ความมั่งคั่งของบรรดามหาเศรษฐีชาวจีนเริ่มกลับมาเพิ่มขึ้นอีกครั้ง หลังจากความมั่งคั่งโดยรวมลดลงต่อเนื่องในช่วง 3 ปีก่อนหน้านี้ (2021-2023) เนื่องจากวิกฤตอสังหาริมทรัพย์และนโยบาย ‘ความเจริญรุ่งเรืองร่วมกัน’ (Common Prosperity) ของประธานาธิบดีสีจิ้นผิง ที่มุ่งเป้าลดอิทธิพลของเจ้าของธุรกิจเอกชนรายใหญ่  

ความมั่งคั่งรวมของ 55 มหาเศรษฐีที่ร่ำรวยที่สุดในประเทศ อิงจาก Bloomberg Billionaires Index เพิ่มขึ้น 16% สู่ระดับ 8.09 แสนล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 1.13 แสนล้านดอลลาร์ หรือราว 3.8 ล้านล้านบาท นับตั้งแต่ต้นปีที่ผ่านมา หลังจากความมั่งคั่งลดลง 42% จากจุดสูงสุดที่ 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2020 มาเหลือ 6.96 แสนล้านดอลลาร์ในปี 2023 

มหาเศรษฐีในกลุ่มเทคโนโลยีเป็นกลุ่มที่ความมั่งคั่งฟื้นตัวมากที่สุด โดยเฉพาะ Pony Ma เจ้าของ Tencent Holdings Ltd. ความมั่งคั่งเพิ่มขึ้นมากกว่า 1 ใน 3 หรือ 1.26 หมื่นล้านดอลลาร์ เป็น 4.79 หมื่นล้านดอลลาร์ และเป็นหนึ่งในบุคคลที่ร่ำรวยที่สุดในโลก 500 คนแรก

รองลงมาคือ Lei Jun ผู้ก่อตั้ง Xiaomi Corp. ซึ่งความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น 1.28 หมื่นล้านดอลลาร์ โดย Xiaomi ได้แรงหนุนจากการเข้าสู่ธุรกิจรถยนต์ไฟฟ้าอย่างรวดเร็ว  

ในบรรดาผู้ที่ได้รับประโยชน์จากการฟื้นตัว Chen Tianshi ประธานบริษัท Cambricon Technologies Corp. และ Wang Ning เจ้าของธุรกิจ Pop Mart International Group Ltd. มีความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น 3 เท่าในปีนี้  

อย่างไรก็ตาม จีนเป็นประเทศที่ตำแหน่งบุคคลที่รวยที่สุดเปลี่ยนมือบ่อยที่สุดระหว่างปี ตั้งแต่ Bloomberg เริ่มจัดอันดับในปี 2012 แสดงถึงการเปลี่ยนแปลงในเศรษฐกิจจีนที่สร้างโอกาสใหม่ให้กับธุรกิจที่สามารถจับความต้องการใหม่ๆ ของผู้บริโภคในวงกว้าง

Colin Huang ผู้ก่อตั้ง PDD Holdings Inc. ผู้ให้บริการ Temu ร้านค้าปลีกออนไลน์ราคาประหยัด กลายเป็นบุคคลที่รวยที่สุดในจีนเมื่อเดือนสิงหาคม แต่ครองตำแหน่งเพียง 18 วัน ก่อนจะสูญเสียให้กับ Zhong Shanshan มหาเศรษฐีเจ้าของ Nongfu Spring Co.  

อ้างอิง:

• https://www.bloomberg.com/news/articles/2024-12-18/china-s-billionaires-are-making-money-for-first-time-since-2020?srnd=homepage-asia&sref=CVqPBMVg

The post มหาเศรษฐีจีนกลับมารวยขึ้นอีกครั้งในรอบ 4 ปี Pony Ma เจ้าของ Tencent รวยขึ้นมากสุด appeared first on THE STANDARD.

‘2024’ ปีของความผันผวนที่เต็มไปด้วยระลอกคลื่นแห่งความแปรปรวน จากทั้งด้านการเมือง เศรษฐกิจ และการเงิน ในไทยและต่างประเทศ การเลือกตั้งประธานาธิบดีคนใหม่ของสหรัฐฯ, การลอบยิงคนสำคัญของโลก, การก่อสงครามในหลายพื้นที่ทั่วโลก ตลอดจนการฉ้อโกงในตลาดหุ้น แต่ในอีกแง่หนึ่งก็เต็มไปด้วยพัฒนาการจากโลกเทคโนโลยีด้าน AI (Artificial Intelligence), รถยนต์ไฟฟ้า และ Biotechnology

แต่ไม่ว่าระลอกคลื่นแห่งความผันผวนเหล่านี้จะเป็นไปอย่างไร มหาเศรษฐีกลุ่มหนึ่งของโลกก็ยังสามารถรักษาและสร้างความเติบโตในด้านความมั่งคั่งให้กับตนเองได้อย่างต่อเนื่อง

ในบทความนี้ทางทีมงาน THE STANDARD WEALTH จะพาไปรู้จักกับ 10 ครอบครัวมหาเศรษฐีประจำปี 2024 ว่าเป็นใครบ้างและอยู่ในแวดวงธุรกิจอะไร

ภาพประกอบ: กันยกร กาญจนวิไล

The post Top 10 ครอบครัวมหาเศรษฐีของโลก ปี 2024 appeared first on THE STANDARD.

