วันนี้ (30 สิงหาคม) รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า สืบเนื่องจากหลายพื้นที่ในเขตภาคเหนือและภาคกลางตอนบนประสบกับเหตุอุทกภัย ทำให้ประชาชนและลูกหนี้ที่อยู่ในพื้นที่ดังกล่าวได้รับความเดือดร้อน

เพื่อให้ความช่วยเหลือลูกหนี้สถาบันการเงินในภาวะเร่งด่วนเป็นไปอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ธปท. จึงผ่อนปรนหลักเกณฑ์และขอความร่วมมือสถาบันการเงิน สถาบันการเงินเฉพาะกิจ และผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยที่มิใช่สถาบันการเงิน ในการให้ความช่วยเหลือผู้ได้รับผลกระทบตามความจำเป็นและเหมาะสม โดยครอบคลุมลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบในพื้นที่ที่ได้รับการประกาศเป็นเขตพื้นที่ประสบสาธารณภัย หรืออยู่ในระดับสถานการณ์สาธารณภัยสีเหลือง สีส้ม หรือสีแดง โดยมีแนวทางปฏิบัติในกรณีต่างๆ ดังนี้

1. สินเชื่อบัตรเครดิต สามารถพิจารณาปรับลดอัตราการผ่อนชำระขั้นต่ำสำหรับลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบให้ต่ำกว่าอัตราที่ ธปท. กำหนดได้ เป็นระยะเวลาไม่เกิน 12 เดือนนับตั้งแต่วันที่พื้นที่นั้นๆ ถูกประกาศเป็นเขตพื้นที่ประสบสาธารณภัย

2. สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับและสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล สามารถพิจารณาเงื่อนไขวงเงินชั่วคราวกรณีฉุกเฉินให้เกินกว่าอัตราที่ ธปท. กำหนดได้ เพื่อให้ลูกหนี้มีแหล่งเงินทุนฉุกเฉินเพียงพอสำหรับการฟื้นฟูความเสียหายอันเนื่องมาจากปัญหาสาธารณภัย โดยให้อนุมัติวงเงินดังกล่าวให้แล้วเสร็จโดยเร็วไม่เกิน 12 เดือนนับตั้งแต่วันที่พื้นที่นั้นๆ ถูกประกาศเป็นเขตพื้นที่ประสบสาธารณภัย

3. สินเชื่อทุกประเภท สามารถพิจารณาให้ความช่วยเหลือด้านเงินทุนและสภาพคล่องแก่ลูกหนี้ เพื่อซ่อมแซมที่อยู่อาศัย หรือเพื่อให้สามารถประกอบอาชีพหรือดำเนินธุรกิจต่อได้ รวมถึงการปรับเงื่อนไข เช่น ลดหรือยกเว้นดอกเบี้ยค่าธรรมเนียม ผ่อนปรนเงื่อนไขการชำระหนี้ หรือปรับปรุงโครงสร้างหนี้ โดยให้อนุมัติวงเงินดังกล่าวโดยเร็วไม่เกิน 12 เดือนนับตั้งแต่วันที่พื้นที่นั้นๆ ถูกประกาศเป็นเขตพื้นที่ประสบสาธารณภัย

ทั้งนี้ ระหว่างให้ความช่วยเหลือ ธปท. จะผ่อนปรนหลักเกณฑ์การจัดชั้นลูกหนี้ให้คงการจัดชั้นเดิมเช่นเดียวกับก่อนประสบสาธารณภัยได้

ธปท. หวังเป็นอย่างยิ่งว่าลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากสาธารณภัย จะได้รับความช่วยเหลือจากสถาบันการเงินและผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยที่มิใช่สถาบันการเงินทุกแห่ง เพื่อให้ผ่านพ้นปัญหาไปได้ โดยลูกหนี้สามารถติดต่อขอรับความช่วยเหลือจากสถาบันการเงินและผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยที่มิใช่สถาบันการเงินที่ท่านใช้บริการได้โดยตรง

The post ธปท. ผ่อนเกณฑ์ ขอความร่วมมือสถาบันการเงินและ Non-Bank ช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากน้ำท่วม appeared first on THE STANDARD.

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ในการประชุมเมื่อวันที่ 2 สิงหาคม 2567 คณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน (กนส.) เห็นว่า ปัจจุบันยังคงมีลูกหนี้กลุ่มเปราะบางที่ต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม เนื่องจากรายได้ที่ยังฟื้นตัวกลับมาไม่เต็มที่ จึงเห็นควรปรับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ในปัจจุบันให้เหมาะสมกับสถานการณ์ยิ่งขึ้น โดยมีรายละเอียด ดังนี้

1. ตรึงผ่อนชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตไว้ที่ 8% ต่ออีกปี

โดยกำหนดให้อัตราการผ่อนชำระขั้นต่ำ (Minimum Payment) ของบัตรเครดิตยังคงอยู่ที่ 8% ออกไปอีก 1 ปี จนถึงสิ้นปี 2568 จากเดิมที่กำหนดให้อัตราดังกล่าวกลับสู่เกณฑ์ปกติที่ 10% ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2568 เพื่อช่วยลดภาระการจ่ายชำระหนี้ และรักษาสภาพคล่องให้ครัวเรือนโดยเฉพาะกลุ่มเปราะบาง

สำหรับแนวโน้มการปรับ Minimum Payment กลับสู่ระดับ 10% อีกครั้ง ธปท. ระบุว่า จะติดตามสถานการณ์อย่างต่อเนื่อง และพิจารณาความเหมาะสมของอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำให้เหมาะสมในระยะต่อไป โดยติดตามจากบริบททางเศรษฐกิจและปัจจัยต่าง ๆ อย่างรอบด้าน เช่น การฟื้นตัวของเศรษฐกิจ รายได้ของประชาชน และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ เพื่อให้มั่นใจว่าการปรับอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำจะไม่กระทบลูกหนี้เป็นวงกว้าง/อย่างมีนัยสำคัญ

2. ลูกหนี้จ่ายขั้นต่ำมากกว่าหรือเท่ากับ 8% จะได้รับเงินคืน!

ลูกหนี้ที่ผ่อนชำระหนี้ขั้นต่ำมากกว่าหรือเท่ากับ 8% จะได้รับเครดิตเงินคืนเทียบเท่าดอกเบี้ย 0.5% ของยอดค้างชำระสำหรับครึ่งปีแรก และ 0.25% สำหรับครึ่งปีหลังของปี 2568 โดยได้รับคืนทุก 3 เดือน เพื่อจูงใจให้ลูกหนี้ปิดจบหนี้เร็วขึ้น และมีภาระดอกเบี้ยทั้งสัญญาลดลง

สมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน ธปท. เปิดเผยว่า มาตรการได้รับเงินคืนนี้ คาดว่าจะส่งผลกระทบหรือเป็นรายได้ที่หายไปของผู้ให้บริการบัตรเครดิตราว 1 พันล้านบาท

3. ลูกหนี้จ่ายขั้นต่ำตั้งแต่ 5% แต่ไม่ถึง 8% มีสิทธิปรับโครงสร้างหนี้ พร้อมโอกาสคงวงเงินในบัตร

“การปรับเปลี่ยนมาตรการนี้ทำเพื่อจูงใจให้คนเข้าไปปรับโครงสร้างหนี้มากขึ้น โดยจากเดิมที่ต้องปิดวงเงินทันทีหลังปรับโครงสร้างหนี้ แต่ปัจจุบันลูกหนี้มีโอกาสคงวงเงินในบัตรได้” เขมวันต์ ศรีสวัสดิ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายนโยบายการกำกับสถาบันการเงิน ธปท. กล่าวในงาน Media Briefing การปรับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ เมื่อวันที่ 5 สิงหาคม 2567

โดยลูกหนี้ที่จ่ายขั้นต่ำที่ 8% ไม่ไหว แต่สามารถจ่ายได้เกิน 5% สามารถเปลี่ยนประเภทหนี้ของบัตรเครดิตไปเป็นสินเชื่อระยะยาว (Term Loan) เพื่อจ่ายชำระเป็นงวด โดยลูกหนี้จะยังมีโอกาสได้สภาพคล่องจากวงเงินบัตรเครดิตส่วนที่เหลือ ไม่จำเป็นต้องปิดวงเงินบัตรเครดิต

“ธปท. พบว่า ลูกหนี้กลุ่มเปราะบางยังต้องการสภาพคล่องอยู่ เราจึงนำเกณฑ์ที่ว่า ‘เจ้าหนี้ต้องยกเลิกวงเงินบัตรเครดิตของผู้เข้าร่วมโครงการ’ ออกไป หลังจากการคุยกับเจ้าหนี้ก็พบว่า เจ้าหนี้บางรายยังต้องการให้วงเงินกับลูกหนี้ที่มีวินัยบางรายต่อไป เราจึงผ่อนคลายเกณฑ์นี้ และเปิดให้เป็นไปตามการตัดสินใจของเจ้าหนี้” อรมนต์ จันทพันธ์ ผู้อำนวยการ ฝ่ายคุ้มครองและตรวจสอบบริการทางการเงิน ธปท. กล่าว

ทั้งนี้ ธปท. กำหนดให้ผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตต้องเสนอเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์แก่ลูกหนี้เพิ่มเติมด้วย เช่น ลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่ง ธปท. จะดำเนินการเพื่อให้มีผลบังคับใช้ภายในเดือนกันยายน 2567

4. หนุนการรวมหนี้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรายย่อย (Debt Consolidation) ผ่านการผ่อน LTV

ธปท. ส่งเสริมให้สถาบันการเงิน (สง.) และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ (SFIs) ให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ด้วยการรวมหนี้บ้านและสินเชื่อรายย่อยได้มากขึ้น โดยผ่อนปรนเงื่อนไขอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยต่อมูลค่าหลักประกัน (Loan-To-Value Ratio) ในทุกลำดับสัญญาสำหรับกรณีรวมหนี้ ให้สามารถเกินกว่าเพดานที่กำหนด

โดยผู้ให้บริการที่เป็นผู้รวมหนี้ต้องดูแลให้ภาระของลูกหนี้ภายหลังการรวมหนี้บรรเทาลงกว่าก่อนรวมหนี้ เช่น อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม และค่างวดที่ต้องชำระต่ำกว่าค่างวดรวมที่เคยจ่าย โดยมาตรการดังกล่าวจะสิ้นสุดในปี 2568

“สิ่งที่แบงก์ชาติทำให้ลูกหนี้วันนี้ คือจะทำให้การรวมหนี้คล่องตัวมากที่สุด เนื่องจากธปท. ได้คุยกับเจ้าหนี้และลูกหนี้มาพบว่ามีข้อติดขัด เช่น LTV วันนี้ ธปท. จึงจะผ่อนเงื่อนไข LTV ให้เพื่อช่วยบรรเทาภาระหนี้ของลูกหนี้” เขมวันต์กล่าว

5. ขยายระยะเวลาการปิดจบหนี้จากภายใน 5 ปี เป็น 7 ปี สำหรับลูกหนี้ที่มีปัญหาหนี้เรื้อรัง

ธปท. ขยายระยะเวลาการปิดจบหนี้จากภายใน 5 ปี เป็น 7 ปี (อัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปีเท่าเดิม) เพื่อให้ค่างวดที่ลูกหนี้ต้องชำระปรับลดลง และลูกหนี้จะยังมีโอกาสได้สภาพคล่องจากวงเงินสินเชื่อส่วนที่เหลือ รวมถึงกำหนดให้ผู้ให้บริการต้องให้ข้อมูลเพื่อกระตุกพฤติกรรม (Nudge) ลูกหนี้เพิ่มเติม เช่น สื่อสารข้อดีและข้อเสียของการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ แสดงตารางข้อมูลระยะเวลาการผ่อนชำระพร้อมภาระดอกเบี้ย โดยมาตรการจะเริ่มมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2568 เป็นต้นไป

ทั้งนี้ สำหรับลูกหนี้ในกลุ่มเปราะบางที่ยังมีภาระหนี้สูงและมีปัญหาสภาพคล่อง ธปท. ยังมีมาตรการที่กำหนดให้ผู้ให้บริการทางการเงินเข้าช่วยเหลือเพื่อช่วยลดภาระลูกหนี้ให้มีสภาพคล่องเพียงพอต่อการดำรงชีพ เช่น การปรับโครงสร้างหนี้ก่อนเป็นหนี้เสียอย่างน้อย 1 ครั้ง และหลังเป็นหนี้เสียอย่างน้อย 1 ครั้ง ภายใต้หลักเกณฑ์ Responsible Lending รวมถึงการปรึกษาปัญหาหนี้กับหมอหนี้ และโครงการคลินิกแก้หนี้ โดย ธปท. จะติดตามประสิทธิผลและผลข้างเคียงของมาตรการอย่างใกล้ชิด และจะพิจารณาปรับมาตรการให้เหมาะสมกับสถานการณ์อย่างต่อเนื่อง

“การปรับการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้กลุ่มนี้ เป็นผลมาจากเราเห็นว่ามีลูกหนี้เข้าร่วมโครงการราว 1-2% เท่านั้นจากทั้ง 5 แสนบัญชี โดยจากการพูดคุยกับลูกหนี้และเจ้าหนี้พบว่า อาจมีเหตุผลมาจากสภาพคล่องของลูกหนี้ที่ตึงเกินไป จนไม่กล้าปิดสินเชื่อหรือสภาพคล่องที่มีเพื่อรองรับเหตุฉุกเฉิน รวมไปถึงปัจจัยด้านค่างวด” อรมนต์กล่าว

อ้างอิง:

• https://www.bot.or.th/th/news-and-media/news/news-20240802.html

The post ใครเป็นลูกหนี้ต้องอ่าน! แบงก์ชาติผ่อนคลายเกณฑ์ ปรับ 5 มาตรการใหม่ ช่วยลูกหนี้กลุ่มเปราะบางเพิ่มเติม appeared first on THE STANDARD.

