แน่นอนว่าหลากหลายผู้พิชิตและหลากหลายทีมกำลังเตรียมตัวอย่างเข้มข้น รวมถึงที่ RYSE Arena เมื่อวันศุกร์ที่ 10 ก.ค.ที่ผ่านมาที่เหล่า TeamUA หรือ Team Under Armour ทั้ง 22 คนก็ได้เริ่มออกมา Full Body Shake เรียกเหงื่อเรียกแรงกันอย่างเข้มข้น ในอีก 5 สัปดาห์ข้างหน้าที่จะให้สายฟิตทุกคนได้ท้าทายตัวเองกันอีกครั้งในปีนี้

ฟิต 5 สัปดาห์ก่อนแข่งกับ Under Armour

ระยะเวลา 5 สัปดาห์ของแคมป์ฝึกซ้อม Team UA จะได้เจอกับโปรแกรมที่วางรากฐานการพัฒนาศักยภาพร่างกายอย่างเป็นระบบ เริ่มต้นจากการปรับพื้นฐานการเคลื่อนไหวเพื่อเตรียมความพร้อม ก่อนจะไต่ระดับความเข้มข้นไปสู่การจำลองสถานการณ์ในสนามแข่งจริง

ช่วงสัปดาห์แรกเริ่มด้วยการทดสอบ Movement Foundation เพื่อประเมินความพร้อม จากนั้นสร้าง Aerobic Base เสริมความทนทาน และยกระดับสู่ Strength Endurance สำหรับสถานีที่ใช้พละกำลัง พร้อมฝึกเทคนิค Transition การคุมเพซ และวางกลยุทธ์เฉพาะตัว

เมื่อเข้าสู่โค้งสุดท้าย จะเน้น Race Simulation เพื่อฝึกซ้อมภายใต้ความกดดันและความเหนื่อยล้าจริง ก่อนเข้าช่วง Taper เพื่อลดการซ้อม ให้ร่างกายได้ฟื้นฟูและสะสมพลังงานเต็มเปี่ยมสำหรับวันแข่ง

เผยโฉม ‘Team UA’ ก่อนลง Full Body Shake

สำหรับสัปดาห์แรกของ Team Under Armour ทั้ง 22 คนได้มาพบหน้ากันเพื่อทำความรู้จักและ Ice Breaking แบบฉบับสายฟิตสายลุยที่จะมาทำความรู้จักกันขณะ Planking และ Squat เรียกเหงื่อ ซึ่งแต่ละคนเดินเข้ามาพร้อมเป้าหมายที่แตกต่างกัน ทั้งการทำลายสถิติเดิมของตัวเอง หรือกลับมาทวงฟอร์มหลังผ่านสนามมา

ไม่ว่าจะเป็น Junior (@ju.nio.r12) และ Jaynoppa (@jaynoppa), Emma Arocha (@emmarchh), Pim Pimkanok (@pimmypiam) Pipe Kamtapong (@pipekubkib) นอกจากนี้ยังมี ‘รัศมีแข ฟ้าเกื้อล้น’ หนึ่งในนักกีฬา Under Armour มาเข้าร่วม Full Body Shakeout ในฐานะ Team UA ด้วย

โดยสำหรับคลาสสัปดาห์แรก TEAM UA เริ่มด้วย Easy Run ก่อนฝึกคุมแรงที่สถานี SkiErg และ RowErg ต่อด้วยโจทย์คู่อย่าง Sled Push ร่วมกับ Farmer Hold ที่ต้องถือ Kettlebell ให้มั่นคงขณะเพื่อนดัน Sled

ครึ่งหลังทวีความเข้มข้นด้วย Burpee Broad Jump, Wall Ball, Walking Lunge และท่าท้าทายใจอย่าง Sandbag Reverse Lunge, Ab-mat Sit-up กับ Bearhug Sandbag Carry ในเวลาจำกัด

แม้เป็นท่าที่คุ้นเคย แต่เมื่อฝึกต่อเนื่อง บททดสอบจริงคือการคุมหายใจและรักษาฟอร์มเพื่อออมแรง คลาสนี้ช่วยให้ทุกคนพบจุดแข็งและจุดที่ต้องปรับปรุง เพื่อเตรียมลุยต่อสำหรับการแข่งที่กำลังจะเข้ามา

เทรนก่อนเจอสนามจริงแบบ Team UA ได้กับยิมพาร์ตเนอร์

หากใครอยากฝึกร่างกายให้พร้อมกับเวทีท้าทายตัวเองใน Hybrid Race แบบ Team UA ก็ไม่ต้องอิจฉาไป เพราะ Under Armour เปิดโอกาสให้ทุก ๆ คนที่อยากเตรียมตัวก่อนลง Hybrid Race ได้เข้ามาฝึกในระบบเดียวกันด้วย โดยโปรแกรมนี้ร่วมมือกับยิมพาร์ตเนอร์ 3 แห่ง ได้แก่ RYSE Arena, ONTRACK Campus (เขตพระโขนง) และ FIT:D Thailand