วอร์เรน บัฟเฟตต์ นักลงทุนมหาเศรษฐีชาวอเมริกัน ผู้มีความมั่งคั่งกว่า 1.5 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ และมีลูก 3 คน แนะนำพ่อแม่ทุกคน ไม่ว่าจะมีความมั่งคั่งเล็กน้อยหรือมหาศาล นั่นคือ ควรให้ลูกๆ อ่านพินัยกรรมก่อนจะลงนาม

“ทำให้แน่ใจว่าลูกๆ แต่ละคนเข้าใจทั้งเหตุผลในการตัดสินใจของคุณและความรับผิดชอบที่พวกเขาจะต้องเผชิญเมื่อคุณเสียชีวิต” บัฟเฟตต์กล่าว

พร้อมระบุต่อว่า “คุณคงไม่อยากให้ลูกๆ ของคุณถามว่า ‘ทำไม’ เกี่ยวกับการตัดสินใจในพินัยกรรมในยามที่คุณไม่สามารถตอบได้อีกต่อไป” อีกทั้งยังมองว่า “การสนทนาที่ยากลำบากจะทำให้ความสัมพันธ์แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น”

ขณะที่ ดักลาส โบนพาร์ธ นักวางแผนการเงิน ผู้ก่อตั้งและประธาน Bone Fide Wealth ในนิวยอร์กซิตี้ เห็นด้วยกับคำแนะนำของบัฟเฟตต์ในการเปิดเผยแผนการจัดการมรดก โดยระบุว่า “การสนทนาเหล่านี้เป็นเรื่องที่ยาก แต่มีความหมาย และหากพูดคุยกันอย่างถูกต้องจะช่วยเสริมสร้างความสัมพันธ์ได้ 

“จินตนาการของลูกๆ สามารถโลดแล่นไปกับสิ่งที่พวกเขาคิดว่าควรได้รับ ดังนั้นคุณควรชัดเจนและละเอียดถี่ถ้วนที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ว่าใครจะได้รับอะไรและทำไม” โบนพาร์ธกล่าว

บัฟเฟตต์เล่าอีกว่า ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเขาเห็นครอบครัวหลายครอบครัวแตกแยกกันจากคำสั่งในพินัยกรรมหลังเสียชีวิต ทำให้ผู้รับผลประโยชน์สับสนและบางครั้งก็โกรธ ความอิจฉาริษยารวมถึงการดูถูกเหยียดหยามที่เกิดขึ้นจริงหรือจินตนาการขึ้นในวัยเด็กทวีความรุนแรงมากขึ้น

โบนพาร์ธแนะว่า หากมรดกไม่ได้ถูกแบ่งให้พี่น้องเท่าๆ กัน คุณจะต้องอธิบายว่าทำไม โดยบางทีลูกคนหนึ่งอาจได้รับมรดกมากกว่า เพราะอีกคนหนึ่งควรได้รับความช่วยเหลือในการดาวน์บ้านหรือเข้าเรียนในวิทยาลัยที่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่ามาก

แคโรลีน แมคคลานาฮาน ผู้ก่อตั้ง Life Planning Partners แนะนำอีกว่า “ตอนที่กำลังจัดทำเอกสารเกี่ยวกับมรดก ควรถามลูกๆ ล่วงหน้าว่าอะไรสำคัญสำหรับพวกเขา เพื่อคุณจะได้คำนึงถึงสิ่งนั้น”

อย่างไรก็ตาม ในบางกรณีพ่อแม่ควรปกปิดข้อมูลบางอย่างไว้ในพินัยกรรม ตัวอย่างเช่น เธอจะแนะนำให้พ่อแม่ระมัดระวังมากขึ้นหากลูกๆ ต้องการเอาเปรียบพ่อแม่ ขณะเดียวกันหากเด็กไม่มีความรับผิดชอบต่องานหรือเงิน การจะได้รับมรดกจำนวนมากอาจกัดกร่อนจริยธรรมในการทำงานและความทะเยอทะยานของลูกๆ มากขึ้น 

“หากคุณมีลูกที่ยังไม่โต การแบ่งปันข้อมูลดังกล่าวอาจก่อให้เกิดอันตรายได้” แมคคลานาฮานกล่าว พร้อมเสริมว่า เธออาจแนะนำให้ลูกค้าในสถานการณ์เช่นนี้เขียนจดหมายถึงลูกๆ ของพวกเขา ซึ่งพวกเขาจะไม่เห็นจนกว่าพวกเขาจะเสียชีวิตไปแล้ว เพื่ออธิบายถึงการตัดสินใจเรื่องมรดกของพวกเขา

“แต่ละครอบครัวแตกต่างกัน นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงไม่ควรมีกฎเกณฑ์ตายตัว” แมคคลานาฮานกล่าว

อ้างอิง: 

• https://www.cnbc.com/2024/11/25/warren-buffett-one-thing-all-parents-should-do-with-their-estate-plan.html

The post วอร์เรน บัฟเฟตต์ แนะพ่อแม่ทุกคนให้ทำสิ่งหนึ่งก่อนเสียชีวิต ไม่ว่าจะมีมากหรือมีน้อย appeared first on THE STANDARD.

ช่วงเดือนพฤศจิกายน-ธันวาคมของทุกปี เป็นโค้งสุดท้ายของการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี นักลงทุนส่วนมากมักเริ่มกลับมาพิจารณาพอร์ตการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีในช่วงนี้ ซึ่งเรามองว่านักลงทุนกลุ่มนี้จำเป็นต้องพิจารณาสิทธิประโยชน์ทางภาษี ข้อกำหนด และเงื่อนไขการลงทุนของกองทุนรวมลดหย่อนภาษีให้ดี ซึ่งปีนี้มีกองทุนรวมลดหย่อนภาษีอยู่ 3 ประเภท ได้แก่ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และกองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (ThaiESG) ที่มีเงื่อนไขแตกต่างกัน   

สำหรับลูกค้าที่ไม่มีข้อจำกัดด้านเงินลงทุน สามารถใช้เงินก้อนใหญ่เพื่อใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเต็มที่ได้ตามเงื่อนไขข้อกำหนดของแต่ละกองทุน โดยต้องลงทุนไม่เกินสิทธิที่จะได้รับ เพราะส่วนที่เกินจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี   

หากผู้ลงทุนมีการวางแผนการลงทุนเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยการ Dollar-Cost Averaging หรือ DCA ตั้งแต่ต้นปี ทยอยใส่เงินลงทุนเป็นประจำทุกเดือน จะช่วยลดปัญหาเรื่องการเสียโอกาสลงทุนได้ไม่เต็มที่ตามสิทธิที่มี แต่หากไม่ได้วางแผนไว้ เพิ่งมาให้ความสำคัญในช่วงปลายปี และต้องการลดหย่อนภาษีให้ได้เต็มสิทธิ อาจต้องลงทุนด้วยเงินก้อนจำนวนมากในคราวเดียว ซึ่งบางท่านอาจประสบปัญหาไม่มีสภาพคล่องเพียงพอที่จะนำมาลงทุนตามสิทธิได้ 

