ศูนย์วิจัยกสิกรไทยสรุปข้อมูลสินเชื่อ เงินฝาก และสภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์ไทย 14 แห่ง ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2562 โดยภาพรวมสินเชื่อสุทธิในเดือนมีนาคม 2562 ปรับตัวเพิ่มขึ้น 1.65 หมื่นล้านบาท หรือ 0.14% จากเดือนกุมภาพันธ์ แต่เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน สินเชื่อสุทธิชะลอการขยายตัวลงมาที่ 4.98% และสินเชื่อสุทธิลดลง 0.11% เมื่อเทียบกับยอดคงค้างสิ้นปี 2561 จากปัจจัยหลักที่สินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อเอสเอ็มอีของธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งยังปรับตัวลดลงต่อเนื่อง ทั้งสินเชื่อประเภทอุตสาหกรรมการผลิตการพาณิชย์ สาธารณูปโภคและบริการ รวมถึงธุรกิจอสังหาริมทรัพย์
ขณะที่สินเชื่อรายย่อยยังปรับตัวเพิ่มขึ้นต่อเนื่องตลอดไตรมาส โดยเฉพาะสินเชื่อบ้านที่ลูกค้าเร่งโอนก่อนมาตรการสินเชื่อบ้านใหม่ของธนาคารแห่งประเทศไทยมีผลในวันที่ 1 เมษายนที่ผ่านมา สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์เพิ่มขึ้นตามยอดขายรถใหม่ที่เพิ่มขึ้นมาก ขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นจากการเสนอบริการช่องทางดิจิทัลและการตลาดที่เจาะลูกค้าเป้าหมายเป็นรายบุคคลมากขึ้น
ศูนย์วิจัยกสิกรไทยคาดว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อปีนี้จะอยู่ที่ 5% อย่างไรก็ตาม คงต้องรอบรรยากาศการฟื้นตัวที่ชัดเจนของเศรษฐกิจไทยในช่วงครึ่งหลังของปี การเบิกใช้สินเชื่อของภาคธุรกิจในระยะข้างหน้า รวมถึงผลกระทบต่อทิศทางสินเชื่อบ้านซึ่งมีสัดส่วนสูงถึงครึ่งหนึ่งของพอร์ตสินเชื่อรายย่อยของระบบธนาคารพาณิชย์ หลังมาตรการใหม่ของธนาคารแห่งประเทศไทยบังคับใช้แล้ว
ขณะที่เงินฝากในเดือนมีนาคม 2562 ปรับตัวลดลงทุกกลุ่มธนาคาร ทำให้ภาพรวมเงินฝากลดลงจากเดือนก่อน 4.5 หมื่นล้านบาท หรือ 0.36% และชะลอการขยายตัวจากช่วงเดียวกันของปีก่อนที่ 3.37% ปัจจัยสำคัญน่าจะมาจากการบริหารสภาพคล่องของแต่ละธนาคารให้อยู่ในระดับที่มีความเหมาะสมกับความต้องการเบิกใช้สินเชื่อ นอกจากนี้ธนาคารพาณิชย์หลายๆ แห่งยังคงให้ความสำคัญกับการรักษาสัดส่วนพอร์ตเงินฝากหลักให้เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ซึ่งมีภาระด้านต้นทุนดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินฝากประเภทอื่นๆ ด้วยเช่นกัน
สัดส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากที่รวมเงินกู้ยืม ณ เดือนมีนาคม 2562 ปรับลดลงมาอยู่ที่ระดับ 92.29% ซึ่งเป็นทิศทางที่ผ่อนคลายเมื่อเทียบกับระดับ 92.71% ณ สิ้นปี 2561 และเมื่อมองในภาพรวมตลอดช่วงครึ่งแรกของปี 2562 สภาพคล่องในระบบธนาคารพาณิชย์ไทยน่าจะอยู่ในกรอบประมาณ 3.5-3.8 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 21% ของสินทรัพย์รวม ซึ่งนับว่าเป็นระดับที่สูงและเพียงพอต่อการดำเนินงานของธุรกิจธนาคารพาณิชย์ในภาพรวมแล้ว
พิสูจน์อักษร: ภาสิณี เพิ่มพันธุ์พงศ์
อ้างอิง:
- ศูนย์วิจัยกสิกรไทย