แต่ละคลาสจะเป็นการค่อย ๆ ทำความเข้าใจองค์ประกอบที่จำเป็นต่อ Hybrid Race ตั้งแต่การสร้าง Aerobic Base การเพิ่ม Strength Endurance การควบคุมเพซ ไปจนถึงการฝึก Transition ระหว่างการวิ่งและสถานีต่าง ๆ ก่อนนำทุกอย่างมาทดลองร่วมกันผ่าน Race Simulation

ผู้สนใจร่วมซ้อมแบบ Team UA สามารถรับ Training Class Pass (3 เครดิต) เมื่อซื้อสินค้าครบ 6,900 บาทที่ Under Armour Brand House เพื่อเข้าเซสชันกับยิมพาร์ตเนอร์และแบ่งปันให้เพื่อนได้ โดยผู้ที่เข้าครบ 3 คลาสตามเงื่อนไข จะได้รับสิทธิ์ลงทะเบียน Race Simulation เพื่อทดสอบความพร้อมของร่างกาย จังหวะเปลี่ยนสถานี และแผนการแบ่งแรงก่อนเจอสนามจริง สามารถรับรายละเอียดและโค้ดลงทะเบียนได้จากทีมงานหน้าร้าน

มาทดสอบตัวเองเพื่อพัฒนาตัวเองไปอีกขั้น

ในการฝึกซ้อมสัปดาห์แรกนี้ Under Armour ได้ให้การสนับสนุนผู้ท้าชิง Hybrid Race อย่างเต็มที่กับทุกคนที่มีเป้าหมายเดียวกัน โดยมีระบบสนับสนุนตลอดเส้นทาง ทั้งโปรแกรมฝึก โค้ช ยิมพาร์ตเนอร์ เสื้อผ้าอุปกรณ์ และการฟื้นฟูร่างกาย ทำให้แบรนด์เป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมโยงการฝึก ความรู้ และคอมมูนิตี้ เพื่อผลักดันแนวคิด Make Athletes Better ให้เกิดขึ้นจริงผ่านการลงมือทำ

สำหรับใครที่กำลังมอง Hybrid Race เป็นเป้าหมายถัดไป อย่ารีรอให้ใกล้วันแข่ง เวลานี้คือเวลาที่ดีที่สุดแล้วที่จะได้ท้าทายตัวเอง และพัฒนาตัวเองไปในอีกขั้นก่อนการแข่งจริงในอีกไม่กี่สัปดาห์นี้

สั่งของจากต่างประเทศต้องรู้อะไร? คลังปรับอากรนำเข้าสูงสุด 30%

หลังจากคณะรัฐมนตรี (ครม.) มีมติเห็นชอบปรับหลักเกณฑ์การจัดเก็บอากรสินค้านำเข้า E-Commerce เมื่อวันที่ 9 พฤศจิกายน นำมาซึ่งคำถามว่า ผู้บริโภคที่ชอบสั่งสินค้าจากต่างประเทศ รวมถึงร้านค้าออนไลน์ที่นำเข้าสินค้ามาจำหน่าย จะได้รับผลกระทบอย่างไร และสินค้าประเภทไหนที่ต้องเตรียมรับมือกับต้นทุนภาษีที่เพิ่มขึ้น

มาตรการนี้ครอบคลุมสินค้าที่นำเข้าผ่าน 3 ช่องทาง ได้แก่

1. ช่องทางเร่งด่วน (Express)
2. เขตปลอดอากรกิจการพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ (eWTP)
3. ไปรษณีย์ระหว่างประเทศ

โดยจะใช้อัตราอากรตามเพดานที่กฎหมายกำหนด แต่ไม่เกิน 30% และมีผลเมื่อพ้น 15 วันนับจากวันประกาศในราชกิจจานุเบกษา

สินค้าชนิดไหนโดนปรับขึ้นอากรนำเข้าบ้าง?