ทั้งนี้ SCB CIO แนะนำให้นักลงทุนมองกองทุนรวมลดหย่อนภาษีเป็นมากกว่าการลงทุน เพื่อวัตถุประสงค์ใช้ลดหย่อนภาษีที่ซื้อและถือไว้จนครบกำหนดโดยไม่มีการทบทวนการลงทุน และขอให้มองเป็นเครื่องมือการลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะยาวหรือเพื่อการเกษียณอายุ และบริหารจัดการการลงทุนอย่างสม่ำเสมอผ่านกลยุทธ์การสับเปลี่ยนกองทุน (Switching Vehicle) โดยอาจจัดสรรเงินลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และเป็นพอร์ตลงทุนที่จะมีการทบทวนสัดส่วนลงทุนเป็นประจำ เพื่อให้สอดคล้องกับแนวโน้มระยะยาวและสถานการณ์ในช่วงเวลานั้น 

ตัวอย่างการใช้กลยุทธ์สับเปลี่ยนกองทุน ได้แก่ กรณีนักลงทุนเคยซื้อกองทุน RMF ลดหย่อนภาษีภายใต้นโยบายลงทุนหนึ่งไว้ แต่ผลการดำเนินงานไม่ดี หากพิจารณาแล้วว่าแนวโน้มระยะยาวยังดี อาจพิจารณาลงทุนเพิ่มเพื่อถัวเฉลี่ยต้นทุน แต่กรณีที่พิจารณาแล้วกองทุน RMF ที่ลงทุนอยู่ในปัจจุบันมีนโยบายการลงทุนที่ไม่เห็นอนาคตการเติบโตในระยะยาวแล้วจากปัจจัยแวดล้อมที่เปลี่ยนไป แนะนำให้ใช้วิธีสับเปลี่ยนไปยังกองทุน RMF อื่นที่มีนโยบายลงทุนที่ตอบโจทย์มากกว่า โดยกรณีที่ยังเลือกนโยบายใหม่ที่สนใจไม่ได้อาจสับเปลี่ยนเงินลงทุนไปไว้ยังกองทุน RMF ที่ลงทุนในตราสารตลาดเงิน (Money Market) เพื่อพักเงินลงทุนไว้รอสับเปลี่ยนไปยังกองทุน RMF อื่นได้ 

ในกรณีที่เคยลงทุนกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ไว้แล้วขาดทุนอยู่มาก อาจเลือกลงทุนในกองทุน ThaiESG ซึ่งมีนโยบายการลงทุนในหุ้นไทยเหมือนกัน เพื่อถัวเฉลี่ยต้นทุนได้ รวมทั้งภายใต้พอร์ตลงทุนกองทุน ThaiESG เพียงอย่างเดียว ก็สามารถจัดพอร์ตลงทุนได้ เนื่องจากปัจจุบันกองทุนประเภทนี้มีนโยบายให้เลือกลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น ทั้งที่เป็นกองทุนตราสารหนี้ กองทุนตราสารทุน และกองทุนผสม ยกตัวอย่างเช่น กองทุน ThaiESG ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม (บลจ.) ไทยพาณิชย์ ที่ธนาคารไทยพาณิชย์เป็นผู้สนับสนุนการขาย ปัจจุบันมีนโยบายการลงทุนให้เลือกถึง 5 นโยบาย 9 กองทุน ได้แก่ SCBTB (ThaiESGA) ลงทุนในตราสารหนี้ไทยที่โดดเด่นด้าน ESG เน้นตราสารภาครัฐ เสริมด้วยตราสารหนี้เอกชนคุณภาพดี,  SCBTM (ThaiESG) และ SCBTM (ThaiESGA) ลงทุนแบบผสมยืดหยุ่น 0-100% ทั้งในตราสารหนี้และตราสารทุนของบริษัทไทยที่มีความโดดเด่นด้าน ESG, SCBTA (ThaiESG) และ SCBTA (ThaiESGA) ลงทุนหุ้นไทยที่ได้รับการคัดเลือกว่ามีความโดดเด่นด้าน ESG บริหารเชิงรุก, SCBTD (ThaiESG) และ SCBTD (ThaiESGA) บริหารพอร์ตเชิงรุก เน้นลงทุนหุ้นไทยปันผล และโดดเด่นด้าน ESG ไม่น้อยกว่า 80%, SCBTP (ThaiESG) และ SCBTP (ThaiESGA) ลงทุนหุ้นไทย ESG เพื่อให้ได้ผลตอบแทนกองทุนใกล้เคียงกับดัชนี SETESG TRI มากที่สุด 

คำเตือน:

• การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
• กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน รวมทั้งศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุน กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขทางภาษีจะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขของกองทุน รวมถึงควรลงทุนในกองทุนรวมที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุนของตนและยอมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนได้
• ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนเพิ่มเติมได้จากเว็บไซต์บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม ไทยพาณิชย์ จำกัด และแอป SCB EASY หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 0 2777 7777

The post หนุนนักลงทุนใช้เครื่องมือสับเปลี่ยนหน่วยลงทุน (Switching) พร้อมบริหารพอร์ตกองทุนลดหย่อนภาษี เพื่อเป้าหมายระยะยาว appeared first on THE STANDARD.

หากเก็บเงินไม่ค่อยอยู่ทำอย่างไรดี? NEW GEN INVESTOR ชวน ก๊อต-จิรายุ ตันตระกูล มาพูดคุยถึงเทคนิคเก็บเงินเปลี่ยนชีวิต การแบ่งเงิน 6 บัญชีที่ช่วยให้ควบคุมการใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ สร้างวินัยทางการเงิน และบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวได้เร็วขึ้น

รับชมคลิปเต็มๆ ได้ที่ https://www.youtube.com/watch?v=8QsB7CfI-bw

ติดตามรายการ NEW GEN INVESTOR ทุกวันเสาร์ เวลา 10.00 น. ทาง Facebook และ YouTube ของ THE STANDARD WEALTH

The post ชมคลิป: เคล็ดลับจัดการเงินแบบ ก๊อต จิรายุ ที่เปลี่ยนชีวิตให้รวย! | NEW GEN INVESTOR (HL) appeared first on THE STANDARD.

