คปภ. ยืนยัน 'ข่าวลือ' ยกเลิกประกันสุขภาพเหมาจ่ายไม่เป็นความจริง กำลังศึกษา

สำนักงาน คปภ. ยืนยันอย่างหนักแน่นว่า ข้อมูลในสื่อสังคมออนไลน์ที่ระบุว่า คปภ. จะดำเนินการยกเลิกกรมธรรม์ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายภายในเดือนมกราคม 2569 นั้น ไม่เป็นความจริง อย่างไรก็ตาม คปภ. ยอมรับว่าเรื่องดังกล่าวกำลังอยู่ระหว่างการศึกษา เพื่อประเมินความเหมาะสมและควบคุมภาระค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง

อดิศร พิพัฒน์วรพงศ์ รองเลขาธิการด้านกฎหมายและตรวจสอบ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ให้สัมภาษณ์กับ THE STANDARD WEALTH ระบุว่า เกี่ยวกับกระแสข่าวการยกเลิกการเหมาจ่ายค่ารักษาพยาบาลในเดือนมกราคมปีหน้า ซึ่งเผยแพร่อยู่บนสื่อสังคมออนไลน์ นั้น คปภ. ขอยืนยันว่ากระแสข่าวที่ออกมาไม่เป็นความจริง

รองเลขาธิการ คปภ. ชี้แจงต่อว่า ทุกครั้งที่จะมีการออกกรมธรรม์ใหม่นั้น ตามกฎหมายจะต้องมีการขออนุญาตจาก คปภ. ก่อน จึงจะสามารถขายได้

เนื่องจากกรมธรรม์ถือสินค้าประกัน ถือเป็นสินค้าควบคุม กระบวนการปกติจะมีการตรวจสอบความเหมาะสมในด้านหลักการประกันภัยและเบี้ยประกันโดยสายงานกำกับผลิตภัณฑ์ และด้านกฎหมายจะช่วยดูว่าหลักการใดๆ ขัดแย้งกับกฎหมายหรือไม่

ปัญหาหลัก Medical Inflation พุ่งสูงเกินควบคุม

ทั้งนี้แม้จะไม่มีการยกเลิก แต่การศึกษาเรื่องนี้มีอยู่จริง โดยมีเหตุผลสำคัญที่ต้องพิจารณาคือ ตลาด ความต้องการ และความเหมาะสม เนื่องจากมีงานวิจัยบางส่วนระบุว่า การไม่กำหนดหมวดค่าใช้จ่ายเลย หรือการเปิดให้เหมาจ่ายแบบเปิดเป็นอิสระ โดยไม่กำหนดหมวดค่าใช้จ่ายเลย อาจทำให้ อัตราเงินเฟ้อของค่ารักษาพยาบาล (Medical Inflation) สูงขึ้นไปอีก รวมทั้งมีบริษัทฯ ประกันบางแห่งได้เสนอแนวคิดนี้เข้ามา

โดย คปภ. ไม่ต้องการเห็นค่ารักษาพยาบาลพุ่งทะยานไปเรื่อยๆ เพราะยิ่งค่ารักษาสูงเท่าไหร่ เบี้ยประกันก็จะถูกยกสูงขึ้นโดยธรรมชาติ

อดิศร ระบุต่อว่า ปัจจุบัน อัตราเงินเฟ้อของค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้นเกือบทุกปี และปีหลังๆ ดูจะสูงกว่าปีที่ผ่านมา โดยได้ข้อสังเกตดังนี้

สิ่งที่ยอมรับได้ หากเป็นอัตราเงินเฟ้อที่เกิดจาก Innovation ทางการแพทย์ ที่จำเป็น เช่น การใช้รังสี, การผ่าตัดด้วยกล้อง ที่ทำให้เจ็บน้อยลง ออกจากโรงพยาบาลได้เร็วขึ้น คปภ. ไม่ติดใจ
สิ่งที่น่ากังวล คือการที่ค่าใช้จ่ายรวมกันแล้วกลายเป็นสิ่งที่ ไม่ควรจะสูงเกินความจำเป็น ซึ่งจะกลายเป็นภาระที่ตกกับทุกคนที่ทำประกัน

อดิศร พิพัฒน์วรพงศ์ รองเลขาธิการด้านกฎหมายและตรวจสอบ สำนักงานคปภ.

