กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ เผยตลาดสินเชื่อบุคคลส่อเค้า ‘ติดลบ’ ต่อเนื่องปีที่ 3 จับตากำลังซื้อรากหญ้าทรุดจากพิษค่าครองชีพ-น้ำมันแพง ส่งบัตรกดเงินสด ‘โฉมใหม่’ รุก New Gen ตั้งเป้าลูกค้าใหม่ 2 แสนบัญชี ท่ามกลางวิกฤตค่าครองชีพ
อธิป ศิลป์พจีการ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด ผู้ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลแบรนด์ ‘กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์’ เปิดเผยภาพรวมตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2569 ว่า มีแนวโน้มหดตัวต่อเนื่องเป็นปีที่ 3 โดยประเมินว่าสถานการณ์ในปีนี้อาจติดลบอยู่ในช่วง 3.7% ถึง 4.2% ซึ่งเป็นทิศทางที่น่ากังวล สะท้อนผ่านตัวเลขในเดือนมกราคมที่ผ่านมาซึ่งติดลบไปแล้วประมาณ 2% แม้จะเป็นช่วงที่ตลาดควรจะฟื้นตัวก็ตาม
ปัจจัยลบรุมเร้า จากสงครามสู่ภาวะเงินฝืดในกระเป๋า
อธิป กล่าวว่า แม้ในช่วงไตรมาส 4 ของปีที่ผ่านมาจะเริ่มเห็นสัญญาณการฟื้นตัว แต่เมื่อเกิดสถานการณ์ความไม่สงบในตะวันออกกลาง ส่งผลกระทบโดยตรงต่อราคาน้ำมันและค่าครองชีพในประเทศ ทำให้ผู้บริโภคเริ่มกลับมาระมัดระวังการใช้จ่ายอย่างรุนแรง
“หลายคนมักเชื่อว่าเศรษฐกิจไม่ดีคนจะกู้เยอะขึ้น แต่ในความเป็นจริงจากข้อมูลที่เราเห็นคือ คนกู้น้อยลง ความถี่ในการใช้สินเชื่อลดลง เพราะกลุ่มที่มี Financial Literacy จะเริ่มกังวลเรื่องรายได้ในอนาคตและพยายามคุมค่าใช้จ่าย แต่สิ่งที่น่าสนใจคือ ‘ยอดต่อครั้ง’ กลับสูงขึ้น ตามราคาสินค้าและค่าครองชีพที่แพงขึ้น” อธิป กล่าว
สัญญาณอันตรายในไตรมาส 2 และโจทย์หิน ‘สงกรานต์’
อธิปยอมรับว่า แนวโน้มไตรมาส 2 จะเป็นช่วงที่ ‘เหนื่อย’ เนื่องจากปัจจัยบวกเดิมอย่างเทศกาลสงกรานต์ที่เคยช่วยหมุนเวียนเม็ดเงินในระบบ อาจเปลี่ยนไปในปีนี้ เนื่องจากราคาน้ำมันที่พุ่งสูงขึ้นทำให้คนลังเลที่จะเดินทางกลับภูมิลำเนาหรือซื้อของฝาก ซึ่งเป็นกิจกรรมหลักที่ช่วยขับเคลื่อนเศรษฐกิจฐานราก
ขณะที่ตัวเลข NPL (หนี้เสีย) ในระบบปัจจุบันดูเหมือนจะลดลง แต่อธิปมองว่าเป็นสัญญาณที่ ‘ไม่ค่อยดีนัก’ เพราะมันสะท้อนว่าสถาบันการเงินเข้มงวดในการปล่อยกู้มากขึ้น และยอดสินเชื่อคงค้างในตลาดลดลง (Market Contraction) ซึ่งอาจส่งผลให้กลุ่มคนที่ต้องการสภาพคล่องจริงๆ หลุดออกไปพึ่งพานอกระบบมากขึ้น
จับตา ‘มาตรการรัฐและค่าไฟ’ ต่อ
อธิประบุว่า ในช่วงครึ่งปีหลังยังต้องรอดูความชัดเจนของมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจจากรัฐบาลใหม่ หลังจากที่มาตรการ ‘ช้อปดีมีคืน’ สิ้นสุดลงไปในช่วงต้นปี ซึ่งส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ของกลุ่มที่มีกำลังซื้ออย่างเห็นได้ชัด นอกจากนี้ ยังมีปัจจัยพื้นฐานอย่าง ค่าไฟ และราคาอาหาร ที่จะเข้ามากดดันกำลังซื้อของกลุ่มลูกค้ารายย่อยอย่างต่อเนื่อง
เปิดโฉมใหม่ จาก ‘Cash’ สู่ ‘Anywhere Payment’
อธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้นำในธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล เปิดเผยว่า ‘กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์’ นับเป็นหนึ่งในหน่วยธุรกิจหลักของเครือกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ด้วยรากฐานและความเชี่ยวชาญในธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลที่ยาวนานกว่า 32 ปี โดยปัจจุบันมีฐานลูกค้ากว่า 2 ล้านบัญชี