วันนี้ (11 กรกฎาคม) รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย ( ธปท. ) เปิดเผยว่า วานนี้ (10 กรกฎาคม) ธปท. ได้เชิญกรรมการผู้จัดการของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่และผู้แทนสมาคมธนาคารไทยมาหารือ เพื่อผลักดันมาตรการช่วยเหลือ ลูกหนี้ ให้เห็นผลอย่างเป็นรูปธรรม หลังจากได้เชิญกรรมการผู้จัดการใหญ่และผู้บริหารระดับสูงของผู้ประกอบธุรกิจ กลุ่มนอนแบงก์ (Non-Bank) และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ (SFIs) รายใหญ่หารือในสัปดาห์ก่อน

การหารือในครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อเร่งรัดให้ธนาคารพาณิชย์ช่วยเหลือลูกหนี้ โดยเฉพาะลูกหนี้รายย่อยและลูกหนี้ SMEs ภายหลังจากที่หลักเกณฑ์ Responsible Lending (การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม) ทยอยมีผลบังคับใช้มาตั้งแต่เดือนมกราคม 2567 ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้อย่างทันท่วงที รวมถึงกำหนดแนวทางในการแก้ไขปัญหาและอุปสรรคเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ให้เกิดผลในทางปฏิบัติร่วมกัน

โดย ธปท. ได้เน้นย้ำให้ธนาคารพาณิชย์ดูแลการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ Responsible Lending ของตนเอง รวมถึงบริษัทลูกทุกบริษัทที่อยู่ในกลุ่มธุรกิจอย่างจริงจัง รวมทั้งกำชับให้เร่งติดต่อสื่อสารกับลูกหนี้ เพื่อให้ทราบถึงทางเลือก ประโยชน์ เงื่อนไขอย่างชัดเจนและครบถ้วน ทั้งนี้ ธปท. คาดหวังเป็นอย่างยิ่งว่าธนาคารพาณิชย์จะมีส่วนสำคัญในการผลักดันให้มาตรการช่วยเหลือลูกหนี้สามารถเกิดผลสัมฤทธิ์อย่างยั่งยืนได้ต่อไป 

นอกจากนี้ ธปท. และธนาคารพาณิชย์ยังตอกย้ำจุดยืนร่วมกันในการเร่งสกัดกั้นและตัดวงจรของภัยทุจริตทางการเงินอย่างเข้มงวด ทั้งการยกระดับมาตรฐานการจัดการบัญชีม้า และการมีผลิตภัณฑ์หรือบริการเพิ่มเติมเพื่อดูแลธุรกรรมของลูกค้าให้ปลอดภัยมากขึ้น โดย ธปท. มุ่งหวังว่ามาตรการครั้งนี้จะช่วยจำกัดเส้นทางเดินเงินของกลุ่มมิจฉาชีพและดูแลให้ประชาชนใช้บริการทางการเงินได้อย่างปลอดภัยยิ่งขึ้น

The post ธปท. เรียก ‘ธนาคารพาณิชย์-แบงก์รัฐ-นอนแบงก์’ เร่งช่วยลูกหนี้รายย่อย-SMEs appeared first on THE STANDARD.

นักเศรษฐศาสตร์ชี้ หลังมีกระแสข่าวว่ารัฐบาลไทยพยายามคุมแบงก์ชาติผ่านการส่งคนนั่งตำแหน่งบอร์ด ธปท. เงินบาทก็อ่อนค่าอย่างรวดเร็ว เหตุหวั่นรัฐบาลแทรกแซงดอกเบี้ยนโยบาย ขณะที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยมองว่า นักลงทุนต่างชาติยังให้น้ำหนักกับการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจไทยมากกว่าความขัดแย้งดังกล่าว

ทิม ลีฬหะพันธุ์ นักเศรษฐศาสตร์ ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) กล่าวกับ THE STANDARD WEALTH ว่า กรณีกระแสข่าวที่สื่อต่างประเทศรายงานข่าวว่ารัฐบาลไทยพยายามหาทางควบคุมธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) มากขึ้น ได้ส่งผลกดดันให้ค่าเงินบาทในวันเดียวกัน ช่วงเวลาประมาณ 12.00 น. อ่อนค่าลงทันทีจากระดับ 36.50 บาท อ่อนค่าไปสู่ระดับ 36.70 บาท เนื่องจากนักลงทุนต่างชาติประเทศมีความกังวลและตกใจจากกระแสข่าวที่เกิดขึ้น ว่าอาจเป็นปัจจัยที่จะเข้าสร้างแรงกดดันต่อธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ในการลดดอกเบี้ยนโยบาย

อย่างไรก็ดีความเห็นจากตัวแทนของรัฐบาลไทยที่ออกมายังไม่ได้ออกมายืนยันข้อมูลว่าเป็นจริงหรือไม่ ส่งผลให้นักลงทุนต่างชาติเริ่มคลายกังวลลง ทำให้ค่าเงินบาทเริ่มทรงตัวได้ 

ทั้งนี้ยังต้องติดตามต่อว่า ปรเมธี วิมลศิริ ประธานกรรมการ ธปท. คนปัจจุบัน กำลังจะสิ้นสุดวาระดำรงตำแหน่งในเดือนกันยายนนี้ จะมีการแต่งตั้งบุคคลใดเข้ามารับตำแหน่งแทน

“เรื่องความเห็นของนโยบายการเงินที่ไม่ตรงกันระหว่างแบงก์ชาติกับรัฐบาลก็มี Noise มาเรื่อยๆ เมื่อปลายสัปดาห์ที่แล้วมีข่าวว่ารัฐบาลต้องการขยายกรอบเป้าหมายของเงินเฟ้อ ล่าสุดก็เรื่องการตั้งประธานกรรมการ ธปท.คนใหม่ รวมถึงนโยบายดิจิทัลวอลเล็ต ส่วนใหญ่ไทม์ไลน์น่าจะเกิดขึ้นในช่วงปลายปีนี้” ดร.ทิม กล่าว

ตั้งแต่ต้นปีที่ผ่านมา (YTD) เงินบาทอ่อนค่าไปแล้วกว่า 6.7% เคลื่อนไหวอยู่ที่ราว 36.42–36.60 บาทต่อดอลลาร์ในวันนี้ (6 มิถุนายน)

ตลท. เชื่อ ต่างชาติเทน้ำหนักไปที่การฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทย

ส่วน ภากร ปีตธวัชชัย กรรมการและผู้จัดการ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลท.) มองว่า ความเห็นที่ไม่ตรงกันในประเด็นการดำเนินนโยบายดอกเบี้ยของภาครัฐบาลกับ ธปท. สถานการณ์ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทยอยู่ที่ระดับ 2.5% ถือว่าต่ำมาก ดังนั้นทั้งการปรับขึ้นหรือลงจากปัจจุบัน มองว่าจะไม่มีผลกระทบต่อตลาดหุ้นที่มากนัก หากเปรียบกับในช่วงที่มีภาวะดอกเบี้ยที่สูง 

ดังนั้นความขัดแย้งหรือความเห็นที่ไม่ตรงของรัฐบาลกับ ธปท. ที่จะมีผลต่อความเชื่อมั่นของนักลงทุนต่างชาติจะมีน้ำหนักที่น้อยกว่า เมื่อเปรียบเทียบกับประเด็นการขยายตัวของเศรษฐกิจไทยที่กำลังอยู่ในช่วงแนวโน้มฟื้นตัวที่ดีขึ้น

ย้อนกลับไปเมื่อวันที่ 5 มิถุนายน Bloomberg รายงานโดยอ้างแหล่งข่าวว่า ฝ่ายบริหารของ เศรษฐา ทวีสิน นายกรัฐมนตรี กำลังหารือถึงแนวทางที่จะใช้อำนาจควบคุมธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) มากขึ้น หลังก่อนหน้านี้มีความเห็นไม่ตรงกันต่อนโยบายเศรษฐกิจหลายนโยบาย ตัวอย่างเช่น การกำหนดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย และโครงการดิจิทัลวอลเล็ต

โดยหนึ่งในแผนการคือ การนำคนที่มีสายสัมพันธ์กับพรรคเพื่อไทยเข้าไปนั่งเป็นประธานคณะกรรมการธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งแม้ตำแหน่งนี้จะไม่มีอำนาจในการกำหนดนโยบายทางการเงิน แต่ก็สามารถประเมินการทำงานของผู้ว่าการ ธปท. รวมถึงสามารถเสนอชื่อผู้เชี่ยวชาญจากภายนอกเข้าร่วมเป็นคณะกรรมการนโยบายการเงินได้

เนื่องจาก ปรเมธี วิมลศิริ ประธานกรรมการ คณะกรรมการธนาคารแห่งประเทศไทย กำลังจะหมดวาระในเดือนกันยายนนี้ หลังได้รับแต่งตั้งจากรัฐบาลชุดที่แล้ว ซึ่งเป็นรัฐบาลเดียวกันที่แต่งตั้ง เศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ เป็นผู้ว่าการ ธปท. คนปัจจุบัน ที่จะดำรงตำแหน่งครบวาระในเดือนกันยายนปี 2568

Bloomberg รายงานโดยอ้างอิงแหล่งข่าวที่ไม่ประสงค์เปิดเผยตัวตนว่า กิตติรัตน์ ณ ระนอง อดีตรัฐมนตรีกระทรวงการคลัง และปัจจุบันเป็นประธานที่ปรึกษานายกรัฐมนตรี และ ศุภวุฒิ สายเชื้อ อดีตที่ปรึกษาพรรคเพื่อไทย ที่ปัจจุบันดำรงตำแหน่งประธานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) หรือสภาพัฒน์ ล้วนเป็นผู้ที่อยู่ในการพิจารณารับตำแหน่งประธานบอร์ด ธปท.

ขณะที่ ชัย วัชรงค์ โฆษกประจำสำนักนายกรัฐมนตรีกล่าวกับ Bloomberg ว่าไม่สามารถให้ความเห็นเรื่องนี้ได้ เนื่องจากไม่ทราบถึงความเคลื่อนไหวดังกล่าว ส่วนกิตติรัตน์และศุภวุฒิก็ไม่ได้ตอบรับการขอความเห็นในช่วงเวลาที่รายงานข่าวนี้

แบงก์ชาติปัดตอบปมสรรหาประธานบอร์ด

ขณะที่วันนี้ (6 มิถุนายน) รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ตอบคำถามผู้สื่อข่าวในงาน UNLOCK ESG VALUE FOR BUSINESS SUCCESS ซึ่งจัดโดยสำนักข่าวอีไฟแนนซ์ไทย เกี่ยวกับกระบวนการสรรหาประธานบอร์ดแบงก์ชาติ   

โดยระบุว่า ตนไม่สามารถตอบเรื่องนี้ได้ เนื่องจากเป็นขั้นตอนของกระทรวงการคลังที่ต้องเริ่มกระบวนการสรรหา ซึ่งขั้นตอนนี้ ธปท. ไม่มีส่วนเกี่ยวข้อง

อ้างอิง:

• https://www.bloomberg.com/news/articles/2024-06-05/thai-government-seeks-tighter-grip-on-central-bank-after-clash?sref=CVqPBMVg

The post ต่างชาติ ‘จับตา’ ปมรัฐบาลพยายามคุมแบงก์ชาติ หวั่นกดดันเงินบาททรุด appeared first on THE STANDARD.

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สนับสนุนมาตรการแก้ไขหนี้ทั้งระบบของรัฐบาล ออกเกณฑ์ให้แบงก์รัฐตั้งบริษัทร่วมลงทุน เพื่อบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพภายในระยะเวลา 15 ปี โดยให้จัดตั้งให้แล้วเสร็จภายในวันที่ 31 ธันวาคมนี้

วันนี้ (28 กุมภาพันธ์) รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า กระทรวงการคลังและ ธปท. ได้หารือร่วมกันและตระหนักถึงความจำเป็นในการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ด้อยคุณภาพในระบบสถาบันการเงินเฉพาะกิจ (รวมถึงแบงก์รัฐ) จึงมีมาตรการชั่วคราวเพื่อส่งเสริมให้สถาบันการเงินเฉพาะกิจและบริษัทบริหารสินทรัพย์ร่วมลงทุนในกิจการร่วมทุน เพื่อดำเนินกิจการบริหารสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (กิจการร่วมทุนฯ) ภายในระยะเวลา 15 ปี โดยให้จัดตั้งกิจการร่วมทุนฯ ให้แล้วเสร็จภายในวันที่ 31 ธันวาคม 2567 

โดยกิจการร่วมทุนฯ นี้จะให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ด้อยคุณภาพ เช่น ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ปรับค่างวดและเงื่อนไขการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับปัญหาและสภาวการณ์ที่แท้จริงของลูกหนี้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสให้กับลูกหนี้ในการจัดการหนี้และลดอุปสรรคในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระยะถัดไป และถือเป็นส่วนหนึ่งของมาตรการภายใต้แนวทางการแก้ไขหนี้ทั้งระบบของภาครัฐ

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

• คลังเร่งแก้หนี้ เตรียมตั้งบริษัทร่วมทุน JV AMC ภายใน Q1 ตั้งเป้าช่วยลูกหนี้ NPL มูลหนี้ 2.3 แสนล้านบาท
• แก้หนี้ทั้งระบบไกล่เกลี่ยสำเร็จกว่า 57% ลดหนี้ 670 ล้านบาท นายกฯ ย้ำ ต้องจบภายในรัฐบาลนี้
• เศรษฐาประกาศแก้หนี้ทั้งระบบให้จบภายในรัฐบาลนี้! เปิดชุดมาตรการแก้หนี้ 4 กลุ่ม คาดช่วยลูกหนี้ได้กว่า 10.3 ล้านราย

ย้อนไปเมื่อเดือนมกราคม เผ่าภูมิ โรจนสกุล เลขานุการรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า กระทรวงการคลังร่วมกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เตรียมจัดตั้งบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ (SFIs) และบริษัทบริหารสินทรัพย์ (Joint Venture Asset Management Company: JV AMC) ในสัดส่วน 50:50 ภายในไตรมาสแรกของปีนี้ โดยตั้งเป้าช่วยเหลือลูกหนี้ที่เป็นหนี้เสีย (NPL) คงค้างอยู่กับ SFIs ประมาณ 3 ล้านบัญชี มูลหนี้ 2.3 แสนล้านบาท

ทั้งนี้ AMC คือบริษัทหรือหน่วยงานที่มักถูกจัดตั้งโดยภาครัฐ สถาบันการเงิน หรือภาคเอกชนอื่นๆ เพื่อเข้ามาแก้ไขปัญหา NPL ให้กับสถาบันการเงินผ่านการซื้อ NPL ออกจากงบแสดงฐานะการเงินของสถาบันการเงิน

“การระบาดของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 ที่ผ่านมา ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจเป็นวงกว้าง และมีผลกระทบต่อเนื่องต่อการบริหารจัดการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพและการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ” แถลงของ ธปท. ระบุ

ทั้งนี้ ในช่วงโควิดระบาดหนัก แบงก์รัฐถือเป็นหนึ่งในภาคส่วนที่ออกมาตรการช่วยเหลือทางการเงินต่างๆ ให้แก่ผู้ที่มีความเปราะบางในจำนวนที่ค่อนข้างมาก

โดย ธปท. ยังระบุว่า “หวังว่ามาตรการดังกล่าวจะช่วยให้ลูกหนี้มีโอกาสได้รับความช่วยเหลือต่อเนื่องเพิ่มเติม ขณะเดียวกันสถาบันการเงินเฉพาะกิจสามารถบริหารจัดการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น รวมถึงสามารถจัดสรรทรัพยากรที่มีให้รองรับการดำเนินงานตามพันธกิจและนโยบายของภาครัฐ โดยเฉพาะการแก้ไขปัญหาหนี้สินให้กับประชาชนในระยะถัดไปได้ดีและคล่องตัวยิ่งขึ้น”

The post แบงก์ชาติร่วมแก้หนี้ทั้งระบบ ออกเกณฑ์ให้แบงก์รัฐตั้ง JV AMC จัดการหนี้เสีย appeared first on THE STANDARD.

