ก่อนหน้านี้ วิกฤตด้านอสังหาริมทรัพย์ของจีนทำให้ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากทั่วประเทศจีนหยุดจ่ายเงินกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย หลังโครงการหลายพันแห่งต้องหยุดการก่อสร้างไป อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อบ้านชาวจีนอีกกลุ่มกำลังเร่งชำระเงินกู้บ้านล่วงหน้า หลังผลตอบแทนของผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่นๆ ต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินกู้อย่างมาก ท่ามกลางความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจต่างๆ
ผู้ซื้อบ้านชาวจีนบางคนกำลังดึงเงินออกจากผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่นๆ เพื่อชำระคืนเงินกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยล่วงหน้า อย่างเช่น การถอนตัวออกจากกองทุนความมั่งคั่งที่ให้ผลตอบแทนต่ำ เนื่องจากผลตอบแทนพันธบัตรที่ลดลง และนำเงินสดมาเพื่อชำระเงินกู้ ที่มีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงแทน
ข่าวที่เกี่ยวข้อง:
- Evergrande ให้คำมั่นว่าจะกลับมาพัฒนาโครงการต่อให้เสร็จ เพื่อบรรเทาวิกฤตอสังหาของจีน
- G7 เห็นพ้องกำหนดเพดานราคาน้ำมันจากรัสเซีย แต่ต้องการแรงหนุนจาก ‘จีน-อินเดีย’ เพื่อทำให้การกดราคามีประสิทธิภาพ
- 10 อันดับ สกุลเงินเอเชีย ที่อ่อนค่าสูงสุดนับจากต้นปี 2565
Raven Chen พนักงานในบริษัทการเงินแห่งหนึ่งในนครเซี่ยงไฮ้ เล่าว่า เธอต้องพิจารณาไถ่ถอนผลิตภัณฑ์การลงทุนของตัวเองเพื่อชำระเงินกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยประมาณ 200,000 หยวน (หรือคิดเป็นเงินไทยราว 1.05 ล้านบาท) ที่มีอัตราดอกเบี้ยมากกว่า 5% ซึ่งสูงกว่าผลตอบแทนจากผลิตภัณฑ์ความมั่งคั่งที่ขายโดยธนาคารเกือบ 2 เท่า
ทั้งนี้ ผลตอบแทนจากตัวเลือกการลงทุน เช่น ผลิตภัณฑ์การบริหารความมั่งคั่ง (WMPs) ลดลงอย่างมากในปีนี้ เนื่องจากอัตราผลตอบแทนพันธบัตรที่ลดลง ขณะที่ จีนยังคงใช้มาตรการผ่อนคลายทางการเงิน อัตราผลตอบแทนพันธบัตรคาดว่าจะยังคงถูกกดดันต่อไป โดยตามรายงานของ Shanghai Minority Asset Management Co. แสดงให้เห็นว่า พันธบัตรคิดเป็นเกือบ 55% ของสินทรัพย์อ้างอิงทั้งหมดใน WMP ของธนาคาร
โดยความต้องการชำระเงินกู้บ้านล่วงหน้ายังเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยของจีนเผชิญความวุ่นวาย ไม่ว่าจะเป็นวิกฤตสภาพคล่อง ซึ่งวิวัฒนาการมาจากการผิดนัดชำระของบริษัทพัฒนาอสังหา ไปสู่การประท้วงยุติจ่ายเงินกู้ทั่วประเทศ โดยเจ้าของบ้านในโครงการที่การก่อสร้างยุติไป
ชาวจีนครุ่นคิดเกี่ยวกับการชำระเงินกู้ล่วงหน้ามากขึ้น