พันธ์ทอง ลอยกุลนันท์ อธิบดีกรมศุลกากรระบุว่า สินค้าหลายประเภทที่นิยมสั่งซื้อผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์จะมีอัตราอากรเพิ่มขึ้น โดยตัวอย่างสินค้าที่อยู่ในกลุ่ม 20 อันดับแรกของสินค้านำเข้าผ่านช่องทางดังกล่าว ได้แก่

• เครื่องประดับเทียม จากเดิม 0% เป็นอัตราเพดาน 30%
• อุปกรณ์สื่อสารและส่วนประกอบ จากเดิม 0% เป็นอัตราเพดาน 30%
• ฟิล์มติดหน้าจอและเทปกาว จากเดิม 5% เป็นอัตราเพดาน 30%
• แว่นกันแดด จากเดิม 5% เป็นอัตราเพดาน 30%
• เคสโทรศัพท์มือถือ จากเดิม 10% เป็นอัตราเพดาน 30%
• อุปกรณ์ออกกำลังกาย จากเดิม 10% เป็นอัตราเพดาน 30%
• หูฟัง ลำโพง และไมโครโฟน จากเดิม 10% เป็นอัตราเพดาน 30%
• ของทำด้วยพลาสติก จากเดิม 10% เป็นอัตราเพดาน 30%
• กระเป๋าสุภาพสตรี จากเดิม 20% เป็นอัตราเพดาน 30%
• ของทำด้วยเหล็กและเหล็กกล้า จากเดิม 20% เป็นอัตราเพดาน 30%

ทั้งนี้ อัตราอากรใหม่ไม่ได้หมายความว่าสินค้าทุกชนิดจะถูกเก็บ 30% เท่ากันทั้งหมด เพราะยังต้องอิงอัตราเพดานตามพิกัดศุลกากรของสินค้าแต่ละประเภท

ตัวอย่างเช่น เครื่องมือช่างบางประเภทอย่างสว่านและไขควง มีอัตราเพดานอยู่ที่ 25% จึงสามารถจัดเก็บได้สูงสุด 25% ไม่ใช่ 30%

สั่งของจากต่างประเทศ ใครเป็นคนจ่ายภาษี?

สำหรับผู้บริโภคที่สั่งสินค้าผ่านแพลตฟอร์ม E-Commerce ไม่จำเป็นต้องนำสินค้าไปชำระภาษีเพิ่มเติมด้วยตัวเองที่บ้าน เนื่องจากระบบการจัดเก็บจะให้แพลตฟอร์มเป็นผู้รวมภาษีเข้าไปในราคาสินค้า และนำส่งอากรในขั้นตอนการนำเข้า

กล่าวคือ เมื่ออัตราอากรของสินค้าบางประเภทเพิ่มขึ้น ผู้ซื้ออาจเห็นราคาสินค้าบนแพลตฟอร์มปรับเพิ่มขึ้นตามภาระภาษีที่สูงขึ้นแทน

ร้านค้าออนไลน์ที่สั่งสินค้าจากต่างประเทศมาขาย ได้รับผลกระทบหรือไม่?

ประเด็นดังกล่าว ต้องแยกระหว่างการนำเข้าสินค้าเป็นรายชิ้นผ่านช่องทาง E-Commerce กับการนำเข้าสินค้าเชิงพาณิชย์เป็นล็อตใหญ่

หากร้านค้าสั่งสินค้าจากต่างประเทศผ่านช่องทาง Express, eWTP หรือไปรษณีย์ระหว่างประเทศ จะต้องพิจารณาอัตราอากรใหม่ตามประเภทสินค้าและพิกัดศุลกากร

แต่หากเป็นการนำเข้าสินค้าผ่านช่องทางปกติ เช่น การนำเข้าเป็นตู้คอนเทนเนอร์หรือการนำเข้าแบบ Wholesale ซึ่งมีการจัดทำใบขนสินค้าตามกระบวนการศุลกากรปกติ ยังคงได้รับสิทธิลดอัตราอากรตามหลักเกณฑ์เดิม รวมถึงสิทธิประโยชน์จากความตกลงการค้าเสรี (FTA) หากเข้าเงื่อนไข

ดังนั้น ร้านค้าที่นำเข้าสินค้ามาจำหน่ายจึงควรตรวจสอบช่องทางนำเข้าและรูปแบบการสำแดงสินค้าให้ชัดเจน เพราะมีผลต่ออัตราอากรที่ต้องชำระ

ทำไมรัฐบาลถึงปรับอัตราอากรนำเข้า?