บริษัทกำลังมุ่งหน้าสู่บทใหม่ที่เน้นการใช้ Data Analytics จากพฤติกรรมการใช้จ่ายจริงมาสร้างสรรค์สิทธิประโยชน์ที่ตรงใจลูกค้ามากขึ้น จนล่าสุด ได้เปิดตัวบัตรกดเงินสด เฟิร์สช้อยส์ ‘โฉมใหม่’ ซึ่งเป็นก้าวสำคัญที่ตอกย้ำถึงจุดยืนของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ที่จะสร้างความเติบโตให้กับธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งเป็นธุรกิจหลักของเรามายาวนาน พร้อมพัฒนานวัตกรรมการชำระเงินใหม่ๆ ที่ตอบโจทย์พฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าที่เปลี่ยนไป
โดย ‘บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์’ โฉมใหม่นี้ นอกจากบริการหลากหลายในบัตรเดียว ทั้งกดเงินทันใจ ทุกที่ ทุกเวลา ผ่านแอป UCHOOSE หรือกดผ่านตู้ ATM โดยไม่มีค่าธรรมเนียมกดเงินสดล่วงหน้า 3% รองรับทุกค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงได้อย่างรวดเร็ว ทันใจ และบริการผ่อนยาว 0% ที่ร้านค้าพันธมิตรแบรนด์ดังมากกว่า 20,000 ร้านทั่วประเทศแล้ว
บริษัทยังได้ร่วมมือกับ VISA เพิ่มบริการใหม่ จ่ายผ่อนได้ทุกที่ที่มีสัญลักษณ์ VISA ผ่านวงเงินสินเชื่อ และผ่อนสินค้าออนไลน์ได้บนแพลตฟอร์มออนไลน์ชั้นนำ เพิ่มความปลอดภัยกับทุกการใช้จ่ายออนไลน์ กับระบบ VISA 3D Secure สอดคล้องกับพฤติกรรมของลูกค้าในยุค Cashless และเทรนด์การใช้จ่ายผ่านช่องทางออนไลน์ที่มีแนวโน้มเติบโตต่อเนื่อง
เจาะลึกกลยุทธ์ ‘Gen Z & Digital Native’ ปรับผลิตภัณฑ์ให้ทันพฤติกรรมลูกค้า
อธิป เผย Insight ที่น่าสนใจว่า โจทย์ใหญ่ของคนรุ่นใหม่ไม่ใช่แค่ ‘วงเงิน’ แต่คือ ‘ความมั่นใจในการเข้าถึงเงินและนวัตกรรมที่ปลอดภัย’ ซึ่งการใช้ระบบ VISA 3D Secure จะเข้ามาตอบโจทย์ความกังวลเรื่องความปลอดภัยในการช้อปปิ้งออนไลน ทั้งนี้ จากการทดสอบตลาดเบื้องต้น พบว่าลูกค้ามีการทำรายการเพิ่มขึ้นกว่า 180,000 รายการ ดันยอดสินเชื่อสะพัดแล้วกว่า 300 ล้านบาท
“บัตรโฉมใหม่นี้ ทำให้ลูกค้าสามารถใช้บัตรเพื่อการชำระเงิน (Payment) แทนการถือเงินสด ช่วยให้ลูกค้าไม่ต้องกดเงินก้อนใหญ่มาเก็บไว้ ซึ่งทำให้เสียดอกเบี้ยฟรีๆ แต่ให้รูดจ่ายเมื่อจำเป็นจริงๆ เท่านั้น เป็นการช่วยลูกค้าบริหาร Cash Flow และลดภาระดอกเบี้ยได้อย่างชาญฉลาด”
ปักธงปี 2569 กวาดลูกค้าใหม่ 2 แสนบัญชี
อธิป กล่าวว่า กลุ่มลูกค้าเป้าหมายหลักคือคนรุ่นใหม่ และ First Jobbers โดยชูนวัตกรรม ‘บัตรกดเงินสดร่วมกับ VISA’ เพื่อช่วยบริหาร Cash Flow ซึ่งบริษัทพบว่า กลุ่มลูกค้าเป้าหมายเปลี่ยนจากพฤติกรรมเดิมที่ต้องกู้เงินก้อนมาเก็บไว้ เป็นการใช้วงเงินเมื่อมีความจำเป็นจริงๆ ซึ่งบัตรกดเงินสดโฉมใหม่นี้จะช่วยให้ลูกค้าประหยัดดอกเบี้ยและมีความปลอดภัยมากขึ้น
โดยบริษัทตั้งเป้าหมายลูกค้าใหม่ปีนี้ เติบโต 10% หรือมีบัญชีลูกค้าใหม่เพิ่มขึ้น 200,000 บัญชี
“เราตั้งเป้าเติบโต 10% หรือบัญชีลูกค้าใหม่เพิ่มขึ้นประมาณ 200,000 บัญชี แม้ตลาดจะหดตัว ซึ่งถือเป็นความท้าทายมากเพราะโตกว่า GDP ถึง 5 เท่า ส่วนยอดสินเชื่อปีนี้ ตั้งเป้าเติบโต 5% ซึ่งก็โตมากกว่าตลาดที่มีสัญญาณติดลบต่อเนื่อง” อธิป กล่าวสรุป
