‘ออมสิน’ เปิดตัวบริษัทใหม่ ‘เงินดีดี’ พร้อมแอปพลิเคชันขอสินเชื่อ อนุมัติเร็ว ให้คนไทยเข้าถึงดอกเบี้ยเป็นธรรมเริ่มต้น 19% ต่อปี หวังเพิ่มสภาพคล่อง กดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน และดึงลูกหนี้เข้าสู่ระบบ ตั้งเป้า 4 ปี ปล่อยกู้ 5 แสนราย

วันนี้ (5 พฤศจิกายน) วิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า ธนาคารออมสินต้องการขยายโอกาสให้ประชาชนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่เป็นธรรมมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง

อย่างไรก็ตาม ก่อนหน้านี้หลักเกณฑ์ของระบบธนาคารไม่สามารถปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงได้ ทำให้ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบหรือสินเชื่อในระบบที่ดอกเบี้ยสูงเกินจริง ธนาคารออมสินจึงจัดตั้งบริษัทให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันชื่อว่า ‘Good Money by GSB’ แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม หวังเป็นกลไกในการลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

วิทัยกล่าวอีกว่า ภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ที่สามารถรับความเสี่ยงได้สูงขึ้น ประกอบกับการนำเทคโนโลยีมาเพิ่มความคล่องตัวในการปล่อยสินเชื่อจะดึงคนเข้าสู่ระบบได้มากขึ้น ช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ให้เศรษฐกิจและสังคมเติบโตอย่างยั่งยืน

สมัครสินเชื่อ-ถึงรับผลอนุมัติได้ทุกที่ทุกเวลา

สิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด เผยว่า แพลตฟอร์ม Good Money by GSB จะส่งมอบประสบการณ์ใช้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่เข้าถึงง่ายและครบวงจร ซึ่งประชาชนทุกคนสามารถสมัครสินเชื่อจนถึงการรับผลอนุมัติด้วยตนเองผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา

ขณะเดียวกัน บริษัทยังให้ความสำคัญกับการอนุมัติสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ให้กู้ตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน โดยมีการนำระบบ AI และเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความรวดเร็วและปลอดภัยมาใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลและประเมินความสามารถในการชำระหนี้

สิรินันท์เผยอีกว่า หลังได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยเมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2567 มีการทดลองเปิดใช้ระบบตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 โดยมีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 1 แสนราย

เปิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มเติม 19% ต่อปี

ทั้งนี้ แพลตฟอร์ม Good Money by GSB นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) และ Nano Finance สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพหรือดำเนินธุรกิจ โดยมุ่งเน้นการสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Productive Loan) ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม โดยสินเชื่อส่วนบุคคลเริ่มต้นที่ 19% ต่อปี ส่วนสินเชื่อ Nano Finance เริ่มต้นที่ 29% ต่อปี ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของลูกค้า

โดยอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวนับว่าต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อ Nano Finance ส่วนใหญ่ในระบบตอนนี้ ซึ่งอยู่ที่ระหว่าง 25-33%

ผู้ที่สนใจสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Good Money by GSB ได้แล้วทั้งในระบบ iOS และ Android

มั่นใจหนี้เสียไม่เพิ่มขึ้น ลูกค้าชำระหนี้ดีมีโอกาสได้รับสินเชื่อเพิ่มในอนาคต

นอกจากนี้ Good Money by GSB ยังให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยใช้ระบบการประเมินคุณสมบัติผู้ขอกู้ที่พิจารณาจากอัตราส่วนภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR) และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว ที่สำคัญลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ดีอย่างต่อเนื่องจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งเป็นการส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ดี และเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถพัฒนาไปสู่การใช้บริการสินเชื่อของธนาคารออมสินในอนาคต

ทั้งนี้ บริษัท เงินดีดี จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน (49%) และบริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด (51%) กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน ทำธุรกิจสินเชื่อที่ดินและขายฝาก เพื่อขยายการเข้าถึงสินเชื่อของกลุ่ม SMEs บริษัท เงินดีดี จำกัด มีทุนจดทะเบียนชำระแล้ว 400 ล้านบาท

The post เปิดตัวสินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยเริ่มต้น 19% ต่อปี! ออมสินคลอดบริษัท ‘เงินดีดี’ หวังกดดอกเบี้ยสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันในระบบลง appeared first on THE STANDARD.

