แบงก์ยักษ์ใหญ่ 4 แห่งของสหรัฐอเมริกา ซึ่งประกอบด้วย Bank of America, JPMorgan, Citigroup, และ Wells Fargo ต่างสำรองเงินมากขึ้น เนื่องจากผู้บริโภคจำนวนมากไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ทัน แม้ว่าผู้บริหารประกาศคลายความกังวลในการเกิดวิกฤตก็ตาม

ผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุด 4 รายของสหรัฐฯ กันสำรองหนี้สูญสินเชื่อผู้บริโภครวมกัน 3.4 พันล้านดอลลาร์ ในช่วง 3 เดือนแรกของปี 2023 เพิ่มขึ้น 73% จากปีก่อนหน้า เมื่อรวมกับปริมาณเงินสำรองเพิ่มเติม นับเป็นระดับที่ไม่เคยเกิดขึ้นนับตั้งแต่ในช่วงแรกของการแพร่ระบาดของโควิด

นับเป็นเวลาหลายปีที่ภาคธนาคารได้รับประโยชน์จากความแข็งแกร่งทางการเงินของผู้บริโภคในสหรัฐฯ เนื่องจากการสูญเสียเครดิตอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์ แต่ปัจจุบันด้วยอัตราเงินเฟ้อที่ลดลงจากเงินออมของผู้บริโภค ชาวอเมริกันจึงเริ่มหันหลังต่อการใช้จ่ายอีกครั้ง

แต่จนถึงตอนนี้ ผู้บริหารธนาคารยืนกรานว่าการตั้งสำรองที่เพิ่มขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ไม่มีอะไรมากไปกว่าการขาดทุนที่กลับสู่ภาวะปกติ หลังจากการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลในยุคโรคระบาดทำให้ค่าผิดนัดชำระของผู้บริโภคต่ำเกินจริง 

ด้าน Alastair Borthwick ซีเอฟโอของ Bank of America กล่าวในการประชุมเมื่อวันอังคาร (18 เมษายน) ที่ผ่านมาว่า ธนาคารยังไม่เห็นรอยร้าวใดๆ ในพอร์ตโฟลิโอ และฐานะการเงินของผู้บริโภคยังอยู่ในระดับที่ดี

นอกจากแบงก์ยักษ์ใหญ่เหล่านี้แล้ว ที่ Goldman Sachs ในแผนกแพลตฟอร์มด้านบัตรเครดิตของบริษัท พบว่ามีการตั้งสำรองเพิ่มขึ้นเป็น 265 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ บริษัทกล่าวโทษว่ามาจากการเพิ่มขึ้นของค่าธรรมเนียมสุทธิสำหรับบัตรเครดิต

ข่าวที่เกี่ยวข้อง:

• เปิดปม ‘Silicon Valley Bank’ ประสบเหตุ Bank Run และถูกสั่งปิดชั่วคราว พร้อมหาคำตอบว่าวิกฤตนี้จะลุกลามแค่ไหน?
• บรรดาหุ้นแบงก์ยักษ์ใหญ่ของสหรัฐฯ ถูกถล่มขายกว่า 5.2 หมื่นล้านดอลลาร์ หวั่นวิกฤต ‘Bank Run’ กระทบสภาพคล่องรุนแรง
• เหรียญ USDC หลุด Peg หลังพบว่า Circle มีเงิน 3.3 พันล้านดอลลาร์อยู่ใน Silicon Valley Bank ที่เพิ่งล้ม

อ้างอิง: 

• www.bloomberg.com/news/articles/2023-04-18/bank-executives-see-no-cracks-even-as-card-write-offs-soar?srnd=premium-asia&sref=CVqPBMVg 

The post สี่แบงก์ใหญ่สหรัฐฯ ตั้งสำรองหนี้กว่า 3.4 พันล้านดอลลาร์ ในไตรมาสแรก เพิ่มขึ้น 73% จากปีก่อน appeared first on THE STANDARD.

