เปิดตัวอย่าง ‘จุดเด่น’ ของ Virtual Bank ไทยในอนาคต เสนอบริการใหม่ต่างจากธนาคารดั้งเดิมอย่างไร?

เปิดตัวอย่าง ‘จุดเด่น’ ของ Virtual Bank ไทยในอนาคต เสนอบริการใหม่ต่างจากธนาคารดั้งเดิมอย่างไร

รุ่ง มัลลิกะมาส รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ระบุว่า ผู้ได้ตั้ง Virtual Bank ทั้ง 3 ราย มีความโดดเด่นที่แตกต่างกัน ซึ่งถือเป็นเรื่องดีที่จะช่วยเพิ่มความหลากหลาย และเติมเต็มจุดที่ยังพร่องอยู่ในระบบเศรษฐกิจการเงินไทย 

“ตัวอย่างเช่น บางกลุ่มสินเชื่อสำหรับ SMEs รายเล็ก เช่น สินเชื่อที่เลือกให้ยอดจ่ายชำระคืนแต่ละงวดสอดคล้องตามรายรับจริง 

“บางกลุ่มจะมีการออกสินเชื่อรายย่อย (Retails) เพื่อประกอบอาชีพ เช่น สินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยที่เหมาะกับระดับความเสี่ยง และสามารถเลือกงวดจ่ายชำระที่เหมาะกับงวดรายรับ หรือดอกเบี้ยสามารถผันแปรได้ตามการทำธุรกรรม แสดงถึงความยืดหยุ่นที่มี

“บางกลุ่มมีผลิตภัณฑ์เงินฝากที่ช่วยสร้างวินัยการออม เช่น เริ่มต้นด้วยเงินจำนวนน้อย เลือกงวดการออมที่เหมาะกับงวดรายรับ และได้รับรางวัลที่จูงใจ เมื่อออมเงิน” ดร.รุ่งกล่าว

อัตราดอกเบี้ย Virtual Bank จะต่างจากธนาคารปัจจุบันอย่างไร?

รุ่งกล่าวเพิ่มเติมว่า สำหรับอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างจากธนาคารเดิมอย่างไร ในวันนี้ตอบไม่ได้ เนื่องจากต้องดู Risk Model ก่อน วันนี้จึงเร็วเกินไปที่จะตอบว่าอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ใน Range ไหน

“นอกจากนี้ เราอาจจะต้องทำความเข้าใจด้วยว่า ในช่วงต้น Risk Model อาจยังไม่สมบูรณ์พร้อมเนื่องจากเพิ่งตั้งใหม่ จึงต้องให้เวลาพัฒนา Risk Model ด้วย” รุ่งกล่าว

ตอบประเด็นกลุ่มทุนใหญ่ตั้ง Virtual Bank

ธปท. กล่าวอีกว่า ไม่ได้มีความกังวลมากเป็นพิเศษ หลังจากหลายฝ่ายตั้งข้อสังเกตว่า รายชื่อกลุ่มที่ได้จัดตั้ง Virtual Bank ที่ออกมาเป็นกลุ่มทุนใหญ่ โดย ธปท. ย้ำว่า มีกรอบการกำกับดูแลอยู่แล้ว พร้อมยืนยันว่าจะไม่เห็นการปิดกั้นทางเลือกลูกค้าใน Virtual Bank ไทยในอนาคต

รุ่งกล่าวว่า “ในการให้ข้อมูลกับ ธปท. และในการสัมภาษณ์ ธปท. ได้มีการสอบทาน รวมทั้งคุยไปว่า ธปท. คาดหวังอะไร ตัวอย่างเช่น เรื่องระบบนิเวศ (Ecosystem) ธปท. จะถามเลยว่า คุณจะปิดกั้น Ecosystem หรือไม่ เนื่องจากมี (ผู้ขอตั้ง) มากกว่า 1 รายที่มี Ecosystem ที่ปิดหรือมีจับมือกันเฉพาะในกลุ่ม”

วิภาวิน พรหมบุญ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวเสริมว่า สิ่งที่ ธปท. ไม่อยากเห็นคือ การปิดกั้นทางเลือกลูกค้าให้อยู่แค่ในวง ซึ่ง ธปท. ได้ทำให้มั่นใจ (Make Sure) แล้วว่าจะไม่เป็นเช่นนั้น และแผนธุรกิจในอนาคตจะไม่มีการปิดกั้นเช่นกัน โดยในกระบวนการคัดเลือก ธปท. ได้สื่อสารกับทุกรายว่า ในช่วง Phasing 3-5 ปีนี้ Virtual Bank แต่ละแห่งได้มีการปฏิบัติตามที่พูดไว้หรือไม่ 

3 กลุ่มนี้สามารถเพิ่มพันธมิตรในอนาคตได้หรือไม่

วิภาวินกล่าวอีกว่า หากไม่ได้เปลี่ยนแปลงโครงสร้างผู้ถือหุ้น สามารถเพิ่มพันธมิตร (Partner) ได้อยู่แล้ว โดยปัจจุบันบางกลุ่มก็มีการเสนอเข้ามาแล้วว่า อาจจะมีการจับมือกับพันธมิตรรายอื่นๆ นอกเหนือจากบริษัทที่ถือหุ้นร่วมกัน เพื่อให้ตอบโจทย์และขยายวงการบริการให้ดีขึ้น

ส่วนการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างผู้ถือหุ้น ‘อย่างมีนัยสำคัญ’ ต้องเข้ามาหารือกับ ธปท. ก่อน เนื่องจาก ธปท. พิจารณาทุกอย่างจากโครงการสร้างปัจจุบัน ถ้าจะมีการเปลี่ยนแปลงรูปแบบธุรกิจ ธปท. ต้องทราบและพิจารณาก่อน

ภาพประกอบ: กันยกร กาญจนวิไล