ดร.เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังชี้ว่า การเติบโตอย่างรวดเร็วของ E-Commerce ทำให้สินค้าจากต่างประเทศเข้าถึงผู้บริโภคไทยได้สะดวกและมีการแข่งขันด้านราคาสูง ขณะที่ผู้ประกอบการไทยมีภาระต้นทุนทั้งด้านภาษี การจ้างงาน และการปฏิบัติตามกฎหมายและมาตรฐานต่าง ๆ จึงอาจเกิดความเหลื่อมล้ำด้านต้นทุนและเงื่อนไขการแข่งขัน

นอกจากนี้ การปรับเกณฑ์อากร ยังช่วยคุ้มครองผู้บริโภคจากสินค้านำเข้าราคาถูกส่วนใหญ่ที่ไม่ได้มาตรฐาน รวมถึงลดแรงจูงใจนำเข้าสินค้านำเข้าราคาถูกที่ไม่มีผู้ประกอบการในไทยรับผิดชอบดูแล

“การนำเข้าเพื่อบริโภคโดยตรง ได้รับการยกเว้นโดยกฎหมาย จึงไม่ต้องผ่านเกณฑ์มาตรฐาน ในขณะที่ของขายตามห้างจะต้องมีตรา อย. มอก. มีฉลากไทย ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานต่างๆ” ดร.เอกนิติกล่าว

ดร.เอกนิติย้ำว่า มาตรการดังกล่าวไม่ได้มีเป้าหมายเพื่อปิดกั้นการค้าออนไลน์หรือจำกัดทางเลือกของผู้บริโภค แต่เป็นการปรับระบบภาษีและกติกาทางการค้าให้เท่าทันรูปแบบเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไป เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมการแข่งขันที่เป็นธรรม สนับสนุนผู้ประกอบการไทย และส่งเสริมให้เศรษฐกิจดิจิทัลเติบโตอย่างมีคุณภาพ

คาดเพิ่มรายได้รัฐ 6,300 ล้านบาท

พันธ์ทองเผยว่า ตามประมาณการของกรมศุลกากร การปรับอัตราอากรนำเข้าจะทำให้กรมศุลกากรมีรายได้อากรเพิ่มขึ้นอีก 6,300 ล้านบาทในปีงบประมาณ 2570 บนสมมติฐานว่าการบริโภคไม่ต่างจากปีงบประมาณ 2569

ทั้งนี้ กรมศุลกากรสามารถจัดเก็บรายได้อากรที่ 4,800 ล้านบาท ในปีงบประมาณ 2569 ที่ผ่านมา หากรายได้อากรเพิ่มอีก 6,300 ล้านบาท อาจทำให้รายได้อากรนำเข้าสูงถึง 11,100 ล้านบาทในปี 2570

ทั้งนี้ มาตรการดังกล่าว เป็นการยกเลิกการลดอัตรา จึงไม่ผิดข้อตกลงการค้าเสรี (FTA) และข้อตกลงขององค์กรการค้าโลก (WTO) โดยเป็นการปรับประกาศกระทรวงการคลังของเดิม ซึ่งได้ลดอัตราอากรให้สินค้านำเข้าให้ต่ำลงจากอัตราเพดาน

เนื่องจากในอดีต การนำเข้าสินค้าหมวดหมู่ดังกล่าวมีสัดส่วนเพียงเล็กน้อย แต่ในปีที่ผ่านมา การนำเข้าสินค้าเทกองหรือสินค้าจำนวนมากที่ไม่ได้บรรจุในตู้คอนเทนเนอร์มาตรฐาน (Bulk) กลับมีจำนวนสูงกว่า 241 ล้านกล่อง

“ขนาดเราขึ้นภาษีบาทแรกแล้ว การนำเข้าแบบ Bulk ก็ยังโตขึ้น และมูลค่าก็โตขึ้น” พันธ์ทองกล่าว

มองไม่กระทบเงินเฟ้อ

พันธ์ทองมองว่า การปรับอัตราอากรนำเข้าสินค้า E-Commerce จะไม่ส่งผลกระทบต่อเงินเฟ้ออย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจากสินค้ากลุ่มดังกล่าวมีมูลค่าการนำเข้าประมาณ 45,000 ล้านบาท ซึ่งถือว่ามีสัดส่วนค่อนข้างน้อย เมื่อเทียบกับมูลค่าการนำเข้ารวมของประเทศในปีงบประมาณที่ผ่านมาที่ 14.2 ล้านล้านบาท

ทั้งนี้ กรมศุลกากรมองว่า แม้มาตรการดังกล่าวอาจไม่ได้ส่งผลต่อภาพรวมเศรษฐกิจหรือเงินเฟ้อมากนัก แต่มีความสำคัญต่อการสร้างความเป็นธรรมด้านการแข่งขัน และช่วยลดความเสียเปรียบด้านต้นทุนของผู้ประกอบการไทยที่ต้องแบกรับภาระภาษีและต้นทุนการดำเนินธุรกิจในประเทศ

ต้องจับตาอะไรต่อ?

