KBANK ผนึก JMT ร่วมทุน 1 หมื่นล้าน จัดตั้ง JK AMC ตั้งเป้าบริหาร NPL แสนล้านบาท ขึ้นแท่นเบอร์ 1 ของประเทศ ภายใน 3 ปี

KBANK ผนึก JMT ร่วมทุน 1 หมื่นล้านบาท จัดตั้ง JK AMC เร่งแก้ปัญหาสินทรัพย์ด้อยคุณภาพที่เพิ่มขึ้นจากสถานการณ์โควิด ตั้งเป้าขึ้นแท่น AMC เบอร์ 1 ของประเทศ ด้วยสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร 1 แสนล้านบาท ภายใน 3 ปี

พัชร สมะลาภา กรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย (KBANK) เปิดเผยว่า จากสถานการณ์โควิดที่เกิดขึ้น ทำให้สินทรัพย์ด้อยคุณภาพ หรือ NPL มีแนวโน้มเพิ่มมากขึ้น การร่วมลงทุนกับกลุ่มบริษัท เจ เอ็ม ที เน็ทเวอร์ค เซอร์วิสเซ็ส จำกัด (มหาชน) หรือ JMT จัดตั้งบริษัท บริหารสินทรัพย์ เจเค จำกัด ขึ้นมา (JK AMC) จึงเป็นอีกทางเลือกในการบริหารหนี้เสียของธนาคารเพิ่มเติมจากการบริหารจัดการเองภายในหรือการเปิดประมูล โดยธนาคารจะเลือกวิธีการบริหารที่มีประสิทธิภาพและให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด

ในส่วนของการขายหนี้เสียให้ JK AMC นอกจากธนาคารจะได้รับเงินจากการขายหนี้แล้ว ธนาคารจะได้รับส่วนแบ่งจากผลกำไรของการบริหารหนี้จาก JK AMC ด้วย ในฐานะผู้ถือหุ้น JK AMC ในสัดส่วน 50% ซึ่งธนาคารลงทุนผ่านบริษัท กสิกร วิชั่น จำกัด (KVISION)

ทั้งนี้ KBANK มีแผนโอนขายหนี้ NPL ให้ JK AMC จำนวน 5 หมื่นล้านบาท ภายในปี 2565 ซึ่งการขายหนี้ในครั้งนี้จะส่งผลให้ NPL และการตั้งสำรองในอนาคตของธนาคารลดลง ทำให้ธนาคารมีโอกาสสร้างรายได้เพิ่มจากการปล่อยสินเชื่อใหม่ได้

“หนี้เสียในส่วนของลูกค้ารายใหญ่ที่มีมูลค่าสูงๆ ธนาคารคงจะเก็บไว้บริหารจัดการเอง แต่ในส่วนของสินเชื่อรายย่อย เช่น บ้าน และสินเชื่อไม่มีหลักประกัน JMT จะมีความชำนาญกว่าในการติดตาม ซึ่งเราก็คาดหวังว่าการร่วมทุนกันใน JK AMC จะเข้ามาช่วยบริหารจัดการหนี้ในส่วนหนี้ได้” พัชรกล่าว

ด้าน ปิยะ พงษ์อัชฌา รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บมจ.เจ มาร์ท และกรรมการ JMT กล่าวว่า แนวโน้มหนี้ครัวเรือนที่เพิ่มสูงขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 90% ของ GDP

ทั้งนี้ ภายใต้สถานการณ์ดังกล่าวและความเปราะบางของเศรษฐกิจในปัจจุบัน จะยิ่งทำให้สถานการณ์หนี้ด้อยคุณภาพมีโอกาสเพิ่มขึ้น ซึ่งหนทางในการแก้ปัญหาหนึ่งในนั้นต้องขอขอบคุณธนาคารแห่งประเทศไทยที่ริเริ่มนโยบายส่งเสริมการนำกลไกของ AMC มาช่วยประชาชนในช่วงวิกฤตโควิด ทำให้ KBANK และ JMT ได้หารือกันเพื่อตอบสนองนโยบายดังกล่าว โดยได้บรรลุข้อตกลงเพื่อร่วมกันจัดตั้งบริษัทร่วมลงทุน JK AMC ขึ้นมาได้ โดยกลุ่ม JMT ได้ลงทุนผ่านบริษัทย่อย บริษัท บริหารสินทรัพย์ เจ จำกัด (JAM)

ทั้งนี้ JK AMC ถือเป็นบริษัทร่วมทุนแห่งแรกในไทยที่ได้รับใบอนุญาตให้ดำเนินธุรกิจบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ด้วย JMT มีความสัมพันธ์ที่ดีกับ KBANK มายาวนาน มีความเชี่ยวชาญและประสบการณ์ในธุรกิจนี้ รวมทั้งยังมีบริษัทในเครือที่จะช่วยให้ JK AMC ดำเนินธุรกิจได้ตามเป้าหมายและมีต้นทุนที่แข่งขันได้ นอกจากนี้การจัดตั้ง JK AMC ยังช่วยเพิ่มโอกาสให้ลูกหนี้ได้รับความช่วยเหลือผ่านข้อเสนอการชำระหนี้ที่เหมาะสม เมื่อปรับตัวดีขึ้นก็จะสามารถกลับมาขอสินเชื่อในระบบต่อไป

“ใบอนุญาตจัดตั้ง JV AMC ของ ธปท. มีอายุ 15 ปี ความร่วมมือในครั้งนี้จึงเป็นความร่วมมือระยะยาว ทั้งสองฝ่ายจะมีการใช้เครือข่ายและระบบนิเวศทางธุรกิจร่วมกัน โดยคาดว่าความร่วมมือในครั้งนี้จะช่วยให้เพิ่มการเติบโตของ JMT ในปีนี้เพิ่มขึ้นจาก 30% เป็น 50% หรือโตในลักษณะ J Curve” ปิยะกล่าว

สุทธิรักษ์ ตรัยชิรอาภรณ์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร JMT และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร JK AMC กล่าวเพิ่มเติมว่า JK AMC มีเงินทุนเริ่มต้นในการจัดตั้งบริษัทจำนวน 1 หมื่นล้านบาท ดำเนินธุรกิจบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ซื้อหนี้เสียทั้งที่มีหลักประกัน (Secure) และไม่มีหลักประกัน (Unsecure) จาก KBANK สถาบันการเงิน หรือบริษัทอื่นๆ มาบริหารจัดการ โดยตั้งเป้าหมายก้าวขึ้นเป็นอันดับ 1 ของธุรกิจบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ โดยมีหนี้ภายใต้การบริหารที่ 1 แสนล้านบาท ภายใน 3 ปี

“ปัจจุบัน NPL ในกลุ่มลูกค้าบุคคลของทั้งอุตสาหกรรมอยู่ที่ 2.9% โดยทรงตัวที่ระดับนี้มาประมาณ 2 ไตรมาสติดต่อกัน แต่เราคาดว่าจากไตรมาส 3 เป็นต้นไป ตัวเลขจะเริ่มปรับขึ้น เพราะกลุ่มลูกหนี้ที่อยู่ใน Stage 2 ซึ่งมีอยู่ราว 7% จะไหลมาเป็น Stage 3 หรือ NPL มากขึ้น และภาวะเช่นนี้จะลากยาวไปตั้งไปแต่ครึ่งหลังของปีนี้ไปจนตลอดทั้งปีหน้า” สุทธิรักษ์กล่าว

สุทธิรักษ์กล่าวว่า ศักยภาพทางธุรกิจของ JK ที่จะส่งเสริมให้ไปถึงเป้าหมายทางธุรกิจได้คือ

ความเชี่ยวชาญด้านการบริหารหนี้ของ JMT และ JMT ยังมีบริษัทในกลุ่มที่จะช่วยให้ JK AMC มีต้นทุนที่แข่งขันได้

การใช้ช่องทางต่างๆ ของธนาคารช่วยประชาสัมพันธ์ทรัพย์ NPA ไปสู่ลูกค้าที่สนใจ เพื่อเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงผู้ซื้อทรัพย์ NPA ทั่วประเทศ

โอกาสเพิ่มมูลค่าธุรกิจอื่นๆ ให้ครบวงจร เช่น การรับปรับปรุงบ้านให้กับผู้ซื้อทรัพย์ด้อยคุณภาพ และราคาที่สมเหตุสมผล การช่วยเหลือลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่ดี เป็นต้น

โดย JK AMC ถูกจัดตั้งอย่างเป็นทางการและเริ่มดำเนินธุรกิจตั้งแต่เดือนมิถุนายนนี้เป็นต้นไป

ช่องทางติดตาม THE STANDARD WEALTH