แบงก์ชาติคลอดมาตรการแก้หนี้ครัวเรือนชุดใหญ่ สั่งแบงก์-นอนแบงก์หั่นดอกเบี้ยช่วยกลุ่มลูกหนี้เรื้อรัง รายได้ต่ำกว่า 20,000 บาทต่อเดือน 5 แสนบัญชี เดือนเมษายนปีหน้า เตรียมเปิด Sandbox ให้สถาบันการเงินทดลองคิดดอกเบี้ยตามความเสี่ยงลูกหนี้ หวังลดปัญหาหนี้นอกระบบและสร้างแรงจูงใจให้ลูกหนี้ดีไตรมาส 2 ปีหน้า 

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า นับจากวันที่ 1 มกราคม 2567 ธปท. จะเริ่มทยอยบังคับใช้มาตรการที่ตรงจุดและยั่งยืนขึ้นเพื่อดูแลแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนของประเทศไทย ซึ่งปัจจุบันมียอดคงค้างอยู่ราว 16 ล้านล้านบาท คิดเป็น 90.6% ต่อ GDP ซึ่งถือเป็นระดับที่สูงเกินกว่าระดับเฝ้าระวังที่ 80% ต่อ GDP ตามที่ Bank for International Settlements (BIS) กำหนดไว้ 

โดยมาตรการที่จะเร่งบังคับใช้ก่อน คือ การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) ที่รวมถึงการดูแลหนี้เรื้อรัง (Persistent Debt) ที่มีสาระสำคัญดังนี้

1. สถาบันการเงินต้องให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรมแก่ลูกหนี้ตลอดวงจรหนี้ที่แบ่งออกเป็น 4 ช่วง ได้แก่

1.1 ช่วงก่อนหรือกำลังจะเป็นหนี้ ต้องโฆษณาและเสนอขายผลิตภัณฑ์ โดยให้ข้อมูลที่ครบถ้วน ถูกต้อง ชัดเจน ไม่กระตุ้นให้ลูกหนี้เป็นหนี้เกินตัว 

“สื่อโฆษณาของสถาบันการเงินจะต้องแสดงระดับต่ำสุดและสูงสุด (Min.-Max.) ของอัตราดอกเบี้ยต่อปี รวมค่าธรรมเนียมและแสดงเงื่อนไขที่ชัดเจน หากแสดงค่างวดหรือระยะเวลาผ่อนเพื่อจูงใจลูกหนี้จะต้องแสดงสมมติฐานการคำนวณ ไม่ใช่โฆษณาว่ากู้เงินล้านผ่อนหมื่นละ 10 บาท แต่ไม่บอกดอกเบี้ย หรือบอกว่าให้ดอกเบี้ยพิเศษ 0.5% ต่อปี นาน 50 วัน แต่ไม่บอกว่าเฉพาะการรูดครั้งแรก” รณดลกล่าว

1.2 ช่วงระหว่างเป็นหนี้ สถาบันการเงินต้องให้ข้อมูลเงื่อนไขและคำเตือนที่ลูกหนี้ควรรู้ เพื่อกระตุกพฤติกรรมลูกหนี้ (Nudge) รวมถึงสร้างเครื่องมือช่วยสนับสนุนให้ลูกหนี้มีวินัยทางการเงิน เช่น ทำระบบอัตโนมัติให้ลูกหนี้จ่ายชำระมากกว่าขั้นต่ำ เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ย

1.3 เมื่อลูกหนี้มีปัญหาชำระหนี้ ต้องมีแนวทางช่วยเหลือที่เหมาะกับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ โดยลูกหนี้มีสิทธิได้รับการปรับปรุงโครงสร้างหนี้อย่างมีคุณภาพอย่างน้อย 1 ครั้งก่อนถูกฟ้องหรือขายหนี้

1.4 เมื่อจะดำเนินคดีและโอนขายหนี้ ต้องแจ้งสิทธิและข้อมูลสำคัญแก่ลูกหนี้ ไกล่เกลี่ยหนี้ ตลอดจนผู้รับโอนหนี้ต้องกำหนดเงื่อนไขการชำระหนี้อย่างเหมาะสม 

2. สถาบันการเงินต้องดูแลลูกหนี้ที่เข้าข่ายเป็นหนี้เรื้อรัง (จ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้นในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา) โดยจะต้องให้ความช่วยเหลือลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหมุนเวียน (Revolving Personal Loan) ที่มีรายได้น้อยและเป็นหนี้เรื้อรัง ให้ปิดจบหนี้ได้ภายใน 5 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี โดยจะมีการปรับโครงสร้างหนี้ให้มาอยู่ในรูปของสินเชื่อ Term Loan ระยะเวลา 5 ปีแทน

รณดลกล่าวว่า ลูกหนี้ที่เข้าข่ายจะได้รับความช่วยเหลือในโครงการนี้ต้องมีคุณสมบัติ คือ เป็นลูกหนี้ดีแต่ไม่สามารถปิดจบหนี้ได้ โดยในช่วง 5 ปีที่ผ่านมามีการผ่อนจ่ายดอกเบี้ยสะสมมามากกว่าเงินต้นสะสม และต้องมีรายได้น้อยตามเกณฑ์ที่ ธปท. ระบุ คือ ต่ำกว่า 20,000 บาทต่อเดือน สำหรับลูกค้าธนาคารพาณิชย์และบริษัทลูก และต่ำกว่า 10,000 บาทต่อเดือน

รองผู้ว่าการ ธปท. กล่าวอีกว่า การเข้ามาตรการนี้จะขึ้นอยู่กับความสมัครใจของลูกหนี้ โดยลูกหนี้ที่ประสงค์จะเข้าร่วมการปรับโครงสร้างหนี้ (Opt-in) จะต้องยินยอมปิดวงเงิน Revolving ดังกล่าวเพื่อไม่ก่อหนี้เพิ่ม และเจ้าหนี้จะมีการรายงานประวัติข้อมูลเครดิตว่าลูกหนี้ได้ปรับโครงสร้างหนี้ด้วย

“เราพบว่ากลุ่มลูกหนี้ที่เข้าข่ายเป็นหนี้เรื้อรังในปัจจุบันมีอยู่ไม่น้อยกว่า 5 แสนบัญชี ส่วนข้อกังวลส่วนใหญ่ในฝั่งลูกหนี้ที่เราได้รับทราบมาคือ ถ้าเข้าแล้วการผ่อนต่องวดจะสูงขึ้นหรือไม่ และกรณีถูกติด Flag ในเครดิตบูโรจะมีผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคตหรือไม่ ธปท. ขอชี้แจงว่ายอดผ่อนต่อเดือนจะยังเท่าเดิม แต่ลูกหนี้จะปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยลดลง เพราะมีการปรับโครงสร้างสินเชื่อมาเป็น Term Loan ส่วนกรณีที่จะต้องมีประวัติอยู่ในเครดิตบูโร อยากให้มองอีกมุมด้วยว่าการมีประวัติว่าสมัครใจเข้าปิดหนี้ก็แสดงให้เห็นถึงวินัยการเงินที่ดีเช่นกัน” รณดลกล่าว

ทั้งนี้ มาตรการ Responsible Lending จะเริ่มมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2567 ขณะที่มาตรการแก้หนี้เรื้อรังจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2567 เพื่อให้ผู้ให้บริการมีเวลาในการปรับระบบงาน และจะทยอยใช้ตามระดับรายได้ของลูกหนี้ ซึ่งจะแตกต่างกันในผู้ให้บริการแต่ละกลุ่ม 

รองผู้ว่าการ ธปท. เปิดเผยว่า นอกจาก 2 มาตรการข้างต้นแล้ว ธปท. ยังอยู่ระหว่างการพิจารณาแนวทางอื่นๆ เพื่อดูแลหนี้ครัวเรือนเพิ่มเติมควบคู่ไปด้วย เช่น การทดสอบโครงการ Sandbox ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงของลูกหนี้ (Risk-Based Pricing: RBP) และการกำหนดภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio: DSR) โดยมาตรการ RBP จะเป็นกลไกช่วยเพิ่มโอกาสให้ผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงเกินกว่าเพดานดอกเบี้ยปัจจุบันสามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้มากขึ้น ขณะที่กลุ่มลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำหรือมีประวัติการชำระหนี้ดี จะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงกว่าเพดานดอกเบี้ยปัจจุบัน ซึ่งจะช่วยส่งเสริมวัฒนธรรมด้านสินเชื่อที่ดี โดยจะยังไม่มีการยกเลิกหรือขยับเพดานดอกเบี้ยปัจจุบันเป็นการทั่วไป 

ทั้งนี้ ในไตรมาส 2/67 ธปท. จะเริ่มเปิดให้ผู้ให้บริการสถาบันการเงินที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดเข้าทดสอบการให้สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับที่มิใช่สินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน และสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ เป็นเวลา 1-2 ปี โดยผู้ให้บริการต้องเสนอระบบประเมินความเสี่ยงและรูปแบบการกระจายตัวของดอกเบี้ยในแต่ละกลุ่มลูกหนี้ให้ ธปท. พิจารณาก่อนเข้าทดสอบ และเมื่อผ่านการทดสอบ ผู้ให้บริการจึงจะให้สินเชื่อภายใต้เพดานดอกเบี้ยใหม่ได้ โดย ธปท. จะกำหนดหลักเกณฑ์การออกจากโครงการ Sandbox ที่วัดความสำเร็จได้ชัดเจน สำหรับผู้ให้บริการที่ไม่ผ่านการทดสอบจะต้องกลับไปใช้เพดานดอกเบี้ยเดิม ซึ่งกระบวนการทั้งหมดนี้ ธปท. จะดำเนินการอย่างรอบคอบเพื่อให้มั่นใจได้ว่ากลไกนี้จะเป็นประโยชน์กับลูกหนี้อย่างแท้จริง

สำหรับมาตรการ DSR ถือเป็นส่วนหนึ่งของแนวทางดูแลความเสี่ยงเชิงระบบ (Macroprudential Policy) เพื่อดูแลการก่อหนี้ใหม่ ลดการก่อหนี้เกินตัว ให้ลูกหนี้มีรายได้หลังชำระหนี้เพียงพอต่อการดำรงชีพ ซึ่งในระยะแรกจะเริ่มใช้กับสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่มีหลักประกัน (เช่น บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ) ซึ่งเป็นศูนย์กลางของปัญหาหนี้ครัวเรือนก่อน 

“มาตรการ DSR จะไม่เป็นแบบ One Size Fits All กลุ่มคนที่มีรายได้น้อยกว่า 30,000 บาทต่อเดือน จะถูกกำหนดให้ DSR หลังรวมภาระหนี้ใหม่ต้องไม่เกิน 60% ส่วนกลุ่มที่มีรายได้สูงกว่า 30,000 บาทต่อเดือน DSR หลังรวมภาระหนี้ใหม่ต้องไม่เกิน 70%” รณดลกล่าว

อย่างไรก็ดี สถาบันการเงินอาจพิจารณาให้สินเชื่อได้เกิน DSR ที่กำหนดได้ หากแสดงให้เห็นได้ว่าลูกหนี้มีความสามารถเพียงพอที่จะชำระหนี้ แต่ DSR หลังรวมภาระหนี้ใหม่ต้องไม่เกิน 90% และสินเชื่อที่ปล่อยให้ลูกหนี้กลุ่มนี้ต้องมียอดไม่เกิน 15% ของสินเชื่อปล่อยใหม่ เพื่อลดโอกาสที่ลูกหนี้บางส่วนอาจต้องออกไปนอกระบบ ในเบื้องต้น ธปท. มีแผนจะบังคับใช้มาตรการนี้ในปี 2568 โดยจะประเมินสถานการณ์และบริบททางเศรษฐกิจอีกครั้ง ซึ่งการบังคับใช้มาตรการจะต้องสื่อสารล่วงหน้าให้ประชาชนและผู้ให้บริการมีเวลาในการปรับตัว

นอกจากการดำเนินการตามแนวทางแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนข้างต้นแล้ว การแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนให้มีประสิทธิภาพและยั่งยืนต้องอาศัยความร่วมมือจากภาคส่วนอื่น เพื่อขยายผลไปยังหนี้ครัวเรือนที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. ด้วย เช่น (1) การปลูกฝังให้ลูกหนี้มีความรู้และวินัยทางการเงิน (2) การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบของเจ้าหนี้ทุกประเภท (3) การมีกลไกให้คำปรึกษาและไกล่เกลี่ยหนี้เป็นระบบ และ (4) การวางรากฐานให้กับประเทศ ทั้งการพัฒนาฐานข้อมูลเครดิตและข้อมูลทางเลือกที่ใช้ประเมินและติดตามหนี้ ตลอดจนการสร้างรายได้ไปพร้อมกับการแก้ปัญหาหนี้

The post ลูกหนี้เตรียมเฮ! ธปท. คลอดมาตรการแก้หนี้ชุดใหญ่ สั่งแบงก์-นอนแบงก์หั่นดอกเบี้ยช่วยลูกหนี้เรื้อรัง รายได้ต่ำกว่า 2 หมื่นบาทกว่า 5 แสนบัญชี เม.ย. ปีหน้า appeared first on THE STANDARD.

