ข้อมูลจากการสำรวจเชิงลึกในกลุ่มลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งสูง High Net Worth Customers Research 2025 โดย NielsenIQ (Thailand) ร่วมกับ FWD Insurance พบว่า คนกลุ่มนี้ให้ความสำคัญกับเป้าหมายชีวิตในหลากหลายมิติ อาทิ กลุ่มที่มีครอบครัว จะวางเป้าหมายเพื่ออนาคตของลูก วางแผนค่าใช้จ่ายทางสุขภาพเมื่อเจ็บป่วยรุนแรงเนื่องจากไม่ต้องการเป็นภาระของครอบครัวในอนาคต ต้องการสร้างรายได้แบบ Passive Income และวางแผนกันเงินสำรองสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝันด้านสุขภาพและการศึกษาของลูก

แม้จะยังคงมีความต้องการต่อยอดความมั่งคั่ง แต่เป้าหมายของคนกลุ่มนี้ ไม่ใช่แค่การมีเงิน แต่เป็นการใช้เงินเพื่อบรรลุเป้าหมายของชีวิต รวมถึงการรักษาสถานะทางสังคมและไลฟ์สไตล์ที่ต้องการ การดูแลสุขภาพ และการเกษียณอย่างมีความสุข มีเวลาให้ตัวเองมากขึ้น

ข้อมูลจาก FWD Insurance ยังพบอีกว่า ข้อกังวลของกลุ่มผู้มีความมั่งคั่งสูงเกี่ยวข้องกับความไม่แน่นอนต่างๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อสิ่งที่สร้างมา ไม่ว่าจะเป็น การเสียชีวิตหรือทุพพลภาพที่จะส่งผลกระทบต่อความมั่งคั่งของครอบครัว และการตัดสินใจลงทุนที่ผิดพลาด

โดยเฉพาะความกังวลด้านความเป็นอยู่ของครอบครัว หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นกับตนเอง อาจก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่ไม่คาดคิดทั้งของตัวเองและครอบครัว เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือแม้แต่กลัวการสูญเสียไลฟ์สไตล์ อย่างการรักษาพยาบาลที่ดีที่สุด การท่องเที่ยว หรือกิจกรรมหรูหรา

อาจกล่าวได้ว่า กลุ่มผู้มีความมั่งคั่งสูง มีเป้าหมายทางการเงินที่ซับซ้อนกว่าแค่การลงทุน แต่ยังครอบคลุมถึงการวางแผนเพื่อครอบครัว การจัดการความเสี่ยง และการบรรลุเป้าหมายชีวิตส่วนตัว

การมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตอบโจทย์ครอบคลุมทุกเป้าหมายชีวิตจึงมีบทบาทสำคัญอย่างมาก โดยเฉพาะคนที่มองหาเครื่องมือวางแผนส่งต่อมรดก

‘ประกันชีวิต’ เครื่องมือบริหารความมั่งคั่ง ส่งต่อมรดกอย่างราบรื่น ยั่งยืน

การส่งต่อทรัพย์มรดก เช่น อสังหาริมทรัพย์ หุ้นกู้ หรือแม้แต่เงินฝากธนาคารไปยังผู้รับมรดก อาจจะทำให้ผู้รับมรดกต้องแบกภาระภาษีที่สูง อีกทั้งกระบวนการจัดตั้งผู้จัดการมรดกก็ใช้เวลานาน

‘ประกันชีวิต’ จึงเป็นทางเลือกที่ผู้มีความมั่งคั่งสูงเริ่มให้ความสนใจ เพราะนอกจากจะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยป้องกันความเสี่ยงแล้ว ยังสามารถวางแผนส่งต่อมรดกได้อย่างมีประสิทธิภาพ

FWD ประกันชีวิต’ บริษัทที่มุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ชีวิตที่แตกต่าง โดยยึดความต้องการของลูกค้าเป็นหลัก ได้ออกแบบ ‘FWD Heritage Plus’ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตตลอดชีพที่ช่วยให้คุณวางแผนอนาคตของครอบครัวได้อย่างมั่นใจ เพื่อตอบโจทย์กลุ่มลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งสูง ที่มองหาเครื่องมือวางแผนมรดกอย่างมีคุณค่า

‘FWD Heritage Plus’ จะช่วยเพิ่มมูลค่าและส่งต่อความมั่งคั่งให้ทายาทได้อย่างไร?

