมธรรม์ชนิดดังกล่าวนำมาสู่คำถามว่า ‘สินมั่นคงฯ’ กำลังเผชิญกับยอดเคลมที่สูงจนบริษัทไม่สามารถแบกรับไหว ซึ่งอาจนำไปสู่การ ‘ขาดทุน’ ครั้งมโหฬารหรือไม่… ทีมข่าว THE STANDARD WEALTH ชวนไปดูฐานะการเงินของ บมจ.สินมั่นคงประกันภัย
สำหรับผลดำเนินงานของสินมั่นคงฯ ในช่วง 4 ปีย้อนหลัง พบว่ามีกำไรสุทธิอย่างต่อเนื่อง โดยล่าสุด ณ สิ้นไตรมาสแรกปี 2564 บริษัทมีรายได้รวม 2,452 ล้านบาท และมีกำไรสุทธิ 176 ล้านบาท ในขณะที่กำไรสะสม ณ สิ้นไตรมาสดังกล่าวที่ยังไม่ได้รับจัดสรรมีรวมทั้งสิ้น 6,078 ล้านบาท
สำหรับ SMK ดำเนินธุรกิจรับประกันวินาศภัย 4 ประเภท ได้แก่
- การประกันภัยทางรถยนต์
- การประกันอัคคีภัย
- การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง
- การประกันภัยเบ็ดเตล็ด
ผู้ถือหุ้นใหญ่ 5 อันดับแรก ได้แก่
- บริษัท ดุษฎีสุรพจน์ โฮลดิ้ง จำกัด ถือหุ้น 25.02%
- MINDO ASIA INVESTMENTS LIMITED ถือหุ้น 10.88%
- EUROCLEAR NOMINEES LIMITED ถือหุ้น 10.88%
- ศิวะพร ดุษฎีสุรพจน์ ถือหุ้น 8.58%
- เรืองวิทย์ ดุษฎีสุรพจน์ ถือหุ้น 7.49%
อย่างไรก็ตาม ล่าสุด คปภ. ได้ออกเป็นคำสั่งนายทะเบียนที่ 38/2564 เรื่อง ให้ยกเลิกเงื่อนไขการใช้สิทธิ์บอกเลิกกรมธรรม์ประกันภัย โดยบริษัทในกรมธรรม์ประกันภัยโควิดสำหรับบริษัทประกันวินาศภัย
โดยคำสั่งดังกล่าวระบุว่า ตามที่มีสถานการณ์การแพร่ระบาดของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 ไปทั่วโลกและประเทศไทย โดยรัฐบาลได้มีมาตรการป้องกันและลดโอกาสการแพร่ระบาดของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 ในสถานที่ต่างๆ ที่มีความเสี่ยงสูง รวมถึงอาจมีมาตรการอื่นใดที่เกี่ยวข้องกับโรคดังกล่าวในอนาคต เพื่อความเป็นธรรมและบรรเทาความเดือดร้อนแก่ผู้เอาประกันภัย
จากสถานการณ์การแพร่ระบาดดังกล่าวและคุ้มครองสิทธิประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยและประชาชน รวมถึงเพื่อเป็นการเสริมสร้างความเชื่อมั่นต่อระบบธุรกิจประกันภัยโดยรวม อาศัยอำนาจตามความในมาตรา 29 วรรคสอง แห่งพระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 นายทะเบียนจึงออกคำสั่งไว้ ดังต่อไปนี้
ข้อ 1 คำสั่งนี้เรียกว่า ‘คำสั่งนายทะเบียนที่ 38/2564 เรื่อง ให้ยกเลิกเงื่อนไขการใช้สิทธิบอกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยโดยบริษัท ในกรมธรรม์ประกันภัย COVID-19 สำหรับบริษัทประกันวินาศภัย’
ข้อ 2 ในคำสั่งนี้
‘กรมธรรม์ประกันภัย COVID-19’ หมายความว่า กรมธรรม์ประกันภัย ข้อตกลงคุ้มครอง หรือเอกสารแนบท้ายที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 (COVID-19)
‘บริษัท’ หมายความว่า บริษัทมหาชนจำกัดที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยตามกฎหมายว่าด้วยประกันวินาศภัย และหมายความรวมถึงสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยในราชอาณาจักรตามกฎหมายว่าด้วยประกันวินาศภัย
ข้อ 3 ให้ยกเลิกเงื่อนไขการใช้สิทธิบอกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยโดยบริษัท สำหรับกรมธรรม์ประกันภัย COVID-19 ที่บริษัทได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียนและกรมธรรม์ประกันภัย COVID-19 ที่บริษัทได้ออกให้แก่ผู้เอาประกันภัยก่อนวันที่มีคำสั่งนี้และยังคงมีผลใช้บังคับ เว้นแต่ปรากฏหลักฐานชัดเจนต่อบริษัทว่าผู้เอาประกันภัยได้กระทำการทุจริตหรือฉ้อฉลประกันภัยเพื่อให้ตนเองหรือผู้อื่นได้รับประโยชน์จากการประกันภัยนี้
ทั้งนี้ ตั้งแต่บัดนี้เป็นต้นไป
ภาพประกอบ: พรวลี จ้วงพุฒซา