เปิดชื่อว่าที่เลขาธิการ ก.ล.ต. คนใหม่ คาดคนดังยื่นใบสมัคร ทั้ง วิทัย-รณดล-วรัชญา ส่วน ‘รื่นวดี’ ขอกลับมา หวังนั่งเก้าอี้รอบสอง ขณะที่ ‘วิรไท’ อดีตผู้ว่าฯ แบงก์ชาติ ซึ่งปรากฏในโผผู้สมัครยังไม่สนตำแหน่ง แต่ต้องจับตาเปลี่ยนใจภายหลังหรือไม่

แหล่งข่าวระดับสูงของตลาดทุน เปิดเผยกับ THE STANDARD WEALTH ว่า คาดว่ารายชื่อบุคคลที่เข้าสมัครรับการคัดเลือกเป็นเลขาธิการสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) แทน รื่นวดี สุวรรณมงคล เลขาธิการ ก.ล.ต. คนปัจจุบัน ซึ่งจะครบกำหนดวาระ 4 ปี ในวันที่ 30 เมษายน 2566 มีรายชื่อดังนี้

• วิทัย รัตนากร ปัจจุบันดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการธนาคารออมสิน ถือว่ามีประสบการณ์ด้านตลาดเงินและตลาดทุน เพราะเคยมีประสบการณ์ดำรงตำแหน่งเลขาธิการกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เคยเป็นผู้บริหารของ บมจ.สายการบินนกแอร์ หรือ NOK และอีกหลายองค์กร และยังมีสายสัมพันธ์ที่ดีกับฝ่ายรัฐบาลอีกด้วย
• รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ถือเป็นบุคคลที่มีความรู้ความสามารถที่พร้อมด้วยประสบการณ์จากการทำงานกับ ธปท. มานานกว่า 30 ปี และยังเคยร่วมมือในการทำงานกับสำนักงาน ก.ล.ต. มาแล้ว
• วรัชญา ศรีมาจันทร์ รองเลขาธิการ ก.ล.ต. ซึ่งถือว่าเป็นรองเลขาฯ ที่มีอาวุโสสูงสุดเมื่อเปรียบเทียบกับรองเลขาฯ ที่เหลือ 3 รายที่เพิ่งเลื่อนมารับตำแหน่งใหม่ มีประสบการณ์การทำงานกับ ก.ล.ต. มาอย่างยาวนาน และมีผลงานที่โดดเด่นหลายอย่างในช่วงที่ผ่านมา
• รื่นวดี สุวรรณมงคล เลขาธิการ ก.ล.ต. คนปัจจุบัน ที่ต้องการจะกลับมาสมัครรับคัดเลือกอีกครั้งเพื่อมารับตำแหน่งเลขาธิการ ก.ล.ต. เป็นวาระที่ 2

ทั้งนี้ ก.ล.ต. ประกาศรับสมัครบุคคลเพื่อเข้ารับการพิจารณาคัดเลือกเป็นบุคคลที่สมควรได้รับการเสนอชื่อเป็นเลขาธิการ ตั้งแต่วันที่ 7-27 กุมภาพันธ์นี้ เพื่อเข้ารับการพิจารณาคัดเลือกบุคคลที่เหมาะสม ซึ่งสมควรได้รับการเสนอชื่อเป็นเลขาธิการ ก.ล.ต. ที่จะว่างลงในวันที่ 1 พฤษภาคม 2566

แหล่งข่าวยังเปิดเผยต่อว่า วิรไท สันติประภพ อดีตผู้ว่าการ ธปท. ที่มีกระแสคาดว่าจะลงสมัครรับคัดเลือกในตำแหน่งเลขาธิการ ก.ล.ต. ด้วยนั้น ขณะนี้ยังไม่ได้ให้ความสนใจสมัครในตำแหน่งนี้

อย่างไรก็ดี คงต้องติดตามว่าจะมีการเปลี่ยนใจกลับมาสมัครรับการคัดเลือกในภายหลังหรือไม่ เพราะยังมีเวลาในการยื่นใบสมัครจนถึงวันที่ 27 กุมภาพันธ์นี้ เนื่องจากวิรไทยังถือเป็นบุคคลที่มีความรู้ความสามารถเป็นที่ยอมรับ รวมถึงมีคุณสมบัติที่พร้อม ประกอบกับมีความเข้าใจในด้านตลาดเงินกับตลาดทุนเป็นอย่างดี อีกทั้งยังมีผลงานเป็นที่ยอมรับในสมัยที่เคยเป็นผู้ว่าการ ธปท.

นอกจากนี้ยังมีประสบการณ์การทำงานที่เหมาะสมกับตำแหน่ง เพราะเคยทำงานในตำแหน่งรองผู้จัดการ สายงานพัฒนาและวางแผนกลยุทธ์องค์กร ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย รวมถึงยังมีความสัมพันธ์ที่ดีกับ เศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ ผู้ว่าการ ธปท. คนปัจจุบัน ซึ่งปัจจุบันนั่งเป็นคณะกรรมการ (บอร์ด) ของสำนักงาน ก.ล.ต. และ ประสาร ไตรรัตน์วรกุล อดีตผู้ว่าการ ธปท. ซึ่งปัจจุบันดำรงตำแหน่งประธานกรรมการตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยอีกด้วย

ด้าน วิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวกับ THE STANDARD WEALTH ว่าไม่ขอแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการสมัครในตำแหน่งเลขาธิการ ก.ล.ต.

ข่าวที่เกี่ยวข้อง

• ก.ล.ต. เล็งกำหนดมูลค่าการซื้อคริปโตขั้นต่ำที่ 5,000 บาท พร้อมมองว่าเหรียญส่วนใหญ่ไร้ปัจจัยพื้นฐานรองรับ
• ‘Zipmex’ ปิดดีลระดมทุน ได้ VC ในเครือ TTA ใส่เงินขึ้นแท่นหุ้นใหญ่
• ผู้บริหาร Bitkub Blockchain แจงชัด ไม่รู้เรื่องดีล SCB พร้อมยืนยันความบริสุทธิ์ใจซื้อเหรียญ KUB ย้ำถือลงทุนยาว

The post เปิดชื่อแคนดิเดตเลขาฯ ก.ล.ต. คนใหม่ คาด ‘วิทัย-รณดล-วรัชญา’ ยื่นใบสมัคร ส่วน ‘รื่นวดี’ ขอกลับมา หวังนั่งเก้าอี้รอบ 2 appeared first on THE STANDARD.

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ร่วมกับธนาคารกลางอินโดนีเซีย (BI), ธนาคารกลางมาเลเซีย (BNM), ธนาคารกลางฟิลิปปินส์ (BSP) และธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) ลงนามในบันทึกความเข้าใจ (MOU) ว่าด้วยความร่วมมือด้านการเชื่อมโยงระบบการชำระเงินในภูมิภาค ที่เมืองบาหลี ประเทศอินโดนีเซีย ในช่วงการประชุมผู้นำกลุ่มประเทศ G20 เพื่อแสดงความมุ่งมั่นในการผลักดันนวัตกรรมใหม่ๆ ที่จะเร่งการเชื่อมโยงระบบการชำระเงินในภูมิภาค

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพระบบสถาบันการเงิน ธปท. กล่าวว่า การเชื่อมโยงระบบการชำระเงินจะเป็นส่วนสำคัญในการเร่งการฟื้นตัวของเศรษฐกิจในภูมิภาค และส่งเสริมให้เกิดการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ทั่วถึงมากขึ้น โดยจะช่วยสนับสนุนการค้าและการลงทุนระหว่างประเทศ ตลอดจนพัฒนาให้มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย 

ข่าวที่เกี่ยวข้อง:

• ผู้ว่าฯ แบงก์ชาติยันไทยไม่ซ้ำรอย ‘วิกฤตต้มยำกุ้ง’ แม้บาทอ่อน เหตุทุนสำรองสูง-เงินทุนไหลเข้าสุทธิ
• ผู้ว่าฯ แบงก์ชาติ เผยพร้อม ‘ขึ้นดอกเบี้ยแรง’ หากเงินเฟ้อพื้นฐานไม่เป็นไปตามคาด พร้อมยันบาทอ่อนกระทบเงินเฟ้อไม่มาก
• ‘แบงก์กรุงเทพ’ ประเดิมขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก-เงินกู้ หลัง กนง. ขึ้นดอกเบี้ย หวังช่วยลดความเสี่ยงเงินเฟ้อ มีผลวันที่ 29 กันยายน

นอกจากนี้ยังช่วยสนับสนุนการโอนเงินระหว่างประเทศ การท่องเที่ยว และกิจกรรมทางเศรษฐกิจอื่นๆ ซึ่งจะช่วยให้ระบบนิเวศทางการเงินในภูมิภาคครอบคลุมสู่ผู้ใช้บริการได้มากขึ้น และจะเป็นประโยชน์ต่อภาคธุรกิจ โดยเฉพาะธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการมีส่วนร่วมในตลาดระหว่างประเทศ ทั้งนี้ ความร่วมมือดังกล่าวจะครอบคลุมด้านต่างๆ เช่น การเชื่อมระบบ QR Code และการเชื่อมระบบการชำระเงินแบบทันที (Fast Payment)

นอกจากนี้ กลุ่มประเทศ G20 ยังได้จัดทำ ‘Roadmap for Enhancing Cross-border Payments’ เพื่อผลักดันสมาชิกให้เร่งนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้ในระบบเศรษฐกิจมากขึ้น ซึ่งสอดคล้องกับวาระสำคัญว่าด้วยการขับเคลื่อนด้านดิจิทัลของอินโดนีเซียในฐานะประธานกลุ่มประเทศ G20 ซึ่งรวมถึงการพัฒนาระบบการชำระเงินดิจิทัลร่วมกับธนาคารกลางทั้ง 5 แห่งในครั้งนี้อีกด้วย โดยในระยะต่อไปสามารถขยายความร่วมมือไปยังประเทศอื่นๆ ทั้งในและนอกภูมิภาค 

ทั้งนี้ ความร่วมมือด้านการเชื่อมโยงระบบการชำระเงินจะได้รับการสนับสนุนอย่างต่อเนื่องภายใต้การเป็นประธานอาเซียนของอินโดนีเซียในปี 2023 ต่อไป

รณดลกล่าวอีกว่า ความร่วมมือในครั้งนี้สนับสนุนวิสัยทัศน์ร่วมของอาเซียนที่ต้องการเชื่อมโยงระบบการชำระเงินในภูมิภาค เพื่อให้ธุรกรรมการชำระเงินทำได้อย่างรวดเร็ว สะดวก และมีต้นทุนที่ถูกลง นอกจากนี้ยังเป็นการวางรากฐานสำหรับประเทศอื่นในอาเซียนที่ต้องการเชื่อมโยงระบบการชำระเงินในระยะต่อไป และส่งเสริมความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจในภูมิภาค ตามแนวทางของอาเซียนที่มุ่งเน้นการสร้างผลประโยชน์ร่วมกัน โดยคำนึงถึงระดับความพร้อมของแต่ละประเทศ

“ปัจจุบันอาเซียนเป็นภูมิภาคที่ได้รับความสนใจอย่างมากจากนานาประเทศในด้านการเชื่อมโยงระบบการชำระเงิน โดย MOU นี้เป็นการต่อยอดจากสิ่งที่ประเทศสมาชิกได้เริ่มดำเนินการไปแล้วในช่วงที่ผ่านมา และเป็นอีกก้าวสำคัญในการร่วมกันก้าวข้ามอุปสรรคด้านการชำระเงินระหว่างประเทศที่มีมายาวนาน ทั้งนี้ MOU ดังกล่าวสอดคล้องกับการเชื่อมโยงระบบการชำระเงินในปัจจุบันของอาเซียน ซึ่งเป็นการเชื่อมแบบทวิภาคี และจะเป็นจุดเริ่มต้นสำหรับการเชื่อมแบบพหุภาคี เพื่อสนับสนุนการขับเคลื่อนทางดิจิทัลและการรวมกลุ่มทางการเงินในภูมิภาคต่อไป” รองผู้ว่าการ ธปท. กล่าว

The post ธนาคารแห่งประเทศไทย จับมือ 4 ธนาคารกลางอาเซียน เซ็น MOU เชื่อมระบบการชำระเงินผ่าน QR Code และ Fast Payment ในภูมิภาค appeared first on THE STANDARD.

ธปท. แจง ดีลซื้อ-ขายหุ้นระหว่าง SCBS-Bitkub ล่ม เป็นการตัดสินใจร่วมกันทางธุรกิจของทั้งสองบริษัท ยันที่ผ่านมายังไม่มีการยื่นเรื่องขออนุญาตอย่างเป็นทางการแต่อย่างใด

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยถึงกรณีการยกเลิกธุรกรรมซื้อ-ขายหุ้นระหว่างบริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จำกัด (SCBS) และบริษัท บิทคับ ออนไลน์ (Bitkub Online) โดยระบุว่า เรื่องดังกล่าวเป็นการตัดสินใจด้วยเหตุผลทางธุรกิจร่วมกันของสองบริษัท

รองผู้ว่าการ ธปท. ระบุอีกว่า กรณี SCBS จะทำสัญญาธุรกรรมซื้อหุ้นใน Bitkub Online ในสัดส่วน 51% นั้น SCBX ยังไม่ได้ยื่นรายละเอียดคำขออนุญาตที่ครบถ้วนอย่างเป็นทางการต่อ ธปท. และ ธปท. ได้รับแจ้งเรื่องการยกเลิกดีลดังกล่าวแล้ว

ในการกำกับดูแลเรื่องนี้ ธปท. ให้ความสำคัญกับการพัฒนานวัตกรรมของภาคการเงิน ควบคู่ไปกับการดูแลเสถียรภาพโดยรวมและความมั่นคงของกลุ่มธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ทั้งด้านธรรมาภิบาล ความเพียงพอของเงินกองทุน การบริหารจัดการความเสี่ยงและผลกระทบในด้านต่างๆ รวมถึงการดูแลผู้ใช้บริการ

โดยเกณฑ์ปัจจุบันอนุญาตให้บริษัทในกลุ่มธนาคารพาณิชย์สามารถลงทุนในกิจการที่ประกอบธุรกิจเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัล (DA) ได้ไม่เกิน 3% ของเงินกองทุน เพื่อ

1. เปิดโอกาสให้บริษัทในกลุ่มธนาคารพาณิชย์มีความยืดหยุ่นในการลงทุน เพื่อนำนวัตกรรมมาให้บริการแก่ลูกค้าให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

2. ให้ธุรกิจ DA ในประเทศขยายตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป เพื่อจำกัดความเสี่ยงใหม่ๆ ที่อาจกระทบความเชื่อมั่นต่อ ธพ. 

3. ให้กลุ่มธนาคารพาณิชย์พิจารณาการลงทุนหรือจัดสรรทรัพยากรอย่างรอบคอบ

ซึ่งทั้งหมดนี้จะเป็นประโยชน์กับผู้ใช้บริการและการพัฒนานวัตกรรมของภาคการเงินไทยในที่สุด ทั้งนี้ กลุ่ม ธพ. ที่ต้องการจะมีบริษัทลูกประกอบธุรกิจเกี่ยวกับ DA ต้องยื่นขออนุญาตต่อ ธปท. ก่อน

ทั้งนี้ หลักเกณฑ์ข้างต้นไม่ได้ออกมาเพื่อดูแลความเสี่ยงของดีลใดดีลหนึ่งโดยเฉพาะ แต่เป็นการดูแลความเสี่ยงในภาพรวมของระบบการเงินเป็นสำคัญ

ช่องทางติดตาม THE STANDARD WEALTH

Twitter: twitter.com/standard_wealth
Instagram: instagram.com/thestandardwealth
Official Line: https://lin.ee/xfPbXUP

The post ธปท. เผย ดีล SCBS-Bitkub ล่มด้วยเหตุผลทางธุรกิจ ย้ำที่ผ่านมายังไม่เคยยื่นเรื่องขอซื้อหุ้นอย่างเป็นทางการ appeared first on THE STANDARD.

