สำหรับคู่รักมักเผชิญกับคำถามสำคัญเกี่ยวกับเรื่องเงิน “เราควรแยกเงินกัน, รวมกัน หรือใช้ผสมกัน” ผลสำรวจของ Bankrate เมื่อเดือนธันวาคมที่ผ่านมาพบว่า 62% ของคู่รักที่มีความสัมพันธ์กันอย่างจริงจัง เก็บเงินอย่างน้อยบางส่วนแยกจากกัน
จากการสำรวจความเห็นของผู้ใหญ่ 2,217 คน พบว่า 38% ใช้บัญชีร่วมกัน ในขณะเดียวกัน 34% มีทั้งบัญชีร่วมและบัญชีส่วนตัว ส่วนอีก 27% เก็บเงินแยกกันโดยสิ้นเชิง
Bankrate พบว่าคู่รักที่อายุน้อยกว่ามีแนวโน้มที่จะชอบการแยกเงินกันมากกว่า ผลสำรวจพบว่า 88% ของ Gen Z เก็บเงินอย่างน้อยบางส่วนไว้กับตัวเอง เทียบกับ 70% ของ Millennial, 59% ของ Gen X และ 52% ของ Baby Boomer
Ted Rossman นักวิเคราะห์อาวุโสของ Bankrate กล่าวว่า คู่รักที่อายุน้อยกว่าอาจให้ความสำคัญกับบัญชีแยกต่างหากมากขึ้น เพราะพวกเขาแต่งงานกันช้าลงและคุ้นเคยกับการจัดการรายได้ของตนเอง นอกจากนี้การทำธุรกรรมธนาคารและการช้อปปิ้งออนไลน์ทำได้ง่ายขึ้น ซึ่งส่งเสริมให้คู่รักที่อายุน้อยกว่ามีบัญชีแยกกัน
ทั้งนี้ การแยกเงินกันแต่เท่าเทียมกันสามารถทำได้ ตราบใดที่คู่รักตกลงกันล่วงหน้า Rossman กล่าว
“นั่นเป็นกุญแจสำคัญสำหรับผู้คน คือคุณต้องสื่อสารเกี่ยวกับสิ่งที่คุณทำกับเงินของคุณ” Rossman กล่าว
ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนกล่าวว่า ทางเลือกที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับความชอบส่วนตัวของคู่รัก และสิ่งที่เหมาะสมที่สุดคือเมื่อเป็นการทำเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
David Zavarelli นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและที่ปรึกษาทางการเงินของ LPL กล่าวว่า เขากำลังทำงานร่วมกับคู่รักที่ยืนยันที่จะมีบัญชีแยกกันสำหรับทุกสิ่ง โดยคู่รักบางส่วนมีบัญชีมากถึง 27 บัญชี ซึ่งอาจเป็นเรื่องยุ่งยากในการดูแลด้วยซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินของบริษัท แต่ก็ยังสามารถบริหารจัดการได้
การวิจัยจาก Cornell University ชี้ให้เห็นว่าทัศนคติของคู่รักที่มีต่อเงิน ไม่ว่าพวกเขาจะมองว่าปัญหาต่างๆ ว่าสามารถแก้ไขได้หรือไม่ มีอิทธิพลต่อวิธีที่พวกเขาพูดคุยกันเกี่ยวกับเรื่องการเงิน หากพวกเขารู้สึกว่าไม่มีทางออก พวกเขามักจะไม่พูดคุยกัน การขาดการสื่อสารนั้นอาจนำไปสู่การนอกใจทางการเงิน เมื่อคู่รักคนใดคนหนึ่งหรือทั้งสองคนโกหกหรือซ่อนข้อมูลทางการเงิน
ผลสำรวจของ Bankrate พบว่า 40% ของผู้ใหญ่ที่อาศัยอยู่กับคู่ของตนกำลังกระทำหรือเคยกระทำการนอกใจทางการเงิน ตัวอย่างของความลับที่พวกเขาเก็บไว้ ได้แก่ การใช้จ่ายมากกว่าที่คู่ของตนต้องการ มีหนี้สินลับ หรือมีบัตรเครดิตลับ บัญชีออมทรัพย์ หรือบัญชีเช็ค เพื่อช่วยป้องกันสิ่งนั้น การใช้เวลาสื่อสารกับคู่ของคุณเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินทั้งระยะสั้นและระยะยาวนั้นเป็นประโยชน์ Rossman กล่าว
เคล็ดลับบริหารเงินสำหรับคู่รัก
ไม่ว่าคุณจะเลือกจัดการเงินอย่างไร คือแยกบัญชีกันโดยสิ้นเชิง แชร์บัญชีกันบางส่วน หรือเก็บเงินร่วมกันทั้งหมด ทุกครอบครัวต้องตัดสินใจว่าใครจะเป็นคนจ่ายอะไร อย่างไรก็ตาม ไม่เหมือนกับประสบการณ์ก่อนหน้านี้กับเพื่อนร่วมห้อง อาจไม่ต้องการแยกรายการอาหารในครัวออกจากกันเมื่อแต่งงานกัน แต่อย่างน้อยควรคุยกันก่อนว่าใครจ่ายบิลอะไร รวมทั้งเป้าหมายทางการเงินที่อาจมีร่วมกัน และวางแผนการพูดคุยเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าคุณทั้งคู่เห็นด้วยกับกลยุทธ์ทางการเงินของตัวเอง
ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้าและลดความเครียด ตรวจสอบการเงินเป็นประจำ ขณะเดียวกันแต่ละคู่ควรพูดคุยเกี่ยวกับเป้าหมายการเกษียณอายุ และเป้าหมายระยะยาว เช่น การซื้อบ้านหรือไปเที่ยวพักผ่อนในฝัน หากเป็นไปได้ทั้งสองคนควรมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุ และตั้งค่าการออมอัตโนมัติสำหรับความต้องการในอนาคต
เก็บรวม เก็บแยก หรือทั้งรวมและแยก
3 แนวทางหลักในการจัดการเงินสำหรับคู่แต่งงานใหม่ บัญชีแยก บัญชีร่วม หรือแบบผสมผสาน
สำหรับบัญชีแยก
การมีบัญชีแยกกันอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่สะดวกสบายสำหรับคู่รักหลายคู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุ้นเคยกับการจัดการการเงินของตัวเอง ระบบบัญชีแยกต่างหากสามารถช่วยให้ความแตกต่างของรายได้ หนี้สิน และความขัดแย้งทางบุคลิกภาพที่อาจเกิดขึ้นระหว่าง ‘นักใช้จ่าย’ กับ ‘นักออม’ ชัดเจนขึ้น
อย่างไรก็ตาม บัญชีแยกต้องมีการสื่อสารมากขึ้นว่าใครจ่ายอะไร บางคู่แบ่งค่าใช้จ่ายเท่าๆ กัน ในขณะที่บางคู่อาจชอบจ่ายตามสัดส่วนรายได้
ข้อดีคือ แต่ละคนรับผิดชอบนิสัยการใช้จ่ายของตัวเองและชำระหนี้สินใดๆ ที่นำเข้ามาในการแต่งงาน วิธีการจัดการเงินนี้มักถูกมองว่ายุติธรรม และคุณอาจมีโอกาสน้อยที่จะทะเลาะกันเรื่องนิสัยการใช้จ่ายของคู่สมรสของคุณ
ข้อเสียคือ การติดตามว่าใครเป็นหนี้อะไรกลายเป็นงานหนักในแต่ละเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการเปลี่ยนแปลงอาชีพหรือมีลูก หากคู่รักแต่ละคนออมเงินเพื่อการเกษียณอายุโดยพิจารณาจากรายได้ส่วนบุคคล คุณอาจไม่ได้รับการปรับปรุงการลงทุนร่วมกันให้เหมาะสม
สำหรับบัญชีร่วม
การจัดการการเงินด้วยบัญชีร่วมกันสามารถทำให้สิ่งต่างๆ ง่ายขึ้นสำหรับคู่รัก เมื่อค่าใช้จ่ายทั้งหมดของครอบครัวจ่ายจากบัญชีเดียว การติดตามการใช้จ่ายจะง่ายขึ้น
ข้อดีคือ การติดตามงบประมาณและการใช้จ่ายทำได้ง่ายขึ้น ไม่มีการแบ่งทรัพยากรรายเดือน และวิธีนี้ปรับให้เข้ากับความต้องการของครอบครัวที่เปลี่ยนแปลงและเติบโต
ข้อเสียคือ: นิสัยการใช้จ่ายที่แตกต่างกันอาจนำไปสู่ความไม่พอใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคู่รักคนหนึ่งมีรายได้มากกว่าอีกคน นอกจากนี้อาจเป็นเรื่องยากที่จะเก็บของขวัญเซอร์ไพรส์เป็นความลับ
สำหรับบัญชีแบบผสม
แนวทางแบบไฮบริดของบัญชีแยกและบัญชีร่วมสามารถสร้างสมดุลได้ ด้วยวิธีนี้รายได้ทั้งหมดจะเข้าบัญชีร่วมสำหรับค่าใช้จ่ายร่วมกัน ในขณะที่คู่รักแต่ละคนมีบัญชีส่วนตัวพร้อมการโอนเงินรายเดือนที่กำหนด การออม หนี้สิน และการเกษียณอายุทั้งหมดได้รับการจัดการร่วมกัน
บัญชีส่วนตัวนี้อนุญาตให้ซื้อของใช้ส่วนตัวได้อย่างอิสระโดยไม่มีการตัดสินจากทั้งสองฝ่าย จำนวนเงินที่โอนไปยังบัญชีส่วนตัวต้องมีการพูดคุยและตกลงกันเพื่อหลีกเลี่ยงความขัดแย้ง
ข้อดีคือ ไม่ต้องจัดการกับความแตกต่างของรายได้เมื่อจ่ายบิล ในขณะที่ยังคงมีอิสระในการซื้อสิ่งที่คุณต้องการ แต่ยังคงมีบัญชีเพื่อบรรลุเป้าหมายร่วมกัน รวมทั้งการเกษียณอายุ
ข้อเสียคือ การจัดการบัญชีธนาคารหลายบัญชี การมีเงินฝากเข้าบัญชีส่วนตัวของคุณในแต่ละเดือนอาจให้ความรู้สึกเหมือนเบี้ยเลี้ยง ซึ่งอาจทำให้บางคนรู้สึกไม่พอใจ
อ้างอิง:
