เปิดวาร์ป 5 หนังสือการเงิน ใครๆ ก็เก่งเรื่องเงินได้ THE STANDARD

เคยรู้สึกไหมว่า ‘เรื่องเงิน’ คือวิชาที่โรงเรียนไม่ได้สอน แต่ชีวิตจริงกลับ ‘สอบ’ เราทุกวัน?

เราทุกคนอยากมีเงินเก็บ อยากมีอิสระทางการเงิน อยากใช้ชีวิตแบบที่ไม่ต้องกังวล แต่หลายครั้งก็ ‘งง’ ว่าต้องเริ่มจากจุดไหน พอเจอคำว่า ‘ลงทุน’ ‘กองทุน’ หรือ ‘วางแผนเกษียณ’ สมองก็ Shut down อัตโนมัติ

แต่ก็ไม่มีใครแก่เกินเรียน เพราะการอัปเลเวลความรู้การเงิน ไม่ได้ยากหรือน่าเบื่อ อีกทั้งยังไม่จำกัดเวลาหรือสถานที่

นี่คือ 5 หนังสือการเงิน ที่คัดมาแล้วว่าจะช่วย ‘ปลดล็อก’ วิธีคิดเรื่องเงินของเรา ทำให้เรื่องซับซ้อนกลายเป็นเรื่องง่าย และช่วยให้ดีไซน์ชีวิตการเงินในแบบที่ต้องการเราได้มากขึ้น

1. The Richest Man in Babylon (George S. Clason)
หนังสือคลาสสิกเหนือกาลเวลาที่ตีพิมพ์ครั้งแรกในปี 1926 เล่มนี้ใช้วิธีเล่าเรื่องผ่าน ‘นิทานเปรียบเทียบ’ ในยุคบาบิโลนโบราณที่รุ่งเรืองที่สุดในโลก ทำให้หลักการเงินที่แห้งแล้งกลายเป็นเรื่องสนุกและเข้าใจง่ายอย่างไม่น่าเชื่อ

เคล็ดลับการเงินจากในเล่ม :
หนังสือเล่มนี้จะสอน ‘รากฐาน’ ของการเงินส่วนบุคคล เราจะได้เรียนรู้กฎทองของการเงินส่วนบุคคล เช่น ‘จงจ่ายให้ตัวเองก่อน’ (Pay yourself first) อย่างน้อย 10%, ควบคุมค่าใช้จ่าย, วิธีทำให้เงินงอกเงย, และวิธีปกป้องเงินต้นของเรา

เล่มนี้เหมาะกับใคร :
‘มือใหม่’ ด้านการเงินควรอ่านอย่างยิ่ง เหมาะสำหรับคนที่เพิ่งเริ่มทำงาน, คนที่รู้สึกว่าหนังสือการเงินสมัยใหม่เต็มไปด้วยศัพท์เทคนิคที่น่าปวดหัว หรือคนที่ชอบเรียนรู้ผ่านเรื่องเล่าที่ให้ข้อคิด

2. I Will Teach You to Be Rich (Ramit Sethi)
เล่มนี้มาพร้อมแนวคิดที่ตรงไปตรงมาและไม่โลกสวย โดยนักเขียน Ramit Sethi จะให้โปรแกรม 6 สัปดาห์ เพื่อสร้างระบบการเงินแบบอัตโนมัติ เขาไม่เน้นให้เรา ‘อดออม’ ด้วยการงดกาแฟแก้วโปรด แต่เน้นให้เราโฟกัสที่ Big Wins หรือชัยชนะครั้งใหญ่ เช่น การเจรจาต่อรองเงินเดือน หรือการลดหนี้ก้อนโต

เคล็ดลับการเงินจากในเล่ม :
วิธีตั้งค่าระบบการเงินอัตโนมัติ (โอนเงินออมและลงทุนทันทีที่เงินเดือนเข้า), เทคนิคการเจรจาต่อรอง (ทั้งกับธนาคารและเจ้านาย), และแนวคิด ‘การใช้เงินอย่างมีสติ’ (Conscious Spending) คือการใช้เงินอย่างเต็มที่กับสิ่งที่เรารัก และตัดค่าใช้จ่ายในสิ่งที่เราไม่สนใจอย่างไร้ความปรานี

เล่มนี้เหมาะกับใคร :
คนรุ่นใหม่ (Millennials/Gen Z) ที่ต้องการระบบที่ชัดเจนและทำได้จริง คนที่ ‘เกลียดการทำงบประมาณ’ จุกจิก และคนที่อยากใช้ชีวิตอย่างมีความสุขไปพร้อมๆ กับการสร้างความรวย

3. Money: Master the Game (Tony Robbins)
Tony Robbins โค้ชชื่อดังระดับโลก ใช้เวลาหลายปีสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและมหาเศรษฐีที่สร้างตัวตนขึ้นมาเอง (อย่าง เรย์ ดาลิโอ, วอร์เรน บัฟเฟตต์) เพื่อกลั่นกรอง ‘7 ขั้นตอนง่ายๆ สู่การมีอิสรภาพทางการเงิน’ เล่มนี้จะทำลายความเชื่อผิดๆ ที่ว่าการลงทุนเป็นเรื่องของคนรวยหรือคนฉลาดเท่านั้น

