ฟินนิกซ์ (FINNIX) แอปสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ โดยบริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX) ภายใต้กลุ่ม เอสซีบีเอกซ์ เผยข้อมูลอินไซต์ผู้ใช้งาน หลังเปิดให้บริการตลอด 5 ปีที่ผ่านมา โดยมีประเด็นที่น่าสนใจ 5 มิติ ดังนี้
ฐานลูกค้าในอีสานเติบโตสูงสุด
ฟินนิกซ์ให้ข้อมูลว่า ลูกค้าส่วนใหญ่เป็นประชากรในกลุ่ม Gen Y โดยมีสัดส่วนคิดเป็น 67% เป็นเพศหญิง 64% เป็นผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนต่ำกว่า 20,000 บาท คิดเป็น 57% และเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ หรือมีอาชีพเสริมนอกเหนือจากงานประจำที่มีผลตอบแทนน้อย คิดเป็น 58%
นอกจากนี้ ฟินนิกซ์ยังชี้อีกด้วยว่า กว่า 60% ของลูกค้า เป็นกลุ่มที่อาศัยอยู่ในต่างจังหวัด โดยภาคอีสานเป็นภาคที่มีอัตราการเติบโตของฐานลูกค้าสูงที่สุดในประเทศ
ขอสินเชื่อมากสุดในวันที่ 1 ของเดือน
ฟินนิกซ์เผยว่า ลูกค้าจะมีพฤติกรรมการขอสินเชื่อมากสุดในวันที่ 1 ของทุกเดือน และช่วงเวลาพักเที่ยง (11.00-12.59 น.) ของแต่ละวัน จะเป็นช่วงที่ลูกค้านิยมขอสินเชื่อ โดยฟินนิกซ์อธิบายว่า เนื่องจากภาระค่าใช้จ่ายต่างๆ จะมากสุดในช่วงต้นเดือน ทำให้วันที่ 1 เป็นวันที่นิยมขอสินเชื่อ
ทั้งนี้ ลูกค้าราว 50% ที่เป็นลูกค้าตั้งแต่ปีแรกยังคงใช้แอปฟินนิกซ์ต่อเนื่องมา 5 ปีจนถึงปัจจุบัน
Gen X วินัยการเงินดีกว่า Gen อื่น
ส่วนพฤติกรรมการชำระเงิน ฟินนิกซ์ระบุว่า ลูกค้ากว่า 70% มีคะแนนฟินนิกซ์เครดิตอยู่ในเกณฑ์ดี โดยกลุ่ม Gen X มีวินัยในการชำระสินเชื่อดีกว่ากลุ่มอื่น
ส่วนจังหวัดที่มีลูกค้าซึ่งมีพฤติกรรมรักษาเครดิตดี ได้แก่ ภูเก็ต ชลบุรี เชียงใหม่ กรุงเทพมหานคร สมุทรปราการ และปทุมธานี ซึ่งฟินนิกซ์ให้เหตุผลว่า จังหวัดที่มีการรักษาเครดิตดี ส่วนใหญ่เป็นหัวเมืองที่มีรายได้อาชีพที่ค่อนข้างสูง จึงมีขีดความสามารถในการชำระได้มากกว่าจังหวัดอื่นๆ
จึงเป็นเหตุผลให้ ฟินนิกซ์ต้องการสร้างโอกาสทางอาชีพให้กับจังหวัดอื่นๆ เพื่อเปิดทางให้ลูกค้าของฟินนิกซ์ได้มีโอกาสทำงานในพื้นที่ของตนเอง
นอกจากนี้ ข้อมูลยังชี้ให้เห็นว่าลูกค้าใหม่มีพฤติกรรมการเงินดีกว่ากลุ่มเดิม แสดงถึงประสิทธิภาพของโมเดลอนุมัติสินเชื่อพลัง AI ที่ดีและชาญฉลาดยิ่งขึ้น
ฟินนิกซ์คอยน์ช่วยลดดอกเบี้ยไปแล้วกว่า 8.3 ล้านบาท