จุดเด่นของ FWD Heritage Plus ด้านผลประโยชน์และความคุ้มครองได้แก่

• คุ้มครองชีวิตมูลค่าสูงสุด 100% ของทุนประกันภัยตั้งแต่วันเริ่มต้นกรมธรรม์ จนถึงอายุ 99 ปี หรือรับเงินก้อนสูงสุด 100% ของทุนประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญา

• ใช้ชีวิตตามเจตนารมณ์ แม้ในวันที่ไม่คาดคิด มอบทางเลือกรับผลประโยชน์ก่อนครบกำหนดสัญญา ในกรณีเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงด้วยการเจ็บป่วยระยะสุดท้าย เพื่อดูแลสุขภาพหรือเติมเต็มเป้าหมายชีวิต

• เสริมความมั่นใจในทุกก้าวแห่งการใช้ชีวิต รับความคุ้มครองชีวิตเพิ่มอีก 100% ของทุนประกันภัยกรณีอุบัติเหตุทั่วไป และหากเป็นอุบัติเหตุสาธารณะรับเพิ่มเป็น 200% ของทุนประกันภัย

• สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับผู้มีสุขภาพดี รับอัตราเบี้ยประกันภัยที่ลดลงสำหรับผู้ที่สุขภาพดีกว่ามาตรฐาน เพิ่มความคุ้มค่าในการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งในระยะยาว

• สิทธิประโยชน์เพิ่มสำหรับความคุ้มครองระดับสูง รับส่วนลดเบี้ยประกันภัย 5% สำหรับกรมธรรม์ที่มีทุนประกันภัยตั้งแต่ 20 ล้านบาทขึ้นไป

• มากกว่าความคุ้มครอง แต่คือบริการพิเศษ ด้วย FWD MyWell ดูแลสุขภาพเชิงป้องกัน และ FWD Care recovery plan ที่ช่วยเหลือและแบ่งเบาภาระคุณและครอบครัว ในช่วงเวลาที่ต้องการความช่วยเหลือและกำลังใจ หลังการอนุมัติเคลมกรณีเสียชีวิต หรือโรคร้ายแรงระยะรุนแรง หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง กับ 8 บริการช่วยเหลือพิเศษ ที่คัดสรรมาอย่างใส่ใจ ครอบคลุมทั้งการให้คำปรึกษาทางกฎหมาย การให้คำปรึกษาโดยพยาบาลผู้เชี่ยวชาญ การให้ความช่วยเหลือบริการดูแลสุขภาพผู้ป่วยที่บ้าน บริการทำความสะอาดที่พักอาศัย บริการรถพร้อมคนขับและผู้ช่วยพยาบาลพึ่งพาผู้ป่วย ไป-กลับ สถานพยาบาล บริการให้คำปรึกษาสุขภาพใจ ช่วยเหลือค่าใช้จ่ายสำหรับวิกผม และช่วยเหลือค่าใช้จ่ายการเรียนพิเศษสำหรับบุตร