ธนาคารกรุงศรีอยุธยาแจ้งต่อตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลท.) ว่า คณะกรรมการธนาคารมีมติอนุมัติให้เข้าซื้อกิจการในธุรกิจสินเชื่อผู้บริโภคของ Home Credit ในประเทศอินโดนีเซียและฟิลิปปินส์ มีมูลค่าการลงทุนรวมประมาณ 1.77 หมื่นล้านบาท คาดว่าธุรกรรมนี้จะแล้วเสร็จในช่วงครึ่งหลังของปี 2566 หลังจากได้รับอนุมัติจากฝ่ายที่เกี่ยวข้องทั้งหมด

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY) แจ้งต่อตลาดหลักทรัพย์ฯ ในวันนี้ (24 พฤศจิกายน) ว่าที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารมีมติอนุมัติให้เข้าซื้อธุรกิจสินเชื่อผู้บริโภคของ Home Credit ในประเทศอินโดนีเซียและประเทศฟิลิปปินส์

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

• ธนาคารออมสิน เปิดตัวเงินฝากดอกเบี้ยขั้นบันได จ่ายสูงสุด 4.5% และ 10% หวังส่งเสริมการออมระยะยาว
• ส่องแบงก์รัฐ-พาณิชย์ ขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้ เท่าไรกันบ้าง? หลัง กนง. ประชุมนัดแรกของปี 2566
• คลอดแล้ว! เกณฑ์ ‘Virtual Bank’ ธปท. จำกัดไลเซนส์แค่ 3 ราย เผยมีผู้สนใจแล้ว 10 ราย เล็งประกาศผลกลางปีหน้าก่อนเริ่มให้บริการจริงปี 68

ด้วยมูลค่าการลงทุนรวมประมาณ 473.9 ล้านยูโร หรือคิดเป็นจำนวนเงินลงทุนรวมประมาณ 1.77 หมื่นล้านบาท โดยมีรายละเอียด ดังนี้

• ในประเทศอินโดนีเซีย เข้าซื้อหุ้นสัดส่วน 75% ของ PT Home Credit Indonesia จาก Home Credit Indonesia B.V. และ Ms. Wanda Ariestiani Evans โดยมีมูลค่าการลงทุนประมาณ 176.4 ล้านยูโร หรือคิดเป็นประมาณ 6.6 พันล้านบาท
• ในประเทศฟิลิปปินส์ เข้าซื้อหุ้นสัดส่วน 75% ของ HC Consumer Finance Philippines, Inc. และหุ้นสัดส่วน 100% ของ HCPH Financing 1, Inc. และ HCPH Insurance Brokerage, Inc. จาก HC Philippines Holdings B.V. และ Filcommerce Holdings, Inc. โดยมีมูลค่าการลงทุนประมาณ 297.6 ล้านยูโร หรือคิดเป็นประมาณ 1.11 หมื่นล้านบาท

คาดว่าธุรกรรมนี้จะแล้วเสร็จในช่วงครึ่งหลังของปี 2566 โดยจะต้องได้รับการอนุมัติจากที่ประชุมผู้ถือหุ้นของธนาคารกรุงศรีอยุธยา, ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.), Financial Services Authority (Otoritas Jasa Keuangan: OJK) of Indonesia, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) และ Philippines Competition Commission (PCC) 

รายละเอียดของธุรกรรมจะต้องถูกแจ้งให้ Japanese Financial Services Agency (JFSA), Securities and Exchange Commission Philippines, Commission for the Supervision of Business Competition of Indonesia (Komisi Pengawas Persaingan Usaha: KPPU) และ/หรือหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้องรับทราบ 

ด้านเซอิจิโระ อาคิตะ กรรมการผู้จัดการใหญ่ และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา กล่าวว่า ธนาคารได้บรรลุข้อตกลงในการเข้าซื้อกิจการของ PT Home Credit Indonesia และ HC Consumer Finance Philippines, Inc. โดยธุรกรรมจะเสร็จสิ้นหลังจากได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานในการกำกับดูแล 

พร้อมทั้งมั่นใจว่า ด้วยความเชี่ยวชาญและเครือข่ายที่แข็งแกร่งของ Home Credit ทั้งในตลาดอินโดนีเซียและฟิลิปปินส์ กับประสบการณ์ที่มีของกรุงศรีในธุรกิจสินเชื่อผู้บริโภค จะยกระดับศักยภาพการแข่งขันทางธุรกิจให้แข็งแกร่งขึ้น 

ทั้งนี้ PT Home Credit Indonesia และ HC Consumer Finance Philippines, Inc. เป็นผู้เล่นสำคัญในตลาดสินเชื่อผู้บริโภคทั้งในอินโดนีเซียและฟิลิปปินส์ โดยให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแก่ผู้บริโภคในกลุ่มลูกค้าทั่วไป (Mass Market) และลูกค้าทั่วไประดับบน (Upper Mass Market)

ปัจจุบัน Home Credit เป็นผู้นำในสินเชื่อ ณ จุดขาย (POS loan) โดย PT Home Credit Indonesia มีผู้ใช้งานแอปพลิเคชันราว 11 ล้านราย และให้บริการสินเชื่อแก่ลูกค้าราว 5 ล้านรายในอินโดนีเซีย ขณะที่ HC Consumer Finance Philippines, Inc. มีผู้ใช้งานแอปราว 9 ล้านราย และให้บริการสินเชื่อแก่ลูกค้าราวกว่า 8 ล้านรายในฟิลิปปินส์ จากข้อมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2564 

The post แบงก์ ‘กรุงศรี’ ทุ่มงบ 1.77 หมื่นล้านบาท รุกธุรกิจสินเชื่อผู้บริโภคในอินโดนีเซีย-ฟิลิปปินส์ คาดปิดดีลช่วงครึ่งหลังของปีหน้า appeared first on THE STANDARD.