ผู้บริหารธนาคารและตัวแทนจากภาคธุรกิจหนุนแผน ธปท. อนุญาตเปิด Virtual Bank เชื่อช่วยเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินของกลุ่ม SMEs แนะรวมศูนย์หน่วยงานกำกับลดความซับซ้อนของกฎเกณฑ์

รณดล นุ่มนนท์ เปิดเผยว่า หลังจากธปท.ได้เปิดรับความคิดเห็นจากภาคธุรกิจ ภาคการเงิน และภาคประชาชน ที่มีรายงานภูมิทัศน์การเงินใหม่ไทยหรือ Financial Landscape Consultation ในช่วง 3 สัปดาห์ที่ผ่านมา ได้มีผู้เข้ามาแสดงความเห็นมากกว่า 100 ความเห็น โดยส่วนใหญ่เห็นด้วยกับการปรับแนวทางกำกับของ ธปท. ที่มุ่งไปด้านดิจิทัล ความยั่งยืน และการเพิ่มความยืดหยุ่น  

ทั้งนี้ หนึ่งในประเด็นที่ ธปท. พบว่ามีคนให้ความสนใจเป็นจำนวนมาก คือการที่ ธปท. มีแผนจะเปิดให้มีธนาคารที่ให้บริการในรูปแบบใหม่บนช่องทางดิจิทัลโดยไม่มีสาขา หรือ Virtual Bank ซึ่งขณะนี้อยู่ในขั้นตอนรวบรวมความเห็นเพื่อนำไปกำหนดเป็นเกณฑ์ในขั้นต่อไป

โดยความเห็นเกี่ยวกับ Virtual Bank ที่เข้ามาส่วนใหญ่ต้องการทราบเกี่ยวกับวัตถุประสงค์รวมถึงคุณสมบัติและเกณฑ์การคัดเลือกของ ธปท. ขณะเดียวกันก็มีข้อกังวลเกี่ยวกับการกำกับความเสี่ยงต่อระบบและปัญหาหนี้ครัวเรือนที่อาจเพิ่มสูงขึ้น

ขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย กล่าวถึงแผนของ ธปท. ที่จะอนุญาตให้มีการจัดตั้ง Virtual Bank ว่าเรื่องนี้น่าจะเข้ามาช่วยตอบโจทย์และพัฒนาการเข้าถึงบริการทางการเงิน (Financial Inclusion) ในประเทศได้ เพราะแม้ว่าปัจจุบัน 99.7% ของคนไทยจะเข้าถึงบริการทางการเงินแล้ว แต่ส่วนใหญ่ยังเป็นการเข้าถึงบริการด้านเงินฝาก ขณะที่บริการด้านสินเชื่อยังมีสัดส่วนของผู้ที่เข้าถึงได้เพียง 45.5% 

“เรายังมีธุรกิจ SMEs ราว 37.4% จาก 2.29 ล้านรายทั่วประเทศ ที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ ซึ่งหากธุรกิจ SMEs เหล่านี้สามารถเข้าถึงแหล่งสินเชื่อได้จะสร้างผลตอบแทนทางเศรษฐกิจคิดเป็นมูลค่าเพิ่มราว 1.2 หมื่นล้านบาทต่อปี หรือ 0.08% ของ GDP” ขัตติยากล่าว

อย่างไรก็ดี ขัตติยายอมรับว่า การเข้ามาของ Virtual Bank จะส่งผลให้การแข่งขันของผู้ให้บริการทางการเงินที่ปัจจุบันสูงอยู่แล้วสูงยิ่งขึ้นไปอีก ดังนั้นเพื่อให้การแข่งขันในระบบยังเป็นไปในเชิงบวกหรือ Healthy การเข้ามาของ Virtual Bank ควรจะมีวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน เช่น การใช้เทคโนโลยีช่วยให้บริการกลุ่มลูกค้าที่เล็กลงและยังเข้าไม่ถึงสินเชื่อในช่วงที่ผ่านมา

“เรื่องเกณฑ์การกำกับควรเริ่มต้นด้วยความเท่าเทียม แต่ถ้าในระยะต่อไปใครสามารถพิสูจน์ได้ว่าบริหารความเสี่ยงได้ดี มีกระบวนการทำงาน หรือระบบที่ได้ตามมาตรฐาน วิธีการกำกับก็อาจจะมีการผ่อนคลายให้ก็ได้” ขัตติยากล่าว

ขัตติยายังเสนอแนะอีกว่า ในโลกยุคปัจจุบันที่บริการทางการเงินและธุรกิจอื่นๆ มีความเชื่อมโยงกันมากขึ้น หากหน่วยงานกำกับต่างๆ ซึ่งรวมถึง ธปท. สามารถรวมศูนย์กันเพื่อกำหนดแนวทางการกำกับไปในทิศทางเดียวกันได้ก็จะช่วยลดความซับซ้อนของกฎเกณฑ์และทำให้การทำธุรกิจง่ายขึ้น 

“อีกหนึ่งเรื่องที่อยากเห็นจาก ธปท. คือการเปิด Sandbox ให้ผู้เล่นได้เข้ามาทดลองทำอะไรใหม่ๆ เช่น ในกรณีสินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อให้มีความเข้าใจกลไกมากขึ้น”

ขณะที่ สันติธาร เสถียรไทย ประธานทีมเศรษฐกิจและกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท Sea Group กล่าวว่า การกำกับดูแล Virtual Bank ให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อระบบเศรษฐกิจควรจะยึดหลัก 2A คือ หน่วยงานกำกับจำเป็นจะต้องรักษาจุดแข็งเรื่อง Agility หรือความสามารถในการปรับบริการและผลิตภัณฑ์ที่รวดเร็วของธนาคารประเภทนี้ไว้ โดยไม่ออกเกณฑ์ควบคุมที่เยอะเกินไปซึ่งจะไปทำลายจุดแข็งนี้ 

ขณะเดียวกัน หน่วยงานกำกับจะต้องช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถเข้าถึง หรือ Access ทรัพยากรและโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญ เช่น การทำ e-KYC การเข้าถึงฐานข้อมูล NDID และช่วยลดต้นทุนเหล่านี้ที่ปัจจุบันยังค่อนข้างแพงลงมา

“ในต่างประเทศ Virtual Bank จะแยกออกมาจากธนาคารแบบดั้งเดิมกับที่มาจากบริษัทด้านเทคจะมีบุคลิกที่แตกต่างกัน โดยจุดแข็งของแต่ละคนจะช่วยเสริมกันให้คนกลุ่มต่างๆ เข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น เราจึงควรเปิดให้มีความหลากหลาย” สันติธารกล่าว

วิศิษฐ์ ลิ้มลือชา รองประธานหอการค้าไทย กล่าวว่า การเข้าถึงแหล่งเงินทุนของภาคธุรกิจในปัจจุบันยังมีปัญหาเรื่องความเหลื่อมล้ำและความล่าช้าอยู่พอสมควร เช่น การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินแต่ละครั้งจะต้องทำความรู้จักกันก่อนและใช้เวลาหลายเดือน ซึ่งในกรณีที่ธุรกิจรายใหญ่การผ่านขั้นตอนต่างๆ จะง่ายกว่าธุรกิจสตาร์ทอัพหรือ SMEs

“Virtual Bank น่าจะเข้ามาช่วยได้ในเรื่องนี้ เรามองไปถึงนโยบาย Open Data ของ ธปท. ด้วย หากข้อมูลจากบริษัทมือถือหรือข้อมูลจากแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซสามารถนำใช้ประเมินความเสี่ยงได้ ประโยชน์จะเกิดกับกลุ่มคนและธุรกิจที่เคยถูกมองข้าม แต่การกำกับดูแลก็ต้องมั่นใจว่าเงินจะถูกนำไปใช้ถูกวัตถุประสงค์ด้วย” วิศิษฐ์กล่าว

ช่องทางติดตาม THE STANDARD WEALTH

• Twitter: twitter.com/standard_wealth
• Instagram: instagram.com/thestandardwealth
• Official Line คลิก https://lin.ee/xfPbXUP

The post ภาคธุรกิจหนุน ธปท. ไฟเขียวเปิด Virtual Bank ช่วยเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินของ SMEs appeared first on THE STANDARD.

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธปท. ได้กำหนดแนวทางการจ่ายเงินปันผลประจำปี 2564 โดยพิจารณาจากผลการประเมินเพื่อทดสอบระดับเงินกองทุนของธนาคารพาณิชย์ภายใต้ภาวะวิกฤต (Stress Test) ในช่วงปี 2564-2566 พบว่า ระบบธนาคารพาณิชย์ยังมีความแข็งแกร่งเพียงพอรองรับสถานการณ์ดังกล่าวได้ ประกอบกับธนาคารพาณิชย์ได้เพิ่มความระมัดระวังด้วยการทยอยตั้งสำรองและสะสมเงินกองทุนมาโดยตลอด ทำให้ระบบธนาคารพาณิชย์มีอัตราการกันเงินสำรองสูงถึง 1.55 เท่าของสินเชื่อด้อยคุณภาพ และมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ที่ 19.9% ณ สิ้นไตรมาส 3/64 

ดังนั้น ด้วยระบบสถาบันการเงินที่ยังแข็งแกร่ง มีเงินสำรองและเงินกองทุนรองรับสถานการณ์ที่ยังมีความไม่แน่นอนสูงในระยะข้างหน้า ธปท. จึงเห็นควรผ่อนคลายมาตรการการจ่ายเงินปันผล โดยยกเลิกการกำหนดเพดานไม่ให้จ่ายเกินอัตราการจ่ายในอดีต 

อย่างไรก็ดี ในช่วงที่เศรษฐกิจเพิ่งเริ่มฟื้นตัว สถาบันการเงินยังจำเป็นต้องเสริมสร้างเงินกองทุน เพื่อรองรับการขยายตัวของสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง จึงยังกำหนดให้จ่ายเงินปันผลไม่เกินอัตรา 50% ของกำไรสุทธิประจำปี 2564 รวมทั้งให้ยึดหลักความระมัดระวังให้สอดคล้องกับฐานะผลการดำเนินงานของสถาบันการเงิน และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในระยะข้างหน้า

นโยบายดังกล่าวจะช่วยให้ระบบสถาบันการเงินไทยเข้มแข็ง มีกันชนรองรับความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้น ตลอดจนเป็นกลไกสำคัญที่จะช่วยให้สถาบันการเงินสามารถช่วยเหลือลูกหนี้และสนับสนุนกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้อย่างต่อเนื่อง

The post ธปท. ผ่อนปรนนโยบายปันผล เปิดทางแบงก์พาณิชย์จ่ายเพิ่มได้ แต่ยังคุมไม่ให้เกิน 50% ของกำไรสุทธิ appeared first on THE STANDARD.

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวในงานเสวนาหัวข้อ ‘Digital Outlook and Overview: ก้าวผ่านวิกฤติ สู้โควิดด้วยดิจิทัล’ ว่า การแพร่ระบาดของโควิด-19 ทำให้การทำธุรกรรมการเงินด้วยระบบดิจิทัลเร่งตัวขึ้นอย่างชัดเจน โดยประเทศไทยมีการทำธุรกรรมการเงินผ่านโทรศัพท์เป็นอันดับ 1 ของโลก อย่างไรก็ดีการเร่งตัวของธุรกรรมการเงินบนโลกดิจิทัลก็เป็นทั้งโอกาสและความท้าทายของภาคธุรกิจ

รณดลระบุว่า สิ่งที่ ธปท. ต้องการเห็นจากฟินเทค คือการเข้ามาช่วยตอบโจทย์ความต้องการทางการเงิน สร้างความเท่าเทียมให้ประชาชนสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ และสร้างการเติบโตให้ระบบเศรษฐกิจไทย ดังนั้นแนวทาง ธปท. จะมุ่งเน้นการส่งเสริม ถ่วงดุล ดูแลความมั่นคงของผู้ประกอบการควบคู่ไปกับการสนับสนุนการพัฒนานวัตกรรมด้วย ขณะเดียวกันต้องสร้างความคล่องตัวในการปรับตัวเพื่อให้ตอบโจทย์และสร้างความเชื่อมั่นผู้ใช้บริการ

“ฟินเทคที่ตอบโจทย์จะต้องสร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจและสร้างความเข้าถึงได้ อีกเรื่องคือดิจิทัลไฟแนนซ์จะต้องตอบโจทย์สภาพแวดล้อมทางสังคม ลดความเหลื่อมล้ำโดยเฉพาะการเข้าถึงทางการเงิน ในฐานะผู้กำกับดูแลเราก็ต้องเปลี่ยนความคิดตัวเองด้วย ก่อนหน้านี้ ธปท. อาจจะเน้นความมั่นคง ดูแลเสถียรภาพ แต่ในขณะนี้ความท้าทาย คือการสร้างสมดุลในการกำกับและส่งเสริมให้เกิดความคล่องตัว เกิดการสร้างนวัตกรรม ควบคู่ไปกับความปลอดภัย มีเสถียรภาพ และความมั่นคง รวมถึงการสร้างกลไกต่างๆ ให้เกิด Trust” รณดลกล่าว

รองผู้ว่าการ ธปท. กล่าวอีกว่า ในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานสำหรับพัฒนาดิจิทัลไฟแนนซ์นั้น ธปท. จะให้ความสำคัญกับ 3 แนวทาง ได้แก่ Open Competition คือต้องเปิดให้ผู้ประกอบการทั้งแบงก์ นอนแบงก์ และฟินเทค มีส่วนร่วมในการพัฒนาระบบการเงินและเอื้อให้เกิดการแข่งขันเท่าเทียม 

ถัดมาคือ Open Infrastructure ที่จะต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็นในการพัฒนา เช่น Digital ID การให้ความยินยอมทางอิเล็กทรอนิกส์ (E-Consent) และสุดท้ายคือ Open Data เพราะข้อมูลเป็นพลังสำคัญสำหรับโลกอนาคต โดยต้นปีหน้า ธปท. จะเปิดให้ระบบการรับส่งข้อมูลรายการเคลื่อนไหวบัญชีเงินฝาก (Bank Statement) ระหว่างสถาบันการเงินโดยที่ลูกค้าไม่ต้องเดินทางไปสาขา   

ด้าน กุลยา ตันติเตมิท อธิบดีกรมบัญชีกลาง กระทรวงการคลัง กล่าวว่า ที่ผ่านมาภาครัฐได้นำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้เป็นเครื่องมือดำเนินมาตรการทางการคลังในการกระตุ้นเศรษฐกิจผ่านโครงการชิมช้อปใช้ ตั้งแต่ปี 2562 และได้พัฒนาต่อยอดยกระดับมาเป็นโครงการต่างๆ ในช่วงที่โควิดระบาด เช่น โครงการคนละครึ่งที่ มีคนใช้จ่ายผ่านโครงการ 24 ล้านคน และมีร้านค้าถึง 1.2 ล้านร้านเข้าร่วม  