ในระยะต่อไป กระทรวงการคลังและกรมศุลกากรจะประสานงานกับแพลตฟอร์ม E-Commerce เพื่อเตรียมระบบและกระบวนการจัดเก็บอากร รวมถึงใช้ข้อมูลจากแพลตฟอร์มสนับสนุนการสำแดงรายละเอียดสินค้า

สำหรับผู้บริโภคและร้านค้าออนไลน์ สิ่งที่ควรติดตามคือวันเริ่มบังคับใช้มาตรการ อัตราอากรของสินค้าที่ตนเองสั่งซื้อ และการปรับราคาสินค้าบนแพลตฟอร์มหลังมาตรการมีผล

แม้การปรับอากรครั้งนี้จะมุ่งสร้างความเป็นธรรมให้ผู้ประกอบการไทย แต่ในอีกด้านหนึ่ง ผู้ซื้อก็อาจต้องรับภาระต้นทุนสินค้านำเข้าที่เพิ่มขึ้นเช่นกัน

ภาพ: Ground Picture / Shutterstock

การประกาศครั้งนี้เกิดขึ้นหลังจากที่เขาเดินทางไปร่วมชมแฟชั่นโชว์ Prada Women’s Fall/Winter 2026 และ Prada Men’s Spring/Summer 2027 ที่มิลาน ประเทศอิตาลี ติดต่อกันสองฤดูกาล การปรากฏตัวทั้งสองครั้งจึงเป็นเหมือนบทนำของความสัมพันธ์ระหว่างเขากับแบรนด์ ก่อนจะมาเป็นข่าวดีที่แฟนๆ รอคอย

ปอนด์เป็นที่รู้จักทั้งในไทยและต่างประเทศจากบทบาทในซีรีส์หลายเรื่อง ซึ่งล่าสุดคือ มีสติหน่อยคุณธีร์ (Me and Thee) นอกจากงานแสดง เขายังเป็นสมาชิกวงบอยกรุ๊ป T-Pop อย่าง JASP.ER ที่ช่วยขยายบทบาทของเขาออกไปสู่วงการเพลงและการแสดงบนเวที

การเข้าร่วมของปอนด์ทำให้ Prada มีแอมบาสเดอร์ชาวไทยเพิ่มขึ้น โดยก่อนหน้านี้มี วิน เมธวิน โอภาสเอี่ยมขจร รุ่นพี่ร่วมค่าย GMMTV เป็นแอมบาสเดอร์ชาวไทยคนแรกของแบรนด์ ต่อด้วย เต้ย จรินทร์พร จุนเกียรติ ในฐานะแอมบาสเดอร์หญิงชาวไทยคนแรก และล่าสุดคือ น้ำตาล ทิพนารี วีรวัฒโนดม ที่แบรนด์เพิ่งประกาศแต่งตั้งเมื่อวันที่ 9 กันยายน 2026

ภาพ: Prada

Dr.Jart+ เผยว่าจับมือร่วมงานกับ Yoonchae ในครั้งนี้นับเป็นการสานต่อการร่วมงานกับศิลปินเกาหลีเพื่อที่จะผสานมรดกตกทอดสกินแคร์เกาหลีเข้ากับวิสัยทัศน์ด้านความงามและการแสดงออกถึงตัวตนในแบบของตัวเองของเธอ ซึ่งแน่นอนว่า Yoonchae ผู้เป็นสมาชิกสัญชาติเกาหลีเพียงหนึ่งเดียวของวง KATSEYE เกิร์ลกรุ๊ปที่ทำลายกำแพงด้านวัฒนธรรมในวงการเพลงระดับโลกก็เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกับแนวคิดของแบรนด์

Yoonchae กล่าวถึงการทำงานในครั้งนี้ว่า

“ฉันเชื่อว่าการดูแลผิวคือวิถีแห่งการดูแลตัวเองมาตลอดอยู่แล้ว ไม่ว่าตารางงานของฉันจะยุ่งขนาดไหน ฉันก็ยังคงชอบที่จะมีกิจวัตรดูแลผิวที่เรียบง่าย ซึ่งทำให้ฉันรู้สึกมั่นใจและสบายใจกับผิวของตัวเอง”

Yoonchae ขึ้นแคมเปญใหม่ของ Premium BB™ Cream SPF 30 โปรดักต์ไฮบริดที่เป็นได้ทั้งสกินแคร์และเมกอัพในเวลาเดียวกัน ด้วยส่วนผสมใหม่ที่เพิ่มไนอะซินาไมด์กับกลีเซอรีน 2% ที่ Dr.Jart+ เผยว่าสามารถพร้อมมอบความชุ่มชื้นให้กับผิวและเสริมสร้างความแข็งแรงให้เกราะป้องกันผิวด้วย SPF พร้อมกับปกปิดผิวหน้าได้ตลอดวันในลุคธรรมชาติที่ผิวดูฉ่ำวาว