เจาะลึก FWD Heritage Plus ในฐานะเครื่องมือวางแผนมรดก

• ส่งต่อมรดกอย่างราบรื่น ไม่ต้องผ่านกระบวนการจัดการมรดกที่ซับซ้อน เช่น การแต่งตั้งผู้จัดการมรดก หรือผ่านกระบวนการศาล
• ครอบครัวได้รับผลประโยชน์ครบถ้วนตามกรมธรรม์ โดยไม่ต้องเสียภาษีมรดก
• ไม่มีค่าใช้จ่ายแฝงเหมือนสินทรัพย์ประเภท เช่น อสังหาริมทรัพย์ ที่มีภาระภาษีและค่าดูแลรักษาเพื่อให้อยู่ในสภาพดี
• ย่นระยะเวลาสร้างมรดก ใช้เงินอย่างมีประสิทธิภาพในการสร้างกองมรดกตามเป้าหมาย

ตัวอย่างการย่นเวลาสร้างมรดก*: ชายอายุ 45 ปี ต้องการวางแผนสร้างมรดก 30 ล้านให้ลูก

ไม่มีประกันชีวิต: เก็บสะสมด้วยตัวเอง 10 ปี ปีละ 3 ล้านบาท จะมีมรดก 30 ล้านเมื่ออายุ 55 ปี

วางแผนด้วย เอฟดับบลิวดี เฮอริเทจ พลัส 99/6: จ่ายเบี้ย 6 ปี ปีละ 2.53 ล้านบาท รวม 6 ปี 15.2 ล้านบาท จะได้รับความคุ้มครองทันที 30 ล้านบาท เสมือนเป็นมรดกส่งต่อให้ลูกหลาน ตั้งแต่วันเริ่มต้นกรมธรรม์

ตัวอย่างการเพิ่มมูลค่ามรดก*: ชายอายุ 40 ปี ต้องการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งให้ครอบครัว และต้องการบริหารความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด

ไม่มีประกันชีวิต: เงินฝากและเงินลงทุน 20 ล้านบาท มูลค่าธุรกิจและทรัพย์สินอื่นๆ 80 ล้านบาท มูลค่ามรดกรวม 100 ล้านบาท

วางแผนด้วย เอฟดับบลิวดี เฮอริเทจ พลัส 99/6: ด้วยการนำเงินฝากและเงินลงทุน 20 ล้านบาทแบ่งมาทำประกัน โดยจ่ายเบี้ย 6 ปี ปีละ 1.74 ล้านบาท คิดเป็นเงิน 10.46 ล้านบาท ได้ผลประโยชน์จากประกันชีวิต 24 ล้านบาท ส่วนที่เหลือเป็นเงินฝากและเงินลงทุน 9.54 ล้านบาท บวกกับมูลค่าธุรกิจและทรัพย์สินอื่นๆ 80 ล้านบาท ทำให้มูลค่ามรดกรวมเพิ่มขึ้นเป็น 113.54 ล้านบาท

FWD Heritage Plus มีให้เลือกทั้งแบบ FWD Heritage Plus 99/6 ชำระเบี้ย 6 ปี และ FWD Heritage Plus 99/12 ชำระเบี้ย 12 ปี ทั้งสองแบบประกันจะได้รับผลประโยชน์และความคุ้มครองเหมือนกัน

เพราะการส่งมอบมรดกอย่างแท้จริง ไม่ได้ส่งมอบเพียงความมั่งคั่งเท่านั้น แต่ต้องเป็นเครื่องมือให้ทายาทสามารถเติบโตได้อย่างราบรื่น FWD Heritage Plus ประกันชีวิตตลอดชีพน่าจะเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้คุณวางแผนอนาคตของครอบครัวได้อย่างมั่นใจและมีประสิทธิภาพ

สำหรับผู้ที่สนใจสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://www.fwd.co.th/th/life-and-accident-insurance/heritage-plus/

หมายเหตุ:

1.* ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์และแผนประกันที่เลือก

2.ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

อ้างอิง:

• https://edition.cnn.com/2024/03/01/economy/millennials-richest-generation-in-history/index.html
• https://advisors.ubs.com/mediahandler/media/644831/RAPID_GFOreport_DWN.pdf
• https://www.youtube.com/watch?v=0iQ2xCHfmd8