นอกจากนี้ยังมีโครงการเราเที่ยวด้วยกันและยิ่งใช้ยิ่งได้ ซึ่งจากมาตรการเหล่านี้เราสามารถนำพฤติกรรมประชาชนมาวิเคราะห์เพื่อเข้าถึงความช่วยเหลือได้ในอนาคต

“ในอนาคตภาครัฐจะมีการปรับมุมมองในการทำงานและกระบวนการคิดอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้ทันกับการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้น และสามารถนำเสนอบริการต่างๆ ให้ตอบโจทย์กับความต้องการของประชาชนมากที่สุด” กุลยากล่าว

อธิบดีกรมบัญชีกลางกล่าวอีกว่า ที่ผ่านมาภาครัฐได้บูรณาการทำงานร่วมกันในการดำเนินนโยบายผ่านระบบดิจิทัลต่างๆ เช่น โครงการเราเที่ยวด้วยกัน หรือ ม33เรารักกัน แม้ประเทศไทยได้พัฒนาระบบการชำระเงินมาอย่างดี แต่อีก 2 โครงสร้างพื้นฐานหลักที่ภาครัฐและเอกชนต้องร่วมกันพัฒนา คือการพิสูจน์และยืนยันตัวตน Digital ID และการให้ E-Consent รวมถึงการแลกเปลี่ยนข้อมูล หรือ Data Exchange ซึ่งคลังและ ธปท. ได้ทำงานร่วมกัน และหากสำเร็จจะช่วยให้ประชาชนทำธุรกรรมได้สะดวกรวดเร็วมากขึ้น

นอกจากนี้กระทรวงการคลังยังได้ร่วมกับภาคเอกชนนำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาช่วยลดขั้นตอนในระบบจัดซื้อจัดจ้างภาครัฐหรือ e-GP และเชื่อมระบบดังกล่าวกับระบบหนังสือค้ำประกันอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งจะช่วยให้ ผู้ประกอบการเข้าถึงสินเชื่อง่ายขึ้น ขณะเดียวกันยังมีการพัฒนาระบบบริหารจัดการตราสารหนี้ภาครัฐให้ประชาชนสามารถซื้อพันธบัตรรัฐบาลผ่านแอปฯ เป๋าตัง

“อีกประเด็นสำคัญคือการปรับมุมมองภาครัฐ เพื่อความยั่งยืนภาครัฐต้องมองให้กว้างขึ้น ผ่านมิติของ Digital Public Goods ที่ภาครัฐและผู้กำกับดูแลต้องร่วมกันส่งเสริม เช่น Open Data, Open AI Model ที่จะช่วยให้นักเรียนนักศึกษาหรือสตาร์ทอัพสามารถใช้ประโยชน์จาก Digital Public Goods เพื่อส่งเสริมการเข้าถึงทางการเงินในรูปแบบใหม่ๆ ได้ ซึ่งการส่งเสริมพัฒนาโครงสร้างพื้นฐาน Digital Infrastructure และ Digital Public Goods จะเป็นการสร้างความยั่งยืนและพัฒนาการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลได้ในอนาคต” กุลยากล่าว

ขณะที่ ปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารทหารไทยธนชาต กล่าวว่า แม้ธนาคารพาณิชย์จะมีการใช้โมบายล์แบงกิ้งเข้ามาปฏิรูปการทำธุรกรรมตั้งแต่ 10 ปีก่อน แต่จนถึงวันนี้การทำงานก็ยังไม่ใช่ดิจิทัลเต็มรูปแบบ ยังมีการใช้เอกสารกระดาษอยู่บ้าง ในช่วงนี้จึงถือเป็น Gen 2 ที่จะเห็นการเกิดปฏิรูปการดำเนินการภายในของธนาคารให้ดิจิทัลมากขึ้น เพื่อปูทางไปสู่ Gen 3 คือการเสนอประสบการณ์ที่ดีให้ลูกค้าของธนาคาร

“ที่ผ่านมาเราใช้คน เช่น อาร์เอ็มหรือสาขาเสนอผลิตภัณฑ์ให้ลูกค้าตามปัจเจก แต่วันนี้โมบายล์แบงก์ยังไม่ได้ออกแบบมาให้เป็นปัจเจก สะท้อนว่าเรายังไม่ไปถึง Gen 3 ที่สร้างประสบการณ์ให้ลูกค้าแบบเฉพาะได้ ซึ่งในอนาคตนี่จะเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกธนาคารจะมุ่งไป” ปิติกล่าว

ปิติกล่าวว่า ขณะนี้โครงสร้างพื้นฐานทางดิจิทัล หรือ Digital Infrastructure ของระบบการเงินไทยยังมีเพียงระบบเดียวคือระบบการชำระเงิน โดยไทยยังล้าหลังในด้าน Digital Verification หรือการยืนยันตัวตน (Digital ID) และการพิสูจน์เอกสาร (Digital Document) ซึ่งเป็นเรื่องที่หน่วยงานภาครัฐต้องร่วมมือในการผลักดันให้เกิดขึ้น โดยเชื่อว่าหากไทยมี 3 องค์ประกอบนี้เกิดขึ้นได้ครบจะเกิดการปฏิวัติการเงินขนานใหญ่และมีผลต่อเศรษฐกิจ

“วันนี้ระบบเพย์เมนต์เกิดขึ้นสมบูรณ์แล้ว แต่ในแง่การยืนยันตัวตน คน หรือเอกชน เช่น ทะเบียนรถ ทะเบียนบ้าน หรือ Invoice ต่างๆ หากลูกค้าสามารถนำไปขอสินเชื่อกับธนาคารได้ก็จะช่วยให้คนเข้าถึงแหล่งเงิน ลดต้นทุนการดำเนินงาน และเห็นมิติใหม่ทางการเงินได้อย่างสิ้นเชิง” ปิติกล่าว

ชวพล จริยาวิโรจน์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท หัวเว่ย เทคโนโลยี่ (ประเทศไทย) กล่าวว่า ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา กระแส Digital Transformation ได้สร้างการเปลี่ยนแปลงในหลายอุตสาหกรรม แม้ที่ผ่านมายังมีบางส่วนที่กลัวๆ กล้าๆ เรียกว่านั่งคร่อมรั้วอยู่บ้าง แต่สถานการณ์โควิดได้บังคับให้เกิดการเปลี่ยนแปลงแบบต้องกระโดดข้ามรั้วในบางอุตสาหกรรม สำหรับในส่วนของภาคการเงินนั้นมองว่ามีความตระหนักและสามารถปรับใช้กับเทคโนโลยีได้เป็นอย่างดี

ชวพลกล่าวว่า ในแง่ของโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีของไทยมีความพร้อมค่อนข้างสูงทั้ง 5G, AI, IoT หรือ Cloud Computing โดยเฉพาะเทคโนโลยี 5G ของไทยที่ในปีที่ผ่านมาเติบโตเร็วที่สุดในโลก ทั้งในแง่ของ Data และการเข้าถึงของประชาชน ทำให้โลกธุรกิจเริ่มมองเห็นลูกค้าเป็นปัจเจกมากขึ้น โดยเชื่อว่า Data จะช่วยให้ธุรกิจเข้าใจความต้องการลูกค้าได้แบบ 360 องศา

ช่องทางติดตาม THE STANDARD WEALTH

• Twitter: twitter.com/standard_wealth
• Instagram: instagram.com/thestandardwealth
• Official Line คลิก https://lin.ee/xfPbXUP

The post ธปท.-คลังเร่งผลักดันระบบ Digital Verification เพิ่มความคล่องตัวธุรกรรมออนไลน์ แบงก์เชื่อเกิดการปฏิวัติการเงินขนานใหญ่หากสำเร็จ appeared first on THE STANDARD.

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวในงานสัมมนาด้าน Cybersecurity จัดโดยศูนย์ประสานงานด้านความมั่นคงปลอดภัยเทคโนโลยีสารสนเทศภาคการธนาคาร (TB-CERT) ว่า สถานการณ์การแพร่ระบาดของโควิดในปัจจุบันได้ส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมและรูปแบบธุรกิจไปสู่ New Normal ตัวอย่างหนึ่งที่เห็นได้ชัดคือการจับจ่ายใช้สอยในลักษณะออนไลน์ที่สูงขึ้นอย่างมาก ปัจจุบันมียอดการใช้จ่ายผ่านช่องทางออนไลน์กว่า 22 ล้านรายการต่อวัน เพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมามากกว่า 70% ประชาชนมีการลงทะเบียนเปิดใช้บริการพร้อมเพย์สูงขึ้นอย่างต่อเนื่องกว่า 57 ล้านบัญชีผู้ใช้งานแล้ว ทำให้ภัยคุกคามทางไซเบอร์จึงเป็นความเสี่ยงที่ต้องยกระดับการบริหารจัดการ และเร่งสร้างภูมิคุ้มกันตามบริบทที่ปรับเปลี่ยนไป

รณดลกล่าวว่า ในโลกยุคดิจิทัลนี้ ภาคการเงินการธนาคารเป็นหนึ่งในภาคธุรกิจที่มีโครงสร้างพื้นฐานด้านสารสนเทศที่สำคัญ และเป็นหนึ่งในเป้าหมายหลักในการโจมตีจากผู้ไม่ประสงค์ดี ประกอบกับความเชื่อมโยงถึงกันของระบบและบริการที่เพิ่มมากขึ้น จึงมีโอกาสที่ภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่เกิดขึ้นกับสถาบันการเงินแห่งใดแห่งหนึ่ง อาจส่งผลต่อไปยังอีกแห่งหนึ่งจนลุกลามเป็นวงกว้าง และทวีความรุนแรงได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้น สถาบันการเงินแต่ละแห่งจึงจำเป็นต้องสร้างภูมิคุ้มกันให้เข้มแข็ง และร่วมกันสร้างภูมิคุ้มกันหมู่ หรือ Herd Immunity ผ่านความร่วมมืออย่างเข้มแข็งในทุกภาคส่วน เพื่อให้เกิดความพร้อมในการรับมือต่อภัยคุกคามทางไซเบอร์ในรูปแบบต่างๆ

โดยตลอดช่วงที่ผ่านมา ธปท. และ TB-CERT ได้ร่วมกันสร้างภูมิคุ้มกันในการป้องกันและรับมือภัยคุกคามทางไซเบอร์มาอย่างต่อเนื่อง ผ่านการฉีดวัคซีนมาแล้วอย่างน้อย 2 เข็ม

เข็มแรก เพื่อสร้างความเข้มแข็งพื้นฐานให้กับภาคการธนาคาร ผ่านการสร้างความร่วมมือระหว่างสมาชิกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลภัยคุกคามต่างๆ การสร้างบุคลากรและผู้เชี่ยวชาญในระดับต่างๆ ให้มีความรู้ ความพร้อมในการป้องกัน รับมือและตอบสนองกับภัยไซเบอร์ รวมทั้งร่วมมือกันซักซ้อมการตอบสนองกรณีเกิดการโจมตีทางไซเบอร์ในภาคการธนาคาร

เข็มที่สอง เพื่อขยายการสร้างภูมิคุ้มกันไปสู่ภาคการเงิน โดยการร่วมมือกับหน่วยงาน CERT ในภาคตลาดทุน หรือ TCM-CERT และภาคธุรกิจประกันภัย หรือ Ti-CERT เพื่อให้เกิดการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างกัน และร่วมกันสร้างหลักเกณฑ์ กระบวนการ บุคลากรในการรับมือภัยไซเบอร์ในภาคการเงิน

อย่างไรก็ดี ภัยไซเบอร์ย่อมจะปรับเปลี่ยนตลอดเวลา ในขณะที่ภูมิคุ้มกันย่อมมีประสิทธิผลลดลง จึงจำเป็นต้องมีมาตรการเสริม พร้อมทั้งต้องมีวัคซีนใหม่เพื่อเป็นบูสเตอร์รับมือภัยไซเบอร์สายพันธุ์ใหม่

ทั้งนี้ ในระยะต่อไป ธปท. และ TB-CERT จะร่วมมือกันป้องกันภัยไซเบอร์ทางการเงินต่อเนื่องในอีก 4 ด้าน ประกอบด้วย

• ด้านแรกคือ การยกระดับความมั่นคงปลอดภัยของโครงสร้างพื้นฐานสำคัญของประเทศตาม พ.ร.บ.การรักษาความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์

• ด้านที่สอง การพัฒนามาตรฐานหรือกระบวนการในการรับมือภัยไซเบอร์ให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น เช่น การพัฒนาแนวปฏิบัติการใช้ API ร่วมกับ ธปท. หรือการพัฒนากระบวนการป้องกันหรือตอบสนองการหลอกลวงผ่าน SMS ร่วมกับ กสทช.

• ด้านที่สาม การพัฒนาศักยภาพของบุคลากรทางเทคนิคเชิงลึก ที่ต้องอาศัยการฝึกฝนทักษะความเชี่ยวชาญ เพื่อให้มีศักยภาพในการป้องกัน ติดตาม และรับมือภัยไซเบอร์รูปแบบใหม่

• และด้านสุดท้ายคือ การสร้างความตระหนักรู้ ความเข้าใจพื้นฐานในการใช้บริการทางการเงินให้ปลอดภัยจากภัยคุกคามทางไซเบอร์ให้กับประชาชน

The post ธปท. เร่งสร้างภูมิคุ้มกันหมู่ทางการเงิน รับมือการโจมตีทางไซเบอร์ในภาคธนาคาร appeared first on THE STANDARD.