เคล็ดลับการเงินจากในเล่ม :
เราจะได้เรียนรู้จิตวิทยาของความมั่งคั่ง, พลังของดอกเบี้ยทบต้น, วิธีการจัดสรรสินทรัพย์ (Asset Allocation) ที่พิสูจน์แล้วว่าได้ผล (เช่น กลยุทธ์ All-Seasons Portfolio) และวิธีสร้าง Passive Income ที่ทำงานให้เราแม้ในยามหลับ

เล่มนี้เหมาะกับใคร :
เหมาะสำหรับคนที่อยากได้ ‘ภาพใหญ่’ และแผนที่ที่ชัดเจนในการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว คนที่รู้สึกว่าการลงทุนเป็นเรื่องซับซ้อนและอยากได้แนวทางที่ทำตามได้จริงจากคนที่ประสบความสำเร็จจริงๆ (แต่แอบกระซิบว่าเล่มหนามาก ต้องอดทนอ่านนิดนึง)

4. Let’s Talk Money (Monika Halan)
แม้หนังสือเล่มนี้จะเน้นบริบทของอินเดีย แต่หลักการในเล่มเป็นสากลและใช้ได้ดี โดยนักเขียน Monika Halan นำเสนอวิธีสร้าง ‘ระบบการเงิน’ ที่เรียบง่ายและจัดการได้จริงสำหรับคนทั่วไปและครอบครัว เธอมองว่าการเงินไม่ควรวุ่นวาย แต่ควรเป็นระบบที่ทำงานอยู่เบื้องหลังชีวิตเรา

เคล็ดลับการเงินจากในเล่ม :
วิธีจัดการกระแสเงินสดด้วย ‘ระบบถังเงิน’ (Bucket System) ที่ชัดเจน, วิธีแยก ‘ประกัน’ ออกจากการลงทุน (ซึ่งคนมักเข้าใจผิด), การวางแผนการเงินตามเป้าหมาย (เช่น ซื้อบ้าน, เรียนต่อ) และการหลีกเลี่ยงกับดักทางการเงินที่คนส่วนใหญ่พลาด

เล่มนี้เหมาะกับใคร :
เหมาะสำหรับคนที่รู้สึก ‘เป็นภาระ’ หรือ ‘วุ่นวาย’ กับการจัดการเงิน คนที่อยากได้ระบบที่เรียบง่าย ไม่ซับซ้อน เพื่อจัดการการเงินของตัวเองและครอบครัวให้เข้าที่เข้าทาง

5. Financial Feminist (Tori Dunlap)
หนังสือเล่มนี้ไม่ได้พูดแค่ ‘ทำอย่างไรถึงจะรวย’ แต่พูดถึง ‘ทำไมผู้หญิงถึงรวยยากกว่า’ นักเขียน Tori Dunlap ชี้ให้เห็นอุปสรรคเชิงระบบและสังคม (เช่น ช่องว่างรายได้ระหว่างเพศ) ที่ผู้หญิงต้องเผชิญ และมอบเครื่องมือที่ ‘ใช้ได้จริง’ เพื่อต่อสู้กับความไม่เท่าเทียมนี้

เคล็ดลับการเงินจากในเล่ม :
ผู้อ่านจะได้เรียนรู้การเงินผ่านมุมมองของสตรีนิยม (Feminist), เทคนิคการต่อรองเงินเดือนอย่างมั่นใจ, วิธีการลงทุน, การจัดการหนี้ และการสร้างความมั่งคั่งเพื่อเป็นพลังในการเปลี่ยนแปลงชีวิตในระยะยาว

เล่มนี้เหมาะกับใคร :
สำหรับผู้หญิงทุกคนที่อยากมีอำนาจในการจัดการเงินของตัวเอง หรือคนที่รู้สึกว่าคำแนะนำทางการเงินแบบเดิมๆ ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อพวกเขา (ถ้าเป็นผู้ชายหรือไม่สนใจประเด็นเรื่องความเท่าเทียมทางเพศ อาจจะรู้สึกว่าไม่ตรงประเด็นเท่าไหร่ แต่หลักการเงินในเล่มก็ยังใช้ได้กับทุกคน)

การเดินทางนับพันลี้ เริ่มต้นที่ก้าวแรกเสมอ และการ ‘ลงทุน’ ที่คุ้มค่าที่สุดในชีวิต ไม่ใช่หุ้นตัวไหนหรือกองทุนอะไร แต่คือการ ‘ลงทุนในความรู้’ ของตัวเราเอง

หนังสือ 5 เล่มนี้เป็นเพียง ‘ประตูบานแรก’ แค่เราเลือกเปิดมัน ชีวิตการเงินของเราก็ไม่เหมือนเดิมอีกต่อไป

อ้างอิง: