วันนี้ (8 พฤษภาคม) ธัญญนิตย์ นิยมการ ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับสถาบันการเงิน 2 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคมที่ผ่านมาได้เริ่มใช้การคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้แบบใหม่ ซึ่งจะคิดดอกเบี้ยบนฐานของเงินต้นของค่างวดที่ผิดนัดชำระจริง แตกต่างจากเดิมที่คิดดอกเบี้ยจากเงินต้นคงค้างทั้งหมด โดยประชาชนจะได้รับสิทธิ์จากการปรับปรุงในครั้งนี้โดยอัตโนมัติ จึงไม่ต้องไปขอแก้ไขสัญญาที่มีอยู่
ทั้งนี้ธนาคารแห่งประเทศไทยเชื่อว่าการปรับปรุงการคิดดอกเบี้ยจะช่วยให้แนวปฏิบัติเป็นธรรมมากขึ้น และลดโอกาสที่ลูกหนี้จะไม่สามารถชำระหนี้คืนได้ จึงลดโอกาสการเกิดหนี้เสีย
“เดิมการคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้จะคิดบนฐานของ ‘เงินต้นคงค้างทั้งหมด’ สมมติว่าเรากู้ซื้อบ้าน 20 ปี 240 งวด ช่วง 2 ปีแรกผ่อนชำระดีมาโดยตลอด งวดที่ 25 มีปัญหาผ่อนชำระไม่ได้ สถาบันการเงินจะคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้บนฐานของเงินต้นคงค้างทั้งหมด หรือเงินต้นในค่างวดที่ 25 ถึงงวดที่ 240
“แต่การคำนวณที่ปรับปรุงใหม่จะให้คิดบนฐานของ ‘เงินต้นในค่างวดที่มีการผิดนัดชำระจริง’ เท่านั้น โดยจะไม่รวมเงินต้นในค่างวดตามสัญญาในอนาคตที่ยังมาไม่ถึง พูดง่ายๆ คือการคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้แบบใหม่จะคิดบนฐานของเงินต้นในงวดที่ 25 เท่านั้น โดยจะไม่รวมเงินต้นในงวดที่ 26 ถึงงวดที่ 240”
ทั้งนี้การกำหนดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ต้องคำนึงถึงความเสียหายจริงที่เกิดขึ้นกับเจ้าหนี้ (Credit Risk) และความสามารถในการจ่ายของลูกหนี้ไปด้วยกัน ถ้าสูงเกินไปอาจเป็นต้นตอที่ทำให้ลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ได้ (Affordability Risk)
“สถานการณ์ปัจจุบันที่การแพร่ระบาดของโควิด-19 ทำให้รายได้ของประชาชนจำนวนมากลดลง จึงมีประชาชนจำนวนไม่น้อยที่อาจจะจ่ายค่างวดล่าช้าหรือไม่สามารถจ่ายได้ในช่วงนี้ ดังนั้นการคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้แบบใหม่จะช่วยให้คนไทยมีโอกาสผิดนัดชำระหนี้โดยรวมลดลง”
อย่างไรก็ตาม สำหรับการผิดนัดชำระหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ 1 พฤษภาคม 2563 สถาบันการเงินสามารถนำหลักการคำนวณดอกเบี้ยผิดนัดแบบใหม่มาใช้ประกอบการพิจารณายกเว้นหรือผ่อนปรนดอกเบี้ยปรับผิดนัดชำระหนี้ให้แก่ลูกหนี้ได้ตามสมควร
พิสูจน์อักษร: ภาสิณี เพิ่มพันธุ์พงศ์