แม้ยังไม่ชัดเจนว่ามีการชำระสินเชื่อจำนองค้างชำระเมื่อช่วงต้นปีนี้ จำนวน 39 ล้านล้านหยวนของจีนไปเท่าใดแล้ว แต่การชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยล่วงหน้าให้แก่ธนาคาร ICBC (Industrial & Commercial Bank of China Ltd.) ซึ่งเป็นผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดของโลก ในช่วงครึ่งแรกของปีเพิ่มขึ้น 3 หมื่นล้านหยวนครึ่งแรก อยู่ที่ 2.6 แสนล้านหยวน หรือเพิ่มขึ้น 13% จากปีก่อนหน้า
เช่นเดียวกับ Bank of Communications ที่ตั้งข้อสังเกตว่า การชำระเงินล่วงหน้าเพิ่มขึ้นในช่วงเดือนกรกฎาคมและสิงหาคม ตามที่เจ้าหน้าที่คนหนึ่งได้กล่าวในการสรุปผลประกอบการเมื่อปลายเดือนที่แล้ว โดยไม่ได้ให้ตัวเลขเฉพาะเจาะจง
ขณะเดียวกัน การพูดคุยเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านล่วงหน้าก็เพิ่มขึ้นอย่างมากในสื่อสังคมออนไลน์ของจีน โดยการค้นหาและการกล่าวถึง ‘การชำระเงินกู้ที่อยู่อาศัยล่วงหน้า’ บน WeChat ทำลายสถิติที่มากกว่า 2.7 ล้านครั้งในเดือนที่แล้ว ขณะที่การโพสต์ในหัวข้อดังกล่าวบนแพลตฟอร์มถามตอบ Zhihu ก็มียอดชมหลายล้านครั้ง
ผู้ซื้อบ้านจีนเร่งจ่ายเงินกู้ล่วงหน้า ท่ามกลางอนาคตที่ไม่แน่นอน
การชำระเงินกู้ล่วงหน้ายังเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ครัวเรือนชาวจีนมองโลกในแง่ร้ายมากขึ้นเกี่ยวกับการเติบโตของรายได้ในอนาคต มากกว่าแม้กระทั่งในช่วงการเริ่มต้นการระบาดใหญ่ในปี 2020 หรือหลังวิกฤตการเงินโลก
โดยสิ่งเหล่านี้ถือเป็นแรงจูงใจให้ผู้ซื้อบ้านชาวจีนลดหนี้และเพิ่มเงินออม เพื่อลดภาระหนี้ในครัวเรือน ซึ่งใกล้ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 61.8% ของ GDP
ด้านนักวิเคราะห์ข้อมูลวัย 35 ปีในเซี่ยงไฮ้เล่าว่า รู้สึกกังวลกับสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ ทำให้ตนครุ่นคิดเกี่ยวกับการชำระหนี้ล่วงหน้าประมาณ 300,000 หยวน ที่มีอัตราดอกเบี้ย 7.5% แม้ว่าค่าใช้จ่ายก่อนหน้านี้ดูเหมือนจะพอรับได้ แต่ความวิตกกังวลของเขาในปีนี้กลับเพิ่มขึ้น หลังจากทางการจีนสั่งล็อกดาวน์เซี่ยงไฮ้เป็นเวลา 2 เดือน ทำให้ร้านอาหารจำนวนมากต้องปิด และกิจกรรมทางเศรษฐกิจชะลอตัว
ทั้งนี้ ธนาคารกลางจีนได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้าชั้นดีระยะ 5 ปีไปเมื่อเร็วๆ นี้ ซึ่งเป็นดอกเบี้ยอ้างอิงสำหรับการจำนองระยะยาว เพื่อเปิดทางให้ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 4.1% อย่างไรก็ตาม อัตราดังกล่าวจะไม่ส่งผ่านไปยังผู้กู้ปัจจุบันทันที จนกว่าเงินกู้จะถูกปรับราคาใหม่ประจำปี
อ้างอิง:
ช่องทางติดตาม THE STANDARD WEALTH
- Twitter: twitter.com/standard_wealth
- Instagram: instagram.com/thestandardwealth
- Official Line คลิก https://lin.ee/xfPbXUP
