เมื่อพฤติกรรมผู้บริโภคเปลี่ยนจากเงินสดสู่ดิจิทัล ผู้ประกอบการรายย่อยหรือ SME ไทยเผชิญโจทย์สำคัญว่าจะรับมืออย่างไรไม่ให้พลาดโอกาสการขาย KTC หรือ บัตรกรุงไทย จึงเดินหน้าพัฒนา KTC Merchant App แอปพลิเคชันรับชำระเงินดิจิทัลที่ออกแบบมาเพื่อช่วย SME ปลดล็อกข้อจำกัดด้านเงินสด ลดต้นทุน และเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้ทันที
KTC เผยกลยุทธ์สนับสนุน SME ไทยด้วยการผลักดัน ‘KTC Merchant App’ เครื่องมือดิจิทัลที่ตอบโจทย์ทั้งความสะดวกและความมั่นใจ โดยเน้นจุดแข็ง 3 ด้านสำคัญ คือ ค่าธรรมเนียมที่เป็นมิตร การโอนเงินคืนที่รวดเร็ว และการรองรับการชำระเงินจากลูกค้าทั้งในประเทศและต่างประเทศ
เนาวรัตน์ กีรติเกษมสุข ผู้บริหารสูงสุด สายงานบริหารร้านค้าสมาชิก เคทีซี เปิดเผยว่า “เป้าหมายของเคทีซีในวันนี้เรียบง่ายแต่ทรงพลัง เคทีซีต้องการให้ผู้ประกอบการธุรกิจทุกขนาด โดยเฉพาะรายย่อย เข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น ด้วยการเป็นสถาบันการเงินที่พัฒนาโซลูชันรับชำระเงินสำหรับร้านค้า เคทีซีเห็นการเติบโตของ ‘คนตัวเล็ก’ ที่ก้าวเข้าสู่สังคมไร้เงินสดได้อย่างรวดเร็ว เพื่อเพิ่มโอกาสในการขายและขยายรายได้ แอปพลิเคชัน KTC Merchant จึงถูกออกแบบมาให้ใช้งานง่าย ปลอดภัยสูง และควบคุมต้นทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ”
เธอกล่าวเพิ่มเติมว่า ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา จำนวนร้านค้า SME ที่เป็นสมาชิกเคทีซีเติบโตขึ้นกว่า 90% และยอดรับชำระโตถึง 142% โดยเฉพาะธุรกิจร้านคาเฟ่และร้านอาหาร แสดงถึงการเปลี่ยนผ่านของ SME ไทยที่เข้าสู่ระบบการชำระเงินดิจิทัลอย่างจริงจัง
โดยปัจจุบันประเทศไทยมีผู้ประกอบการ SME ราว 3.18 ล้านราย คิดเป็นสัดส่วนการจ้างงานกว่า 12.7 ล้านคน หรือ 71% ของการจ้างงานรวมทั้งประเทศ และสร้างมูลค่าเศรษฐกิจราว 35% ของ GDP (ข้อมูลจาก สสว. และ ธปท.) ซึ่งสะท้อนว่าการสนับสนุน SME เป็นปัจจัยสำคัญต่อความมั่นคงของเศรษฐกิจไทย
ครบทุกช่องทางการชำระในแอปเดียว
KTC Merchant App รองรับการรับบัตรเครดิตและเดบิตทุกสถาบันการเงิน ครอบคลุมเครือข่ายหลักทั้ง Visa, Mastercard, JCB และ Union Pay รวมถึงการรับชำระด้วย PromptPay QR และ QR Cross Border จาก 7 ประเทศ อีกทั้งยังเชื่อมต่อ Alipay Plus ที่รวม e-wallet จากกว่า 16 ประเทศ เพื่อให้นักท่องเที่ยวต่างชาติสามารถจ่ายเงินได้สะดวก ขณะที่ร้านค้าออนไลน์ยังสามารถใช้ฟีเจอร์ ‘Link Pay’ ส่งลิงก์ให้ลูกค้าชำระเงินได้โดยตรง แม้ไม่มีหน้าร้าน
เพิ่มสภาพคล่อง ลดภาระต้นทุน