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยความคืบหน้าการปล่อยสินเชื่อฟื้นฟูให้กับลูกหนี้ธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากโควิด ภายใต้วงเงิน 2.5 แสนล้านบาทว่า ล่าสุดมีวงเงินที่ได้รับอนุมัติแล้ว 72,391 ล้านบาท คิดเป็นผู้ประกอบธุรกิจที่ได้รับความช่วยเหลือแล้ว 23,687 ราย โดยมีวงเงินช่วยเหลือเฉลี่ยรายละ 3.1 ล้านบาท

นอกจากนี้ ยังพบว่าสินเชื่อกระจายตัวได้ดีทั้งในแง่ของขนาด ประเภทธุรกิจ และภูมิภาค โดย 45% กระจายไปยัง SMEs ขนาดเล็กที่มีวงเงินสินเชื่อเดิมไม่เกิน 5 ล้านบาท ขณะเดียวกันยังพบว่า 67.5% ของธุรกิจที่ได้รับความช่วยเหลืออยู่ในภาคพาณิชย์และบริการ และ 68% เป็นธุรกิจในต่างจังหวัด

“ที่ผ่านมา ธปท. เน้นย้ำกับสถาบันการเงินมาโดยตลอดว่า การพิจารณาศักยภาพของลูกหนี้จะต้องดูตามความเป็นจริง การจะดูว่าลูกหนี้มีศักยภาพหรือไม่อาจจะดูที่งบการเงินปี 2563 และ 2564 อย่างเดียวไม่ได้ ซึ่งภาพรวมของสินเชื่อฟื้นฟูที่กระจายไปในกลุ่มไมโครเอสเอ็มอี 45% รวมถึงธุรกิจร้านค้าปลีกและบริการในต่างจังหวัดก็สะท้อนว่าการปล่อยสินเชื่อยังเป็นไปตามเป้าของ ธปท.” รณดลกล่าว

สำหรับโครงการพักทรัพย์ พักหนี้ ข้อมูลล่าสุดพบว่า มีมูลค่าสินทรัพย์ที่รับโอนจำนวนทั้งสิ้น 949 ล้านบาท คิดเป็นจำนวนผู้ที่ได้รับความช่วยเหลือ 12 ราย

อย่างไรก็ดี เชื่อว่าประเด็นการลดหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมการจำนองและการจดทะเบียนสัญญาหลักประกันทางธุรกิจ ค่าธรรมเนียมการโอนทรัพย์สินเพื่อชำระหนี้ให้แก่ บสย. หรือสถาบันการเงิน รวมถึงค่าธรรมเนียมการโอนทรัพย์สินหลักประกันคืนผู้ประกอบธุรกิจหรือเจ้าของทรัพย์สินที่มีความชัดเจนขึ้นหลังประกาศราชกิจจานุเบกษา โดยยังเหลือขั้นตอนเพียงการออกกฎหมายลูก จะทำให้จำนวนผู้ได้รับความช่วยเหลือผ่านโครงการพักทรัพย์ พักหนี้เพิ่มสูงขึ้น

สำหรับการออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ในระยะต่อไปของ ธปท. ทั้งเรื่องการปรับลดเพดานดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ และบัตรเครดิต รวมถึงการลดอัตราเงินนำส่งเข้ากองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) ที่ปัจจุบันลดจาก 0.46% มาอยู่ที่ 0.23% ชั่วคราว ซึ่งจะครบกำหนดในสิ้นปีนี้ ขณะนี้ยังอยู่ระหว่างการพิจารณาความเหมาะสม

“เรื่องลดเพดานดอกเบี้ยขณะนี้ยังอยู่ระหว่างการพิจารณาข้อดีและข้อเสีย เพราะการลดดอกเบี้ยแม้จะทำให้ลูกหนี้บางส่วนได้ประโยชน์ แต่ก็อาจส่งผลให้คนบางส่วนเข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบได้เช่นกัน ช่วยเรื่องเงินนำส่งกองทุน FIDF เราคงต้องให้รอบคอบก่อนว่าการลดในครั้งที่ผ่านมามีการส่งผ่านผลประโยชน์ไปสู่ลูกหนี้มากน้อยเพียงใด เราอยากเห็นความชัดเจนเรื่องการส่งผ่านความช่วยเหลือจากสถาบันการเงินไปสู่ลูกหนี้ก่อน” รณดลกล่าว

สุวรรณี เจษฎาศักดิ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายนโยบายและกำกับสถาบันการเงิน 2 ธปท. กล่าวถึงมาตรการพักชำระหนี้ 2 เดือน เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ที่ต้องปิดกิจการจากมาตรการของภาครัฐ ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่าง ธปท. สมาคมธนาคารไทย สมาคมธนาคารนานาชาติ สมาคมสถาบันการเงินของรัฐและชมรมนอนแบงก์ว่า โครงการนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อแก้ปัญหาแบบเร่งด่วนและเฉพาะหน้าในภาวะที่ธุรกิจจำนวนหนึ่งต้องขาดรายได้ไปอย่างฉับพลันเท่านั้น โดย ธปท. ยังมองว่าหัวใจสำคัญของการแก้ปัญหาแบบยั่งยืนยังเป็นการเร่งกระจายวัคซีนเพื่อให้กิจกรรมทางเศรษฐกิจกลับมาขับเคลื่อนได้อีกครั้ง รวมถึงการใช้กลไกการปรับโครงสร้างหนี้ของสถาบันการเงินให้เหมาะสมกับลูกหนี้แต่ละรายเพื่อช่วยให้ธุรกิจสามารถฟื้นตัวได้

“มาตรการพักชำระหนี้ 2 เดือนที่ออกมาเป็นการช่วยเหลือเฉพาะหน้า ลูกหนี้ที่ยังอยู่ระหว่างการเจรจาปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงินขอให้ดำเนินการต่อ ส่วนสาเหตุที่ ธปท. ไม่ให้ความช่วยเหลือแบบอัตโนมัติหรือเป็นวงกว้างแก่ลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากมาตรการของภาครัฐ เป็นเพราะเราประเมินว่าขณะนี้มีธุรกิจบางกลุ่มที่เริ่มฟื้นตัวแล้ว เช่น กลุ่มส่งออก ดังนั้น ลูกหนี้ที่ยังมีศักยภาพและสามารถชำระหนี้ได้ จึงควรชำระหนี้ต่อเนื่อง เพื่อไม่ให้ภาระหนี้ในอนาคตเพิ่มขึ้นสูงเกินจำเป็น” สุวรรณีกล่าว

The post ธปท. เผยยอดสินเชื่อฟื้นฟูถึงมือลูกหนี้แล้ว 2.3 หมื่นราย วงเงินรวม 7.2 หมื่นล้าน แย้มกำลังศึกษาข้อดี-ข้อเสียการลดเพดานดอกเบี้ย appeared first on THE STANDARD.

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้สัมภาษณ์ผ่านรายการ Morning Wealth ของ THE STANDARD WEALTH ในช่วงเช้าที่ผ่านมาว่า ฐานะการเงินของสถาบันการเงินในประเทศขณะนี้ยังมีความมั่นคงและแข็งแรง ทั้งในส่วนของสภาพคล่องและเงินกองทุน โดยภาพรวมธนาพาณิชย์ยังมี ​Total Capital Ratio อยู่ที่ 20% และ NPL Coverage Ratio ที่ 150% ทำให้เมื่อสัปดาห์ที่ผ่านมา ธปท. ยินยอมให้สถาบันการเงินสามารถจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลได้ไม่เกินอัตราจ่ายเงินปันผล (Dividend Payout Ratio) ของแต่ละแห่งในปี 2563 และไม่เกินร้อยละ 50 ของกำไรสุทธิครึ่งแรกของปี 2564

“ภาพรวมหนี้เสียทั้งระบบขณะนี้อยู่ที่ 3% และไม่ได้เพิ่มขึ้นแบบก้าวกระโดด เนื่องจากธนาคารพาณิชย์ได้เข้าไปให้ความช่วยเหลือลูกหนี้อย่างเต็มที่ แน่นอนว่าเราอาจเห็นการเพิ่มขึ้นในบางกลุ่มธุรกิจที่สูงกว่ากลุ่มอื่น เช่น กลุ่มธุรกิจในภาคบริการและท่องเที่ยว โจทย์ของเราในตอนนี้คือจะทำอย่างไรให้สถาบันการเงินเข้าไปช่วยเหลือลูกหนี้ที่กลุ่มที่ต้องการความช่วยเหลืออย่างเร่งด่วนได้ทันการณ์และตรงจุด” รณดล กล่าว

รองผู้ว่า ธปท. กล่าวอีกว่า สิ่งที่ ธปท. จะพยายามในการผลักดันในช่วงครึ่งหลังของปีการให้ความช่วยเหลือกับลูกหนี้ในรูปแบบเชิงรุกมากขึ้น การประคองให้ธุรกิจที่ขาดเงินทุนหมุนเวียนในช่วงนี้อยู่รอดได้จนกว่ากิจกรรมทางเศรษฐกิจจะกลับมาเปิดได้ 

สำหรับความคืบหน้าของมาตรการทางการเงินเพื่อช่วยเหลือฟื้นฟูผู้ประกอบธุรกิจ ข้อมูล ณ วันที่ 7 มิถุนายนที่ผ่านมา พบว่า โครงการสินเชื่อฟื้นฟูได้รับการอนุมัติวงเงินแล้ว 30,915 ล้านบาท มีจำนวนผู้ได้รับความช่วยเหลือ 10,862 ราย คิดเป็นวงเงินอนุมัติเฉลี่ย 2.8 ล้านบาทต่อราย ขณะที่โครงการพักทรัพย์ พักหนี้ มีมูลค่าสินทรัพย์ที่รับโอนที่ 909 ล้านบาท จากผู้ได้รับความช่วยเหลือ 4 ราย โดยเชื่อว่าจำนวนผู้ได้รับความช่วยเหลือจะทยอยเพิ่มขึ้นหลังจากนี้

“การดูแลของ ธปท. จะแบ่งออกเป็น 2 ระยะชัดเจน ระยะแรกจะเป็นการอัดฉีดสภาพคล่องเข้าไปเพื่อให้ลูกหนี้ยังประคองตัวได้จนพ้นวิกฤต แต่เมื่อเราฉีดวัคซีนได้ถึงระดับหนึ่งแล้ว กิจกรรมทางเศรษฐกิจเริ่มกลับมาเงินที่จะเข้าไปช่วยฟื้นฟูและลงทุนก็เป็นเรื่องสำคัญ” รองผู้ว่า ธปท. กล่าว

เมื่อถามถึงความเป็นไปได้ที่ ธปท. จะขยายอายุมาตรการปรับลดอัตราเงินนำส่งเข้ากองทุน FIDF ของธนาคารพาณิชย์เหลือ 0.23% จาก 0.46% ต่อปี ซึ่งจะสิ้นสุด ณ สิ้นปี 2564 รณดล กล่าวว่า ประเด็นนี้จะต้องมีการประเมินก่อนว่าในช่วงที่ผ่านมาธนาคารพาณิชย์สามารถส่งต่อความช่วยเหลือไปยังลูกหนี้ได้มากน้อยเพียงใด หากมาตรการนี้สามารถช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงเงินทุนได้มากขึ้นก็อาจพิจารณาต่ออายุ เนื่องจากวัตถุประสงค์ของมาตรการนี้คือการช่วยเหลือลูกหนี้ ไม่ใช่การช่วยลดต้นทุนของธนาคาร

พิสูจน์อักษร: พรนภัส ชำนาญค้า

The post ธปท. ย้ำฐานะการเงินแบงก์แกร่ง หนี้เสียต่ำเพียง 3% เร่งดันธนาคารให้ความช่วยเหลือลูกหนี้เชิงรุกมากขึ้นในช่วงครึ่งปีหลัง appeared first on THE STANDARD.

สัมภาษณ์พิเศษ ‘ฐานะแบงก์กับประเด็นการจ่ายปันผล’ กับ รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย หลังจาก ธปท. สั่งแบงก์จ่ายปันผลระหว่างกาลไม่เกิน 50% ของกำไรสุทธิงวดครึ่งปีแรก พร้อมขยายมาตรการพักหนี้ SMEs ถึงสิ้นปี 2564

ติดตาม รายการ Morning Wealth ทุกวัน จันทร์ – ศุกร์ เวลา 7.00-8.00 น. ทาง Facebook และ YouTube ของ THE STANDARD WEALTH

อัปเดตข่าวสารจากสำนักข่าวเศรษฐกิจ ธุรกิจ และการลงทุน โดยทีมข่าว THE STANDARD ได้ที่ https://thestandard.co/wealth/

ไม่พลาดข่าวไฮไลต์ประจำวัน มาเป็นเพื่อนกับ THE STANDARD WEALTH ในไลน์ คลิก https://lin.ee/xfPbXUP

The post ชมคลิป: เคลียร์ชัดกับรองผู้ว่า ธปท. ‘ฐานะแบงก์กับประเด็นการจ่ายปันผล’ appeared first on THE STANDARD.

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ในวันนี้ (24 พฤษภาคม) ธปท. และสมาคมธนาคารไทย ได้หารือร่วมกันเพื่อเร่งให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์โควิด-19 ให้เร็วขึ้น และกระจายเป็นวงกว้างมากขึ้น หลังจากที่มาตรการสนับสนุนการให้สินเชื่อฟื้นฟู (มาตรการสินเชื่อฟื้นฟูฯ) และโครงการพักทรัพย์ พักหนี้ ได้ดำเนินการผ่านมาแล้ว 3 สัปดาห์ นับตั้งแต่ 26 เมษายน 2564 

สำหรับยอดการให้ความช่วยเหลือผ่านมาตรการสินเชื่อฟื้นฟู ณ วันที่ 17 พฤษภาคม 2564 มีรวมทั้งสิ้น 11,542 ล้านบาท ครอบคลุมลูกหนี้ 5,465 ราย คิดเป็นยอดสินเชื่อเฉลี่ย 2.1 ล้านบาทต่อราย โดยในจำนวนนี้ 63% กระจายไปยัง SMEs ขนาดเล็ก 

ส่วนโครงการพักทรัพย์ พักหนี้ มีมูลค่าสินทรัพย์ที่ได้รับการโอน 753.12 ล้านบาท โดยมีผู้ได้รับความช่วยเหลือจำนวน 2 ราย 

รณดลกล่าวด้วยว่า ในช่วงที่ผ่านมาการดำเนินมาตรการอาจยังไม่ทันต่อความคาดหวังของผู้ประกอบธุรกิจ ส่วนหนึ่งเกิดจากแนวโน้มของกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ยังซบเซา เนื่องจากมาตรการด้านสาธารณสุขที่ยังเข้มงวดเพราะการแพร่ระบาดระลอก 3 ทำให้ความต้องการสำหรับสินเชื่อฟื้นฟูอาจยังไม่มากนัก 

ประกอบกับโครงการพักทรัพย์ พักหนี้ เป็นโครงการที่เพิ่งเกิดขึ้นใหม่ อีกทั้งยังคงมีรายละเอียดและเงื่อนไขเฉพาะกรณีที่สถาบันการเงินและลูกหนี้จะต้องเจรจาหารือเพิ่มเติม ทำให้การให้ความช่วยเหลือในช่วงต้นจึงอาจจะยังไม่สูง

อย่างไรก็ตามยังมีลูกหนี้ SMEs อีกจำนวนหนึ่งที่ได้รับความเดือดร้อนและยังไม่ได้รับความช่วยเหลือเพื่อนำสินเชื่อฟื้นฟูไปเป็นสภาพคล่องเยียวยากิจการ ธปท. จึงขอให้สถาบันการเงินให้ความช่วยเหลือเชิงรุกมากขึ้น เพื่อให้การช่วยเหลือตรงกลุ่มเป้าหมาย ทั่วถึง และทันเวลา สำหรับประคับประคองกิจการที่ถูกซ้ำเติมในการระบาดระลอก 3 จนกว่าสถานการณ์จะคลี่คลาย แล้วจึงค่อยทยอยปรับสู่การให้สินเชื่อที่มีขนาดวงเงินต่อรายที่เพิ่มขึ้นและระยะเวลาที่ยาวขึ้น 

“แบงก์ชาติและสมาคมธนาคารไทยเข้าใจถึงปัญหาและความเร่งด่วนที่ต้องช่วยเหลือลูกหนี้ให้ได้อย่างรวดเร็วและครอบคลุมมากที่สุด โดยเฉพาะลูกหนี้ SMEs ขนาดกลางและขนาดเล็ก ที่ยังพอมีศักยภาพและต้องการสภาพคล่องไปประคับประคองกิจการที่ได้รับผลกระทบซ้ำเติมจากการระบาดระลอกนี้ ทางเราได้ให้สถาบันการเงินเร่งรัดกระบวนการพิจารณา และหาข้อสรุปกับลูกหนี้โดยเร็ว รวมถึงสื่อสารทำความเข้าใจกับพนักงานสาขาในการให้ข้อมูลกับผู้ประกอบการ เพื่อให้ความช่วยเหลือได้อย่างรวดเร็ว เพียงพอ และตรงจุด” รณดลกล่าว

พิสูจน์อักษร: ชนเนตร ลอยครุฑ

The post ธปท. จี้แบงก์เร่งช่วยเหลือลูกหนี้เชิงรุกจากผลกระทบโควิด-19 ระลอกใหม่ เผยสินเชื่อฟื้นฟูล่าสุดปล่อยแล้ว 1.15 หมื่นล้านบาท appeared first on THE STANDARD.

