เข้าสู่ยุคสังคมไร้เงินสดอย่างเต็มตัว เพื่อให้การชำระเงินสะดวกสบายทั้งในประเทศไทยและจีน บริษัท เนชั่นแนล ไอทีเอ็มเอ๊กซ์ จำกัด (NITMX) ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินและการชำระเงินในประเทศไทย จับมือร่วมลงนาม MOU กับ UnionPay International (UPI) ยกระดับการชำระเงินให้คนไทยและคนจีนได้ชำระเงินอย่างสะดวกสบายมากยิ่งขึ้น ไม่ต้องพกเงินสด ช่วยส่งเสริมเศรษฐกิจและการท่องเที่ยวของทั้งสองประเทศได้เป็นอย่างดี

พิธีลงนาม MOU ครั้งนี้จัดขึ้นที่เซี่ยงไฮ้ ประเทศจีน เมื่อวันที่ 31 กรกฎาคม 2567 โดยมี ฉัตรชัย ดุษฎีโหนด กรรมการผู้จัดการ บริษัท เนชั่นแนล ไอทีเอ็มเอ๊กซ์ จำกัด (NITMX) และ แลร์รี หวัง CEO จาก UnionPay International (UPI) ร่วมลงนามเพื่อยืนยันว่าทั้งคนไทยและคนจีนสามารถสแกนชำระเงินได้สะดวกสบาย

โดยคนจีนที่เข้ามาประเทศไทยสามารถสแกนจ่ายเงินได้ทุกที่ที่มีสัญลักษณ์ QR Code PromptPay ขณะที่คนไทยสามารถหาสัญลักษณ์ UnionPay QR Payment และสแกนจ่ายที่ประเทศจีนได้เช่นกัน

การร่วมลงนามในครั้งนี้ยังรวมถึงการโอนเงินข้ามประเทศ (Cross-Border Remittance Service) และการใช้ Cardless ATM Withdrawal ซึ่งเป็นบริการถอนเงินสดแบบไม่ใช้บัตรผ่าน Mobile Banking Application บนโทรศัพท์มือถือ ทำให้การจ่ายเงินเป็นเรื่องง่ายและสะดวกยิ่งขึ้น โดยเฉพาะในยุคที่สังคมก้าวสู่การเป็นสังคมไร้เงินสดอย่างเต็มตัว ด้วยการสนับสนุนจากทั้ง UnionPay และ NITMX ผู้บริโภคจะสามารถใช้จ่ายได้อย่างราบรื่นไม่ว่าจะอยู่ในประเทศไทยหรือประเทศจีน

หลังโควิด การท่องเที่ยวของประเทศไทยฟื้นตัวอย่างต่อเนื่อง โดยสำนักนายกรัฐมนตรีได้เปิดเผยสถิติการท่องเที่ยวจากกระทรวงการท่องเที่ยวและกีฬา พบว่ามีนักท่องเที่ยวต่างชาติเดินทางเข้ามาท่องเที่ยวในประเทศไทยตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม – 31 ธันวาคม 2566 จำนวนกว่า 28 ล้านคน สร้างรายได้จากการจับจ่ายใช้สอยของนักท่องเที่ยวต่างชาติกว่า 1.2 ล้านล้านบาท โดย 1 ในประเทศที่มาไทยมากที่สุดคือประเทศจีน

การลงนาม MOU ครั้งนี้จะช่วยทำให้การเข้ามาท่องเที่ยวของนักท่องเที่ยวจีนได้จับจ่ายใช้สอยในประเทศไทยเพิ่มขึ้น ส่งผลทางบวกกับเศรษฐกิจในประเทศไทย นอกจากนี้มาตรการยกเว้นวีซ่าระหว่างจีนและไทยก็ยิ่งทำให้การท่องเที่ยวขาออกของไทยคึกคัก

ฉัตรชัยกล่าวถึงการลงนาม MOU ครั้งนี้ว่า รู้สึกยินดีที่ได้ลงนามใน MOU นี้กับ UnionPay International (UPI) ในฐานะผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินชั้นนำของประเทศไทย และ UnionPay International (UPI) ผู้นำด้านอุตสาหกรรมการชำระเงินระดับโลก ได้ร่วมมือกันในนวัตกรรม โดย UPI มีความเชี่ยวชาญในการพัฒนาระบบการชำระเงินทั่วโลก ในขณะที่ NITMX มีประสบการณ์ในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในประเทศไทย เชื่อมั่นว่าความร่วมมือนี้จะยกระดับประสบการณ์การชำระเงินสำหรับคนในประเทศไทยและนักท่องเที่ยวจีนที่มาเยือนประเทศไทยได้เป็นอย่างดี

