กรุงศรี คอนซูมเมอร์ รับ รายได้-กำไรปีหน้าทรงตัว รับผลกระทบโปรแกรมคืนดอกเบี้ยให้ลูกค้า เศรษฐกิจไทยไร้สัญญาณฟื้นแรง

กรุงศรี คอนซูมเมอร์ เผย ธุรกิจบัตรเครดิตปี 2568 เผชิญความท้าทายยิ่งกว่าปีนี้ เหตุเศรษฐกิจไร้สัญญาณโตแรง ปมหนี้ครัวเรือนกดดันยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต พร้อมยอมรับรายได้-กำไรปีหน้าทรงตัวจากปีนี้ ขณะที่ NPL คาดว่าจะลดลงจากปีนี้ จากโครงการ ‘คุณสู้ เราช่วย’

อธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ เครือธนาคารกรุงศรีอยุธยา เปิดเผยถึงแนวโน้มธุรกิจบัตรเครดิตในปี 2568 ว่าจะเป็นปีที่เผชิญความท้าทายมากกว่าปีนี้ โดยมีความท้าทายดังนี้

1. แนวโน้มการเติบโตของเศรษฐกิจไทยปี 2568 ที่ยังไม่เห็นสัญญาณการฟื้นตัวแรงๆ
2. มาตรการภาครัฐที่มุ่งเน้นการแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนของไทยที่อยู่ในระดับสูงและปัญหาหนี้เสียของไทย ทำให้ฝั่งผู้ประกอบการ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการใช้จ่าย-กำลังซื้อโดยตรง ได้รับผลกระทบไปด้วย โดยเฉพาะการขยายฐานลูกค้าใหม่
3. พฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป ซึ่งผู้ประกอบการทุกรายน่าจะมีการปรับกลยุทธ์ขนานใหญ่ในปี 2568

อธิศกล่าวว่า จากภาพรวมเศรษฐกิจดังกล่าวทำให้รายได้และกำไรของบริษัทในปี 2568 ทรงตัวจากปีนี้ หรือเรียกว่าไม่มีการเติบโต อย่างไรก็ตาม จากตัวชี้วัดหลายๆ อย่างเรายังทำได้กว่าตลาดในทุกด้าน

นอกจากความท้าทายเศรษฐกิจแล้ว อีกสาเหตุที่ทำให้รายได้และกำไรของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ในปีหน้าจะไม่เติบโตจากปีนี้ เพราะปี 2568 บริษัทจะดำเนินการช่วยเหลือลูกหนี้โดยให้เครดิตเงินคืนสำหรับลูกหนี้ที่ผ่อนชำระหนี้ขั้นต่ำ มากกว่าหรือเท่ากับ 8% เพื่อจูงใจให้ลูกหนี้ปิดจบหนี้เร็วขึ้น ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อกำไรในที่สุด

“ปี 2568 น่าจะลำบาก ซึ่งไม่ใช่คำตอบที่เซอร์ไพรส์ เพราะตั้งแต่ทำงานมามากกว่า 20 ปี ปีหน้าอาจจะเป็นปีที่ท้าทายอันดับต้นๆ จาก 1. สภาพเศรษฐกิจที่ยังไม่ค่อยดีเท่าที่เราคาดหวัง 2. การช่วยลูกค้า ปีหน้าเราจะมีเครดิตเงินคืนให้กับลูกค้าเพื่อช่วยเหลือ ครึ่งปีแรกคืนให้ 0.5% และครึ่งปีหลังคืนให้ 0.25% ตรงนี้ก็จะทำให้ผลกำไรของบริษัทอาจจะน้อยลง” อธิศกล่าวระหว่างการแถลงผลประกอบการปี 2567

สำหรับความกังวลเรื่องหนี้ที่สงสัยจะสูญหรือหนี้เสีย (NPL) ปี 2568 เชื่อว่า NPL ของธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลจะใกล้เคียงกับปี 2567 ซึ่งอยู่ที่ระดับ 1.3% สำหรับบัตรเครดิต และ 2.5% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อผ่อนชำระ

คาดทั้งปี 2567 ยอดใช้จ่ายผ่านบัตร 3.93 แสนล้านบาท โต 8%

อธิศกล่าวว่า ทั้งปี 2567 กรุงศรี คอนซูมเมอร์ จะมียอดบัญชีลูกค้าใหม่ 6 แสนบัญชี (+7%), ยอดใช้จ่ายผ่านบัตร 3.93 แสนล้านบาท (+8%), ยอดสินเชื่อใหม่ 96,000 ล้านบาท (+5%) และยอดสินเชื่อคงค้าง 1.5 แสนล้านบาท (+1%)

สำหรับผลประกอบการของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ตั้งแต่เดือนมกราคม-ตุลาคม 2567 มียอดบัญชีลูกค้าใหม่ 4.96 แสนบัญชี เติบโต 6%, ยอดใช้จ่ายผ่านบัตร 3.17 แสนล้านบาท เติบโต 8%, ยอดสินเชื่อใหม่ 78,000 ล้านบาท เติบโต 4% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน และยอดสินเชื่อคงค้าง 1.39 แสนล้านบาท

หมวดใช้จ่ายผ่านบัตรสูงสุดเรียงตามยอดใช้จ่าย ได้แก่

1. ประกันภัย
2. ไฮเปอร์มาร์เก็ต ซูเปอร์มาร์เก็ต และร้านสะดวกซื้อ
3. ปั๊มน้ำมัน
4. ของตกแต่งบ้านและเครื่องใช้ในครัวเรือน
5. ช้อปออนไลน์

ส่วนหมวดใช้จ่ายที่มีอัตราเติบโตสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่

1. โซเชียลมีเดียและแอปพลิเคชัน เพิ่มขึ้น 22%
2. ตัวแทนท่องเที่ยว เพิ่มขึ้น 20%
3. ช้อปออนไลน์ เพิ่มขึ้น 16%
4. แอปเดลิเวอรี เพิ่มขึ้น 12%
5. อาหารและเครื่องดื่ม เพิ่มขึ้น 10%

ปีหน้า ปีแห่งการปรับโฉม-เพิ่มสิทธิประโยชน์ผลิตภัณฑ์หลัก

ปี 2568 กรุงศรี คอนซูมเมอร์ จะมุ่งเน้นการเติบโตอย่างมีคุณภาพ โดยมุ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตและสินเชื่อให้ตรงใจลูกค้าแต่ละกลุ่มยิ่งขึ้น เช่น การปรับโฉมบัตรเครดิต เซ็นทรัล เดอะวัน ใหม่ภายในปีหน้า และการปรับสิทธิประโยชน์หลักของบัตรเครดิตในกลุ่มกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ให้ตรงกับกลุ่มเป้าหมายมากยิ่งขึ้น และจะยังคงสานต่อการขยายความร่วมมือกับพันธมิตร ทั้งบริษัทในเครือกรุงศรี พันธมิตรหลักที่ร่วมออกผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต และพันธมิตรแบรนด์ชั้นนำในธุรกิจต่างๆ เช่น หมวดร้านอาหาร และแผนผ่อนชำระที่จะร่วมนำเสนอโปรโมชันที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า รวมทั้งยังจะมุ่งเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารช่องทางบริการออนไลน์ และนวัตกรรมทางการชำระเงินใหม่ๆ เพื่อตอบรับกับไลฟ์สไตล์ของผู้บริโภคยุคใหม่ที่นิยมใช้จ่ายผ่านทางออนไลน์มากขึ้น และมุ่งสร้างความเติบโตให้กับธุรกิจอย่างยั่งยืน

โดยใน 2567 บริษัทได้พัฒนาผลิตภัณฑ์มาอย่างต่อเนื่อง ความสำเร็จเด่นๆ ในช่วงครึ่งปีหลัง เช่น การรุกตลาดคนรักการท่องเที่ยวญี่ปุ่นผ่านแคมเปญ ‘เรื่องญี่ปุ่น ต้องกรุงศรี’ ซึ่งบัตรเครดิตในกลุ่มกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ร่วมมือกับพันธมิตรชั้นนำ และล่าสุดได้เปิดตัว ‘U Japan’ ฟีเจอร์ใหม่ในแอป UCHOOSE เพิ่มความสะดวกอีกขั้น รวบรวมข้อมูลและโปรโมชันเที่ยว กิน ช้อป สุดคุ้ม ครบทุกเรื่องญี่ปุ่นในเมนูเดียว สามารถซื้อประกันการเดินทางผ่านแอป และเปลี่ยนยอดใช้จ่ายผ่านบัตรที่ญี่ปุ่นในสกุลเงินเยนตามเงื่อนไขเป็นแบ่งชำระดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือน เพื่อสร้างประสบการณ์การใช้งานที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า โดยคาดว่ายอดใช้จ่ายผ่านบัตรที่ญี่ปุ่นจะเติบโต 30% แตะ 3,250 ล้านบาท ภายในปี 2568

นอกจากนี้ยังได้รับความไว้วางใจจากบริษัท กลุ่มเซ็นทรัล จำกัด ต่อสัญญาให้บริษัท เจเนอรัล คาร์ด เซอร์วิสเซส จำกัด เป็นพันธมิตรผู้ให้บริการบัตรเครดิตร่วมและสินเชื่อบุคคลภายใต้แบรนด์เซ็นทรัล เดอะวัน ต่อเนื่องไปอีก 8 ปี ตั้งแต่ปี 2568-2575