ภาพ: Dr.Jart+

อ้างอิง: https://hypebae.com/2026/10/yoonchae-katseye-dr-jart-north-america-brand-ambassador-premium-bb-cream-campaign

ค่าธรรมเนียม 450 บาท ถูกวางไว้เป็นเงินก้อนสำคัญเพื่อเข้ามาชุบชีวิตการท่องเที่ยวไทยและอุดรูรั่วค่ารักษาค้างจ่ายโรงพยาบาลรัฐที่ต้องแบกรับแทนนักท่องเที่ยวปีละหลายพันล้านบาท

แต่คนส่วนใหญ่มองค่าธรรมเนียมนี้อย่างไร และเงินที่เก็บเพิ่มจะพลิกฟื้นการท่องเที่ยวไทยให้ดีขึ้นอย่างไรได้บ้าง?

ตัดต่อ: วชิระ มากทรัพย์

ถ้าสมมติว่าเงินที่นำมาซื้อประกันชีวิตมีที่มาจากการกระทำผิดกฎหมายจริง กรมธรรม์ที่ออกไปแล้วจะเป็นอย่างไร? บริษัทประกันสามารถยกเลิกสัญญาได้หรือไม่?

ก่อนอื่นต้องขอแยกให้ชัดเจนว่า เรื่องที่ปรากฏในข่าวยังอยู่ระหว่างกระบวนการยุติธรรม และไม่ได้หมายความว่าบุคคลที่ถูกกล่าวถึงกระทำความผิดตามข้อกล่าวหาแล้ว

บทความนี้จึงไม่ได้ต้องการวิเคราะห์ว่าใครผิดหรือถูก แต่อยากชวนมาทำความเข้าใจกลไกของธุรกิจประกันชีวิต ซึ่งมีรายละเอียดที่น่าสนใจมากกว่าที่หลายคนคิด

บริษัทประกันไม่ได้ตรวจแค่สุขภาพ แต่ต้องดูเรื่องการเงินด้วย

เวลาพูดถึงการซื้อประกันชีวิต หลายคนอาจนึกถึงการตรวจสุขภาพ การตอบคำถามเรื่องโรคประจำตัว หรือประวัติการรักษาพยาบาล

แต่สำหรับกรมธรรม์ที่มีทุนประกันสูงหรือมีเบี้ยประกันจำนวนมาก บริษัทประกันอาจต้องตรวจสอบข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติมด้วย

กระบวนการหนึ่งเรียกว่า Financial Underwriting หรือการพิจารณารับประกันภัยทางการเงิน

ตัวอย่างเช่น หากคนที่มีรายได้เดือนละ 30,000 บาท ต้องการซื้อประกันชีวิตที่มีทุนประกันหลายร้อยล้านบาท บริษัทประกันก็ควรต้องพิจารณาว่า มีเหตุผลทางการเงินรองรับการทำประกันดังกล่าวหรือไม่

นอกจากนี้ ยังมีกระบวนการ KYC (Know Your Customer) และ CDD (Customer Due Diligence) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของมาตรการป้องกันการฟอกเงิน

โดยบริษัทอาจต้องพิจารณาว่า ใครเป็นผู้จ่ายเบี้ยประกัน แหล่งที่มาของเงินคืออะไร ใครเป็นผู้รับผลประโยชน์ และธุรกรรมมีความสอดคล้องกับข้อมูลของลูกค้าหรือไม่

อย่างไรก็ตาม การพิจารณารับประกันภัยทางการเงินกับการตรวจสอบเพื่อป้องกันการฟอกเงิน เป็นคนละกระบวนการ แม้จะมีข้อมูลบางส่วนที่เกี่ยวข้องกันก็ตาม

ที่สำคัญ การที่บริษัทประกันรับเบี้ยประกันไว้แล้ว ไม่ได้หมายความว่าบริษัทสามารถรับรองได้ว่าเงินทุกบาทมีที่มาถูกต้องตามกฎหมายอย่างแน่นอน

ถ้าเงินที่นำมาซื้อประกันมีปัญหา สัญญาจะถูกยกเลิกทันทีหรือไม่? คำตอบคือ ไม่จำเป็นครับ

โดยหลักแล้ว ประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาวที่บริษัทตกลงรับความเสี่ยงของผู้เอาประกันไว้ตั้งแต่ต้น

หากผู้เอาประกันมีสุขภาพแย่ลงในภายหลัง บริษัทประกันก็ไม่สามารถยกเลิกสัญญาตามอำเภอใจเพียงเพราะความเสี่ยงเพิ่มขึ้น

แต่หากมีการปกปิดหรือแถลงข้อความอันเป็นเท็จเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่มีสาระสำคัญต่อการรับประกันภัย ก็อาจมีผลต่อความสมบูรณ์ของสัญญาตามหลักกฎหมายประกันภัย