วันนี้ (20 กรกฎาคม) วิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน ประกาศเตรียมเปิดตัวบริษัทนอนแบงก์ (Non-Bank) ภายในไตรมาส 4 หวังช่วยลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อไม่มีหลักประกัน เพื่อให้บริการสินเชื่อรายย่อยได้ครอบคลุมความเสี่ยงที่สูงขึ้น เป็นแหล่งเงินทุนที่มีต้นทุนถูกลงและเป็นธรรม นอกจากนี้ยังเตรียมใช้ Alternative Data อนุมัติสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันที่จะทำให้กระบวนการปล่อยสินเชื่อทำได้ง่ายขึ้นด้วย

วิทัยเปิดเผยว่า บริษัท เงินดีดี จำกัด หรือที่มีชื่อภาษาอังกฤษว่า Good Money จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 1 มิถุนายนที่ผ่านมา โดยตั้งเป้าว่าจะเริ่มยื่นขอใบอนุญาตบริการสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan), สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) และบริการ Digital Lending จากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ภายใน 1-2 เดือนนี้ โดยหากได้รับอนุญาต คาดว่าจะเปิดดำเนินการได้ภายในสิ้นปีนี้

บริษัท เงินดีดี จำกัด จะเริ่มจากการบริการสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ โดยหวังว่าจะเสนอดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตลาดได้ประมาณ 3-5% ในปัจจุบัน นอกจากนี้ยังตั้งเป้ารุกบริการ Digital Lending ซึ่งเป็นกระบวนการรับสมัครหรือปล่อยสินเชื่อ ภายในเดือนเมษายนปี 2567 ผ่าน Mobile Application

วิทัยกล่าวอีกว่า การตั้งบริษัทดังกล่าวมีจุดประสงค์เพื่อดึงลูกค้ากลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงเข้ามาในระบบ หรือเพื่อช่วยลูกหนี้รีไฟแนนซ์และลดดอกเบี้ยลง

“ปัจจุบันดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่ที่ 25% บริษัทเงินดีดีจะปล่อยที่ 20-23% Nano Finance ดอกเบี้ยปัจจุบันอยู่ที่ 33% โดยบริษัทเงินดีดีจะปล่อยที่ 28% ลูกค้ากลุ่มนี้มีความเสี่ยงสูงมาก ถ้ามาหาออมสินเราก็ปล่อยไม่ได้ หวังว่าการเข้าไปทำบริษัทเงินดีดีจะทำให้ลูกค้ากลุ่มนี้เข้าถึงสินเชื่อในระบบ หรือถ้าอยู่ในระบบอยู่แล้วก็มารีไฟแนนซ์ให้ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงได้ โดยธนาคารตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อในปีแรก 1 แสนราย” วิทัยกล่าว

สำหรับกลุ่มเป้าหมายจะเป็นกลุ่มลูกค้าใหม่ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าฐานลูกค้าธนาคารออมสิน เนื่องจากธนาคารออมสินไม่สามารถปล่อยสินเชื่อดอกเบี้ยสูงได้ขนาดนั้น ตัวอย่างเช่นกลุ่ม Nano Finance ที่มีความเสี่ยงสูงมาก ในฐานะแบงก์รัฐก็ไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้ด้วยฐานปัจจุบัน นอกจากนี้ยังจะเน้นการประกอบธุรกิจ ไม่ได้เน้นการบริโภค

The post ‘ออมสิน’ เตรียมเปิดตัว ‘เงินดีดี’ สิ้นปีนี้ หวังชิงเค้กตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักประกัน ชูดอกเบี้ยต่ำเพียง 20% เทียบกับเจ้าอื่นในตลาด 25% appeared first on THE STANDARD.