จากข้อมูลศักยภาพทางการเงินของฟินนิกซ์ พบว่า ลูกค้ากว่า 40% ได้รับการเพิ่มวงเงิน เนื่องจากมีพฤติกรรมการเงินที่ดี และ 20% ในกลุ่มนี้ได้รับวงเงินใหม่ที่สูงกว่าวงเงินเดิมถึง 2 เท่า สะท้อนถึงความสามารถในการสร้างและรักษาเครดิตที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
นอกจากนี้ ยังพบว่าลูกค้าแลกฟินนิกซ์คอยน์ที่ได้รับเมื่อชำระสินเชื่อตรงเวลาเป็นส่วนลดดอกเบี้ยมากที่สุด โดยแลกไปแล้วรวมเป็นมูลค่ากว่า 8.3 ล้านบาท ช่วยลดภาระลูกค้าและเสริมสร้างวินัยได้เป็นอย่างดี
1.6 แสนคนมีโอกาสเสริมอาชีพ เพิ่มรายได้
ฟินนิกซ์แสดงให้เห็นว่า ผู้ใช้งานแอปว่า 157,000 คน มีโอกาสหารายได้เสริมจากการสมัครงานกับพันธมิตรต่างๆ ผ่านแอปฟินนิกซ์ โดยผู้ใช้งานอีกกว่า 62,000 คน มีโอกาสพัฒนาความรู้เรื่องเงินจากโครงการห้องเรียนออนไลน์ “เงินดีมีสุข รู้ทันหนี้ไม่มีทุกข์” ทั้งหมดนี้ ตอกย้ำว่าแอปฟินนิกซ์เป็นมากกว่าแอปเงินกู้ ทำให้คนทำมาหากินได้ ‘เงินดี มีสุข’ อย่างแท้จริง
ด้าน ถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX) กล่าวว่า “ตลอด 5 ปี แอปฟินนิกซ์ได้อยู่เคียงข้างคนทำมาหากินทั่วประเทศในทุกช่วงเวลาที่ยากลำบาก ไม่ว่าจะเป็นการเผชิญกับวิกฤตโควิด-19 ภัยธรรมชาติ หรือภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย”
“เราได้เห็นถึงความมุ่งมั่นและความพยายามอย่างไม่ย่อท้อที่จะลุกขึ้นสู้เพื่อสร้างชีวิตที่ดีขึ้นให้กับตนเองและครอบครัวของคนกลุ่มนี้ จึงขอเรียกว่า ‘นักสู้ชีวิต’”
“โดยทุกคนเป็นแรงบันดาลใจที่ผลักดันให้แอปฟินนิกซ์มุ่งมั่นพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ด้วยความประทับใจนี้ เราจึงยกระดับแอปฟินนิกซ์เป็น ‘แพลตฟอร์มที่สร้างโอกาสให้นักสู้ชีวิตเงินดีมีสุข (The Platform of Opportunities for Life Fighters)’ เพื่อเชิดชู สนับสนุน และเคียงคู่นักสู้ชีวิตทุกคน”
ทั้งนี้ ถิรนันท์ กล่าวว่า ตลาดนาโนไฟแนนซ์มีการเติบโตเร็วกว่าประเภทอื่นๆ ในประเทศ โดยในปี 2567 ที่ผ่านมา ตลาดนาโนไฟแนนซ์มีบัญชีสินเชื่อกว่า 3.5 ล้านบัญชี เติบโต 57% และมีสินเชื่อคงค้างกว่า 59,000 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 43% รวมถึงมีจำนวนผู้ประกอบการมากถึง 72 ราย หรือเพิ่มขึ้น 4%
ซึ่งปัจจุบัน ฟินนิกซ์ครองมาร์เก็ตแชร์ในตลาดนาโนไฟแนนซ์ได้เป็นอันดับ 2 ที่สัดส่วน 20% อย่างไรก็ตาม “คู่แข่งสำคัญของฟินนิกซ์ไม่ใช่ธนาคารด้วยกัน แต่เป็นการต่อสู้กับสถาบันเงินกู้นอกระบบ” ถิรนันท์กล่าว
