เหลือเวลาอีกเพียงไม่กี่วัน ก็ใกล้จะจบปี 2025 เต็มที มีเรื่องมากมายที่หลายคนต้องจัดการให้ทันส่งท้ายปี แต่คงหนีไม่พ้น ‘ภาษี’ สิ่งที่ต้องวางแผนและจัดการเรื่องลดหย่อนให้ทันก่อนหมดปี โดยช่องทางการลดหย่อนก็มีตั้งแต่การซื้อประกัน การบริจาค การเข้าร่วมโครงการอุปโภคบริโภคของรัฐ ไปจนถึง กองทุน (RMF, ThaiESG) เป็นต้น
ซึ่งกองทุนสำหรับการลดหย่อนภาษี อย่าง RMF หรือ ThaiESG เป็นสิ่งที่ผู้คนจำนวนมากมักพูดถึงหรือมีทัศนคติในเชิงลบว่า ‘ซื้อมานานเพื่อลดหย่อนภาษี แต่กลับขาดทุนมากกว่าค่าภาษีเสียอีก’ แต่ในความเป็นจริงแล้ว สินทรัพย์ใดก็ตามที่เข้าซื้อในราคาที่แพงกว่ามูลค่า ก็ย่อมขาดทุนเป็นธรรมดาอยู่แล้ว ซึ่งครอบคลุมไปถึงกองทุนอย่าง RMF หรือ ThaiESG เช่นกัน
ต้องเข้าใจก่อนว่า RMF เป็นเพียงประเภทของกองทุนที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ แต่ไม่ได้ระบุว่า เป็นการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใด หากผู้ลงทุนเข้าซื้อกองทุน RMF ที่ลงทุนในสินทรัพย์อย่างดัชนี SET50 เมื่อตอน 5 ปีก่อน ผู้ลงทุนก็ย่อมขาดทุนอยู่แน่นอน เพราะดัชนีจากวันนั้นจนถึงปัจจุบันปรับตัวลงมาราว 12%
ในทางกลับกัน หากผู้ลงทุนที่เลือก RMF ที่เป็นประเภททองคำไปในช่วงปี 2020 ก็มีโอกาสที่ราคาของกองทุนจะปรับขึ้นเกิน 100% หรือหากมีดูส่วนของกองทุน RMF ประเภท พันธบัตรรัฐบาล ก็อาจมีความเสี่ยงที่จะขาดทุนต่ำกว่า แต่ท้ายที่สุดผลตอบแทนก็จะไม่ได้สูงมากเหมือนอย่างทองคำ
ดังนั้นแล้ว RMF อาจเป็นคำที่กว้างเกินไปที่จะเหมารวมว่า ขาดทุน แต่หากศึกษาอย่างระมัดระวังและเจาะลึกลงไปในสินทรัพย์ที่จะลงทุน ก็มีโอกาสที่สามารถเกษียณไปพร้อมกำไรได้เช่นกัน
ไม่เพียงเท่านั้น หากใครก็ตามที่สนใจลงทุนใน S&P500 ก็สามารถในรูปแบบ RMF ได้เช่นกัน แม้ในปีนี้จะทำผลตอบแทนได้ในระดับปานกลางที่ราว 10-12% (ขึ้นกับประเภทกองทุน) แต่หากสนใจเก็บออมในระยะยาวก็สามารถหวังการเติบโตตามธุรกิจ 500 บริษัทเหล่านี้ได้เช่นกัน
ในบทความนี้ทางทีมงาน THE STANDARD WEALTH จะพาไปสำรวจ 10 กองทุน RMF ผลตอบแทนดี เพื่อลดหย่อนภาษีส่งท้ายปี
ภาพประกอบ: พิชามญชุ์ วรรณสาร
