หากนับเฉพาะในเอเชียด้วยกัน ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยได้ระบุว่า ไทยมีสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อ GDP สูงถึง 78.6% เป็นอันดับสองรองจากเกาหลีใต้ ที่มีสัดส่วน 97.7% อันดับสามเป็นฮ่องกง 72.2% แม้ไทยกับฮ่องกงจะมีสัดส่วนที่ไม่ต่างกันมากนัก แต่ความต่างสำคัญคือชาวฮ่องกงมีรายได้ที่ค่อนข้างสูง ดังนั้น เงินที่เหลือหลังจากชำระหนี้จึงมีมากพอที่จะใช้ไปทั้งเดือน
ต่างจากเมืองไทยที่เงินเดือนไม่ได้สูงมาก เมื่อต้องนำเงินส่วนใหญ่ไปชำระหนี้เงินที่เหลือจึงไม่เพียงพอที่จะใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ทางออกจึงออกไปกู้เงินนอกระบบมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
เรื่องนี้สอดคล้องกับผลวิจัยของ SCB ที่ได้สำรวจกลุ่มตัวอย่างผู้มีรายได้น้อยกว่า 30,000 บาท จำนวน 3,000 ตัวอย่าง พบว่ามนุษย์เงินเดือนราว 80% ของกลุ่มตัวอย่างเคยกู้เงินนอกระบบ และ 88% มียอดเงินกู้น้อยกว่า 15,000 บาท ขณะที่ 57% ของกลุ่มตัวอย่างระบุว่าปัญหาหนี้สินทำให้ประสิทธิภาพการทำงานลดลง
เรื่องดังกล่าวกลายเป็นที่มาของ SCB ในการการออก ‘มีตังค์’ หนึ่งในบริการพิเศษของ SCB Payroll Solution โดยเป็นบริการ ‘เบิกเงินเดือนล่วงหน้า’ (On-Demand Access Wages) เป็นธนาคารแรกในไทย โดยสามารถเบิกเงินเดือนได้เท่ากับจำนวนวันที่ได้ทำงานจริงมาแล้วในเดือนนั้นๆ สูงสุดไม่เกิน 50% ของเงินเดือน หรือไม่เกิน 20,000 บาทต่อเดือน (หรือตามที่นายจ้างกำหนด)
สามารถเบิกเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมงผ่านฟังก์ชัน มีตังค์ ในแอปพลิเคชัน SCB Easy ซึ่ง SCB จะเป็นผู้สำรองเงินที่ออกไปก่อน และจะหักเงินคืนในการจ่ายเงินเดือนครั้งถัดไป โดยมีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินล่วงหน้า 1,000 ละ 20 บาท แต่องค์กรที่จะเข้าร่วมได้ต้องใช้ระบบ Payroll ของ SCB ก่อน
SCB เชื่อว่าจะเป็นผลดีต่อองค์กร เพราะผลวิจัยของสหรัฐอเมริกา ที่สำรวจผลจากการมอบสวัสดิการนี้ให้กับพนักงานพบว่า สวัสดิการเบิกเงินเดือนล่วงหน้าช่วยเพิ่มแรงจูงใจในการทำงาน สร้างความผูกพันกับองค์กร ช่วยให้อัตราการลาออกของพนักงานลดลง 28% และลดค่าใช้จ่ายในการจัดหาบุคลากร ซึ่งในต่างประเทศมีการมอบสวัสดิการเช่นนี้อย่างแพร่หลาย ขณะเดียวกันจะช่วยลดความเสี่ยงในการเป็นหนี้นอกระบบของพนักงานด้วย
เบื้องต้นได้ทดลองให้บริการกับ วิลล่า มาร์เก็ต และ อำพลฟูดส์ เป็น 2 แห่งแรก อรพงศ์ เทียนเงิน ผู้จัดการใหญ่ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า หลังจากนี้จะนำข้อมูลที่เกิดขึ้นมาประเมิน ค่อยวางแผนขยายให้บริการต่อไป ซึ่งบริการนี้สามารถต่อยอดไปยังกลุ่มสินเชื่อได้ด้วย
“ไม่ใช่ว่า SCB ไม่อยากขยายบริการ แต่ที่ผ่านมาเราไม่เคยมีข้อมูลและพฤติกรรมของกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้น้อยกว่า 15,000 บาทต่อเดือนมาก่อน ดังนั้น ข้อมูลที่เกิดขึ้นจะถูกนำมาประมวลผลค่อยขยายซึ่งไม่ใช่เรื่องยาก ทุกอย่างทำในช่องทางดิจิทัลไม่ต้องเสียเวลาไปตรวจสอบเอกสาร”
อย่างไรก็ตามในปีนี้ SCB คาดว่าจะสามารถขยายบัญชีเงินเดือนเพิ่มได้กว่า 20% จากปัจจุบันที่มีฐานบัญชีเงินเดือนอยู่ที่ 2 ล้านบัญชี
พิสูจน์อักษร: ลักษณ์นารา พักตร์เพียงจันทร์