KTC เน้นจุดขายการโอนเงินกลับร้านค้าในวันเดียวกัน หากมีรายการขายก่อนเวลา 21.00 น. ซึ่งเร็วกว่าแพลตฟอร์มทั่วไป ทำให้ SME มีเงินหมุนเวียนทันใช้ นอกจากนี้ ร้านค้าสามารถใช้อุปกรณ์มือถือหรือแท็บเล็ตที่มีอยู่แล้วโดยไม่ต้องลงทุนเครื่อง EDC ลดค่าใช้จ่ายซ่อนเร้นลงได้มาก ค่าธรรมเนียมก็อยู่ในระดับเข้าถึงง่าย เช่น PromptPay 0.55% และบัตรเครดิตเริ่มต้นเพียง 1% ภายใต้เงื่อนไขสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย
สร้างโอกาสและความน่าเชื่อถือ
การรับชำระด้วยบัตรเครดิตและดิจิทัลเพย์เมนต์ ช่วยเพิ่มยอดขายเฉลี่ยต่อครั้ง (Ticket Size) และขยายฐานลูกค้าสู่กว่า 20 ล้านผู้ถือบัตรในไทย รวมถึงนักท่องเที่ยวต่างชาติที่ใช้ e-wallet ชั้นนำ การชำระเงินแบบดิจิทัลยังช่วยสร้างความน่าเชื่อถือให้ร้านค้าในสายตาลูกค้า และลดความเสี่ยงเรื่องเงินสด เช่น เงินปลอมหรือการทอนผิด
SME ใดบ้างที่ สามารถใช้ KTC Merchant App
ข้อกำหนดและเงื่อนไขสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย (SME) ที่จะใช้โซลูชั่นการชำระเงินดิจิทัลของ KTC โดยเฉพาะ KTC Merchant App นั้น สามารถแบ่งออกเป็นเงื่อนไขด้านการสมัคร เงื่อนไขด้านการเงิน และข้อกำหนดด้านอุปกรณ์ที่จำเป็น ดังนี้
1. ประเภทผู้ประกอบการและเอกสารพื้นฐาน
KTC Merchant App ถูกออกแบบมาเพื่อรองรับผู้ประกอบการรายย่อยและมีความยืดหยุ่นในการสมัคร
- ประเภทผู้สมัคร: KTC รับสมัครทั้ง บุคคลธรรมดา (Individuals) และ นิติบุคคล (Juristic Persons)
- เอกสารพื้นฐาน: เอกสารที่ใช้ในการสมัครเป็นเอกสารพื้นฐานที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่มักจะขอ เช่น สำเนาบัตรประชาชน, ทะเบียนพาณิชย์ (สำหรับนิติบุคคล), Statement (รายการเดินบัญชี), ใบอนุญาตประกอบธุรกิจพิเศษ (ถ้ามี ธุรกิจที่ต้องการใบอนุญาตเฉพาะ)
- ระยะเวลาอนุมัติ: หากผู้ประกอบการมีเอกสารครบถ้วนตามที่กำหนด KTC สามารถดำเนินการอนุมัติได้ ภายใน 1 วันทำการ และร้านค้าสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชันเพื่อเริ่มรับชำระเงินได้เลย
- ธุรกิจที่เหมาะสม: โซลูชั่นนี้เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการความคล่องตัวในการรับชำระเงิน เช่น ร้านคาเฟ่, ร้านอาหาร, ร้านฟาสต์ฟู้ด, ธุรกิจบริการตัวเอง, ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการท่องเที่ยว, ธุรกิจความงาม, หรือร้านค้าที่ไปออกบูธในงานอีเวนต์
2. เงื่อนไขเฉพาะสำหรับอัตราค่าธรรมเนียมพิเศษ
KTC เสนออัตราค่าธรรมเนียมเริ่มต้นที่ 1% สำหรับการรับชำระด้วยบัตรเครดิตผ่าน KTC Merchant App เพื่อสนับสนุนกลุ่ม SME ภายใต้เงื่อนไข ดังนี้
2.1 ต้องไม่เคยรับบัตรเครดิตมาก่อน
