ปฏิเสธไม่ได้ว่าในช่วงใกล้สิ้นปี หนึ่งในเป้าหมายที่พบมากที่สุดคือหลายคนตั้งใจเก็บเงินและชำระหนี้ให้หมด แต่ต้องยอมรับว่าการจะรวยขึ้นในระยะเวลาเพียงปีเดียวอาจเป็นเรื่องยาก
เศรษฐีเปิด 3 เคล็ดลับการลงทุนสร้างตัว ช่วยเพิ่มความมั่งคั่งในปีหน้า ซึ่งทั้งหมดมาจากประสบการณ์ส่วนตัวที่จะช่วยทำให้หลายคนเข้าใกล้ความสำเร็จทางการเงินได้มากขึ้น เริ่มตั้งแต่
ข่าวที่เกี่ยวข้อง:
- จับคู่ Gen Z กับ Gen X เป็นพี่เลี้ยงในที่ทำงาน ‘สูตรลับ’ รักษาคนรุ่นใหม่ให้อยู่กับองค์กร ทำไมถึงเวิร์กกว่า Millennials ที่วัยใกล้เคียงกัน
- เปิดอินไซต์มนุษย์เงินเดือนปี 2568: คนเก่งพร้อมโยกย้าย เน้นชั่วโมงงานยืดหยุ่นและค่าตอบแทนสูง ด้านนายจ้างมีแผนขึ้นเงินเดือน
1. อย่าวางแผนซับซ้อน
รามิต เซธี เศรษฐีและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน กล่าวว่า เป้าหมายในชีวิตไม่จำเป็นต้องวางแผนการลงทุนที่ซับซ้อน แต่สิ่งที่ต้องทำคือการทำแผนที่เรียบง่าย โดยหนึ่งในวิธีหนึ่งที่สามารถทำได้คือการลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ (Low-Cost Index Funds) ซึ่งเป็นเครื่องมือการลงทุนที่พยายามเลียนแบบการเคลื่อนไหวของตลาด
เช่น กองทุนที่ติดตามดัชนี S&P 500 กองทุนดังกล่าวมีข้อดีตรงที่ช่วยกระจายความเสี่ยงโดยไม่จำเป็นต้องเสียค่าธรรมเนียมสูงเพื่อจ้างผู้จัดการกองทุน ซึ่งอาจลดผลตอบแทนที่นักลงทุนจะได้รับในระยะยาว
หลายคนเชื่อว่าคนรวยมีการเข้าถึงการลงทุนลับ และนั่นคือวิธีที่กลุ่มคนรวยสร้างรายได้มหาศาล ก่อนหน้านี้เราก็เข้าถึงการลงทุนดังกล่าวและบอกได้เลยว่าการลงทุน ส่วนใหญ่ไม่ได้ให้ผลตอบแทนดีกว่ากองทุนดัชนี S&P 500 ที่เรียบง่ายเลย
แม้บางครั้งอาจดูเหมือนว่าเราจะสามารถรวยได้เร็วขึ้นจากการลงทุนในคริปโตเคอร์เรนซี หรือนำเงินทั้งหมดไปลงในหุ้นที่มีการเติบโตดีในอดีต แต่จริงๆ แล้วมีความเสี่ยงสูงมาก เพราะผลประกอบการในอดีตไม่ได้รับประกันว่าในอนาคตจะเติบโตได้เหมือนในอดีต
แม้แต่นักลงทุนที่มีประสบการณ์มากที่สุดก็ไม่สามารถคาดการณ์ตลาดได้อย่างแม่นยำ ดังนั้นหากเราใช้กลยุทธ์กระจายการลงทุน รักษาความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ เหมาะสม และลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ก็จะช่วยให้เรามีโอกาสประสบความสำเร็จได้ในระยะยาว
2. เริ่มต้นให้เร็ว
สตีฟ แอดค็อก หนึ่งในเศรษฐีที่สร้างตัวตั้งแต่อายุยังน้อย กล่าวว่า สิ่งเดียวที่ไม่สามารถย้อนกลับมาได้ก็คือเวลา การเริ่มลงทุนให้เร็วที่สุดคือสิ่งที่หลายคนแนะนำ เพราะผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะรู้ว่าดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) เป็นหนึ่งในวิธีที่ทรงพลังที่สุดในการเพิ่มรายได้
ถึงกระนั้นหากย้อนเวลากลับไปได้ก็จะจริงจังกับการลงทุนมากขึ้นกว่านี้ เพราะเห็นแล้วว่าเมื่อเราลงทุนเข้าไปจะสร้างผลตอบแทนจากดอกเบี้ย ซึ่งผลตอบแทนนั้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้นด้วย จากนั้นเราจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มจากเงินต้นรวมและผลกำไรที่สะสมไว้ กลยุทธ์เหล่านี้จะช่วยเพิ่มความมั่งคั่งไปได้ระยะยาว
แม้รายได้อาจยังไม่สูงมาก แต่ก็สามารถเริ่มต้นบริหารจัดการเงินให้ถูกต้องได้ ซึ่งอาจเริ่มจากการหักเงินจากเงินเดือนเพื่อลงทุนในแผน 401(k) หรือแผนการลงทุน เพื่อเกษียณของบริษัท ซึ่งแนะนำว่าควรลงทุนอย่างน้อย 10% ของรายได้ในแต่ละปี
3. เรียนรู้และสังเกตสัญญาณเตือน
เทสส์ แวร์สมิธ เศรษฐีที่สร้างตัวผ่านความยากลำบาก กล่าวว่า ในเรื่องของการลงทุน ทุกคนไม่จำเป็นต้องเป็นมืออาชีพกันหมด แต่สามารถมองหาที่ปรึกษาทางการเงินมาช่วยได้
หากย้อนไปในอดีตเราเคยจ้างที่ปรึกษาทางการเงินมาช่วยจัดการเงินและหาโอกาสลงทุน เพื่อเพิ่มมูลค่าทางการเงินมากขึ้น แต่ก็ไม่ได้ประสบความสำเร็จเลย เพราะในช่วงนั้นที่ลงทุนในตลาดหุ้นก็เจอความเสี่ยงหลายอย่าง และถ้าเรามีความรู้มากกว่านี้อาจเลือกที่ปรึกษาการเงินแบบ Fee-Only ซึ่งคิดค่าบริการเป็นแบบค่าธรรมเนียมคงที่แทนที่จะหักเปอร์เซ็นต์จากรายได้ นอกจากนี้ ที่ปรึกษายังแนะนำให้ลงทุนในผลิตภัณฑ์เงินรายปี (Annuity) ซึ่งเหมาะกับคนอายุ 50 ปีขึ้นไป
สะท้อนให้เห็นว่า ประสบการณ์สอนให้เราต้องเรียนรู้ ระมัดระวังสัญญาณเตือน ทุกครั้งเมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน รวมถึงระวังในสิ่งที่พวกเขาอาจพยายามขายหรือแนะนำให้ แต่ก็ไม่ง่ายที่จะสังเกตสัญญาณเตือน
ดังนั้นเราต้องมีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุน อาจทำง่ายๆ เช่น อ่านหนังสือ หรือเรียนคอร์สการลงทุน โดยที่โดยไม่จำเป็นต้องมีปริญญาด้านการลงทุนหรือเป็นนักวิเคราะห์ เพื่อรับมือสถานการณ์การลงทุนของเรา
ภาพ: Stanislav Sikorskyi / Shutterstock
อ้างอิง:
