วันนี้ (24 กันยายน) ธนาคารออมสินเปิดให้พ่อค้าแม่ค้าและผู้ประกอบการรายย่อยลงทะเบียนขอสินเชื่อ ‘ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ’ วงเงินสูงสุด 50,000 บาทต่อราย โดยนำข้อมูลยอดขายจริงจาก AI นกกระซิบ มาใช้เป็นข้อมูลทางเลือกประกอบการพิจารณาสินเชื่อ เพื่อเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการที่มีข้อจำกัดด้านเอกสารหรือข้อมูลทางการเงินสามารถเข้าถึงแหล่งทุนในระบบได้มากขึ้น
ประเด็นสำคัญ
สินเชื่อดังกล่าวไม่ต้องใช้หลักประกัน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) 0.75% ต่อเดือน หรือคิดเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) 16.20% ต่อปี เปิดลงทะเบียนตั้งแต่วันที่ 24 กันยายน ถึง 31 ตุลาคม 2569 ผ่านเว็บไซต์ธนาคารออมสิน และจะเริ่มพิจารณาสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2569 เป็นต้นไป
เพิ่มโอกาสให้พ่อค้าแม่ค้าด้วย AI
ทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า โครงการนี้ช่วยผู้ประกอบการรายย่อยและ SMEs ตามแนวทางรัฐบาลเพื่อพยุงเศรษฐกิจ โดยต่อยอดจากโครงการ ‘สินเชื่อ AI นกกระซิบ’ ของกระทรวงการคลัง ที่นำยอดขายจริงมาใช้เป็นข้อมูลทางเลือกพิจารณาสินเชื่อ เพิ่มโอกาสเข้าถึงเงินทุนในระบบสำหรับผู้ที่มีข้อจำกัดด้านเอกสารทางการเงิน
ทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน
ธนาคารออมสินในฐานะหนึ่งในสถาบันการเงินที่ร่วมดำเนินโครงการ จึงนำแนวทางดังกล่าวมาต่อยอดเป็นสินเชื่อ ‘ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ’
กู้ได้สูงสุด 50,000 บาท วงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของยอดขายเฉลี่ย
สำหรับเงื่อนไขของสินเชื่อ ผู้สมัครสามารถได้รับวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 50,000 บาทต่อราย หรือไม่เกิน 1.5 เท่าของยอดขายเฉลี่ยต่อเดือนย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน
ผู้สมัครต้องเป็นร้านค้าที่มียอดขายและการรับชำระเงินจริงตั้งแต่ 10,000 บาทต่อเดือน ต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 3 เดือน โดยธนาคารจะนำข้อมูลสรุปการค้าขายจาก AI นกกระซิบ ซึ่งเชื่อมโยงกับแอปพลิเคชันถุงเงิน มาใช้เป็นข้อมูลทางเลือกประกอบการพิจารณาสินเชื่อร่วมกับหลักเกณฑ์ของธนาคาร
สินเชื่อดังกล่าวมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนสำหรับพ่อค้าแม่ค้าและผู้ประกอบการรายย่อยที่ใช้แอปพลิเคชันถุงเงินภายใต้โครงการ ‘ไทยช่วยไทย พลัส’ เช่น การซื้อวัตถุดิบ เติมสินค้า หรือใช้เป็นค่าใช้จ่ายตามรอบการค้า
อัตราดอกเบี้ยเป็นแบบคงที่ หรือ Flat Rate ที่ 0.75% ต่อเดือน คิดเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง หรือ Effective Rate 16.20% ต่อปี
จ่ายคืนแล้วนำวงเงินกลับมาใช้ใหม่ได้
อีกหนึ่งลักษณะสำคัญของสินเชื่อนี้คือเป็น วงเงินหมุนเวียนระยะสั้น ผู้กู้สามารถเบิกใช้เงินได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ และเมื่อชำระคืนแล้ว วงเงินส่วนนั้นจะกลับมาให้เบิกใช้ได้อีก โดยไม่ต้องยื่นขอสินเชื่อใหม่ทุกครั้ง
ธนาคารระบุว่า รูปแบบดังกล่าวออกแบบมาให้สอดคล้องกับรอบการค้าของผู้ประกอบการรายย่อย ซึ่งอาจต้องใช้เงินสำหรับซื้อสินค้าและวัตถุดิบเป็นระยะ ขณะเดียวกันช่วยลดการสร้างภาระหนี้ระยะยาวเกินความจำเป็น
สำหรับผู้กู้ที่มีประวัติการผ่อนชำระดีอย่างน้อย 6 เดือน มีโอกาสได้รับการพิจารณาขยายวงเงิน และอาจได้รับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
ผู้ที่สนใจสมัครสินเชื่อแต่ยังไม่มี แอปพลิเคชันร้านค้าออมสิน มหาเฮง และ แอปพลิเคชัน MyMo สามารถติดต่อธนาคารออมสินเพื่อสมัครใช้บริการก่อนลงทะเบียนขอสินเชื่อ ธนาคารจะเปิดรับลงทะเบียนตั้งแต่วันที่ 24 กันยายน ถึง 31 ตุลาคม 2569 และเริ่มพิจารณาสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2569 เป็นต้นไป
ใช้ ‘ข้อมูลค้าขายจริง’ เพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อ
หัวใจของโครงการนี้คือการนำข้อมูลสรุปจากการค้าขายจริงมาเป็นอีกหนึ่งข้อมูลประกอบการพิจารณาสินเชื่อ แทนการพึ่งพาเฉพาะเอกสารทางการเงินในรูปแบบดั้งเดิม
AI นกกระซิบช่วยลดข้อจำกัดของรายย่อยที่มียอดขายจริงแต่ขาดเอกสารทางการเงิน โดยนำข้อมูลดังกล่าวมาใช้ร่วมกับหลักเกณฑ์ของสถาบันการเงินในการพิจารณาสินเชื่อ
ธนาคารออมสินระบุว่า แนวทางนี้นอกจากช่วยเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการรายย่อยเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบแล้ว ยังสามารถช่วยให้ผู้ประกอบการสร้างประวัติทางการเงิน ซึ่งอาจนำไปสู่โอกาสเข้าถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะสมมากขึ้นในอนาคต สอดคล้องกับบทบาทของธนาคารในการขยายโอกาสการเข้าถึงบริการทางการเงินและยกระดับคุณภาพชีวิต
ผู้สนใจสามารถศึกษารายละเอียดและลงทะเบียนผ่านเว็บไซต์ธนาคารออมสิน หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ GSB Contact Center โทร. 1115