NITMX ในฐานะผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินและการชำระเงินในประเทศไทย มุ่งมั่นที่จะสร้างสรรค์และพัฒนา ยืนหยัดเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในทุกที่ ทุกเวลา เพื่อให้ในอนาคตการชำระเงินของคนไทยไม่ว่าไปประเทศไหนก็สะดวกสบาย ผ่าน QR Code PromptPay ผู้บริโภคสามารถทำธุรกรรมได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการซื้อสินค้าหรือบริการที่ร้านค้า การท่องเที่ยว หรือการทำธุรกรรมออนไลน์ ไม่ต้องพกเงินสด ลดความเสี่ยงในการสูญหายหรือถูกขโมย ให้คนไทยสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายและปลอดภัยยิ่งขึ้น

The post เที่ยวไทย-จีนไม่ต้องพกเงินสดแล้ว NITMX จับมือ UnionPay เพิ่มการชำระเงินผ่าน QR Code PromptPay appeared first on THE STANDARD.

     ช่วงสัปดาห์ที่ผ่านมา เราได้เห็นการปรับตัวของบรรดาธนาคารที่พร้อมใจกันโปรโมตแอปฯ บริการชำระเงินด้วย QR Code ตามร้านค้าและบริการต่างๆ กันไปแล้ว เช่น K PLUS SHOP ของกสิกรไทย SCB EASY ของไทยพาณิชย์ KMA ของกรุงศรีอยุธยา และ MyMo Pay ของออมสิน แม้แต่สาย Non-bank อย่าง TrueMoney ก็ยังเข้าร่วมด้วย

     เราเชื่อว่าหลายคนคงตื่นเต้นไปกับภาพวินมอเตอร์ไซค์แขวนป้าย QR Code ที่กลายเป็นไวรัลบนโลกออนไลน์ในขณะนี้ เพราะถือเป็น ‘จุดเปลี่ยน’ ของการชำระเงินที่ใกล้ตัวคนเมืองสุดๆ แต่นี่เป็นเพียงการทดลอง ซึ่งจะปูทางไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่ยิ่งใหญ่กว่านั้น!

     เพราะในอนาคตอันใกล้ เราจะสามารถซื้อกาแฟ เข้าร้านอาหารตามสั่ง ขึ้นรถแท็กซี่ โอนเงินข้าม e-Wallet หรือแม้แต่ซื้อของใช้ตามร้านค้าต่างๆ ได้ด้วย QR!

     วันนี้ (30 สิงหาคม 2560) ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้แถลงข่าวเปิดตัว Standard QR Code ซึ่งก็คือ QR Code ที่เป็นมาตรฐานเดียวกัน ให้ผู้บริโภคและร้านค้าสามารถรับ-จ่ายเงินในรูปแบบ QR Payment ผ่านบัตรเครดิต/เดบิต บัญชีเงินฝากธนาคาร หรือบริการของกลุ่ม Non-Bank ทั้งในประเทศและต่างประเทศ โดยประเดิมที่บริการผ่านพร้อมเพย์เป็นเจ้าแรก! หวังดันประเทศไทยสู่สังคมไร้เงินสดตามนโยบายของรัฐบาล

     QR Payment คืออะไร? นวัตกรรมนี้จะเข้ามาพลิกมิติการใช้ชีวิตของเราไปในทิศทางไหน? ไทยจะเป็นสังคมไร้เงินสดในเร็วๆ นี้หรือไม่

Standard QR Code เชื่อมโยงบริการรับ-ชำระเงินทุกธนาคาร

     อธิบายง่ายๆ QR Code คือ รหัสชนิดหนึ่งที่ถูกพัฒนามาจากบาร์โค้ด (barcode) แต่ใช้งานง่ายกว่าและเก็บข้อมูลได้มากกว่า ปัจจุบันนิยมนำมาใช้หลายรูปแบบ เช่น ใช้เป็นช่องทางการรับชำระเงินที่ร้านค้า เข้าถึงข้อมูลเว็บไซต์ต่างๆ เพียงแค่สแกนผ่าน Mobile Application บนสมาร์ตโฟน

