ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยรายงานผลสำรวจภาวะสินเชื่อของสถาบันการเงินในไตรมาส 3/63 และแนวโน้มไตรมาส 4/63 ซึ่งในส่วนของ ‘สินเชื่อภาคครัวเรือน’ พบว่าความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้นมากในสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และบัตรเครดิต ขณะที่สถาบันการเงินยังระมัดระวังการให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ในไตรมาส 4
จากการสำรวจของ ธปท. พบว่าความต้องการสินเชื่อภาคครัวเรือนในไตรมาส 3/63 เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนในสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และบัตรเครดิต โดยความต้องการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ปรับเพิ่มขึ้นสอดคล้องกับยอดขายรถยนต์ที่เพิ่มขึ้นในไตรมาส 3/63 และกิจกรรมส่งเสริมการขาย เช่น สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ และการเปิดตัวรถยนต์รุ่นใหม่
ขณะที่ความต้องการสินเชื่อบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นตามการใช้จ่ายที่ทยอยเพิ่มขึ้นหลังการผ่อนปรนมาตรการควบคุมการระบาด อย่างไรก็ตาม ความต้องการสินเชื่อประเภทอื่นปรับลดลงเล็กน้อย
ส่วนมาตรฐานการให้สินเชื่อภาคครัวเรือนในไตรมาส 3/63 โดยรวมใกล้เคียงกับไตรมาสก่อน โดยสถาบันการเงินเห็นว่าเศรษฐกิจที่ยังไม่แน่นอนทำให้ประเมินรายได้และความน่าเชื่อถือของผู้กู้ได้ยาก
สำหรับแนวโน้มไตรมาส 4/63 ผลสำรวจพบว่าความต้องการสินเชื่อมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นทุกหมวด โดยเฉพาะสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นตามกิจกรรมส่งเสริมการขายที่ต่อเนื่องจากไตรมาสก่อน
นอกจากนี้เงินออมของครัวเรือนที่ยังอยู่ในระดับต่ำ กิจกรรมทางเศรษฐกิจที่เริ่มฟื้นตัว และมาตรการกระตุ้นการใช้จ่ายของภาครัฐจะช่วยสนับสนุนให้ความต้องการสินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่ออุปโภคบริโภคอื่นๆ ปรับเพิ่มขึ้น ขณะที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อย
ส่วนมาตรฐานการให้สินเชื่อโดยรวมมีแนวโน้มใกล้เคียงเดิม ยกเว้นสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ที่สถาบันการเงินบางแห่งมีแนวโน้มเพิ่มความเข้มงวด เนื่องจากคาดว่าราคาของหลักประกันจะปรับลดลงตามอุปทานรถยนต์มือสองที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้น ส่วนหนึ่งจากผลของมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยที่ได้รับผลกระทบจากโควิด-19 ระยะที่ 2 ของ ธปท. ที่ทำให้การยึดหลักประกันทำได้ล่าช้ากว่าปกติ
ทั้งนี้คุณภาพของสินเชื่อภาคครัวเรือนทุกหมวดยังมีแนวโน้มด้อยลง ส่วนหนึ่งเนื่องจากผลของมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อยดังกล่าวข้างต้นบางส่วนทยอยสิ้นสุดลงในไตรมาสที่ 4
ด้าน ‘สินเชื่อภาคธุรกิจ’ ผลสำรวจพบว่าความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้นและมีแนวโน้มว่าจะเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง ขณะที่มาตรฐานการให้สินเชื่อยัง ‘เข้มงวด’ โดยเฉพาะธุรกิจขนาดใหญ่
โดยผลสำรวจของ ธปท. ในไตรมาส 3/63 พบว่าความต้องการสินเชื่อภาคธุรกิจในไตรมาสนี้เพิ่มขึ้นต่อเนื่องจากไตรมาสก่อนจากความต้องการสินเชื่อเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน โดยธุรกิจ SMEs ยังต้องการสินเชื่อเพิ่มต่อเนื่องเพื่อเสริมสภาพคล่อง เนื่องจากแหล่งเงินทุนภายในได้รับผลกระทบจากโรคโควิด-19 และได้รับผลดีจากมาตรการช่วยเหลือด้านสินเชื่อของภาครัฐ ทำให้ความต้องการสินเชื่อยังมีเพิ่มขึ้น
อย่างไรก็ตาม ความต้องการสินเชื่อเพื่อการส่งออกสินค้าและการลงทุนในสินทรัพย์ถาวรลดลงต่อเนื่องตั้งแต่ต้นปี
สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ ความต้องการสินเชื่อชะลอลงไปบ้างจากแนวโน้มการลงทุนที่ยังไม่ชัดเจน และบางส่วนได้เร่งระดมทุนเพื่อสำรองสภาพคล่องไปแล้วในช่วงครึ่งแรกของปี
ส่วนมาตรฐานการให้สินเชื่อภาคธุรกิจในไตรมาส 3/63 พบว่าเข้มงวดขึ้นเล็กน้อยจากความเสี่ยงของแต่ละภาคธุรกิจและภาวะเศรษฐกิจที่ยังมีความไม่แน่นอนสูง แม้มาตรการช่วยเหลือของภาครัฐมีส่วนช่วยบรรเทาความเข้มงวดของการให้สินเชื่อแก่ SMEs ลงบ้าง
สำหรับแนวโน้มไตรมาส 4 สถาบันการเงินคาดว่าธุรกิจขนาดใหญ่และ SMEs ยังต้องการสินเชื่อเพื่อการส่งออกสินค้าเพิ่มขึ้น ซึ่งแตกต่างจากธุรกิจ SMEs ที่ความต้องการสินเชื่อชะลอลง อย่างไรก็ตาม SMEs โดยเฉพาะภาคท่องเที่ยวมีแนวโน้มขอสินเชื่อเพิ่มจากผลดีของมาตรการสินเชื่อเพื่อช่วยเหลือธุรกิจเฉพาะกลุ่มของทางแบงก์รัฐ
ขณะที่มาตรฐานการให้สินเชื่อในไตรมาส 4 สถาบันการเงินยังมีแนวโน้มเพิ่มความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อแก่ภาคธุรกิจ โดยเฉพาะสินเชื่อที่ให้แก่ธุรกิจขนาดใหญ่ที่สถาบันการเงินมีแนวโน้มปรับเพิ่ม ‘Margin’ สำหรับลูกค้ากลุ่มเสี่ยงและเพิ่มความเข้มงวดของเงื่อนไขประกอบสัญญาเงินกู้ ขณะที่มาตรฐานการให้สินเชื่อแก่ SMEs มีแนวโน้มเข้มงวดขึ้น โดยเฉพาะกับลูกค้าใหม่และกลุ่มธุรกิจที่ต้องใช้เวลาฟื้นตัวนาน
การสำรวจของ ธปท. ครั้งนี้ได้รับการตอบแบบสอบถามจากธนาคารพาณิชย์ไทย สาขาธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ 27 แห่ง ตลอดจนบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-banks) 25 แห่ง ครอบคลุมสินเชื่อ 98.6% ของทั้งระบบ โดย ธปท. ได้สำรวจระหว่างวันที่ 21 กันยายน ถึง 19 ตุลาคม 2563
พิสูจน์อักษร: ภาสิณี เพิ่มพันธุ์พงศ์