2.2 มีเพดานยอดรับบัตรต่อปี โดยมียอดรวมการรับชำระบัตรไม่เกินที่กำหนด ดังนี้:
- สำหรับบัตรเครดิตเครือข่าย Visa: ยอดรับบัตรต้อง ไม่เกิน 2.4 ล้านบาทต่อปี
- สำหรับบัตรเครดิตเครือข่าย Mastercard: ยอดรับบัตรต้อง ไม่เกิน 1.5 ล้านบาทต่อปี
อย่างไรก็ตาม หากผู้ประกอบการรายย่อยมียอดรับบัตรเกินเพดานที่กำหนดนี้ จะถูกปรับไปใช้อัตราค่าธรรมเนียมปกติ (เหมือนการใช้เครื่อง EDC) ซึ่งอาจสูงกว่า 1% มาก
3. ข้อกำหนดด้านอุปกรณ์และการรับเงิน
KTC Merchant App มีข้อดีคือลดภาระด้านอุปกรณ์ ทำให้เงื่อนไขการใช้งานง่ายขึ้น โดยร้านค้าสามารถใช้โทรศัพท์มือถือหรือแท็บเล็ตที่มีอยู่แล้วได้เลย โดยไม่ต้องซื้ออุปกรณ์ใหม่ และติดตั้งแอปพลิเคชัน สามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน KTC Merchant ได้จากทั้ง Play Store (สำหรับ Android) และ App Store (สำหรับ iOS)
ส่วนการโอนเงินคืนนั้น เพื่อให้ได้รับเงินโอนคืนสำหรับการทำรายการขายภายในวันนั้น (รายการขายก่อน 21:00 น. จะได้รับเงินคืนภายในวันนั้นเลย) ร้านค้าจะต้องระบุ บัญชีธนาคารกรุงไทย สำหรับการรับโอนเงิน
นั่นหมายความว่าร้านค้าจะไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง ไม่ต้องจ่ายค่าอุปกรณ์ ไม่ต้องกังวลเรื่องยอดขายขั้นต่ำ เพื่อรักษาเครื่อง และไม่มีค่าบริการรายเดือนอื่นๆ ที่แอบแฝง โดย KTC จะคิดค่าธรรมเนียมเฉพาะจากยอดที่รูดบัตรหรือยอดที่รับชำระเท่านั้น
เสียงผู้ประกอบการจริง
วาริส แก้วภักดี เจ้าของ Green View Farm Café จังหวัดฉะเชิงเทรา คาเฟ่แนวเกษตรและ Farm to Table กล่าวถึงประสบการณ์การใช้ KTC Merchant App ว่า
“สิ่งที่ประทับใจคือระบบที่เสถียรและใช้งานง่าย ลูกค้าของร้านมีทั้งคนไทยและนักท่องเที่ยวต่างชาติ แอป KTC ช่วยให้รับชำระได้ทุกช่องทาง ตั้งแต่บัตรเครดิต PromptPay ไปจนถึง QR ต่างประเทศ ทำให้ร้านไม่พลาดโอกาสขาย ที่สำคัญเงินเข้าภายในวันเดียว ช่วยให้ธุรกิจเล็กๆ เดินหน้าต่อได้อย่างมั่นใจ”
นอกจากนี้ Green View Farm Café ยังมองว่าโซลูชันดิจิทัลจาก KTC ไม่เพียงช่วยด้านการเงิน แต่ยังสอดคล้องกับแนวคิด Gastronomy Tourism ที่เชื่อมเกษตรกรท้องถิ่นกับผู้บริโภคได้โดยตรง
แผนการเติบโตของ KTC
เนาวรัตน์ย้ำว่า เคทีซีมุ่งขยายฐาน SME ไทยให้ครอบคลุมมากขึ้น โดยตั้งเป้าเพิ่มร้านค้าใหม่ไม่น้อยกว่า 3,000 รายในปีหน้า และคาดว่ายอดรับชำระจะเติบโตอีก 50% โดยโฟกัสไปที่กลุ่มคาเฟ่ ร้านอาหาร ค้าปลีก และธุรกิจท่องเที่ยว ซึ่งมีศักยภาพสูงในการรองรับลูกค้าทั้งไทยและต่างชาติ
“แนวทางทั้งหมดนี้ไม่ใช่แค่การให้บริการทางการเงิน แต่คือการเป็น ‘พันธมิตรทางธุรกิจ’ ที่ช่วย SME ไทยยกระดับการทำธุรกิจสู่โลกดิจิทัลอย่างมั่นคง” เนาวรัตน์กล่าวย้ำ
