คู่มือปลดล็อก SME ไทยฝ่าวิกฤต คว้าโอกาส และยืนหนึ่งในตลาดโลก

ปัจจุบัน SME ไทยที่ทำธุรกิจข้ามพรมแดนมีเพียงประมาณ 20% เท่านั้น นั่นหมายความว่า อีกกว่า 80% ยังอยู่ใน comfort zone ของตลาดในประเทศ ยุทธเดช ปัทมานนท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ Deputy Head of Transaction Banking ธนาคารยูโอบี ประเทศไทย ย้ำชัด การบุกตลาดต่างประเทศเป็น ‘ทางรอด’ ไม่ใช่ ‘ทางเลือก’ โดยเฉพาะ SME ในวันที่เศรษฐกิจในประเทศโตช้า การหาตลาดใหม่ที่ใหญ่กว่า กำลังซื้อสูงกว่าจึงจำเป็น

 

“SME รุ่นใหม่มีความกล้าและมีความพร้อมด้านเทคโนโลยีมากกว่า ทำให้การเข้าถึงตลาดโลกไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป” ยุทธเดช กล่าว

 

5 ปัจจัยความสำเร็จของ SME  

 

• สร้างแบรนด์ให้โดดเด่น ผ่านการเล่าเรื่องที่ทรงพลัง
• ความพร้อมในการปรับตัวสู่ระบบดิจิทัล
• การดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ เช่น งานแสดงสินค้า & ตลาดออนไลน์
• การปฏิบัติตามมาตรฐานสากลเ เช่น FDA, CE, ISO
• การเข้าถึงแหล่งเงินทุนการค้า และการสนับสนุนด้านโลจิสติกส์

 

ความท้าทายที่ SME ต้องเตรียมรับมือ

ตลาดโลกเต็มไปด้วยโอกาสและความท้าทาย ยุทธเดช ชี้ให้เห็นหลายมิติความท้าทายที่ต้องรับมือ

• กฎระเบียบ ภาษี หรือแม้แต่วัฒนธรรมที่ต่างกันในแต่ละประเทศ ต้องศึกษาอย่างละเอียด
• ความเชื่อมั่นจากคู่ค้า ยิ่งเป็นแบรนด์ใหม่ในต่างประเทศต้องอาศัยพาร์ทเนอร์ที่ดีในช่วยสร้างความไว้วางใจ
• ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ควบคุมยากและส่งผลโดยตรงต่อต้นทุนและกำไร
• โลจิสติกส์และความน่าเชื่อถือของซัพพลายเชน
• การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำกัด
• ความพร้อมด้านดิจิทัล

 

เช็กสุขภาพเงินหมุนเวียน

“การบริหารจัดการเงินทุนหมุนเวียนที่ดี จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องที่ซ่อนอยู่และลดความจำเป็นในการกู้ยืมที่มีต้นทุนสูง” ยุทธเดช แนะ SME ควรวิเคราะห์ข้อมูลและคาดการณ์กระแสเงินสด (Cash Flow Forecasting)

 

• เงินทุนหมุนเวียนมาก = ธุรกิจมีสภาพคล่องสูง จ่ายหนี้ระยะสั้นได้ มีเงินเหลือไปลงทุนต่อ
• เงินทุนหมุนเวียนน้อยหรือติดลบ = อาจต้องกู้เงินเพิ่ม หรือเสี่ยงขาดสภาพคล่อง

 

5 เครื่องมือช่วยบริหารเงินสดหมุนเวียน  

 

• Receivables Financing เปลี่ยนหนี้การค้าเป็นเงินสด
• Dynamic Discounting จ่ายเงินเร็วขึ้น ได้ส่วนลด ลดต้นทุน
• Supply Chain Financing (SCF) ใช้การเงินร่วมกับคู่ค้าในซัพพลายเชน ได้สภาพคล่องทั้งระบบ
• Digital Cash Flow Forecasting ใช้เทคโนโลยีช่วยคาดการณ์กระแสเงินสด  
• Inventory Financing เอาสินค้าคงคลังไปค้ำประกันกู้เงิน เพิ่มสภาพคล่องจากทรัพย์ที่มีอยู่

 

เครื่องมือพร้อมใช้พา SME ไทยสู่สากล

ธนาคารยูโอบีมีเครื่องมือและเครือข่ายที่พร้อมสนับสนุน SME ในการขยายตลาดต่างประเทศ

• เครือข่ายที่แข็งแกร่ง มีสาขาครอบคลุมทั่วอาเซียนและจีน ทำให้สามารถเชื่อมโยงธุรกิจและให้ข้อมูลเชิงลึกในแต่ละประเทศได้
• Digital Banking Platform โซลูชันที่ช่วยให้ SME เชื่อมต่อธุรกิจในภูมิภาคอาเซียนด้วยแพลตฟอร์มเดียว ที่ช่วยบริหารจัดการธุรกรรมการเงินข้ามประเทศ ดูบัญชี และสินเชื่อเพื่อการค้า
• ที่ปรึกษาและผู้ช่วย UOB ไม่ได้ให้แค่สินเชื่อ แต่ยังทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษา ช่วยจับคู่ธุรกิจกับพาร์ทเนอร์ในเครือข่าย และสนับสนุนการปรับตัวสู่ธุรกิจที่ยั่งยืน

 

ยุทธเดช ฝากถึงผู้บริหาร จำเป็นต้องทำเรื่อง Market Intelligence ซึ่งปัจจุบันมีตัวช่วยมากมาย ทั้งรัฐบาล กระทรวงส่งเสริมการส่งออก และพาร์ทเนอร์ที่มีความรู้ ความเชี่ยวชาญ รวมถึงธนาคารยูโอบีเอง “ถ้าจับมือไปด้วย เราจะไปได้ไกลกว่า”