งานอีเวนต์ครั้งแรกของรายการ NEW GEN INVESTOR ในธีม ‘20+ รวยได้จริง?’ ก่อนอื่นขอขอบคุณ New Gen ทุกคนที่สละเวลามาอีเวนต์ครั้งแรกของพวกเรา และยังร่วมแชร์ประสบการณ์ พร้อมกับข้อซักถามที่ดีภายในงาน

ในโอกาสนี้ THE STANDARD WEALTH ขอรวบรวมบรรยากาศที่น่าประทับใจมาให้ทุกคนได้ชมกัน และหวังว่าพวกเราจะมีโอกาสได้พบกันใหม่ในอีเวนต์ครั้งต่อไป

ข่าวที่เกี่ยวข้อง:

• ชมคลิป: เคล็ดลับลงทุนตามเทรนด์ง่ายๆ ที่ทำให้พอร์ตโตต่อเนื่อง! | NEW GEN INVESTOR (HL)
• ชมคลิป: ล้วงลึกจักรวาล AI ต้องรู้อะไรบ้างก่อนลงทุน? I NEW GEN INVESTOR EP.14

อีเวนต์ครั้งแรกของรายการ NEW GEN INVESTOR ชวนทุกคนมาคุยกันว่า 20+ รวยได้จริง?

New Gen ที่มาร่วมงานวันนี้ที่ SCBX NEXT TECH ชั้น 4 สยามพารากอน

โฮสต์รายการ NEW GEN INVESTOR ของพวกเรา พี่เฟิร์น-ศิรัถยา อิศรภักดี

ความมุ่งมั่นของ New Gen ที่มาร่วมค้นหาเส้นทางสู่ความรวยไปพร้อมกัน

WFH หรือ ‘What for, How long, How much’ สูตรในการตั้งเป้าหมายการเงินให้เป็นไปได้จริง

ความรวยไปถึงได้ ไม่ยากอย่างที่คิด และจะยิ่งดีถ้ามีเพื่อนร่วมทาง

‘ตารางรวย’ หนึ่งในเครื่องมือที่จะช่วยให้เราเห็นภาพได้ชัดขึ้นว่าความรวยเป็นยังไง แล้วเราเข้าใกล้ความรวยแล้วหรือยัง

อะไรทำให้ท้อกับความรวยมากที่สุด? มาร่วมแชร์ความเห็นกันได้นะ

ขอบคุณสำหรับคำถามดีๆ ที่มาแชร์ร่วมกันในงานครั้งนี้

ใครจะเป็นคนรวยคนต่อไป ฉันน่ะสิ ฉันน่ะสิ

ขอขอบคุณ New Gen ทุกๆ คนที่เดินทางมาพบกับพวกเราในวันนี้ ไว้พบกันใหม่ในอีเวนต์ครั้งต่อไป!

The post บรรยากาศจากงานอีเวนต์ครั้งแรกของ NEW GEN INVESTOR ‘20+ รวยได้จริง?’ appeared first on THE STANDARD.

ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2567 การ จัดพอร์ต ของนักลงทุนควรจับตา 3 ประเด็นหลักที่ส่งผลต่อการลงทุน ได้แก่ 

1. การเลือกตั้งที่เกิดขึ้นในหลายพื้นที่ทั่วโลก โดยเฉพาะการเลือกตั้งยุโรปช่วงที่ผ่านมา ซึ่งผลการเลือกตั้งที่ออกมาอาจส่งผลให้เกิดความไม่แน่นอนด้านนโยบายตามมา เช่นเดียวกับการเลือกตั้งประธานาธิบดีสหรัฐฯ ในเดือนพฤศจิกายนนี้ ที่ถือเป็นความไม่แน่นอนหลักสำหรับเศรษฐกิจโลกในช่วงที่เหลือของปีนี้เช่นกัน
2. ความเสี่ยงจากเศรษฐกิจจีน ที่แม้จะดีขึ้นในระยะสั้น แต่ระยะปานกลางมีแนวโน้มชะลอตัวจากปัญหาเชิงโครงสร้าง
3. ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ ที่แม้จะลดลงแต่ยังไม่หมดไป โดยเฉพาะการดำเนินนโยบายกีดกันทางการค้า

หากผู้ลงทุนต้องการให้พอร์ตลงทุนรับมือกับความเสี่ยงจากทั้ง 3 ประเด็นหลักนี้ รวมถึงพร้อมรับสถานการณ์อื่นๆ ที่อาจจะเกิดขึ้นได้อีกในอนาคต SCB CIO มองว่า ลำดับแรกเลยคือ ผู้ลงทุนต้องให้ความสำคัญกับการลงทุนภายใต้ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ในกรณีที่ผู้ลงทุนรับความเสี่ยงได้ค่อนข้างต่ำ เราแนะนำให้ลงทุนบนพอร์ตลงทุนระยะยาว 1 ปีขึ้นไป (Core Portfolio) เพียงอย่างเดียวและภายใต้พอร์ตลงทุนนี้ เน้นที่การลงทุนเพื่อสร้างกระแสเงินสด ผ่านการลงทุนในตราสารหนี้ ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเป็นหลัก 

ส่วนในกรณีที่ผู้ลงทุนรับความเสี่ยงได้ปานกลางถึงสูง ควร จัดพอร์ต ลงทุนด้วยการแบ่งเงินลงทุนออกเป็น 2 ส่วน เงินลงทุนส่วนแรกใช้สำหรับการลงทุนบน Core Portfolio เน้นการลงทุนระยะยาว โดยในพอร์ตลงทุนนี้จะเน้นเรื่องการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย ไม่ต้องปรับพอร์ตลงทุนบ่อยครั้ง เพื่อคาดหวังผล 3 วัตถุประสงค์หลักจากการลงทุน ได้แก่ 