ส่วนกรณีที่เงินที่นำมาจ่ายเบี้ยประกันมีความเกี่ยวข้องกับการกระทำผิดกฎหมาย ก็เป็นอีกประเด็นหนึ่งที่ต้องพิจารณาตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

สิ่งสำคัญคือ ต้องแยกให้ออกระหว่างการที่สัญญาประกันภัยมีปัญหาทางกฎหมาย กับการที่เงินที่นำมาซื้อประกันถูกตรวจสอบหรืออายัด

สองเรื่องนี้ไม่ใช่เรื่องเดียวกัน และไม่ได้มีผลเหมือนกันเสมอไป

กรมธรรม์ประกันชีวิตไม่ใช่ที่ซ่อนเงินจากการตรวจสอบ

หลายคนอาจเคยได้ยินว่าประกันชีวิตมีสิทธิประโยชน์และความคุ้มครองทางกฎหมายบางประการ จึงอาจเข้าใจว่าเมื่อเปลี่ยนเงินสดเป็นกรมธรรม์แล้ว เงินก้อนนั้นจะติดตามกลับมาได้ยาก

แต่ความจริงแล้ว กรมธรรม์ประกันชีวิตไม่ได้ทำให้ทรัพย์สินหลุดพ้นจากการตรวจสอบตามกฎหมาย

แม้เงินจะถูกนำไปจ่ายเป็นเบี้ยประกันแล้ว แต่สิทธิทางการเงินที่เกิดขึ้นจากกรมธรรม์ เช่น สิทธิในการเวนคืนกรมธรรม์หรือสิทธิในการกู้เงินตามกรมธรรม์ ก็ยังอาจเป็นทรัพย์สินหรือสิทธิเรียกร้องที่ถูกตรวจสอบและอายัดได้ตามเงื่อนไขของกฎหมาย

หากหน่วยงานที่มีอำนาจออกคำสั่งอายัดสิทธิเหล่านั้นโดยชอบ บริษัทประกันก็มีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามขอบเขตของคำสั่ง

แต่การอายัดไม่ได้หมายความว่ากรมธรรม์จะถูกยกเลิกทันที และไม่ได้หมายความว่าผู้เอาประกันหรือผู้รับผลประโยชน์จะสูญเสียสิทธิทุกอย่างโดยอัตโนมัติ เพราะยังต้องพิจารณาทั้งเงื่อนไขกรมธรรม์ สิทธิของบุคคลที่เกี่ยวข้อง และกระบวนการตามกฎหมายต่อไป

ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือบริหารความเสี่ยง ไม่ใช่เครื่องมือที่ทำให้ที่มาของเงินเปลี่ยนไป

ในมุมของนักคณิตศาสตร์ประกันภัย ผมคิดว่ามีเรื่องหนึ่งที่อยากให้สังคมเข้าใจตรงกันครับ

ประกันชีวิตถูกออกแบบขึ้นมาเพื่อบริหารความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เช่น ความเสี่ยงจากการเสียชีวิตก่อนวัยอันควร หรือความเสี่ยงที่ครอบครัวอาจขาดรายได้จากผู้หารายได้หลัก

บริษัทประกันใช้หลักคณิตศาสตร์และสถิติเพื่อประเมินความเสี่ยง คำนวณเบี้ยประกัน และเตรียมเงินสำรองสำหรับภาระผูกพันที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

แต่สิ่งที่ประกันชีวิตไม่ได้ถูกออกแบบมาเพื่อทำก็คือ การเปลี่ยนเงินที่มีปัญหาทางกฎหมายให้กลายเป็นเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย

ลองนึกภาพง่ายๆ ว่า หากมีเงินก้อนหนึ่งที่ได้มาจากการกระทำผิดกฎหมาย แล้วนำเงินนั้นไปซื้ออสังหาริมทรัพย์ ซื้อกองทุนรวม หรือซื้อประกันชีวิต

แม้รูปแบบของทรัพย์สินจะเปลี่ยนไป แต่ที่มาของเงินก็ไม่ได้เปลี่ยนตามไปด้วย

เพราะฉะนั้น การนำเงินไปซื้อประกันชีวิตจึงไม่ได้ทำให้เงินก้อนนั้นหลุดพ้นจากการตรวจสอบ และไม่ได้ทำให้สิทธิของผู้เสียหายหรืออำนาจตามกฎหมายของหน่วยงานที่เกี่ยวข้องหมดไปโดยอัตโนมัติ

