ตั้งแต่วันที่ 11 สิงหาคม 2564 เป็นต้นไป สถาบันคุ้มครองเงินฝาก (สคฝ.) จะปรับลดวงเงินคุ้มครองเงินฝากลงจาก 5 ล้านบาทต่อราย มาเหลือ 1 ล้านบาทต่อราย แม้ว่าวงเงินใหม่นี้จะยังครอบคลุมบัญชีเงินฝากรวมกว่า 82.07 ล้านบัญชี คิดเป็นสัดส่วน 98.03% ของผู้ฝากทั้งระบบ แต่หากดูเฉพาะจำนวนเงินที่คุ้มครองแล้ว พบว่ามีสัดส่วนเพียง 21.2% เท่านั้น
นริศ สถาผลเดชา หัวหน้าเจ้าหน้าที่บริหาร ttb analytics ให้ความคิดเห็นว่า การลดการคุ้มครองเงินฝากเหลือ 1 ล้านบาทต่อบัญชีต่อธนาคารครั้งนี้สะท้อนได้หลายมิติ
มิติแรกคือ มิติของสถาบันการเงิน มองว่ากรณีที่ สคฝ. ลดการคุ้มครองครั้งล่าสุดเหลือ 1 ล้านบาทต่อบัญชีต่อธนาคาร จากที่เคยคุ้มครองเงินฝากเต็มจำนวนในอดีตนั้น สะท้อนสถานะอันแข็งแกร่งของสถาบันการเงินและธนาคารพาณิชย์ได้เป็นอย่างดี และเชื่อว่าแนวโน้มในอนาคตก็จะทยอยลดการคุ้มครองเงินฝากไปเรื่อยๆ
“จริงอยู่ที่สถานการณ์ทางเศรษฐกิจปัจจุบันของไทยกำลังเผชิญวิกฤตเศรษฐกิจ แต่การลดการคุ้มครองเงินฝากไม่ได้กระทบถึงเศรษฐกิจ หากแต่เป็นการสะท้อนถึงความแข็งแกร่งของธนาคารพาณิชย์มากกว่า เป็นการย้ำให้ผู้ออมมั่นใจได้ว่าธนาคารพาณิชย์ไทยแข็งแกร่ง และไม่จำเป็นต้องมีหน่วยงานการันตี อีกทั้งสภาวการณ์ปัจจุบันของธนาคารพาณิชย์ไทยในตอนนี้ก็ไม่เหมือนกับช่วงปี 2540 ที่เกิดวิกฤตต้มยำกุ้ง”
นริศกล่าวว่า แม้การคุ้มครองเงินฝากจะลดวงเงินคุ้มครองลง แต่เชื่อว่าผู้ฝากจะไม่เกิดความวิตกกังวล และเกิดเหตุการณ์เร่งถอนเงินออกจากธนาคาร เนื่องจากปัจจุบันฐานะการเงินของธนาคารแข็งแกร่งมาก อย่างไรก็ตาม อาจจะมีการแบ่งบัญชีเงินฝากที่เกิน 1 ล้านบาทออกมาอีกบัญชีหนึ่งบ้าง โดยอาจไปเปิดบัญชีธนาคารของรัฐฯ เพิ่ม แต่เชื่อว่าไม่มากนัก
ทั้งนี้ วงเงินคุ้มครองเงินฝากที่ 1 ล้านบาท ครอบคลุมผู้ฝากเต็มจำนวน 82.07 ล้านราย คิดเป็น 98.03% ของผู้ฝากทั้งระบบ ซึ่งถือเป็นประชาชนส่วนใหญ่ของประเทศ แต่หากมองในด้านจำนวนเงินฝากแล้ว ครอบคลุมเพียง 3.23 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็น 21.1% ของจำนวนเงินฝากทั้งระบบเท่านั้น
นริศกล่าวว่า หากมองในมิติเศรษฐกิจแล้ว สัดส่วนเงินฝากในปัจจุบันสะท้อนถึงความเหลื่อมล้ำได้อย่างชัดเจน โดยบัญชีเงินฝากไม่เกิน 1 ล้านบาท มีสูงถึง 107.54 ล้านบัญชี หรือคิดเป็น 98.03% ของบัญชีเงินฝากทั้งระบบ แต่จำนวนเงินฝากจากบัญชีเงินฝากที่ไม่เกิน 1 ล้านบาท พบว่ามีอยู่เพียง 3.22 ล้านล้านบาท คิดเป็น 21.1% ของเงินฝากทั้งระบบ
ขณะที่บัญชีเงินฝากเกิน 1 ล้านบาท มีอยู่ทั้งสิ้น 1.79 ล้านบัญชี หรือคิดเป็น 2.6% แต่จำนวนเงินฝากจากบัญชีเงินฝากเกิน 1 ล้านบาท มีทั้งสิ้น 12.04 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็น 78.8% ของเงินฝากทั้งระบบ
และเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว พบว่าเงินฝากในบัญชีเกิน 1 ล้านบาทเติบโตขึ้นสูงถึง 6.7 แสนล้านบาท ขณะที่เงินฝากในบัญชีต่ำกว่า 1 ล้านบาทเติบโตเพียง 1 แสนล้านบาทเท่านั้น
“หากเจาะตัวเลขเฉพาะเงินฝากในกลุ่มบุคคลธรรมดา พบว่าจำนวนเงินฝากของบัญชีที่ไม่เกิน 1 ล้านบาทมีเพียง 2.92 ล้านล้านบาท คิดเป็น 34.7% ของเงินฝากทั้งระบบ ขณะที่จำนวนเงินฝากของบัญชีที่มีเงินฝากเกิน 1 ล้านบาท มีสูงถึง 5.49 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็น 65.2% ซึ่งสะท้อนความเหลื่อมล้ำได้ชัดเจน”
ขณะที่เงินฝากของกลุ่มนิติบุคคลนั้น บัญชีที่ต่ำกว่า 1 ล้านบาท มีอยู่จำนวน 2.19 ล้านบัญชี หรือคิดเป็น 90.3% ของบัญชีเงินฝากกลุ่มนิติบบุคคล และมีจำนวนเงินฝากจากบัญชีดังกล่าวรวมกัน 146,543 ล้านบาท หรือคิดเป็น 3.1%
ส่วนเงินฝากกลุ่มนิติบุคคลที่มากกว่า 1 ล้านบาท มีอยู่จำนวน 2.35 แสนบัญชี คิดเป็น 9.7% แต่มีเงินฝากรวมกันจำนวน 4.62 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็น 96.6%
“กลุ่มนิติบุคคลอาจจะมีการเคลื่อนย้ายเงินฝากไปสู่ Money Market เพิ่มมากขึ้น แต่คิดว่าจะไม่ทำให้เงินฝากไหลออกจากระบบมากนัก เพราะเรื่องนี้เป็นเรื่องที่มีการพิจารณากันมานานแล้ว และทุกคนก็รับรู้มาโดยตลอด เชื่อว่าทุกภาคส่วนมีการเตรียมตัวรับมือกับกฎเกณฑ์ที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างแน่นอน”