หาจุดสมดุล แบ่งกลุ่มลูกค้าเพื่อคุมค่าใช้จ่ายที่ไม่ควรเกิด

การศึกษาดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อหา ‘จุดสมดุล’ ที่เหมาะสม โดยต้องรับฟังเสียงจากทั้งภาคธุรกิจประกันภัยและผู้บริโภค เนื่องจากหากเปิดฟรีทุกหมวดและเต็มวงเงินไปเรื่อยๆ โดยไม่มีการควบคุม อาจทำให้เกิดการใช้จ่ายที่ไม่ถูกต้อง ซึ่งภาระจะตกอยู่กับคนทั้งหมด และประโยชน์ที่แท้จริงอาจไม่ได้ตกอยู่กับผู้ที่รักษา

คปภ. กำลังพิจารณาแนวทางที่อาจมีการแบ่งกลุ่มลูกค้าและผลิตภัณฑ์เพื่อควบคุมต้นทุนของผู้ประกอบการกับผู้บริโภคให้ไม่ต้องแบกรับต้นทุนค่าใช้จ่ายที่สูงเกินไป

กลุ่มลูกค้าทั่วไป อาจมีการกำหนดวงเงินสูงสุดต่อหมวดค่าใช้จ่าย เช่น ค่าห้องควรเป็นเท่าไหร่ ที่เป็นจริงและไม่กระทบกระเทือนเงินในกระเป๋าของประชาชน หากคนกลุ่มใหญ่เห็นว่าการจำกัดเป็นหมวดช่วยให้เบี้ยประกันควบคุมได้ และเพียงพอต่อการรักษาโรคส่วนใหญ่ แนวทางนี้อาจเหมาะสม

กลุ่มเศรษฐี หรือ ผู้มีฐานะ อาจเป็นกรมธรรม์ประเภทเหมาจ่ายที่ไม่มีการจำกัดหมวด ซึ่งกลุ่มนี้ ยินดีจ่ายเบี้ยประกันที่แพงมาก เพื่อความสะดวกสบาย หรือความต้องการที่จะเข้าพักในรูปแบบที่ต้องการ

มาตรการเช่นนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ Control Cost ที่เป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่ควรเกิดขึ้น ซึ่งในอดีต คปภ เคยมีการนำแนวคิดเรื่อง Co-payment มาใช้เพื่อเป็นข้อต่อรองไม่ให้บริษัทประกันขอขึ้นเบี้ย เนื่องจากพบว่ามีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่เกิดจากการนอนโรงพยาบาลด้วยอาการเพียงเล็กน้อย เช่น อาการปวดหัวตัวร้อน ซึ่งอาจโยงกับการซื้อผลประโยชน์ชดเชยรายวันไว้ด้วย

วางกรอบเวลาการศึกษาจะเห็นความชัดเจนในปีหน้า

อดิศร ยังระบุต่อว่า ผลการศึกษาในส่วนของ คปภ. น่าจะเห็นแนวคิดที่ชัดเจนขึ้น อย่างเร็วที่สุดคือปีหน้า อย่างไรก็ตาม การศึกษาเสร็จสิ้นไม่ได้หมายความว่าแนวทางจะถูกประกาศใช้ทันที เพราะยังต้องมีการพูดคุยและปรึกษาหารือกับภาคธุรกิจ โดยในทุก 3-4 เดือน ทีมผู้บริหาร คปภ. กับซีอีโอของบริษัทประกันจะมีการประชุมร่วมกันอยู่เป็นประจำ เพื่อให้เกิดการพัฒนาและรับฟังความคิดเห็นจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย (Stakeholders Hearing) ทั้งหมด รวมทั้งผู้บริโภค เพื่อหาจุดสมดุล

“Message ที่ คปภ. ต้องการสื่อสาร คือ ข่าวการยกเลิกการขายกรมธรรม์ประกันสุขภาพเหมาจ่ายนี้ที่ออกมาไม่เป็นความจริง ไม่ได้มีอยู่ในความคิดตอนนี้” อดิศร กล่าว

เตือนตัวแทนขายประกันปล่อยข่าวปั่น หวังปั๊มยอดขายอาจโดนถอนใบอนุญาต

คปภ. ยังแสดงความกังวลว่า ข่าวลือในลักษณะนี้อาจทำให้เกิดความตื่นตระหนกในสังคม คล้ายกับกรณีการนำ Co-payment มาใช้ในรอบที่แล้ว ซึ่งอาจทำให้ตัวแทนบางส่วนที่มีจรรยาบรรณไม่ดีปั่นข้อมูล โดยบอกให้ลูกค้าต้องรีบซื้อภายในวันที่กำหนด เพื่อหวังยอดขาย ซึ่งจะทำให้กลไกการทำงานของตลาดไม่ถูกต้องและความเข้าใจของสังคมคลาดเคลื่อนไปหมด คปภ. ย้ำว่าการให้ข้อมูลผิดโดยตั้งใจอาจนำไปสู่การถูกพิจารณาถอนใบอนุญาตได้