1. สร้างกระแสเงินสดผ่านการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้ภาคเอกชนคุณภาพสูง (Investment Grade) ระยะสั้น โดยเฉพาะในสหรัฐฯ เนื่องจากตลาดตราสารหนี้ยังมีความเสี่ยงจำกัด หลังอัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาล (Bond Yield) ยังมีแนวโน้มปรับตัวลดลงตามการลดดอกเบี้ยของธนาคารกลางต่างๆ ในช่วงครึ่งปีหลัง และผลตอบแทนยังอยู่ในระดับสูงเทียบกับอดีต
2. สร้างการเติบโตให้พอร์ตด้วยการลงทุนในหุ้นที่ต้านทานได้ทุกสภาวะ เช่น หุ้นกลุ่ม Quality Growth ที่มีงบการเงินแข็งแกร่ง มีกำไรต่อเนื่อง มีเงินทุนไหลเข้า และราคายังถูก ได้แก่ หุ้นสหรัฐฯ กลุ่มอื่นๆ นอกเหนือจากหุ้นขนาดใหญ่ที่สุด 7 ตัวในตลาด (Magnificent 7) ที่ยังปรับตัวขึ้นตาม Magnificent 7 ไม่ทันในช่วงที่ผ่านมา โดยเฉพาะหุ้นที่สอดรับกับแนวโน้มการใช้ปัญญาประดิษฐ์ (Artificial Intelligence: AI) รวมถึงหุ้นอินเดีย และหุ้นจีน A-Share  
3. ป้องกันความเสี่ยงและรักษาสมดุลให้พอร์ตจากเงินเฟ้อ รวมถึงความเสี่ยงประเด็นภูมิรัฐศาสตร์ ด้วยการลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกในกลุ่ม Private Credit และทองคำ 

ขณะที่เงินลงทุนส่วนที่ 2 เป็นการลงทุนผ่านพอร์ตระยะสั้น ลงทุนน้อยกว่า 1 ปี (Opportunistic Portfolio) เพื่อเพิ่มโอกาส โดยปัจจุบันเราแนะนำทยอยลงทุนในตลาดหุ้นจีน H-Share ตลาดหุ้นเกาหลีใต้ ตลาดหุ้นเวียดนาม และตลาดหุ้นยุโรปอยู่

สำหรับตัวอย่างกรณีที่ผู้ลงทุนรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้สูง แนะนำให้ลงทุนบน Core Portfolio ไม่น้อยกว่า 80% และลงทุนผ่าน Opportunistic Portfolio ไม่เกิน 20% 

โดยภายใต้ Core Portfolio จะมีการจัดสรรสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ใกล้เคียงเงินสด 5%, ตราสารหนี้ 32%, สินทรัพย์ทางเลือก ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) หรือกองทุนผสม 4%, หุ้นไทย 7%, หุ้นประเทศพัฒนาแล้ว 40%, หุ้นประเทศตลาดเกิดใหม่ 7% และสินค้าโภคภัณฑ์ เช่น ทองคำ 5%  

ทั้งนี้ ผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้สูง แต่ไม่เชี่ยวชาญหรือไม่มีเวลาในการจัดสรรสัดส่วนในแต่ละสินทรัพย์ลงทุนผ่าน Core Portfolio เอง สามารถลงทุนผ่านกองทุนผสมที่มีผู้จัดการกองทุนคอยปรับพอร์ตตามสถานการณ์แทนได้ เช่น กองทุน SCBGA(A) ซึ่งเป็นตัวแทนของ Core Portfolio ได้ดี เนื่องจากภายในกองทุนแบ่งการลงทุนออกเป็น 2 ส่วน คือ

1. ลงทุนกองทุนหลัก (Core Fund) ผ่านกองทุนผสม JB Dynamic Asset Allocation Fund สัดส่วนประมาณ 70% ขณะที่อีกประมาณ 30% ลงทุนกองทุนเสริม (Satellites) เน้นสร้างสมดุลให้กับพอร์ตโดยรวม ซึ่งคัดเลือกกองทุนที่ลงทุนโดยบริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ 

นอกจากนี้เรามองว่าในสภาวะตลาดการลงทุนที่ยังมีความผันผวน การลงทุนในหุ้นกู้อนุพันธ์ (Structured Product) ซึ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับลูกค้ากลุ่ม High Net Worth Individuals โดยสามารถใช้เป็นเครื่องมือบริหารความเสี่ยงรับมือกับความผันผวนได้ เช่น ผลิตภัณฑ์ Inverse Floater THOR Complex Return ที่มีระยะเวลาลงทุน 1 ปี ระดับความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ มีการแบ่งเงินลงทุน 2 ส่วน  

ส่วนแรก จะลงทุนผ่านตราสารหนี้และเงินฝากคุณภาพดี เมื่อครบกำหนดอายุกองทุน จะได้รับเงินลงทุนส่วนนี้คืนพร้อมผลตอบแทน ซึ่งเป็นส่วนที่ลดความเสี่ยงจากการขาดทุนเงินต้นได้ 

ส่วนที่สอง ผลตอบแทนส่วนเพิ่มลงทุนในสัญญาแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Swap: IRS) โดยอ้างอิงแบบผกผันกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตลาดซื้อคืนพันธบัตรภาคเอกชนระยะข้ามคืนระหว่างธนาคาร (Thai Overnight Repurchase Rate: THOR) ที่เคลื่อนไหวสอดคล้องกับอัตราดอกเบี้ยนโยบายของคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) โดยส่วนนี้จะให้ผลตอบแทนแบบลอยตัวสวนทางกับอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง มีการกำหนดอัตราขั้นต่ำและขั้นสูงของการจ่ายผลตอบแทนไว้ โดยจะพิจารณาระดับเพดานอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง THOR ทุก 3 เดือน  

หากผู้ลงทุน จัดพอร์ต ลงทุนสอดคล้องกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เน้นการลงทุนระยะยาว กระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย รวมถึงปรับสัดส่วนการลงทุนให้สอดคล้องกับสถานการณ์แล้ว ไม่ว่าจะมีความเสี่ยงจากการลงทุนอะไรเกิดขึ้นในแต่ละช่วงเวลา ในที่สุดพอร์ตการลงทุนก็จะผ่านพ้นความเสี่ยงและมุ่งหน้าสู่เป้าหมายการลงทุนที่เราวางไว้ได้ 

คำเตือน: 

• การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
• กองทุน SCBGA(A) มีความเสี่ยงระดับ 5 คือ เสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง 
• การลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงสูงหรือซับซ้อนสูง มีความแตกต่างจากการลงทุนในผลิตภัณฑ์การลงทุนทั่วไป ผู้ลงทุนควรขอคำแนะนำเพิ่มเติมจากผู้ประกอบธุรกิจก่อนลงทุน
• หุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝงเป็นตราสารที่มีความซับซ้อนมากกว่าหุ้นกู้ทั่วไป เนื่องจากเป็นตราสารที่ประกอบด้วยตราสารหนี้และอนุพันธ์แฝง (Embedded Derivatives) โดยการลงทุนในหุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝง จะมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องหลายด้าน เช่น ความเสี่ยงของปัจจัยอ้างอิง และความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ออกตราสาร 
• ผู้ลงทุนมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วน หากหุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝงชุดใดไม่ได้มีการคุ้มครองเงินต้นในจำนวนร้อยละ 100% ของมูลค่าที่ตราไว้ นอกจากนั้นหุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝงยังเป็นตราสารที่มีสภาพคล่องต่ำและมีตลาดรองที่มีขอบเขตจำกัด ดังนั้นผู้ลงทุนจะต้องศึกษาและทำความเข้าใจรายละเอียดอย่างถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจลงทุน 
• การลงทุนในหุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝงนี้เป็นธุรกรรมที่ไม่ใช่ ‘เงินฝาก’ และธุรกรรมการลงทุนในหุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝงดังกล่าวจะไม่ได้รับความคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากแต่อย่างใด 
• เนื่องจากกองทุนไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน / หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
• ศึกษาข้อมูลกองทุนหลักและหนังสือชี้ชวนกองทุนรวมเพิ่มเติมได้จากเว็บไซต์ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพาณิชย์ จำกัด 
• สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ SCB Call Center โทร. 0 2777 7777

The post เทคนิคจัดพอร์ตไตรมาส 3 รับมือความไม่แน่นอน appeared first on THE STANDARD.

งานวิจัยใหม่จากมหาวิทยาลัย Bristol เผยว่า การ ออมเงิน เป็นประจำแม้เพียงเล็กน้อยก็สามารถช่วยให้นอนหลับดีขึ้น และยังช่วยลดความกังวล เพิ่มความรู้สึกมั่นคงทางการเงิน และมีความหวังต่ออนาคตมากขึ้น

งานวิจัยนี้พบว่า คนที่มีรายได้น้อยที่ออมเงินเป็นประจำจะมีความพึงพอใจในชีวิตใกล้เคียงกับคนที่มีรายได้สูงแต่ไม่ได้ออม ซึ่งเป็นประเด็นที่น่าสนใจ เนื่องจากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การออมเงินเป็นเรื่องยากลำบาก เนื่องจากค่าครองชีพที่สูงขึ้น แต่ถึงกระนั้นก็ยังมีคนประมาณ 6 ใน 10 คนที่มีนิสัยการออมเงิน

ข่าวที่เกี่ยวข้อง:

• ชี้เป้าแหล่งเก็บเงินให้โต ไม่เสี่ยง ดอกเบี้ยสูง 5 เท่า | NEW GEN INVESTOR EP.12
• ศักยภาพเศรษฐกิจไทยที่ 3% ‘ไม่เพียงพอ’ ห่วงอีสานเจอปัญหารายได้โตไม่ทันรายจ่าย ‘หนักสุด’
• ‘ออมเงินอย่างบ้าคลั่ง’ กำลังเป็นกระแสของ Gen Z ในจีน สวนกระแส Gen Z ทั่วโลก

รายงานชี้ว่า การออมเงินเป็นประจำช่วยเพิ่มความพึงพอใจในชีวิต เพราะช่วยลดความกังวลเกี่ยวกับเงิน ลดโอกาสในการเป็นหนี้เสีย และทำให้สามารถรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้ดีขึ้น

อย่างไรก็ตาม ยังมีปัจจัยอื่นๆ ที่มีผลต่อความสุขในชีวิต เช่น การย้ายบ้านหรือการแต่งงาน ซึ่งช่วยเพิ่มความเป็นอยู่ที่ดีทางจิตใจ ในขณะที่การตกงานหรือการมีลูกอาจส่งผลเสียต่อสภาพจิตใจมากกว่า

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะเพิ่มขึ้นในช่วงที่ผ่านมา แต่คาดว่าจะลดลงอีกครั้งในอนาคต ซึ่งอาจทำให้ผลตอบแทนจากการออมลดลง

Andrew Gall หัวหน้าฝ่ายออมทรัพย์ของ Building Societies Association ซึ่งเป็นผู้สนับสนุนงานวิจัยนี้ กล่าวว่า “แม้ว่าเราเข้าใจว่าบางคนอาจไม่สามารถออมเงินได้ในตอนนี้ แต่ผลการวิจัยนี้แสดงให้เห็นว่า ทำไมทุกคนควรได้รับการส่งเสริมให้ออมเงินเล็กน้อยเมื่อทำได้”

รายงานยังแนะนำว่า ผู้ให้บริการทางการเงินควรทำให้บัญชีออมทรัพย์มีความเรียบง่าย ยืดหยุ่น และมีแรงจูงใจเพื่อดึงดูดให้ลูกค้าออมเงิน

สำหรับผู้ที่สนใจออมเงิน สามารถเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ต่างๆ เพื่อเลือกบัญชีที่เหมาะสมกับตัวเองได้ โดยไม่จำเป็นต้องยึดติดกับธนาคารเดิมๆ เพราะบัญชีเก่ามักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

นอกจากนี้ ยังสามารถเลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการรายอื่นๆ ที่ไม่ใช่แค่ธนาคารใหญ่ๆ โดยข้อเสนอที่ดีที่สุดจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล

ภาพ: Lysenko Andrii / Shutterstock 

อ้างอิง:

• https://www.bbc.com/news/articles/cy08nnxr14po 
• https://www.ndtv.com/feature/save-more-sleep-better-study-shows-financial-habits-boost-wellbeing-6081281

The post ออมเงินเล็กน้อยก็มีค่า! งานวิจัยเผย คนมีรายได้น้อยก็มีความสุขได้ถ้ามีเงินเก็บ ช่วยเพิ่มความสุขและความหวังในอนาคต แถมนอนหลับดีขึ้นด้วย appeared first on THE STANDARD.

บริษัทที่ปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์ระดับโลก Knight Frank คาดการณ์ว่า คน Gen Y จะกลายเป็น ‘คนรุ่นที่รวยที่สุดในประวัติศาสตร์’ จากการรับมรดกมูลค่ารวม 90 ล้านล้านดอลลาร์ (ประมาณ 3.28 พันล้านล้านบาท) ในอีก 20 ปีข้างหน้า

อย่างไรก็ตาม คน Gen Y ถูกมองว่าเป็นคนขี้เกียจและใช้เงินฟุ่มเฟือย เน้นใช้จ่ายไปกับของฟุ่มเฟือยมากกว่าการออมเงิน ทำให้เกิดคำถามว่าพวกเขาพร้อมรับมือกับกระแสเงินสดที่กำลังจะหลั่งไหลเข้ามาหรือไม่

Salvatore Buscemi ผู้ร่วมก่อตั้งและหุ้นส่วนผู้จัดการของ Brahmin Partners บริษัทบริหารจัดการทรัพย์สินครอบครัว กล่าวว่า คน Gen Y ‘ยังไม่พร้อม’ สำหรับความมั่งคั่งที่จะได้รับ เมื่อถึงเวลาที่พวกเขารับมรดก พวกเขาอาจจะอยู่ในวัย 40 ปีแล้ว และอาจไม่มีความสามารถในการเริ่มต้นธุรกิจของตัวเองหรือการลงทุน

“พวกเขาไม่มีทักษะในการทำสิ่งนั้นตั้งแต่เนิ่นๆ เพราะไม่เคยถูกผลักดัน” เขากล่าว “และปัญหาคือพวกเขาจะมีแรงจูงใจในภายหลังที่จะผลักดันตัวเองให้มีทักษะเหล่านี้หรือไม่” พร้อมเสริมว่า โดยธรรมชาติของมนุษย์แล้ว คนเรามักจะไม่ค่อยสนใจที่จะเรียนรู้ทักษะใหม่ๆ เมื่ออายุมากขึ้น

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่า คน Gen Y มักจะมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายระยะสั้น ในขณะที่คนรุ่นก่อนๆ มักจะมุ่งเน้นไปที่การออมเพื่อเป้าหมายในระยะยาว เช่น การสร้างครอบครัวและการเกษียณอายุ

นอกจากนี้ งานวิจัยของ LendingClub บริษัทให้บริการทางการเงินยังพบว่า คน Gen Y เป็นรุ่นที่มักจะใช้เงินเดือนชนเดือน เนื่องจากเป็น ‘Sandwich Generation’ ที่ต้องดูแลทั้งพ่อแม่สูงวัยและลูกของตัวเอง

นอกจากนี้ยังมีความแตกต่างระหว่างคนที่สร้างความมั่งคั่งด้วยตัวเองกับคนที่ได้รับมรดก โดยคนกลุ่มหลังมักจะเสียเปรียบในการบริหารจัดการทรัพย์สินหรือรับมือกับการสูญเสีย

อย่างไรก็ตาม Paul Hokemeyer นักจิตวิทยาคลินิก สังเกตว่า คน Gen Y มักจะมีความเข้าใจในพลังของความมั่งคั่งมากกว่า และมองว่าเงินเป็นเครื่องมือในการ ‘ปรับปรุงโลกที่พวกเขารู้สึกว่าเป็นเกียรติที่ได้อยู่’

ภาพ: 4 PM production /  Shutterstock 

อ้างอิง:

• https://www.cnbc.com/2024/07/01/millennials-are-ill-prepared-to-be-the-wealthiest-generation.html 

The post Gen Y เตรียมรับมรดก 3 พันล้านล้านบาท! เป็นโอกาสหรือหายนะ? เพราะขี้เกียจ-ฟุ่มเฟือย ผู้เชี่ยวชาญเตือนจะบริหารจัดการไหวไหม? appeared first on THE STANDARD.

แม้ว่าตลาดหุ้นหลายแห่งจะไต่ขึ้นสู่ระดับสูงสุดตลอดกาล (All-Time High) อย่างต่อเนื่อง แต่การออมเงินสดก็ยังคงเป็นวิธีการเก็บเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในรอบหลายปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่นักลงทุนรุ่นใหม่ แต่รู้หรือไม่ว่าการถือเงินสดมากเกินไปอาจทำให้คนเราพลาดโอกาสมากกว่าที่คิด

การถือเงินสด (บ้าง) เป็นเรื่องดี 

ในโลกของการลงทุน เงินสดมีข้อดีมากกว่าหุ้นและพันธบัตรอยู่หลายอย่าง ประการแรกคือ เรื่องสภาพคล่อง เราสามารถใช้เงินสดเพื่อซื้อสินค้าและบริการได้อย่างสะดวกและง่ายดายโดยไม่ต้องแลกเปลี่ยนก่อนใช้จ่าย ประการต่อมาคือ เงินสดจะยังมีปริมาณเท่าเดิมถ้าเรายังคงถือครองไว้ หมายความว่า พันธบัตร 100 บาท จะยังคงเป็นพันธบัตร 100 บาทเท่าเดิม 

อย่างไรก็ตาม มีบางเหตุผลที่การถือเงินสดของคุณจะมีมูลค่าลดลงนั่นคืออัตราเงินเฟ้อ ซึ่งเงินเฟ้อที่สูงขึ้นจะค่อยๆ กัดเซาะอำนาจการใช้จ่ายของเงินของคุณ ด้วยเหตุนี้ นักลงทุนจึงควรนำเงินบางส่วนเก็บไว้ในสินทรัพย์ที่สามารถชดเชยอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นได้

Amy Arnott นักยุทธศาสตร์ด้านพอร์ตโฟลิโอของ Morningstar Research Services กล่าวว่า “ผู้คนจำนวนมากถูกล่อลวงให้พกเงินสด และพวกเขาเหล่านั้นมีค่าเสียโอกาสค่อนข้างมากในแง่ของการเติบโตในระยะยาว แทนที่จะเก็บเงินอย่างเดียว นักลงทุนควรนึกถึงการใช้เงินสดอย่างเหมาะสม สำหรับเงินทุนฉุกเฉินและเป้าหมายการใช้จ่ายระยะสั้น”

การมีเงินสดมากเกินไปอาจทำให้พลาดโอกาสทำกำไรอย่างมหาศาล

แม้ว่าการถือเงินสดจะไม่ได้ทำให้นักลงทุนสูญเสียเงิน แต่ผู้เชี่ยวชาญบางคนกำลังเตือนว่า การรู้สึกสบายใจเกินไปกับผลตอบแทนที่ปลอดภัยมากเป็นพิเศษ อาจทำให้พลาดโอกาสได้รับผลตอบแทนจากตลาดที่มากกว่า

