รู้หรือไม่? ถ้าคุณเก็บเงินเดือนละ 10,000 บาท โดยไม่ลงทุน คุณต้องใช้เวลาถึง 83 ปี กว่าจะมีเงินครบ 10 ล้านบาท
สำหรับพนักงานออฟฟิศที่มีเป้าหมายอยากจะเก็บเงินให้ได้ 10 ล้านบาท หรือ 20 ล้านบาท บางคนอาจจะท้อไปก่อน
แต่จริงๆ แล้วพนักงานออฟฟิศมีแต้มต่อที่ได้เปรียบฟรีแลนซ์หรือเจ้าของกิจการ นั่นคือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund – PVD) เครื่องมือปั้นเงินเกษียณที่ทรงพลังที่สุดถ้าใช้อย่างถูกวิธี มาดูกันว่าทำอย่างไรให้เงินออมหลักหมื่นหรือหลักพัน กลายเป็นหลักสิบล้าน
ก่อนอื่นต้องเช็กก่อนว่า คุณคือผู้โชคดี 5% หรือไม่?
เพราะในประเทศไทยมีเพียงไม่ถึง 5% ของบริษัทที่มีสวัสดิการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ถ้าบริษัทคุณมีใช้มันให้คุ้มค่าที่สุด เพราะนี่คือกระปุกออมสินยักษ์ที่มีเงินเติมเข้ามาถึง 4 ทาง
- เงินสะสม (เราจ่าย) ลดหย่อนภาษีได้ บังคับออมอัตโนมัติ
- เงินสมทบ (นายจ้างจ่าย) เหมือนได้เงินเดือนเพิ่มฟรีๆ
- ผลประโยชน์ของเงินสะสม (ดอกผลจากการลงทุน)
- ผลประโยชน์ของเงินสมทบ (ดอกผลจากการลงทุน)
6 เคล็ดลับ ปั้นเงิน PVD สู่ 8 หลัก (10-20 ล้านบาท)
- เริ่มก่อน รวยกว่า พลังดอกเบี้ยทบต้นทำงานได้ดีที่สุดกับ “เวลา” คนที่เริ่มตอนอายุ 22 ปี แม้เงินเดือนเริ่มต้นน้อยกว่า อาจมีเงินปลายทางมากกว่าคนที่เริ่มตอนอายุ 30 ปีได้เป็นล้านบาท
- อัดสัดส่วนการออมให้เต็มเพดาน อย่าหักแค่ขั้นต่ำ (2-3%) ถ้าไหวให้หักเต็มเพดาน 15% ไปเลย ถือว่า “ออมก่อนใช้”
- อยู่นาน รับเงินสมทบเพิ่ม หลายบริษัทมีนโยบาย Step-up ยิ่งอยู่นาน นายจ้างยิ่งสมทบให้เยอะ (สูงสุดถึง 15%) และจะได้สิทธิ์รับเงินสมทบเต็มจำนวนเมื่ออายุงานถึงเกณฑ์
- เลือกสินทรัพย์ให้ถูก ข้อนี้สำคัญมาก! ถ้าเลือกแผนความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทน 2-3% ปลายทางอาจได้แค่หลักล้าน แต่ถ้าเลือกแผนหุ้นที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 7-8% เงินก้อนเดียวกันจะโตเป็นหลักสิบล้านได้
- อัปเกรดสกิลตัวเอง รายได้ที่มากขึ้น = ฐานเงินสะสมและเงินสมทบที่ใหญ่ขึ้น
- ห้ามเอาเงินออกมาเด็ดขาด เมื่อย้ายงาน ให้โอน PVD ไปยังกองทุนของที่ทำงานใหม่ หรือโอนไป RMF เพื่อให้เงินทำงานต่อเนื่อง อย่าถอนออกมาใช้
สูตรใช้ PVD เก็บเงินให้ได้ 20 ล้านบาท
สมมติว่าเริ่มทำงานอายุ 22 ปี เงินเดือนเริ่มต้น 18,000 บาท สิ่งที่ต้องทำคือ
- ทำ performance ให้ดี เพื่อให้เงินเดือนเพิ่มขึ้นเฉลี่ยปีละ 5%
- หักสะสม 15% ของเงินเดือน ตั้งแต่ปีแรกที่เริ่มทำงาน
- บริษัทต้องค่อยๆ เพิ่มเงินสมทบให้ด้วย อาจจะเริ่มจาก 3% ผ่านไป 3 ปี เป็น 5% ผ่านไปอีก 3 ปี เป็น 7% อีก 3 ปี เป็นอย่างน้อย 10% ไปตลอด
- ลงทุนให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% เช่น กองทุนหุ้นโลก
แน่นอนว่าในชีวิตจริง เงื่อนไขบางอย่างอาจจะตกหล่นไปบ้าง แต่สุดท้ายแล้วถ้าเราพยายามทำให้ใกล้เคียงสูตรนี้ อย่างน้อยๆ ก็น่าจะช่วยให้เรามีเงินเก็บได้ในระดับ 8 หลัก
แล้วถ้าบริษัทไม่มี PVD ล่ะ? แน่นอนว่าพลังเงินบางส่วนจะหายไป คือ เงินสมทบจากนายจ้าง แต่ก็ใช่ว่าเราจะไม่มีโอกาสไปถึงหลักสิบล้านได้ เพราะปัจจุบันมีทางเลือกลงทุนค่อนข้างมาก แต่เราก็อาจจะต้องใส่เงินเก็บเข้าไปมากขึ้นในแต่ละเดือน
ไม่ว่าจะมี PVD หรือไม่ หัวใจสำคัญคือ “วินัย” และ “การให้เงินทำงาน” ถ้าใครอยากอัปเกรดความรู้การเงิน การลงทุนของตัวเอง อย่าลืมติดตามรายการ New Gen Investor ของ THE STANDARD WEALTH https://youtube.com/playlist?list=PLzM77pri0qS2H84BO3Bp3GEtNNcUDxDN3&si=PMN0m0AC7UUUgFw-
ภาพ: Twenty47studio / Getty Images