ข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) พบว่าระดับหนี้ของผู้บริโภคชาวอเมริกันในเดือนมีนาคม พุ่งขึ้นทำสถิติสูงสุดใหม่ที่ 52,400 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ส่งผลให้ระดับหนี้ผู้บริโภคในปีนี้เพิ่มขึ้นแล้ว 14% โดยจำนวนนี้ คิดเป็นหนี้ที่เกิดจากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครคิตหรือบัตรต่างๆ ถึง 21.4%

สถานีโทรทัศน์ CNN รายงานว่า แม้ค่าจ้างแรงงานในสหรัฐฯ จะมีการปรับเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและแข็งแกร่ง โดยในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา รายได้ต่อชั่วโมงในสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นประมาณ 5.5% แต่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ต่างมีหนี้สั่งสมในอัตราที่สูงสุดเป็นประวัติการณ์ ท่ามกลางปัญหาเงินเฟ้อที่แตะระดับสูงสุดในรอบ 40 ปี ทำให้ราคาอาหารปรับตัวเพิ่มขึ้นแล้วเกือบ 9% ขณะที่ราคาน้ำมันพุ่งขึ้นมาอยู่ที่เฉลี่ย 4.279 ดอลลาร์สหรัฐต่อแกลลอน ส่งผลให้รายได้ที่เพิ่มขึ้นมากเท่าไร ชาวอเมริกันก็ยังมีไม่เพียงพอที่จะใช้จ่ายเพื่อดำรงชีวิตประจำวันได้อยู่ดี

สถานการณ์ของเงินเฟ้อทำให้หลายฝ่ายหวั่นเกรงว่า การหาเงินใช้หนี้บัตรเครดิตของชาวอเมริกันทั้งหลายจะเป็นเรื่องที่ยากลำบากมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะสำหรับผู้มีรายได้น้อย ยิ่งเมื่อ Fed ประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ย โดยมีเป้าหมายเพื่อสกัดเงินเฟ้อ แต่อัตราดอกเบี้ยนโยบายที่เพิ่มขึ้นก็ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยต่างๆ รวมถึงบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์เพิ่มสูงขึ้นไปอีก กลายเป็นภาระหนักให้กับลูกหนี้ทั้งหลายที่ต้องเร่งหาเงินใช้หนี้

แมตต์ ชูลซ์ หัวหน้านักวิเคราะห์สินเชื่อของ LendingTree กล่าวว่า สารพัดหนี้ที่ชาวอเมริกันมีอยู่จะมีราคาแพงมากขึ้นเรื่อยๆ ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า พร้อมประเมินว่าระดับหนี้ที่เพิ่มขึ้นน่าจะมาจากสองปัจจัยหลักๆ ด้วยกันคือ หนึ่ง การที่ผู้บริโภคมีการใช้จ่ายจุกจิกจิปาถะเพิ่มขึ้น หลังจากที่อั้นมานานเพราะมาตรการล็อกดาวน์ และสอง คือพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป โดยกลุ่มคนที่นิยมเงินสดหลายคนหันมาใช้บัตรเครดิตในการใช้จ่าย เพื่อความสะดวกในการซื้อสินค้าขั้นพื้นฐานที่มีราคาแพงขึ้น

ทั้งนี้ ในมุมมองของชูลซ์ หนี้บัตรเครดิตเป็นสัญญาณบ่งชี้ได้ทั้งในเรื่องของความเชื่อมั่น หรือในเรื่องของความวิตกกังวล โดยขณะนี้ตนเองกำลังมองเห็นทั้งสองสัญญาณพร้อมกันในสหรัฐฯ และถือเป็นอีกหนึ่งตัวอย่างสำคัญที่ประชาชนต่างได้รับผลกระทบจากวิกฤตการระบาดของโรคโควิด

อ้างอิง: 

• https://edition.cnn.com/2022/05/06/economy/consumer-credit-debt-march/index.html

ช่องทางติดตาม THE STANDARD WEALTH

Twitter: twitter.com/standard_wealth
Instagram: instagram.com/thestandardwealth
Official Line: https://lin.ee/xfPbXUP

The post คนอเมริกันแห่รูดปรื๊ด ดันหนี้เพื่อการบริโภคในสหรัฐฯ พุ่งทุบสถิติแตะระดับ 5.2 หมื่นล้านดอลลาร์ ห่วงซ้ำเติมวิกฤตเงินเฟ้อ appeared first on THE STANDARD.