     QR Payment ไม่ใช่รูปแบบบริการชำระเงินใหม่ล่าสุดซะทีเดียว ตัวอย่างที่เห็นได้บ่อยก็เช่น แอปพลิเคชัน Alipay ในเครือ Alibaba Group และ WeChat Pay ของ Tencent ที่ชาวจีนนิยมใช้รับ-ชำระเงินผ่านสมาร์ตโฟน ซึ่งสองเจ้านี้ถือเป็นคู่แข่งรายใหญ่ที่ขับเคี่ยวกันดุเดือดบนสมรภูมิ e-Payment ของจีน

     จีนถือเป็นประเทศที่เปิดรับ QR Payment อย่างรวดเร็วภายในเวลาไม่กี่ปี เราสามารถพบเห็นชาวจีนสแกน QR Code ชำระเงินได้ตามตลาด ร้านค้า ยันห้างสรรพสินค้า FT Confidential Research ของ Financial Times ได้สำรวจความคิดเห็นของผู้บริโภคเกี่ยวกับการเลือกบริการชำระเงินในจีน จำนวน 1,000 คนในช่วง 3 เดือน (18 พฤษภาคม 2560) พบว่า 82.6% เลือกใช้ Alipay เป็นบริการหลัก โดยเฉพาะประชากรที่อาศัยในเมืองรองระดับ 2 (2nd Tier Cities) และหัวเมืองหลัก (1st Tier Cities) เช่น ปักกิ่ง เซี่ยงไฮ้ กวางโจว เซินเจิ้น ขณะที่สัดส่วนของผู้ใช้บริการ WeChat คิดเป็น 64.3%

     แต่รูปแบบของ QR Payment ในจีนมีลักษณะเป็น Closed loop โดยใช้ QR Code หลายสี ตามบริการของแต่ละเจ้า เช่น UnionPay Quick, WeChat, Alipay ขณะที่ Standard QR Code ของไทยนั้นใช้มาตรฐาน QR Code เดียวกันหมด

     ธนาคารแห่งประเทศไทยได้เริ่มพัฒนา Standard QR Code ขึ้นบน Regulatory Sandbox หรือสนามทดลองนวัตกรรมทางการเงิน (FinTech) เพื่อใช้จ่ายค่าสินค้าและบริการตามร้านค้าทั่วไป รวมทั้งร้านค้าออนไลน์ พร้อมย้ำว่าจะตอบโจทย์ในวงกว้างในรูปแบบ Open Platform และสามารถรองรับ Sources of Funds ได้หลากหลาย โดยเริ่มจากการจับมือกับ EMVco หน่วยงานต่างประเทศที่ดูแลและสนับสนุนการเชื่อมต่อเครือข่ายการชำระเงินระหว่างประเทศ อาทิ MasterCard, UnionPay, Visa, American Express และ JCB เมื่อเดือนพฤษภาคม 2560 และนำมาพัฒนาต่อยอดกับกลุ่มธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ไปจนถึงระบบ PromptPay
     บริการแรกที่เราจะได้เห็นกันก่อนก็คือ PromptPay QR ที่เปิดใช้ตั้งแต่วันที่ 30 สิงหาคมนี้เป็นต้นไป พร้อมชูจุดขายตรงที่มีค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่คิดค่าธรรมเนียมในบางกรณี

     ธปท. กล่าวว่าปัจจุบันบรรดาธนาคารกำลังพัฒนาและทดลองใช้ในวงจำกัดบน Sandbox  ได้แก่ กสิกรไทย และ ไทยพาณิชย์ ซึ่งเริ่มโปรโมตว่ามีร้านค้าและบริการอีกมากมายที่จะรองรับระบบนี้ในอนาคต เช่น วินมอเตอร์ไซค์ แท็กซี่ ร้านริมทางตามย่านการค้าและแหล่งท่องเที่ยว ส่วนธนาคารที่รออนุมัติเข้ามี 6 ราย คือ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกรุงไทย ธนาคารทหารไทย ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารธนชาติ และธนาคารออมสิน

     ทางด้านสมาคมธนาคารไทยเปิดเผยว่า กลุ่ม e-Wallet จะลิงก์เข้ากับธนาคารโดยตรงในวันที่ 15 กันยายนนี้

     คาดว่าเราจะได้ใช้งานกันจริงจังในไตรมาสที่ 4 ของปีนี้ งานนี้ก็ขึ้นอยู่กับว่าเจ้าไหนจะพัฒนาได้สำเร็จก่อนกัน รวมทั้งผ่านการทดสอบระบบงาน การดูแลลูกค้า และการดูแลความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดของ Sandbox