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ธปท. ยกระดับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ขึ้น โดยออกมาตรการฯ ระยะที่ 3 ตั้งแต่ 17 พฤษภาคม – 31 ธันวาคม 2564 (มาตรการฯ ระยะที่ 2 สิ้นสุดเดือนมิถุนายน 2564) เนื่องจากโควิด-19 ระลอก 3 ส่งผลกระทบในวงกว้างและรุนแรงขึ้น ทั้งธุรกิจบริการ การท่องเที่ยว โดยเฉพาะรายย่อยที่รายได้ลดลงหรือหายไป ซึ่งทำให้การชำระหนี้ลำบากขึ้น

ทั้งนี้ เดือนมีนาคม 2564 พบว่ามีลูกหนี้ขอเข้ามาตรการช่วยเหลือถึง 1 แสนราย คิดเป็นมูลหนี้รวม 4 หมื่นล้านบาท ทำให้​ ณ สิ้นเดือนมีนาคม มียอดหนี้รวมจากมาตรการช่วยเหลือฯ รวม  3.7 ล้านล้านบาท แบ่งเป็น

• รายย่อย 1.9 ล้านล้านบาท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล (Ploan) และบัตรเครดิตราว 1.1 ล้านล้านบาท สินเชื่อที่อยู่อาศัย (สินเชื่อบ้าน) 6 แสนล้านบาท และสินเชื่อเช่าซื้อ  2 แสนล้านบาท 
• สินเชื่อธุรกิจราว 1.8 ล้านล้านบาท ซึ่งมาตรการพักหนี้ของ SMEs ที่จะสิ้นสุดเดือนมิถุนายน 2564 ทาง ธปท. ยังต้องพิจารณาเพิ่มเติม โดยจะมุ่งการปรับโครงสร้างหนี้เพื่อแก้ไขปัญหาระยะยาว

“จากการประเมินของสถาบันการเงินพบว่า ลูกหนี้รายย่อยที่เข้ามาตรการเดิมยังต้องการความช่วยเหลือต่อเนื่อง และมีลูกหนี้ใหม่ที่ต้องการรับความช่วยเหลือในครั้งนี้ ซึ่งเป็นความเปราะบางที่สะสมมาตั้งแต่การระบาดของโควิด-19 ในระลอกแรก จำเป็นจะต้องช่วยเหลือในเรื่องภาระหนี้ที่มีอยู่กับสถาบันการเงิน”

อย่างไรก็ตาม มาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ระยะที่ 3 นี้เพิ่มทางเลือกและยืดหยุ่นให้ลูกหนี้มากขึ้น โดยจะมุ่งเน้นลดภาระหนี้ในระยะยาว ครอบคลุม 4 สินเชื่อรายย่อยหลัก ได้แก่ 1. บัตรเครดิต และ Ploan 2. จำนำทะเบียนรถยนต์และรถจักรยานยนต์ 3. เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ 4. สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อที่มีที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน

ทั้งนี้ จะมีรูปแบบความช่วยเหลือที่หลากหลาย เช่น การขยายระยะเวลาการชำระหนี้, การพัก / ลดค่างวด, จ่ายอัตราดอกเบี้ยลดลง, การรวมหนี้ ในสินเชื่อที่มีหลักประกัน ฯลฯ ซึ่งขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินจะออกวิธีปฏิบัติที่เหมาะสมให้ลูกค้าเลือกตามความสามารถในการชำระหนี้

อย่างไรก็ตาม มองว่าหนี้เสีย (NPL) จะมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น แต่เชื่อว่าการดูแลลูกหนี้ในเชิงรุก และหากควบคุมสถานการณ์การระบาดโควิด-19 ให้เปิดกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้ ก็คาดว่าในระยะต่อไปลูกหนี้จะผ่านวิกฤตนี้ได้ ดังนั้นจึงไม่กังวลใจกับหนี้เสียที่จะเพิ่มขึ้น และจะติดตามสถานการณ์อย่างใกล้ชิด

วิเรขา สันตะพันธุ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกำกับและตรวจสอบสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ธปท. กล่าวว่า ในส่วนมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้รายย่อย ระยะที่ 3 ขอให้ทางสถาบันการเงินดูแลเรื่องดอกเบี้ยอย่างเหมาะสม 

ขณะที่ความคืบหน้าการรวมหนี้ (Debt Consolidation) ปัจจุบันการรวมหนี้ในบริษัทลูกสถาบันการเงินเดียวกันสามารถทำได้เลย แต่การข้ามสถาบันการเงินยังอยู่ระหว่างการพิจารณา โดยปัจจุบันมียอดลูกหนี้เข้ารับการรวมหนี้แล้ว 4 พันล้านบาท ในลูกหนี้ราว 2,000-3,000 ราย

ทั้งนี้ ธปท. ขอให้ผู้ให้บริการทางการเงินให้ความช่วยเหลือที่เหมาะสมกับสถานะของลูกหนี้ตามมาตรการที่กำหนด รวมทั้งให้ความช่วยเหลือเพิ่มเติมตามนโยบายของผู้ให้บริการทางการเงิน

นอกจากนี้ ยังขยายเวลามหกรรมไกล่เกลี่ยหนี้ไปถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2564 และจะเพิ่มการไกล่เกลี่ยหนี้เช่าซื้อในระยะต่อไป และมีโครงการหมอหนี้เพื่อประชาชน เพื่อเป็นแหล่งให้ข้อมูลและข้อแนะนำในการแก้หนี้รายย่อยและธุรกิจ

พิสูจน์อักษร: วรรษมล สิงหโกมล

The post ธปท. ชี้เดือน มี.ค. 64 ลูกหนี้ 1 แสนคนขอเข้ามาตรการช่วยเหลือฯ รวม 4 หมื่นล้านบาท เร่งต่ออายุมาตรการฯ เฟส 3 ถึงสิ้นปี 64 appeared first on THE STANDARD.

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพระบบสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ธปท. ออกประกาศเพิ่มเติม 2 ฉบับ ตามพระราชกำหนดการให้ความช่วยเหลือฟื้นฟูผู้ประกอบธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดของโรคติดเชื้อไวรัสโคโรนา 2019 พ.ศ. 2564 (พ.ร.ก. ฟื้นฟูฯ) ซึ่งมี 2 มาตรการ ได้แก่ 

1. มาตรการสนับสนุนการให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบธุรกิจ (สินเชื่อฟื้นฟู) 
2. มาตรการสนับสนุนการรับโอนทรัพย์สินหลักประกันเพื่อชำระหนี้ (โครงการพักทรัพย์ พักหนี้)

ทั้งนี้ เนื้อหาในประกาศจะกำหนดขอบเขตคุณสมบัติของผู้ประกอบธุรกิจที่สามารถเข้าร่วมโครงการ หลักการ และเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องตาม พ.ร.ก. ฟื้นฟูฯ และจะเปิดให้สถาบันการเงินยื่นคำขอกู้เงินจาก ธปท. ได้ตั้งแต่ 26 เมษายน 2564 เป็นต้นไป 

อย่างไรก็ตาม ทางกระทรวงการคลัง และ ธปท. ขอให้สถาบันการเงินรับคำขอเข้าร่วมมาตรการช่วยเหลือจากลูกหนี้ได้ตั้งแต่ พ.ร.ก. ฟื้นฟูฯ ประกาศในราชกิจจานุเบกษาแล้ว โดยมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 10 เมษายนที่ผ่านมา 

นอกจากนี้ ธปท.พร้อมออกมาตรการช่วยเหลือที่จำเป็นเพิ่มเติมจากมาตรการฟื้นฟูฯ ครั้งนี้ โดยจะติดตามสถานการณ์การแพร่ระบาดโควิด-19 และความไม่แน่นอนต่างๆ อย่างใกล้ชิด ผ่านการหารือกับผู้ให้บริการทางการเงิน สมาคม ชมรม และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง 

อย่างไรก็ตาม พ.ร.ก. ฟื้นฟูฯ นี้ ทางคณะรัฐมนตรีอนุมัติหลักการฯ เมื่อวันที่ 23 มีนาคมที่ผ่านมา 

อ่านประกาศของ ธปท. ทั้ง  2 ฉบับ เพิ่มเติมที่นี่

• https://www.bot.or.th/Thai/PressandSpeeches/Press/2021/Documents/190464_n2764.pdf
• https://www.bot.or.th/Thai/PressandSpeeches/Press/2021/Documents/190464_n2764t.pdf

พิสูจน์อักษร: วรรษมล สิงหโกมล

The post ธปท. ออกประกาศเพิ่มเติม 2 ฉบับมาตรการช่วยโควิด-19 ‘สินเชื่อฟื้นฟู-พักทรัพย์ พักหนี้’ เริ่ม 10 เมษายนนี้ appeared first on THE STANDARD.

รณดล นุ่มนนท์ รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย กล่าวว่าสถานการณ์การระบาดของโควิด-19 ระลอกใหม่ส่งผลกระทบต่อลูกหนี้ทั้งทางตรงและทางอ้อม ดังนั้นธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกหนังสือเวียนถึงสถาบันการเงิน สถาบันการเงินเฉพาะกิจ และผู้ประกอบธุรกิจที่มิใช่สถาบันการเงิน (ผู้ให้บริการทางการเงิน) เร่งช่วยเหลือลูกหนี้แล้ว

ทั้งนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทยต่ออายุมาตรการลูกหนี้รายย่อยให้สามารถสมัครขอรับความช่วยเหลือทางการเงินต่อไปถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2564 จากเดิมที่สิ้นสุดไปเมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2563 โดยเป็นรูปแบบมาตรการขั้นต่ำ เช่น บัตรเครดิต หากเปลี่ยนเป็นสินเชื่อระยะยาว 48 งวด หรือการขยายเวลาชำระหนี้ ดอกเบี้ยไม่เกิน 12%

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีวงเงินหมุนเวียน เช่น บัตรกดเงินสด ให้ลดอัตราผ่อนขั้นต่ำตามความสามารถในการชำระหนี้ หรือเปลี่ยนเป็นสินเชื่อระยะยาว 48 งวด หรือขยายเวลาชำระหนี้ดอกเบี้ยไม่เกิน 22% 

ด้านสินเชื่อจำนำทะเบียน เป็นมาตรการลดค่างวดอย่างน้อย 30% โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 22%

ขณะที่สินเชื่อเช่าซื้อ เปลี่ยนเงื่อนไขเป็นไม่จำกัดวงเงินและพิจารณาเลื่อนชำระค่างวด (เงินต้น-ดอกเบี้ย) 3 เดือน หรือลดค่างวดโดยขยายเวลาการชำระหนี้ ส่วนสินเชื่อบ้าน เปลี่ยนเงื่อนไขเป็นไม่จำกัดวงเงิน สามารถเลื่อนชำระค่างวดหรือการพิจารณาลดดอกเบี้ยให้ลูกหนี้ตามความเหมาะสม

นอกจากนี้ยังขยายให้ลูกหนี้สามารถสมัครขอรับความช่วยเหลือด้วยตนเอง หรือนายจ้างหรือเจ้าของกิจการสมัครขอรับความช่วยเหลือแทนลูกหนี้ได้ เช่น ในกรณีสินเชื่อสวัสดิการ โดยต้องได้รับความยินยอมจากลูกหนี้ที่เป็นพนักงานหรือลูกจ้างเพื่อให้สะดวกยิ่งขึ้น

ขณะที่ช่องทางช่วยเหลือลูกหนี้ SMEs วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 100 ล้านบาท โดยสนับสนุนปรับปรุงโครงสร้างหนี้ให้เงินทุนหมุนเวียนและเสริมสภาพคล่องเพิ่มเติม และพิจารณาชะลอการชำระหนี้สำหรับลูกหนี้ SMEs ที่มีวงเงินสินเชื่อไม่เกิน 100 ล้านบาทภายใต้ พ.ร.ก. ซอฟต์โลน

ทั้งนี้ ตัวเลขลูกหนี้ที่เข้ารับความช่วยเหลือในมาตรการ (ณ เดือนพฤศจิกายน 2563) มีลูกหนี้ราว 11 ล้านบัญชี คิดเป็นมูลหนี้รวม 5.6 ล้านล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นรายย่อยราว 3.22 ล้านล้านบาท หรือราว 4 ล้านราย

ธนาคารแห่งประเทศไทยมีการหารือกับธนาคารพาณิชย์และธนาคารของรัฐอย่างต่อเนื่องเพื่อรองรับกับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งปัจจุบันมีธนาคารที่ออกมาตรการดูแลลูกหนี้แล้ว เช่น บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล (Ploan) ขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ 99 งวด ขณะที่ธนาคารของรัฐมีมาตรการเจาะพื้นที่และดูแลตามความรุนแรงของลูกหนี้แต่ละกลุ่ม ระยะเวลามาตรการราว 3-6 เดือน

อย่างไรก็ตาม ธนาคารของสนับสนุนการปรับโครงสร้างหนี้เพื่อให้ลูกหนี้สามารถบริหารกระแสเงินสดและบริหารหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพในระยะยาว

พิสูจน์อักษร: ภาสิณี เพิ่มพันธุ์พงศ์

The post ธปท. เร่งแบงก์ต่อเวลามาตรการช่วยลูกหนี้ 6 เดือนรับโควิด-19 ระลอกใหม่ appeared first on THE STANDARD.