Callie Cox หัวหน้านักยุทธศาสตร์การตลาดของ Ritholtz Wealth Management มองว่า ผู้คนหมกมุ่นอยู่กับเงินสดมากเกินไป และนักลงทุนอายุน้อย ซึ่งมีระยะเวลาการลงทุนที่ยาว และมีความสามารถในการรับความเสี่ยงที่สูง กำลังจัดสรรไว้ในรูปเงินสดเป็นส่วนใหญ่ในเวลานี้

ผลการวิจัยล่าสุดจาก Bank of America พบว่า ขณะนี้นักลงทุนอายุน้อยที่มีความมั่งคั่งอายุ 21-43 ปี มากกว่า 55% เลือกถือเงินสดในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา เทียบกับบุคคลที่มีอายุ 44 ปีขึ้นไป อยู่ที่ 46% นอกจากนี้ แพลตฟอร์มการซื้อขาย eToro เปิดเผยเมื่อต้นปีนี้ว่า นักลงทุนอายุน้อยมีแนวโน้มเพิ่มสินทรัพย์เงินสดมากกว่ารุ่นพ่อแม่ถึง 2 เท่า 

บัญชีออมทรัพย์ของธนาคารในประเทศไทยให้ผลตอบแทนอยู่ที่ประมาณ 0.25-0.35% ส่วนอัตราดอกเบี้ยฝากประจำ 12 เดือน ให้ผลตอบแทนที่ 1.55-1.95% ในขณะเดียวกัน บัญชีเงินฝากดิจิทัลอาจให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า โดยบางแห่งให้ผลตอบแทนสูงถึง 5.55% อย่างไรก็ตาม ในระยะยาว ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 5% อาจต่ำกว่าผลกำไรที่นักลงทุนจะได้รับจากการลงทุนในหุ้น

การจัดสรรพอร์ตการลงทุนเชิงรุกในหุ้นอาจทำให้อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 7% แม้ว่าในบางปีจะสูงกว่าและต่ำกว่านี้บ้าง หากดัชนี S&P 500 ไต่ขึ้นไปที่ 5,800 ภายในสิ้นปีนี้ อาจทำให้ผลตอบแทนรวมในปีนี้มากกว่า 20% เลยทีเดียว หลังจากที่ดัชนี S&P 500 ให้ผลตอบแทนอยู่ที่ 24% เมื่อปี 2023 นั่นหมายความว่าอัตราผลตอบแทนของ 2 ปี นับตั้งแต่ปี 2023-2024 อยู่ที่ประมาณ 50% ซึ่งเป็นเรื่องที่น่าเสียดายสำหรับนักลงทุนที่ถือเงินสดและออมเงินสดที่พลาดโอกาสทำผลกำไรมหาศาลเหล่านั้น เนื่องจากพวกเขาต้องใช้เวลา 10 ปีกว่าจะได้ผลลัพธ์เดียวกัน 

อย่างไรก็ตาม ตลาดหุ้นไม่ได้ให้ผลตอบแทนที่น่าประทับใจเสมอไป บริษัทวิจัย BCA Research คาดการณ์ว่าดัชนี S&P 500 อาจร่วงลงมากกว่า 30% ในปลายปีนี้ หากเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย การมีเงินสดยังคงเป็นเรื่องที่มีความสำคัญ ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่มักจะแนะนำว่า นักลงทุนทุกคนควรมีเงินสดไว้ เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 3-6 เดือน ในกรณีฉุกเฉิน

‘Cash is King’ อาจไม่จริงเสมอไป

การถือเงินสดไม่ใช่กลยุทธ์การสร้างความมั่งคั่งและคงมูลค่าของเงินไว้ตามกาลเวลาอย่างที่หลายคนเข้าใจ จากรายงานของ The Wall Street Journal นับตั้งแต่ปี 1928 เป็นต้นมา เงินสดทำผลตอบแทนได้ดีกว่าทั้งตลาดหุ้นและพันธบัตรในรอบปีปฏิทินเพียง 12 ครั้งเท่านั้น กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ อีก 87% ที่เหลือของช่วงเวลาที่ผ่านมา เงินสดไม่ได้เป็น ‘ราชา’ ดังที่หลายคนเชื่อ 

หากออมเงิน 1 ล้านบาท ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีต่ำกว่า 1% พอร์ตการลงทุนของคุณจะได้ผลตอบแทนเพียง 92,000 บาทในช่วงหนึ่งทศวรรษ อีกตัวอย่างหนึ่งคือ หากเราย้อนกลับไปถึงเดือนพฤษภาคม 1997 ซึ่งรวมช่วงเวลาที่เกิดวิกฤตดอทคอม วิกฤตซับไพรม์ และวิกฤตโควิด ตลาดหุ้นทำผลตอบแทนโดยเฉลี่ยประมาณ 8.3% ต่อปี เทียบกับเงินสดที่ให้ผลตอบแทน 1.9%

ฉะนั้นแล้ว คำถามสำคัญคือ เราควรจะถือเงินสดไว้มากน้อยเพียงใด หนึ่งในคำแนะนำที่น่าสนใจจากผู้เชี่ยวชาญคือ สำหรับเงินที่จำเป็นจะต้องใช้จ่ายในช่วง 1-2 ปี หรือแม้แต่ 3-5 ปี เป็นสิ่งที่สมเหตุสมผลที่จะเก็บเงินไว้เป็นเงินสด หรือเก็บไว้ในที่ที่เราสามารถเข้าถึงได้ทันทีเมื่อต้องการ 

แต่สำหรับเงินที่เราไม่มีแผนจะใช้ในช่วง 5 ปีข้างหน้า เราควรพิจารณานำเงินเหล่านี้ไปลงทุนในหุ้นหรือในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น แต่ก็แลกมาด้วยโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนมากขึ้นเช่นกัน

อ้างอิง:

• https://www.cnbc.com/2024/07/02/holding-too-much-cash-can-be-a-mistake-experts-say.html
• https://www.cnbc.com/2023/09/22/money-expert-dont-load-up-on-cash.html 
• https://www.forbes.com/sites/kristinmckenna/2023/05/19/hold-cash-or-invest-history-shows-cash-isnt-king-for-long/ 

The post เงินสดอาจไม่ใช่ราชาอย่างที่คิด ผู้เชี่ยวชาญแนะ โยกส่วนที่ไม่ต้องใช้อีก 5 ปีไปลงทุน appeared first on THE STANDARD.