     นับเป็นครั้งแรกที่ทุกธนาคารร่วมกันพัฒนาเพื่อใช้ QR Code มาตรฐานเดียวกัน

     “โจทย์ของเราคือ QR เดียว ใช้ได้หลายแบงก์ หลายบริการ เช่น จ่ายด้วยบัตรวีซ่า มาสเตอร์การ์ด บัตรเดบิตในประเทศ บัตรเดบิตต่างประเทศ หรือจ่ายด้วยพร้อมเพย์ เราให้คนเลือกเอง เราควบคุมแหล่งเงินทุนหมุนเวียน หรือ Sources of funds ได้เอง” ตัวแทนจากสมาคมธนาคารไทยกล่าว

Standard QR Code มีอะไรน่าสนใจบ้าง

     THE STANDARD ได้รวบรวมข้อมูลสำคัญของ Standard QR Code ว่ามีคุณสมบัติเด่นและข้อสังเกตอย่างไรบ้าง

ฝ่ายผู้บริโภคทั่วไป

จุดเด่น

• รองรับการชำระเงินที่หลากหลาย เชื่อมต่อกับบัตรเดบิต บัตรเครดิต บัญชีเงินฝากทุกธนาคาร บัญชี e-Wallet และรองรับการชำระเงินจากต่างประเทศ (เฉพาะบางประเทศ)
• โอนเงินข้ามธนาคารผ่านพร้อมเพย์ ซึ่งมีค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีค่าธรรมเนียม
• สแกน QR ผ่าน Mobile Banking ของธนาคารใดก็ได้
• สะดวก รวดเร็ว ไม่ต้องพกเงินสด
• ปลอดภัย ลดความเสี่ยงของการพกเงินสด การให้ข้อมูลบัญชีธนาคาร/รหัส CVV ของตัวเองแก่ร้านค้า
• ระบบที่รองรับถูกพัฒนาอยู่บนโครงสร้างพื้นฐานการให้บริการในปัจจุบัน
• ตรวจสอบความถูกต้องได้จากชื่อบัญชีและจำนวนเงินที่แสดงบน QR Code ของร้านค้า
• ใช้ username และ password เพื่อเข้าสู่ Mobile Application ก่อนเลือกชำระเงิน

ฝ่ายร้านค้า

     มี QR Code ให้เลือกใช้ 2 ระบบด้วยกันคือ
     1. Static ที่ไม่มีการเปลี่ยนแปลง ร้านค้าสามารถพิมพ์และติดไว้ที่ร้านค้าได้เลย จนกว่าจะเปลี่ยนข้อมูลชำระเงิน โดยลูกค้าเป็นคนใส่จำนวนเงินเอง

      2. Dynamic จะเปลี่ยนโค้ดในทุกรายการ โดยร้านค้าจะเป็นคน generate โค้ดแต่ละรายการ ลูกค้าไม่ต้องใส่จำนวนเงิน

จุดเด่น

• เพิ่มช่องทางการชำระเงิน ทั้งสำหรับร้าน Physical และ Online
• สามารถเลือกใช้ ได้ทั้งระบบ Static และ Dynamic
• ลดการใช้เงินสด
• ลดค่าใช้จ่ายการติดตั้งเครื่องรูดบัตร (EDC)
• ใช้ username และ password เพื่อเข้าสู่ Mobile Application ก่อนเลือกชำระเงิน

ข้อสังเกต

• การรองรับของบริการ/ร้านค้ายังจำกัด
• การคิดค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการแต่ละราย
• ยังไม่รองรับบริการระบบขนส่งมวลชน (Transit) ซึ่งต้องอาศัยความเร็วเป็นหลัก เช่น เทคโนโลยี NFC ขณะที่ QR Code กินเวลามากกว่า

     ถึงเราจะได้ใช้กันจริงๆ อย่างเป็นทางการในไตรมาสที่ 4 ของปี 2560 ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่าอนาคตของสังคมไร้เงินสดอยู่อีกไม่ไกลเกินเอื้อมแล้ว!

อ้างอิง:

• www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-the-rise-of-fintech-in-china/$FILE/ey-the-rise-of-fintech-in-china.pdf

The post แบงก์ชาติเปิดตัว ‘QR Code มาตรฐาน’ จุดเปลี่ยนประเทศไทยสู่สังคมไร้เงินสด? appeared first on THE STANDARD.