“ประกันชีวิตสามารถเปลี่ยนความเสี่ยงทางการเงินให้เป็นความคุ้มครองได้ แต่ไม่สามารถเปลี่ยนที่มาของเงินให้กลายเป็นสิ่งที่ถูกต้องตามกฎหมายได้”

อย่างไรก็ตาม เรื่องนี้ไม่ได้หมายความว่าบริษัทประกันที่รับเงินไว้จะต้องมีส่วนรู้เห็นกับการกระทำผิดเสมอไป เพราะบริษัทอาจรับเงินโดยสุจริตและดำเนินการตามขั้นตอนที่กฎหมายกำหนดแล้วก็ได้

จึงต้องแยกความรับผิดชอบของผู้เกี่ยวข้องแต่ละฝ่ายออกจากกันอย่างชัดเจน

บทเรียนจากเหตุการณ์นี้: ธุรกิจประกันชีวิตต้องบริหารความเสี่ยงมากกว่าแค่เรื่องความตาย

ผมคิดว่ากระแสข่าวครั้งนี้ทำให้เราเห็นอีกมุมหนึ่งของธุรกิจประกันชีวิตที่น่าสนใจ

ที่ผ่านมา เวลาพูดถึงความเสี่ยงของบริษัทประกันชีวิต เรามักนึกถึงความเสี่ยงจากการเสียชีวิต ความเจ็บป่วย อัตราดอกเบี้ย หรือผลตอบแทนจากการลงทุน

แต่ในโลกการเงินปัจจุบัน ความเสี่ยงไม่ได้มีเพียงเรื่องเหล่านี้อีกต่อไป

บริษัทประกันยังต้องบริหารความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎหมาย ความเสี่ยงจากธุรกรรมทางการเงิน และความเสี่ยงด้านชื่อเสียงขององค์กรด้วย

โดยเฉพาะเมื่อมีธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมาก บริษัทควรมีกระบวนการตรวจสอบที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง ไม่ใช่พิจารณาเพียงว่าลูกค้ามีเงินเพียงพอที่จะจ่ายเบี้ยประกันหรือไม่

ขณะเดียวกัน การตรวจสอบก็ต้องมีความสมเหตุสมผล ไม่ใช่มองว่าลูกค้าที่จ่ายเบี้ยประกันสูงทุกคนเป็นบุคคลที่น่าสงสัย

เพราะคนที่มีฐานะทางการเงินดีและต้องการซื้อประกันชีวิตจำนวนมากก็สามารถเป็นลูกค้าที่สุจริตได้ตามปกติ

สิ่งสำคัญจึงอยู่ที่การมีระบบตรวจสอบที่เหมาะสม สามารถอธิบายเหตุผลในการรับประกันภัยได้ และมีข้อมูลเพียงพอให้ตรวจสอบย้อนหลังเมื่อจำเป็น

ในมุมของการบริหารความเสี่ยง เรื่องนี้ยังสะท้อนให้เห็นว่า การมีระบบควบคุมที่ดีไม่ได้หมายความว่าจะป้องกันความผิดปกติได้ทุกกรณี แต่ต้องสามารถตรวจพบ ประเมิน และจัดการกับความเสี่ยงที่เกิดขึ้นได้อย่างเหมาะสมด้วย

และสำหรับประชาชนทั่วไป ก็ควรเข้าใจว่าประกันชีวิตเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีสิทธิและเงื่อนไขตามสัญญา แต่ไม่ได้เป็นเครื่องมือที่ทำให้ทรัพย์สินได้รับความคุ้มครองจากการตรวจสอบตามกฎหมายในทุกกรณี

ส่วนกรณีที่กำลังเป็นข่าวเกี่ยวกับบุ๋ม ปนัดดา ผมคิดว่าสิ่งสำคัญที่สุดคือการปล่อยให้กระบวนการยุติธรรมพิจารณาข้อเท็จจริงอย่างครบถ้วน โดยไม่ด่วนสรุปความผิดของบุคคลใด

แต่ไม่ว่าผลของคดีจะออกมาอย่างไร ประเด็นนี้ก็ทำให้เราได้เรียนรู้ว่า ธุรกิจประกันชีวิตไม่ได้มีเพียงหน้าที่รับความเสี่ยงจากชีวิตของผู้เอาประกันเท่านั้น แต่ยังต้องรักษาความน่าเชื่อถือของระบบการเงินที่ตนเองเป็นส่วนหนึ่งด้วย

เพราะสุดท้ายแล้ว ความมั่นคงของธุรกิจประกันภัยไม่ได้เกิดจากการคำนวณตัวเลขที่แม่นยำเพียงอย่างเดียว แต่ยังต้องอาศัยระบบบริหารความเสี่ยงและธรรมาภิบาลที่ดีควบคู่กันไปด้วยครับ