‘ออมสิน’ เปิดตัวบริษัทใหม่ ‘เงินดีดี’ พร้อมแอปพลิเคชันขอสินเชื่อ อนุมัติเร็ว ให้คนไทยเข้าถึงดอกเบี้ยเป็นธรรมเริ่มต้น 19% ต่อปี หวังเพิ่มสภาพคล่อง กดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน และดึงลูกหนี้เข้าสู่ระบบ ตั้งเป้า 4 ปี ปล่อยกู้ 5 แสนราย
วันนี้ (5 พฤศจิกายน) วิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารออมสินต้องการขยายโอกาสให้ประชาชนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่เป็นธรรมมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง
อย่างไรก็ตาม ก่อนหน้านี้หลักเกณฑ์ของระบบธนาคารไม่สามารถปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงได้ ทำให้ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบหรือสินเชื่อในระบบที่ดอกเบี้ยสูงเกินจริง ธนาคารออมสินจึงจัดตั้งบริษัทให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันชื่อว่า ‘Good Money by GSB’ แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม หวังเป็นกลไกในการลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
วิทัยกล่าวอีกว่า ภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ที่สามารถรับความเสี่ยงได้สูงขึ้น ประกอบกับการนำเทคโนโลยีมาเพิ่มความคล่องตัวในการปล่อยสินเชื่อจะดึงคนเข้าสู่ระบบได้มากขึ้น ช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ให้เศรษฐกิจและสังคมเติบโตอย่างยั่งยืน
สมัครสินเชื่อ-ถึงรับผลอนุมัติได้ทุกที่ทุกเวลา
สิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด เผยว่า แพลตฟอร์ม Good Money by GSB จะส่งมอบประสบการณ์ใช้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่เข้าถึงง่ายและครบวงจร ซึ่งประชาชนทุกคนสามารถสมัครสินเชื่อจนถึงการรับผลอนุมัติด้วยตนเองผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา
ขณะเดียวกัน บริษัทยังให้ความสำคัญกับการอนุมัติสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ให้กู้ตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน โดยมีการนำระบบ AI และเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความรวดเร็วและปลอดภัยมาใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลและประเมินความสามารถในการชำระหนี้
สิรินันท์เผยอีกว่า หลังได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยเมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 มีการทดลองเปิดใช้ระบบตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 โดยมีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 1 แสนราย
เปิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มเติม 19% ต่อปี
ทั้งนี้ แพลตฟอร์ม Good Money by GSB นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) และ Nano Finance สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพหรือดำเนินธุรกิจ โดยมุ่งเน้นการสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Productive Loan) ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม โดยสินเชื่อส่วนบุคคลเริ่มต้นที่ 19% ต่อปี ส่วนสินเชื่อ Nano Finance เริ่มต้นที่ 29% ต่อปี ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของลูกค้า
โดยอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวนับว่าต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อ Nano Finance ส่วนใหญ่ในระบบตอนนี้ ซึ่งอยู่ที่ระหว่าง 25-33%
ผู้ที่สนใจสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Good Money by GSB ได้แล้วทั้งในระบบ iOS และ Android
มั่นใจหนี้เสียไม่เพิ่มขึ้น ลูกค้าชำระหนี้ดีมีโอกาสได้รับสินเชื่อเพิ่มในอนาคต
นอกจากนี้ Good Money by GSB ยังให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยใช้ระบบการประเมินคุณสมบัติผู้ขอกู้ที่พิจารณาจากอัตราส่วนภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR) และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว ที่สำคัญลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ดีอย่างต่อเนื่องจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งเป็นการส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ดี และเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถพัฒนาไปสู่การใช้บริการสินเชื่อของธนาคารออมสินในอนาคต
ทั้งนี้ บริษัท เงินดีดี จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน (49%) และบริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด (51%) กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน ทำธุรกิจสินเชื่อที่ดินและขายฝาก เพื่อขยายการเข้าถึงสินเชื่อของกลุ่ม SMEs บริษัท เงินดีดี จำกัด มีทุนจดทะเบียนชำระแล้ว 400 ล้านบาท
