ธนาคารพาณิชย์ 2 รายล่าสุดที่รายงานผลประกอบการปี 2566 คือ ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB) และธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย (CIMBT)
ในส่วนของ TTB มีกำไรสุทธิเมื่อปี 2566 เพิ่มขึ้น 30% จากปี 2565 หรือจำนวน 1.84 ล้านบาท โดยปัจจัยสนับสนุนหลักมาจากการดำเนินตามกลยุทธ์หลัก 3 ด้าน ได้แก่
- การบริหารจัดการสินทรัพย์และหนี้สิน รวมถึงสภาพคล่อง อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเน้นการหมุนเวียนสภาพคล่อง (Recycling Liquidity) จากสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำไปยังสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เพื่อผลตอบแทนที่ดีขึ้น
- การมีวินัยด้านค่าใช้จ่าย
- การรักษาคุณภาพของสินทรัพย์ภายใต้แผนบริหารความเสี่ยงที่เข้มงวด
สำหรับรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของ TTB ทำได้ 5.7 หมื่นล้านบาท เติบโต 10.8% จากปีก่อน ขณะที่ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย (NIM) เพิ่มขึ้นจาก 2.95% มาอยู่ที่ 3.24%
เพื่อรองรับการแข่งขันในปี 2567 ธนาคารดำเนินกลยุทธ์เติบโตฐานเงินฝากในไตรมาส 4 ที่ผ่านมา ขณะเดียวกัน TTB มุ่งปรับพอร์ตสินเชื่อไปยังกลุ่มสินเชื่อรายย่อยผลตอบแทนสูง ได้แก่ สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อบัตรเครดิต ซึ่งแต่ละส่วนเติบโตขึ้นในระดับ 18-24% อย่างไรก็ตาม สินเชื่อโดยภาพรวมหดตัว 4% จากปีก่อนหน้า
ด้าน CIMBT เผยกำไรสุทธิ 1.6 พันล้านบาท ลดลง 44.9% จากปีก่อนหน้า เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้นสูงกว่าการเติบโตของรายได้จากการดำเนินงาน ประกอบกับผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นเพิ่มขึ้น 48.5% โดยเป็นการตั้งสำรองเพิ่มขึ้น เพื่อให้สอดคล้องกับหลักความระมัดระวังของธนาคารและเหมาะสมกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่เป็นอยู่
ทั้งนี้ บริษัทมีรายได้จากการดำเนินงาน 1.37 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.3% จากปีก่อนหน้า ส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสุทธิเพิ่มขึ้น 10% ขณะที่ NIM อยู่ที่ 2.6% ลดลงจาก 2.7% เมื่อปีก่อน