ปัญหาที่ยืดเยื้อและสกัดกั้นโอกาสการทำ IPO ครั้งประวัติศาสตร์ของ Ant Group ดูเหมือนว่าจะเริ่มคลี่คลายไปในทางที่ถูกที่ควรมากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อมีการเปิดเผยว่า ยักษ์ใหญ่ฟินเทคจากจีน บริษัทลูกของ Alibaba รายนี้กำลังจะปรับโมเดลการให้บริการไปสู่การทำธุรกิจผ่านสินเชื่อผู้บริโภค (Consumer Finance) ซึ่งจะขึ้นตรงและต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบข้อบังคับของคณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคารและการประกันภัยแห่งประเทศจีน (CBIRC)

สำนักข่าว CNBC ระบุว่า ทางการจีนได้อนุมัติให้ Ant Group สามารถดำเนินธุรกิจและให้บริการในฐานะผู้ให้บริการสินเชื่อผู้บริโภค โดยที่ฝั่ง Ant Group จะต้องปรับโมเดลธุรกิจตามกรอบระเบียบข้อบังคับต่างๆ ที่บัญญัติไว้โดยคณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคารและการประกันภัยแห่งประเทศจีน ทั้งยังจะต้องปฏิบัติตามแนวทางการกำกับของ CBIRC อีกด้วย

ภายใต้การปรับโมเดลธุรกิจใหม่ CBIRC เปิดเผยว่า Ant Group จะได้สิทธิ์ถือหุ้น 50% ในการจดทะเบียนนิติบุคคลจัดตั้งใหม่ด้วยทุนจดทะเบียน 4 พันล้านหยวน โดยที่ผู้ถือหุ้นอีก 6 รายจะครองส่วนแบ่งหุ้น 50% ที่เหลือของบริษัท ด้วยทุนจดทะเบียนในสัดส่วนที่เท่ากัน นั่นจึงทำให้ Ant Group มีทุนจดทะเบียนรวมทั้งสิ้นราว 8 พันล้านหยวน

สำหรับบริการที่ Ant Group ภายใต้การปรับโมเดลธุรกิจและโครงสร้างองค์กรแบบใหม่ พวกเขาจะสามารถให้บริการสินเชื่อรายย่อย, การออกพันธบัตร รวมถึงการให้บริการสินเชื่อธุรกิจใน Ant Huabei และ Jiebei ในท้องตลาดได้

หากยังจำกันได้ ย้อนกลับไปในเดือนพฤศจิกายนปีที่แล้ว Ant Group มีแพลนติดนามสกุลมหาชน พร้อม IPO เข้าจดทะเบียนทั้งในตลาดหลักทรัพย์เซี่ยงไฮ้และฮ่องกงด้วยเงินมูลค่าประวัติศาสตร์กว่า 3.45 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ ก่อนที่สุดท้ายการ IPO ดังกล่าวจะมีอันต้องเป็นหมันก่อนกำหนดการจริงเพียงแค่ 2 วัน เนื่องด้วยรูปแบบการเข้าตลาด ณ เวลานั้นของ Ant Group ได้สร้างความกังวลใจในกรณีการทำธุรกิจที่เข้าข่ายการผูกขาด ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบข้อบังคับของรัฐบาลจีนอยู่พอสมควร

พิสูจน์อักษร: ชนเนตร ลอยครุฑ
อ้างอิง:

• https://www.cnbc.com/2021/06/03/china-approves-jack-mas-ant-group-to-operate-consumer-finance-firm.html?utm_term=Autofeed&utm_medium=Social&utm_content=Main&utm_source=Twitter#Echobox=1622722709
• http://www.xinhuanet.com/english/2021-06/03/c_139987394.htm 
• https://www.wsj.com/articles/ant-wins-chinas-approval-to-set-up-consumer-finance-company-11622710885 

The post รัฐบาลจีนไฟเขียว ‘Ant Group’ ปรับโมเดลให้บริการ ‘สินเชื่อผู้บริโภค’ อยู่ภายใต้การควบคุมของคณะกรรมการกำกับแบงก์และประกันภัย appeared first on THE STANDARD.